출처: AiYing 규정 준수
처음에는 스테이블 코인이 암호화폐 거래자 간의 모기지 및 결제에 주로 사용되었지만 기술과 시장이 성숙함에 따라 특히 금융 인프라가 취약한 신흥 시장에서 적용 시나리오가 급속히 확대되었습니다. Visa 및 Castle Island Ventures와 같은 기관의 새로운 연구에 따르면 스테이블 코인은 투기적 용도를 넘어 특히 브라질, 나이지리아, 터키, 인도네시아 및 인도와 같은 신흥 경제국에서 글로벌 금융 시스템의 중요한 부분이 되었습니다.
이들 시장의 사용자들은 스테이블 코인이 투자 도구 역할을 할 뿐만 아니라 특히 현지 통화가 불안정하고 은행 서비스를 널리 이용할 수 없는 경우 더욱 효율적인 송금, 지불 및 저축 채널을 제공한다는 사실을 발견했습니다. Stablecoin은 전통적인 금융 모델을 전복시키고 이러한 시장에서 통화 평가 절하 및 인플레이션에 대처하는 효과적인 수단이 되고 있습니다. 또한 글로벌 금융 서비스에 대한 새로운 사고 방향을 제시하고 있습니다.
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Aiying은 Visa의 스테이블코인 보고서를 사용하여 신흥 시장의 스테이블코인의 부상, 실제 적용 시나리오, 글로벌 금융 산업에 미치는 중대한 영향을 요약할 것입니다.
1. 글로벌 스테이블코인의 성장 추세
최근 몇 년간 스테이블코인의 성장률은 인상적이었습니다. 특히 불확실한 글로벌 금융 환경에서 스테이블코인은 많은 국가와 지역이 경제적 문제를 해결하는 데 효과적인 도구가 되었습니다. 2024년 상반기 전 세계 스테이블코인 결제 금액은 무려 2조 6천억 달러 에 이르렀고, 이 수치는 1년 내내 5조 2,800억 달러 로 상승 할 것으로 예상됩니다. 이러한 현상은 스테이블 코인의 사용이 암호화폐 시장의 주기적 변동을 넘어 점차 글로벌 금융 시스템의 핵심 도구가 되었음을 보여줍니다.
1. 공급량 의 급격한 증가
2020년 이후 글로벌 스테이블코인의 공급량 계속해서 증가해 왔으며, 특히 USDT (Tether) 및 USDC 와 같은 USD 고정 스테이블코인이 더욱 그렇습니다. 2024년 현재 스테이블코인의 총 공급량1,600억 달러를 초과했지만, 2020년에는 이 숫자가 수십억 달러에 불과했습니다. 이러한 대폭상승 스테이블코인에 대한 강력한 시장 수요를 반영할 뿐만 아니라 국경 간 결제, 저축 보호 및 통화 전환 문제 해결에 있어서 스테이블코인의 엄청난 잠재력을 강조합니다.
(스테이블코인 공급량 발행자별로 나눈 값)
2. 사용자 참여의 꾸준한 성장
공급량 증가함에 따라 스테이블 코인의 사용자 활동도 크게 증가했습니다. 보고서에 따르면 2024년에는 2천만 개 이상의 활성 주소가 매달 블록체인 온체인 스테이블코인 거래를 수행할 것으로 나타났습니다. 이에 따라 거래횟수 꾸준한 상승 유지해 사용자의 일일 스테이블 코인 의존도가 계속 증가하고 있음을 보여줍니다. 개인 저축이든 결제 및 송금이든 스테이블코인은 글로벌 경제 활동에 점점 더 통합되고 있습니다.
3. 암호화폐 시장 주기를 뛰어넘는 것
암호화폐 시장은 2022년부터 2023년까지 더 큰 변동성과 하락 주기를 겪었음에도 불구하고 스테이블코인의 거래량과 사용 빈도에는 큰 영향을 미치지 않았다는 점에 주목할 필요가 있습니다. 이는 스테이블 코인이 더 이상 암호화폐 시장의 단순한 도구가 아니며, 그 적용 시나리오가 실물 경제로 빠르게 확대되고 있음을 보여줍니다. 특히 신흥 시장에서는 스테이블 코인의 안정성과 글로벌 접근성으로 인해 스테이블 코인이 통화 평가 절하와 금융 불안정에 맞서는 중요한 수단이 됩니다.
