PayFi란 무엇인가: 블록체인을 핵심기술로 하는 미래 금융 시스템
페이파이(PayFi)는 이름에서 알 수 있듯이 '결제' 기능과 '금융' 기능을 결합한 개념으로, 넓게 말하면 블록체인 기술을 기반으로 한 결제 인프라와 금융 서비스를 의미한다.
PayFi는 전통적인 금융(웹 2)과 탈중앙화 금융(DeFi) 사이의 가교 역할을 하며 두 가지의 장점을 결합하여 기관, 기업 및 소비자에게 보다 유연하고 효율적이며 안전한 금융 솔루션을 제공합니다.
과거의 암호화폐 결제 VS 2024년의 PayFi
블록체인 개발의 역사에 관한 한 결제는 그다지 새로운 경로는 아닙니다. 비트코인은 처음에는 P2P 결제 도구로 사용되었지만 과거 PayFi는 일반적으로 RWA가 출시될 때까지 전통적인 금융의 단점을 해결하는 데 중점을 두었습니다. 이 개념이 등장 하면서 PayFi의 적용 범위는 결제뿐만 아니라 디지털 자산의 저장, 관리 및 투자까지 포함하게 되었습니다.
PayFi는 RWA 애플리케이션을 결합하여 사용자가 현금 흐름을 보다 유연하게 만들고 일상 소비 후 더 많은 피드백을 받을 수 있도록 할 뿐만 아니라 최저 비용 지불 경로를 자동으로 찾고 융자 대출 서비스를 점진적으로 추가하는 등 AI 기능을 추가합니다. 완전한 금융생태계를 형성합니다.
쉽게 말하면 과거의 블록체인 결제는 Crypto Payment였다면, 오늘날의 PayFi는 Payment + RWA + AI의 집합체입니다.
Solana 재단의 Lily Liu 회장은 올해 ABS 아시아 블록체인 서밋에서 PayFi라는 단어를 언급하며 PayFi가 이번 라운드의 가장 중요한 이야기 중 하나가 될 수 있다고 믿었습니다. “PayFi는 이 시대에 새로운 금융 시장을 창조하는 것입니다. 온체인 금융은 기존 금융에서는 달성할 수 없는 새로운 금융 모델과 상품 경험을 실현할 수 있습니다.”
과거의 암호화폐 결제: 탈중앙화 결제, 국경간 이체, 자동화 금융
물론, 최근 몇 년간 PayFi가 기술적, 개념적 혁신을 이룬 이유는 주로 이전 PayFi가 마련한 기반에 기인합니다. 먼저 "전통적인 암호화폐 결제" 애플리케이션을 이해해 보겠습니다.
탈중앙화 결제 시스템
기존의 국경 간 결제에는 일반적으로 은행 및 결제 프로세서와 같은 여러 중개자가 참여하므로 전체 프로세스에 시간이 많이 걸리고 비용이 많이 듭니다. PayFi는 블록체인 기술을 사용하여 중개자에 의존하지 않는 결제 시스템을 구축하여 기존 결제 프로세스를 제거합니다. , 결제 시간 및 높은 수수료.
Ripple이 개발한 RippleNet 네트워크는 이제 AWS의 파트너일 뿐만 아니라 RippleNet의 xCurrent, xRapid, Xvia 및 기타 서비스를 사용하는 전 세계 100개 이상의 금융 기관을 보유하고 있는 글로벌 국경 간 결제 분야의 핵심 플레이어가 되었습니다. 적시에 결제를 처리하고, 유동성 비용을 줄이고, 글로벌 송금을 통합하여 거래 투명성과 보안을 보장하는 동시에 더 빠른 거래 속도와 더 낮은 비용을 제공합니다.
국경 간 결제 및 송금
기존의 국경 간 결제 또는 송금은 일반적으로 완료하는 데 며칠이 걸리고 다양한 국가의 거래소를 거치기 때문에 처리 수수료가 비싸며 , PayFi를 사용하면 국경 간 결제 및 송금을 몇 분 안에 완료할 수 있습니다. 비용이 크게 절감됩니다 .
