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미국 연방준비제도(Fed)는 텍사스주의 암호화폐 친화적 은행을 비난했고, 다른 은행들은 연준에 와이오밍주의 암호화폐 친화적인 커스토디아 은행이 연준의 마스터 계좌에 접근하는 것을 허용하지 말 것을 촉구했습니다.
9월 4일, 연방준비제도이사회는 댈러스에 있는 United Texas Bank(UTB)에 대해 중단 및 중지 명령을 내렸습니다. 이 명령은 2023년 5월에 시작된 Texas Department of Banking의 조사에 따른 것으로, "은행의 기업 지배구조와 은행 이사회 및 고위 경영진의 감독에 상당한 결함이 있음을 확인했습니다."
해당 결함은 "외국 특파원 은행 및 가상화폐 고객, 특히 위험 관리 및 은행 비밀법을 포함한 자금 세탁 방지와 관련된 해당 법률, 규칙 및 규정 준수"와 관련이 있습니다.
UTB는 규정 준수 게임을 개선할 방법에 대한 계획을 제출하기 위해 90일이 주어졌습니다. 이 은행은 외국 개인/단체에 대한 미국의 경제 제재 준수를 모니터링하는 트레져리 외국자산통제국 (OFAC)에서 발행한 규정을 준수할 것임을 보여주기 위해 60일이 주어졌습니다.
UTB의 과거 '암호화폐' 고객으로는 보스턴에 본사를 둔 USDC 스테이블코 인 발행사인 서클(Circle) 과 국경 간 송금 에 초점을 맞춘 오픈소스 블록체인을 운영하는 스텔라(Stellar) Development Foundation이 있습니다. 2021년 스텔라(Stellar) Development는 미국 최대 규모의 송금업체 중 하나인 Moneygram International을 인수하기 위해 사모펀드와 협력한다는 소문이 돌았습니다. UTB는 서클(Circle) 과 MoneyGram의 결제 은행이었습니다.
이는 1개월도 채 안 되는 기간에 연방준비제도가 암호화폐 친화적 은행에 취한 두 번째 조치로, Customers Bank 와 CBIT (Customers Bank Instant Token)로 알려진 "블록체인 기반 24/7/365 디지털 결제 솔루션"에 대한 집행 조치에 이어 취한 조치입니다. 서클(Circle) 도 Coinbase ( NASDAQ: COIN ), 제미니(Gemini) , 크라켄(Kraken) 과 같은 거래소와 수많은 다른 디지털 자산 회사와 함께 Customers 고객이었습니다.
케이틀린에게는 긴 확률
Custodia Bank CEO Caitlin Long은 UTB 명령에 대한 반응을 트윗하며 "또 다른 암호화폐 은행, 또 다른 집행 조치..."라고 말했습니다.
Custodia는 와이오밍에서 특수 목적 예금 기관 (SPDI) 지위를 부여받은 여러 암호화폐 중심 기관 중 하나이지만, 아직 연방준비제도의 회원 자격을 부여받은 SPDI는 없습니다. 연방준비제도의 마스터 계좌에 대한 접근은 Custodia 고객의 예금이 연방예금보험공사(FDIC)에 의해 보호되도록 보장합니다.
Fed가 2023년 1월에 Custodia의 신청을 기각한 것은 은행이 "신규하고 검증되지 않은 암호화폐 활동에 참여"하려는 욕구를 지적한 것입니다. Fed는 이러한 활동이 "안전하고 건전한 은행 업무 관행과 일치하지 않을 가능성이 매우 높은" "상당한 안전 및 건전성 위험"을 초래한다고 생각합니다.
Custodia는 Fed가 은행의 신청을 처리하는 데 지연이 있었다는 이유로 Fed를 고소했지만 , 와이오밍 지방 법원의 Scott Skavdahl 판사는 이번 봄에 Fed의 기각을 지지했습니다. Skavdahl은 Custodia가 기각이 임의적이고 변덕스럽다는 주장을 기각했고, Custodia가 SPDI 지위에 따라 자동으로 마스터 계좌를 가질 자격이 없다고 판결했습니다.
Custodia는 제10순회 항소법원에 판결에 대해 항소했고 지난주 에 11개 연방준비은행이 Custodia의 주장이 "연방준비은행이 자체 위험을 관리하고 미국 금융 시스템의 안전과 안정성을 증진하라는 중앙은행의 법적 의무를 이행하는 데 필요한 중요한 권한을 박탈할 것"이라고 주장하는 것을 포함하여 많은 법정 대리인(amici curiae) 제출 이 있었습니다.
11개 은행은 승인된 은행이 자금 세탁, 테러 자금 조달, 사기, 사이버 범죄 또는 기타 불법 활동과 같은 활동을 용이하게 하여 전체 경제에 과도한 위험을 초래할 수 있는 기관에 계좌와 서비스를 제공하지 않도록 보장하도록 요구하는 연방 지침에 주의를 환기합니다. 오, 안녕하세요, 암호화폐... 귀가 타들어가고 있었나요 ?
11개 은행은 또한 재무부가 "새로운 사업 모델은 사기, 테러 자금 조달 또는 기타 범죄 거래에 특히 취약할 수 있다"고 경고한 것을 언급했습니다. 은행은 이러한 위험이 "암호화폐 산업에만 국한되지 않도록" 허용하지만, 은행은 "특정 금융 기관에 마스터 계좌를 제공하면 자금 세탁 및 기타 불법 활동을 용이하게 할 수 있다는 것을 이미 보았습니다."
마찬가지로, American Bankers Association, Consumer Bankers Association, Independent Community Bankers of America, Bank Policy Institute, The Clearing House Association에서도 반대 서면을 제출했습니다. Wyoming Bankers Association은 Custodia를 지지하는 서면을 제출할 의향을 밝혔지만, 아직 Custodia의 허가를 받지 못한 것으로 보입니다.
놀라지 마세요.
Custodia의 Long은 DL News 에 반대 의견서가 "놀랍지 않다"고 말했고 Custodia가 "보호 무역 관행과 규제 포획이 은행 업계에 모두 존재한다"고 믿는다는 것을 확인시켜 주었다고 말했습니다.
지난달, Custodia는 10순회에서 운명의 반전을 바라는 동안 재정을 유지하기 위해 36명의 직원 중 9명을 해고했습니다. 디지털 자산 자금 조달을 차단하기 위한 Operation Choke Point 2.0의 인기 있는 암호화폐 음모론을 언급하면서, Long은 Fox Business에 Custodia의 파트너 기관 두 곳이 연방 정부의 반발에 충분히 불안해져서 은행과의 관계를 끝냈다고 말했습니다.
Custodia의 항소에는 조지 W. 부시 대통령 시절 전 미국 법무 장관인 폴 클레멘트와 버락 오바마 전 법무 장관인 돈 베릴리를 포함한 강력한 법적 타자들이 있습니다. 후자는 7월에 Blockchain Association을 대신하여 Custodia의 마스터 계정 접근에 대한 욕구를 옹호하면서 Operation Choke Point 2.0에 대한 여러 가지 언급을 한 간략한 글을 썼습니다.
베릴리는 "디지털 자산 생태계의 기업을 파리아로 취급하고 국가 은행 시스템과 이를 관리하는 규제 프레임워크에 대한 접근 없이 운영하도록 강요하는 데는 법적 근거도 없고 타당한 정책적 정당성도 없다"고 주장했습니다.
고가의 변호사들이 암호화폐 수표를 현금화하면 뇌에 공급되는 산소를 차단하는 Operation Choke Point 3.0이 있는지 궁금합니다...
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