(암호화폐 현물거래량과 스테이블코인의 월별 활성 송신 주소 수 비교)
빠르게 성장하는 이러한 추세는 스테이블코인이 더 이상 암호화폐 투자자에게 안전한 피난처일 뿐만 아니라 전 세계적으로, 특히 신흥 시장에서 전통적인 금융 시스템의 한계를 처리하는 데 중요한 보완력이 되었음을 보여줍니다. 점점 더 많은 국가와 지역에서 스테이블코인을 금융 시스템에 통합하는 방법을 모색함에 따라 업계 종사자들은 엄청난 발전 기회에 직면하게 되었습니다.
2. 스테이블코인의 달러화 추세
보고서 데이터에 따르면 스테이블코인 공급량 의 98.97%가 미국 달러와 연결되어 있고 , 금과 0.62% , 유로와 0.38% , 기타 유형의 연결 자산은 0.04% 에 불과 점유비율 . 이는 유로, 금, 심지어 위안화에 고정된 다른 스테이블 코인이 있음에도 불구하고 사용자와 기업이 거래 및 저축을 위해 미국 달러에 고정된 스테이블 코인을 선호한다는 것을 보여줍니다.
(스테이블코인 공급의 자산 고정 비율)
다양한 금융 부문에서 미국 달러, 유로, 일본 엔, 위안화가 차지하는 점유비율 포함하여 세계 경제에서 다양한 통화가 차지하는 점유율 입니다. 구체적으로 차트는 외환 보유고, 국제 채무 , 국제 대출, 국제 결제(SWIFT), 외환 거래 및 스테이블 코인 분야에서 이러한 통화의 글로벌 시장 점유율 비교합니다. 차트를 보면 미국 달러가 이러한 영역, 특히 외환 보유고 , 국제 결제 , 외환 거래 , 스테이블 코인 에서 시장 점유율 60%에 근접하거나 이를 초과하여 지배하고 있음을 알 수 있습니다.
(세계 경제에서 다양한 통화가 점유율)
일부 스테이블코인은 유로, 금 등에 연결되어 있지만 시장 점유율 은 극히 적습니다. 이는 이러한 통화가 미국 달러보다 국제 무역, 저축, 결제에 훨씬 덜 널리 사용되고 편리하게 사용되기 때문입니다. 미국 달러의 국제적 영향력과 유동성으로 인해 미국 달러는 스테이블코인 시장에서 지배적인 힘을 갖게 되었습니다.
3. 신흥 시장의 스테이블코인 혁명: 5개국 조사를 통한 통찰
(5개국 스테이블코인 사용 동향 변화)
보고서는 5개 신흥시장(브라질, 나이지리아, 터키, 인도네시아, 인도)을 대상으로 심층 조사를 통해 암호화폐 사용자 2,541명이 일상생활에서 스테이블코인을 어떻게 활용하는지 분석했다. 이들 시장의 사용자들은 스테이블 코인을 통화 평가 절하, 높은 인플레이션, 국경 간 결제의 어려움 등 각 국가의 경제적 문제를 해결하기 위한 금융 도구로 점차 인식하고 있습니다. 다음은 Aiying이 편집한 보고서의 5개 국가 스테이블코인 사용에 대한 자세한 분석입니다.
1. 나이지리아: 나이라화의 평가절하를 피하기 위해 스테이블코인이 미국 달러를 대체하게 됩니다.
나이지리아는 스테이블코인을 가장 많이 사용하는 국가이며, 5개 신흥 시장 중 스테이블코인을 가장 광범위하게 사용하는 5개 국가 중 하나입니다. 나이라 가치가 계속 하락함에 따라 많은 나이지리아 사용자들은 현지 통화 가치 하락으로부터 부를 보호하기 위한 안전한 피난처로서 USDT와 같이 미국 달러에 고정된 스테이블 코인으로 눈을 돌리고 있습니다.
목적 : 보고서에 따르면 나이지리아 사용자는 미국 달러를 저축하기 위해 주로 스테이블코인을 사용하며 이를 현지 은행 시스템 외부의 저축 도구 로 간주합니다. 또한 스테이블 코인은 상품 및 서비스에 대한 송금 및 결제에도 널리 사용되어 사용자가 은행 시스템을 우회하고 일일 결제 및 거래를 완료하는 데 도움이 됩니다. 이로 인해 특히 통화 변동성과 높은 인플레이션을 배경으로 스테이블 코인이 나이지리아 사람들의 일상 생활에서 중요한 부분을 차지하게 되었습니다.