미국의 BitPay는 원스톱 소비자 결제, 지갑 보관 및 서로 다른 통화 간 교환을 제공할 수 있는 블록체인 기반 결제 처리 플랫폼입니다. 받은 암호화폐를 명목화폐로 즉시 교환하면 일반 소비자나 판매자가 암호화폐 가격 변동으로 인해 인지할 수 있는 리스크 제거됩니다.
결제 외에도 PayFi 애플리케이션은 급성장하는 전자상거래 플랫폼에 보다 유연한 결제 옵션을 제공하고 전 세계 사용자를 위한 원활한 거래를 지원할 수 있습니다. Shopify와 같은 플랫폼은 거래 비용을 줄이고 결제 속도를 높이기 위해 블록체인 기술을 결제 시스템에 통합하는 방법을 모색하기 시작했습니다.
스마트 계약 및 자동화된 금융
PayFi는 스마트 계약을 사용하여 결제 계약 및 금융 계약을 자동으로 실행하므로 수동 개입을 줄여 연중무휴로 운영되어 효율성을 향상시킬 뿐만 아니라 인간의 부주의로 인한 리스크 줄일 수 있습니다.
Uniswap 및 Aave와 같은 잘 알려진 DeFi 플랫폼은 사용자가 제3자를 신뢰하지 않고도 거래 및 대출을 수행할 수 있게 하고 스마트 계약을 통해 이러한 금융 작업을 자동으로 수행하여 금융 서비스의 효율성과 효과를 향상시킵니다. 투명도.
PayFi Today: 즉각적인 상쇄 정산, 무역 및 비즈니스 융자, 기타 애플리케이션
(휴마네트워크에서 발췌)
PayFi Network Huma Network의 연구에 따르면 융자 메커니즘은 지난 수십 년 동안 글로벌 결제 산업을 지배해 왔습니다. 융자 메커니즘은 즉각적인 자금을 제공함으로써 다양한 거래 시간 제약을 깨뜨립니다.
예를 들어, 신용카드를 통해 소비자는 향후 상환하기 전에 구매할 수 있으며, 연간 미화 16조 달러의 가맹점 융자 을 유도하여 기업은 상품이 배송되거나 지불되기 전에 성공적으로 거래를 완료할 수 있으며, 연간 미화 10조 달러의 B2B 결제가 가능해집니다. 국경 간 지불의 사전 조달 자금은 송금 및 글로벌 결제의 적시성을 보장하여 연간 미화 4조 달러의 국경 간 지불을 창출하여 송금에 의존하는 단위가 적시에 자금을 얻을 수 있도록 합니다. 이러한 메커니즘은 시간 조정을 통해 결제 시스템의 확장 및 적용을 효과적으로 촉진합니다.
따라서 신흥 페이파이(PayFi)는 화폐 가치의 시차를 이용해 금융 유동성과 수익을 얻는 산업이라고 할 수 있다.
즉시 정산
즉시상계결제란 금융거래에서 기존 금융처럼 며칠을 기다릴 필요 없이 거래가 확정되면 즉시 결제가 완료되는 것을 의미한다. 전통적인 금융 시스템에서 거래 결제에는 일반적으로 여러 중개자가 참여하고 특정 결제 주기를 기다려야 하므로 자금 이체가 지연되어 리스크 과 비용이 증가할 수 있습니다. 전통적인 결제 거대 기업은 결제 네트워크 운영을 유지하기 위해 매년 약 1000억 달러를 지출하며 블록체인 기술은 분산화 및 자동화를 통해 이러한 문제를 제거하여 즉각적이고 자동 결제를 달성할 수 있습니다.
JP Morgan이 개발한 Liink 플랫폼은 글로벌 금융 기관 간의 국경 간 결제 및 즉각적인 상쇄 결제를 가속화하는 중요한 도구가 되었습니다. Liink 플랫폼은 JPMorgan Chase 블록체인 부서의 Onyx 부서에 속해 있으며 400개 이상의 금융 기관에서 채택했습니다. 이 플랫폼은 블록체인 기술을 사용하여 더 빠른 자금 이체를 달성하고 결제 시간과 비용을 줄이며 거래가 몇 초 만에 완료되도록 합니다. . 몇 분 안에 완료되므로 국경 간 결제의 효율성이 크게 향상되고 상대방 환율 변동 리스크 줄어듭니다.
무역 및 비즈니스 융자
무역 융자 국제 무역에서 수출입 기업 간의 거래를 일치시키기 위해 금융 지원을 제공하는 것을 말합니다. 그러나 전통적인 무역 융자 프로세스는 종이 문서와 다자간 검증에 의존하는 경우가 많아 거래 프로세스가 매우 느리고 비용을 증가시키는 운영 리스크 에 노출되기 쉽습니다. 신용장(LC)과 같은 전통적인 수단의 처리에는 여러 중개인의 참여가 필요하므로 거래 완료 시간이 연장되고 자본 흐름의 불확실성이 증가합니다. 이는 현대 세계화된 경제에서 비효율적이며 비용이 높습니다. .
Contour 플랫폼은 블록체인 기술을 기반으로 한 무역 융자 솔루션으로, 글로벌 무역의 속도와 투명성을 가속화하기 위해 신용장과 같은 무역 융자 도구를 디지털 방식으로 처리하는 데 중점을 둡니다. 이제 전 세계의 많은 대형 은행과 기업에서 널리 환영받고 있습니다. 신용장을 디지털화하여 블록체인 온체인 저장하면 거래에 참여하는 모든 당사자가 실시간으로 문서를 보고 확인할 수 있습니다. 거래 조건이 충족되면 Contour 플랫폼은 스마트 계약을 통해 자동으로 결제를 완료하고 즉시 상계 결제를 완료하여 무역 융자 주기를 크게 단축하고 운영 리스크 줄이고 거래 비용을 크게 절감할 수 있습니다.
기타 신흥 애플리케이션 - 지금 구매하고 결제하지 않음이란 무엇입니까?
위에서 언급한 애플리케이션 외에도 PayFi는 솔라나 재단 회장 릴리 리우(Lily Liu)가 언급한 Buy Now, Pay Never 소매 거래 등 금융과 관련된 모든 측면에서 잠재력을 발휘할 수 있는데, 이는 전통적인 BNPL과 다릅니다. 지금 구매 후 결제만 가능했던 BNPN은 소비자가 추가 원금을 사용하지 않고 대출 플랫폼에서 받은 이자를 직접 사용하여 소비 비용을 지불할 수 있도록 해줍니다. 또는 이전에 소개한 온체인 인보이스 융자 토큰화 플랫폼인 Polytrade Finance를 사용하면 기업이 미수금을 미리 확보할 수 있습니다.
여러분에게 친숙한 회사는 이미 참여했습니다. PayFi의 Web 2 거대 기업 레이아웃
지난 몇 년 동안 블록체인 기술이 대중화됨에 따라 이미 많은 대형 Web 2 회사들이 금융 서비스의 효율성과 보안을 향상시켜 치열한 경쟁 시장에서 경쟁 우위를 유지하기 위해 적극적으로 배포하고 있습니다. 자세한 내용은 지난 리뷰를 통해 확인할 수 있습니다. 기사를 하나씩.
세계 최고의 온라인 결제 플랫폼 중 하나인 PayPal은 빠르면 2020년에 암호화폐 시장에 진출하여 사용자가 암호화폐를 구매, 보유 및 판매할 수 있도록 하고 암호화폐 결제를 지원하며 PYUSD가 온라인에 출시되자마자 자체 안정적인 통화 PYUSD를 출시했습니다. , 우리는 Kamino와 협력했으며 현재 Kamino에서 PYUSD를 빌려주는 APR은 여전히 12.46%이며 현재 6번째로 큰 스테이블코인으로 평가됩니다. 전통적인 결제 업무 와 블록체인 기술을 결합하는 과정에서 실질적인 진전을 이루세요.