실제 시나리오 : 예를 들어, 나이지리아 사용자는 해외에서 일하는 친척에게 돈을 송금하거나 국제 전자상거래 플랫폼에서 상품을 구매하기 위해 스테이블코인을 사용하는 경우가 많습니다. 이를 통해 높은 외환 수수료와 은행 시스템의 불편함을 피할 수 있습니다.
2. 터키: 높은 인플레이션에 대처하고 수익을 추구하는 도구
터키는 또한 스테이블 코인 사용에 있어서 중요한 시장입니다. 특히 국가가 높은 인플레이션 에 직면하고 있고 사용자들이 점점 더 많은 수입을 얻기 위해 스테이블 코인을 사용하고 있기 때문입니다. 현지 통화(터키 리라)의 지속적인 가치 하락으로 인해 사용자는 인플레이션으로 인한 부의 감소에 맞서기 위해 스테이블 코인을 통해 ** 탈중앙화 금융(DeFi)** 플랫폼에서 수익을 얻기를 희망합니다.
선호하는 공개 체인 : 보고서는 터키 사용자가 스테이블코인을 사용할 때 일반적으로 거래를 위해 이더리움 및 바이낸스 스마트 체인 과 같은 주류 블록체인 플랫폼을 선택하는 것을 선호한다고 지적합니다. 이러한 플랫폼은 더 높은 유동성을 제공할 뿐만 아니라 탈중앙화 금융 애플리케이션을 지원하므로 사용자는 스테이블코인을 보유하여 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다.
실제 시나리오 : 많은 터키 사용자는 스테이블 코인을 사용하여 분산형 대출, 유동성 채굴 탈중앙화 참여하여 통화 가치 하락으로 인한 경제적 손실을 만회하기 위한 추가 수입을 얻습니다.
3. 인도네시아: 통화 변환 및 차익거래를 위한 편리한 도구
인도네시아에서는 스테이블 코인의 주요 용도가 통화 변환 및 재정 거래 에 중점을 두고 있습니다. 보고서는 스테이블코인을 통한 인도네시아 사용자의 환전 및 국제 결제가 전통적인 은행 시스템 보다 훨씬 더 효율적이며 , 이것이 인도네시아에서 스테이블코인의 급속한 인기의 주요 이유 중 하나라고 지적했습니다.
목적 : 스테이블코인은 상업 결제 와 국경 간 거래 , 특히 외환 환전이나 대규모 국제 거래가 필요한 경우 널리 사용됩니다. 스테이블코인의 빠른 결제와 낮은 거래 수수료 덕분에 기업과 개인 사용자는 기존 은행의 복잡한 프로세스를 우회하여 시간과 비용을 절약할 수 있습니다.
실제 시나리오 : 인도네시아 중소기업은 스테이블 코인을 사용하여 국경 간 무역을 결제 함으로써 기존 은행의 번거로운 절차를 크게 줄였습니다. 또한 일부 개인 사용자는 스테이블 코인을 사용하여 환율 변동에 따른 이익을 얻기 위해 서로 다른 거래 플랫폼 간의 차익거래 작업을 수행합니다.
4. 인도: 저축과 지불을 위한 다재다능한 금융 도구
암호화폐 및 스테이블코인 사용자는 인도에서 빠르게 성장하고 있으며, 스테이블코인은 점차 인도에서 특히 저축 및 달러 거래 에 있어 중요한 금융 도구가 되고 있습니다. 인도의 현지 통화(루피)는 상대적으로 불안정하기 때문에 일부 사용자는 가치를 보존하기 위해 자금을 USD에 고정된 스테이블 코인으로 전환하기로 선택합니다.
목적 : 인도 사용자는 현지 통화의 평가절하를 피하기 위해 스테이블코인을 저축 용으로 사용합니다. 또한 많은 사용자는 일일 결제 및 비즈니스 목적 으로 스테이블 코인을 사용하여 상품과 서비스를 거래하고 심지어 급여 도구로도 사용합니다.
실제 시나리오 : 예를 들어, 일부 회사는 국경 간 이체 지연과 기존 은행의 높은 수수료를 줄이기 위해 스테이블 코인을 통해 해외 파트너에게 비용을 지불하기 시작했습니다.
5. 브라질: 효과적인 송금 및 국경 간 무역 수단
브라질에서는 스테이블코인이 주로 상품에 대한 송금 과 결제에 사용됩니다. Stablecoin은 국경 간 송금을 처리할 때 보다 편리하고 저렴한 솔루션을 제공하여 브라질에서 사용이 증가하고 있습니다. 특히 국경 간 무역 에 의존하는 기업과 개인은 스테이블코인을 통한 결제가 복잡한 은행 시스템을 피할 수 있을 뿐만 아니라 대량 거래 비용을 절약할 수 있다는 사실을 발견했습니다.
목적 : 브라질 사용자가 스테이블코인을 통해 송금할 때 기존 은행의 높은 수수료를 피하고 더 빠른 도착 시간을 누릴 수 있습니다. 따라서 스테이블 코인은 점차 송금 도구 의 첫 번째 선택이 되었습니다. 또한 일부 브라질 기업은 특히 대규모 자금이 필요한 경우 국경 간 무역 결제에 스테이블 코인을 사용하기 시작했습니다. 스테이블 코인의 사용은 기존 금융 수단보다 더 유연합니다.
실제 시나리오 : 예를 들어 브라질의 프리랜서는 스테이블코인을 통해 글로벌 클라이언트로부터 대금을 지급받으며 결제 효율성을 크게 향상시키는 동시에 환율 손실을 줄입니다.
4. 스테이블코인의 활용 범위 확대: 투기에서 실용화까지
Stablecoin은 처음에는 암호화폐 거래에서 가치 저장소 및 헤징 도구로 주로 사용되었지만, 특히 일부 신흥 시장에서 세계 경제의 불안정성이 심화됨에 따라 stablecoin의 사용은 점차 더 넓은 범위의 실제 적용 시나리오 로 확대되었습니다. 보고서 데이터에 따르면 사용자들은 스테이블 코인을 저축 목적으로 사용할 뿐만 아니라 급여 지급, 물품 지급, 환율 환산, 소득 창출 등 다양한 활동에 사용하는 것으로 나타났습니다. 이러한 변화는 스테이블 코인이 순수한 투기 수단에서 일상적인 금융 수단으로 업그레이드되었음을 보여줍니다.
(설문지 : 스테이블 코인을 사용하는 사용자의 주요 목적)
Aiying은 이 설문지에서 놀라운 점은 사용자의 거의 절반이 주로 암호화폐나 NFT 거래에 스테이블 코인을 사용한다는 점을 발견했는데, 이는 MeMe가 Web3의 대중화와 교육을 촉진하는 데 큰 역할을 했음을 보여줍니다.
(스테이블코인 애플리케이션의 주요 사용 시나리오)
스테이블코인을 사용하여 상품이나 서비스 비용을 지불 하고 스테이블코인을 통해 국제 송금 (약 45%): 이 두 가지 애플리케이션도 매우 일반적이며, 이는 스테이블코인이 일상 소비 및 국경 간 송금, 특히 더 빠르고 안정적인 전송에 널리 사용됨을 나타냅니다. 저렴한 결제수단이 필요한 현장.
비즈니스 거래 및 급여 지급에 사용 : 사용자의 30% 이상이 비즈니스 거래 또는 급여 지급을 처리하기 위해 스테이블코인을 사용했습니다. 이는 스테이블코인이 특히 다국적 기업 및 원격 근무 시나리오에서 회사 및 기업의 재무 관리에도 통합되고 있음을 나타냅니다.
요약하면 주로 다음 요소에 의해 좌우됩니다.
1. 저축: 통화 평가절하를 방지하고 미국 달러 저축의 안전성을 제공합니다.
스테이블 코인의 중요한 용도는 사용자에게 미국 달러 절약에 대한 대안을 제공하는 것입니다. 특히 자국 통화가 가치 하락 압력이나 인플레이션을 겪고 있어 스테이블 코인이 안전한 피난처가 되는 국가에서 더욱 그렇습니다. 보고서는 약 47%의 사용자가 현지 통화 가치 하락으로 인한 부의 손실을 피하기 위해 미국 달러 저축을 위해 스테이블 코인을 사용하기로 선택했다고 지적했습니다.