▌추천 자료: PayPal Stable Coin PYUSD: 용도, 구매 채널 및 보안 문제 분석
또한 세계 양대 결제 처리업체인 비자(Visa)와 마스터카드(Mastercard)도 뒤처지지 않고 있다. 비자는 암호화폐 결제를 지원하는 신용카드를 출시하고, 다수의 블록체인 기업과 협력해 블록체인 기반 결제 솔루션을 개발해왔다. 마스터카드는 자체 블록체인 결제 플랫폼도 출시하고 암호화폐 거래 지원을 발표하며 페이파이(PayFi) 분야 개발을 더욱 발전시켰다.
▌추천 자료:Visa가 솔라나라는 이름을 단독으로 붙인 이유는 무엇인가요? 글로벌 결제현황과 솔체인 기술의 관점에서
▌추천도서 : 페이마스터의 가스비 없는 시대가 온다? Visa를 사용하면 평생 동안 ETH를 다시 구매할 필요가 없습니다! ?
아마존이 암호화폐 결제 분야에 공식적으로 진출한 것은 아니지만, 블록체인 기술에 대한 아마존의 투자는 이미 초기 성과를 보이고 있다. Amazon Web Services(AWS)는 지난 몇 년간 다양한 블록체인 솔루션을 출시했으며, Amazon이 자체 암호화폐 결제 시스템을 개발하고 있다는 소문이 돌고 있습니다.
PayFi를 도입하는 이들 회사의 추세는 기술 혁신에 대한 회사의 리더십을 보여줄 뿐만 아니라 주요 글로벌 금융 기관이 PayFi 트랙에 부여하는 중요성을 어느 정도 나타냅니다. 합의.
PayFi를 조사할 때 찾아야 할 사항: 인프라부터 최종 소비자 애플리케이션까지
PayFi의 새로운 분야를 연구하는 방법과 관련하여 Huma Network는 인프라부터 최종 애플리케이션까지 훌륭한 연구 프레임 제공하며 거래 계층, 통화 계층, 보관 계층, 융자 계층 및 규정 준수 계층으로 구분됩니다.
트랜잭션 레이어 : 높은 처리량과 저렴한 비용의 결제 처리 기능을 제공하는 데 중점을 둡니다. 간단히 말하면 블록체인 자체에 금융 결제 결제 성능 요구 사항을 충족할 만큼 충분한 리소스가 있는지 여부를 의미합니다.
향후 프로젝트: Solana, Stellar, Scroll
통화 레이어: 즉, 안정적이고 신뢰할 수 있으며 유동적인 거래 단위입니다. 즉, 결제 및 저축을 위한 유연한 솔루션을 제공할 수 있는 규제를 준수하고 널리 사용되는 스테이블 코인입니다.
따라야 할 항목: PYUSD, USDM
보관 계층: 기관의 금융 서비스 요구 사항은 매우 복잡하고 엄격하므로 다양한 제3자 보관 서비스 및 추상 계정 지갑 서비스를 포함하여 여러 당사자가 제어할 수 있는 자산 관리 및 맞춤형 계정 제어가 매우 중요합니다.
집중할 수 있는 프로젝트: Plimico, Safe, Gelato
융자 계층 : 오라클, 온체인 DID, 신용 평가, 검증 및 인수 관련 도구와 같은 리스크 관리 인프라의 융자 프로토콜 및 핵심입니다.
후속 프로젝트: Huma, Polyflow, Credora, Pyth, Chainlink
규정 준수 계층 : 최근 국제 자금 세탁 방지 감독이 점점 더 엄격해졌습니다. 따라서 실제 결제에 암호화폐를 사용할 때 가장 중요한 것은 규정 준수를 지원하고 보장할 수 있는 시설이 중요합니다.
후속 프로젝트: Plume, Poltmesh
애플리케이션 계층: 저장, 소비, 결제, 대출 등 사용자가 직접 직면하는 터미널 애플리케이션으로 금융의 모든 측면에서 PayFi의 가능성을 개발합니다.
집중할 수 있는 프로젝트: Arf, Vishwa, Payman, Reap, Zeebu, Raincard