사용자 동기 : 나이지리아, 터키 등 인플레이션이 높은 국가에서 사용자는 자국 통화 가치 하락으로 인해 자산이 영향을 받지 않도록 미국 달러와 연결된 스테이블코인에 자금을 예치하는 것을 선택합니다. Stablecoin은 전통적인 은행 시스템을 우회하는 방법을 제공하여 사용자가 전 세계에서 미국 달러를 신속하게 저장하고 사용할 수 있도록 합니다.
실제 적용 시나리오 : 예를 들어 나이지리아 사용자는 나이라화 가치 하락으로 인한 부의 손실을 피하기 위해 자금을 해당 국가의 은행 계좌에 입금하는 대신 USDT로 전환하여 저축합니다.
2. 소득 창출: 탈중앙화 금융(DeFi) 플랫폼을 통해 소극적 소득을 얻습니다.
탈중앙화 금융(DeFi) 플랫폼의 인기로 인해 기존 금융에 대한 정기 예금이나 투자와 유사하게 스테이블코인을 DeFi 프로토콜에 예치하여 수익을 얻는 사용자가 점점 더 많아지고 있습니다 . 보고서에 따르면 사용자의 39%가 스테이블 코인에서 수입을 얻는다고 답했으며, 이러한 현상은 특히 신흥 시장에서 두드러집니다.
DeFi 및 소득 : DeFi 플랫폼을 통해 사용자는 스테이블코인을 스테이킹 하여 유동성 채굴 또는 대출 프로토콜에 참여할 수 있으며 이를 통해 이자와 토큰 보상을 얻을 수 있습니다. 기존 은행 시스템의 낮은 이자율에 비해 DeFi 프로토콜은 종종 더 높은 연간 수익을 제공할 수 있습니다.
실제 적용 시나리오 : 터키 사용자는 USDT 또는 USDC를 Aave 또는 Combine과 같은 DeFi 프로토콜에 입금하여 기존 금융 기관보다 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 이는 현지 통화 가치 하락에 대처하기 위한 전략이기도 합니다.
3. 환율 변환: 효율적인 환율 변환 도구
또한 Stablecoin은 특히 국경 간 결제 또는 송금 분야에서 사용자에게 기존 은행 시스템보다 더 효율적인 환율 변환 서비스를 제공합니다. 기존 은행의 경우 환전 수수료가 높고 절차가 번거로운 반면, 스테이블코인을 환전에 사용하면 비용이 저렴할 뿐만 아니라 빠른 결제가 가능합니다.
사용자 행동 : 보고서에 따르면 사용자의 43%는 특히 국경 간 결제나 국제 거래가 필요한 경우 스테이블코인을 이상적인 도구로 사용합니다.
실제 적용 시나리오 : 인도네시아 중소기업은 국제 결제에 USDT 또는 USDC를 사용하여 기존 은행의 외환 절차와 높은 수수료를 우회하여 보다 유리한 환율로 거래를 완료합니다. 또한 개인 사용자들도 해외 여행이나 해외 구매 시 스테이블코인을 교환용으로 사용하는 경향이 있어 즉시 결제의 편리함을 누리고 있다.
5. 금융 인프라에 미치는 막대한 영향
스테이블코인의 사용이 전 세계적으로, 특히 신흥 시장에서 급속도로 확대되면서 전통적인 금융 인프라에 큰 영향을 미치고 있습니다. 스테이블코인은 국경 간 결제 환경을 변화시킬 뿐만 아니라 금융 포용성을 크게 향상시켜 더 많은 사용자가 글로벌 경제에 참여할 수 있도록 해줍니다. 이러한 변화는 글로벌 금융 시스템의 역할과 효율성에 대한 새로운 도전과 기회를 제시합니다.
1. 해외 결제: 더욱 효율적이고 투명한 결제 수단
전통적인 국가 간 결제 시스템은 중간 링크의 존재로 인해 종종 번거롭고 긴 프로세스와 높은 거래 수수료를 초래합니다. 이는 특히 국제 무역과 송금에 의존하는 개인과 기업에 영향을 미치며, 특히 개발도상국에서는 이러한 거래를 완료하는 데 며칠이 걸리고 거래 가치의 몇 퍼센트에 달하는 비용이 소요될 수 있습니다.
스테이블코인의 장점 : 스테이블코인의 탈중앙화 특성으로 인해 많은 중간 링크가 제거되어 국경 간 결제가 더욱 투명하고 효율적이며 저렴해집니다. 블록체인 기술을 통해 스테이블 코인을 사용하면 기존 은행 송금보다 훨씬 적은 비용으로 몇 분 안에 자금을 전 세계로 전송할 수 있습니다. 많은 국가의 사용자가 생계를 유지하거나 업무 수행하기 위해 송금이나 국제 결제에 의존하기 때문에 이는 신흥 시장에서 특히 중요합니다.
실제 적용 시나리오 : 예를 들어 나이지리아의 개인 및 기업은 안정적인 통화(USDT 또는 USDC 등)를 사용하여 해외에 있는 친척이나 비즈니스 파트너에게 돈을 보냅니다. 이는 은행 시스템의 번거로운 프로세스를 절약할 뿐만 아니라 높은 외환 환율도 방지합니다. 그리고 이적료. 마찬가지로 인도네시아의 중소기업은 국경 간 무역 결제에 스테이블 코인을 사용하여 거래 효율성을 높이고 중개 수수료를 줄여 이윤을 높입니다.
중간 링크 제거 : 스테이블 코인을 적용하면 은행, 결제 처리자 등 전통적인 금융의 중개자가 제거되어 결제 시간이 크게 단축되고, 몇 분 내에 자금이 청산될 수 있으며, 블록체인의 투명성을 통해 모든 거래가 가능합니다. 공개 원장에서 추적 및 검증되어 신뢰도와 투명성이 향상됩니다.
2. 재정적 포용: 소외 계층에 기회 제공
금융 포용은 글로벌 금융 시스템, 특히 많은 사람들이 전통적인 은행 서비스에 접근할 수 없는 신흥 시장에서 어려운 과제였습니다. 이들 그룹은 적절한 신분증이나 신용 기록이 부족하거나 외딴 지역에 거주하기 때문에 은행 계좌를 개설하거나 대출 및 저축 서비스를 이용하지 못할 수도 있습니다.
Stablecoin은 진입 장벽을 낮춥니다 . Stablecoin의 적용은 전통적인 은행 인프라에 의존하지 않으며 사용자가 인터넷에 연결되어 있고 암호화된 지갑만 있으면 글로벌 금융 활동에 참여할 수 있습니다. 이는 은행 시스템에서 제외된 사람들에게 저장, 전송 및 지불을 위한 탈중앙화 방법을 제공하여 그들이 글로벌 경제에 참여할 수 있도록 합니다.
탈중앙화 금융(DeFi)의 도움 : 탈중앙화 금융(DeFi)과 결합된 스테이블코인은 금융 포용성을 더욱 강화합니다. 사용자는 스테이블 코인을 스테이킹 하여 대출을 받거나 기존 은행에서 요구하는 높은 예금이나 신용 평가 없이 DeFi 프로토콜을 통해 저축 수익을 받을 수 있습니다.
실제 적용 시나리오 : 예를 들어 터키와 나이지리아의 사용자는 스테이블 코인을 사용하여 현지 은행 제한을 우회하고 저축 및 결제에 스테이블 코인을 사용합니다. 동시에 해외에서 일하는 많은 이민자들은 스테이블 코인을 사용하여 고국으로 돈을 보내고 있으며, 이 자금은 비싸고 비효율적인 송금 서비스를 거치지 않고도 가족에게 빠르게 수령하여 일상 소비에 사용할 수 있습니다. 인도와 브라질의 많은 중소기업도 스테이블코인을 사용하여 국제 공급업체에 대금을 지불함으로써 전통적인 금융 시스템의 지연과 수수료를 피합니다.
3. 재정적 배제 감소
전통적인 금융 시스템은 사용자에게 대량 의 신원 증명 및 신용 기록을 제공하도록 요구하는 경우가 많으며, 이는 특히 농촌 지역이나 지역에서 대량 저소득층, 은행 서비스를 이용하지 않거나 신용 기록이 약한 개인이 금융 활동에 참여하는 것을 불가능하게 만듭니다. 느린 경제 발전으로. Stablecoin은 블록체인 기술과 디지털 지갑을 통해 이러한 장벽을 제거하여 원래 제외되었던 사용자 그룹에 금융 서비스가 도달할 수 있도록 합니다.
문제 해결의 핵심 : Stablecoin은 복잡한 계좌 개설 절차가 필요하지 않습니다. 사용자는 디지털 지갑을 다운로드하기만 하면 Stablecoin을 통해 보관, 결제, 국경 간 이체 등의 금융 활동을 수행할 수 있습니다. 이러한 지갑 앱의 대부분은 스마트폰에서 사용할 수 있으며, 이는 은행 계좌 소유보다 휴대전화 보급률이 높은 신흥 시장에서 특히 중요합니다.
실제 적용 시나리오 : 인도네시아와 인도의 외딴 지역에서는 많은 사용자가 이전에는 상상할 수 없었던 스테이블 코인을 통해 금융 서비스에 액세스할 수 있습니다. 모바일 앱과 스테이블 코인을 통해 저축액을 보다 안정적인 디지털 달러로 저장할 수 있어 통화 평가 절하로 인한 손실을 방지하는 동시에 국제 무역 및 결제에 참여하여 장기적인 금융 배제를 깨뜨릴 수 있습니다.
6. Stablecoin 퍼블릭 체인: 새로운 글로벌 결제 네트워크의 초석 구축
스테이블코인이 빠르게 대중화되고 국경 간 결제, 저축, 송금 및 기타 금융 활동에 널리 사용될 수 있는 이유는 이를 뒷받침하는 강력한 블록체인 기술 지원과 불가분의 관계입니다. 다양한 블록체인 플랫폼은 다양한 속도, 비용, 보안을 제공하며 이는 사용자 경험과 스테이블코인의 사용 시나리오에 직접적인 영향을 미칩니다. 다음은 보고서에서 확인된 몇 가지 주요 블록체인 플랫폼과 사용자가 일반적으로 사용하는 디지털 지갑 옵션입니다.
1. 주류 블록체인 플랫폼: 속도, 비용, 보안의 균형
스테이블코인의 발행과 거래는 블록체인 플랫폼의 지원과 불가분의 관계입니다. 보고서에 따르면 이더 , 바이낸스 스마트 체인(BSC) , 솔라나 및 트론은 사용자가 스테이블코인을 거래하는 가장 인기 있는 주류 플랫폼입니다. 이러한 플랫폼은 각각 고유한 특성을 갖고 있으며 사용자는 거래 속도, 수수료, 플랫폼 보안 등과 같은 특정 요구 사항에 따라 선택합니다.
체인별 스테이블코인 거래량(월 단위로 계산)
(다른 체인에 있는 스테이블 코인의 월간 활성 전송 주소 수)
(각 체인의 스테이블코인에 대한 월별 활성 전송 주소 수 변화 추세)
이더 :
인기 이유 : 이더 USDT, USDC 및 DAI와 같은 여러 스테이블코인 발행을 지원하는 가장 초기이자 가장 영향력 있는 스마트 계약 플랫폼 중 하나입니다. 이더 의 거래 수수료(가스 수수료)는 상대적으로 높지만, 강력한 보안과 생태계로 인해 특히 고부가가치 거래 및 탈중앙화 금융(DeFi) 플랫폼 애플리케이션에 대량 사용자가 참여하고 있습니다.
애플리케이션 시나리오 : 사용자는 이더 에서 스테이블코인 거래를 수행할 때, 특히 DeFi 프로토콜에서 수입을 입출금하거나 유동성 채굴 에 참여할 때 이 플랫폼을 선택하는 경향이 있습니다. 왜냐하면 이 플랫폼은 풍부한 금융 애플리케이션을 제공하기 때문입니다.
바이낸스 스마트 체인(BSC) :
인기 이유 : BSC는 저렴한 비용과 빠른 속도 로 유명하며, 특히 거래량이 많을 때 스테이블코인 전송을 신속하게 완료해야 하는 대량 사용자를 유치합니다. BSC는 이더리움 이더 비해 거래 수수료가 매우 낮아 소액 결제 및 빈번한 거래 처리에 유리하다.
적용 시나리오 : 많은 중소기업과 개인 사용자는 스테이블코인 거래, 특히 국경 간 결제나 상품 구매 시 BSC를 선호합니다. 빠른 결제와 낮은 수수료는 비용에 민감한 사용자에게 매우 매력적입니다.
솔라나 :
인기 이유 : 솔라나는 초고속 거래 속도 와 극히 낮은 거래 비용 으로 인해 점차 스테이블 코인 거래를 위한 또 다른 인기 있는 선택이 되었습니다. 초당 수천 건의 거래를 처리할 수 있는 능력은 고주파 거래 및 대규모 결제 시나리오에 이상적인 플랫폼입니다.
적용 시나리오 : 솔라나는 효율적인 결제와 즉각적인 결제가 필요한 시나리오, 특히 국경 간 전자상거래 및 대규모 결제 네트워크 사용자의 경우 거래 효율성을 크게 향상시킬 수 있는 시나리오에 널리 사용됩니다.
트론 :
인기 이유 : Tron은 거래 수수료가 매우 낮은 것으로 알려져 있으며 소액 결제 및 초단타 거래 사용자가 선택하는 플랫폼입니다. 보고서는 트론이 거래 비용이 거의 0에 가깝고 대량 소액 이체를 신속하게 처리할 수 있기 때문에 많은 신흥 시장의 스테이블 코인 사용자에게 중요한 선택이 되었다고 지적합니다.
적용 시나리오 : Tron의 낮은 수수료 구조는 일일 송금, 결제 및 빈번한 소액 거래에 이상적입니다. 특히 나이지리아 및 인도네시아와 같은 개발도상국에서는 사용자가 국경 간 송금 및 스테이블 코인 상품 결제에 Tron을 더 많이 사용하고 있습니다.
2. 디지털 지갑의 사용: 보관 및 비수탁 옵션
블록체인 플랫폼 외에도 디지털 지갑은 스테이블코인의 저장 및 사용에 중요한 역할을 합니다. 보고서에 따르면 사용자는 일반적으로 거래소 지갑과 비수탁 지갑(자체 보관 지갑)을 사용하여 스테이블코인 보유를 관리하는 것으로 나타났습니다.
(사용자들이 가장 많이 사용하는 블록체인 지갑)
거래소 거래소 :
바이낸스 거래소 : 세계 최대의 암호화폐 거래 플랫폼 중 하나인 바이낸스는 사용자에게 편리하고 안전한 거래소 지갑 서비스를 제공합니다. 사용자는 바이낸스 플랫폼에서 스테이블 코인 자산을 쉽게 관리 및 이전할 수 있을 뿐만 아니라 다양한 암호화폐를 거래 및 교환할 수 있습니다.
트러스트 월렛(Trust Wallet ) : 트러스트 월렛(Trust Wallet)은 다양한 암호화폐와 스테이블코인을 지원하는 바이낸스 관련 모바일 지갑입니다. 여러 블록체인 자산에 대한 사용 편의성과 지원으로 잘 알려져 있으며 특히 신흥 시장에서 대규모 사용자 기반을 보유하고 있습니다. 사용자는 편리하고 빠른 Trust Wallet을 통해 휴대폰으로 결제, 저장, 송금을 할 수 있습니다.
비수탁형 지갑(자체 호스팅 지갑) :
MetaMask : MetaMask는 가장 일반적으로 사용되는 비수탁형 지갑 중 하나이며 이를 통해 사용자는 개인 키를 직접 관리하고 자산을 완전히 제어할 수 있습니다. MetaMask는 이더 및 기타 EVM 호환 체인, 특히 사용자가 MetaMask를 통해 대출 및 유동성 채굴 과 같은 탈중앙화 금융 활동에 참여하는 DeFi 분야에서 스테이블 코인 거래를 지원합니다.
장점 : 비수탁형 지갑은 거래소 지갑보다 보안과 개인정보 보호가 더 뛰어납니다. 사용자는 중앙화 거래소 에 의존하지 않고도 개인 키와 자금을 직접 제어할 수 있으며 이는 자산 보안을 중시하는 많은 사용자에게 매우 중요합니다.
7. 스테이블코인에 대한 사용자의 신뢰: 테더의 지배력과 스테이블코인의 성장 추세
스테이블코인의 적용이 전 세계적으로 계속 확대되면서 스테이블코인에 대한 사용자의 신뢰도는 점차 높아졌습니다. 특히 스테이블코인은 환율 변동에 대처하고 국경 간 결제를 촉진하는 등 실제 요구에 핵심적인 역할을 해왔습니다. 이 보고서는 특히 스테이블 코인 시장에서 테더(USDT)가 다른 경쟁자의 존재에도 불구하고 광범위한 유동성, 장기적인 사용자 신뢰 및 큰 시장 점유율로 인해 사용자가 선호하는 스테이블 코인으로 남아 있음을 강조합니다.
(스테이블코인 공급량에 따른 테더(USDT) 시장 점유율 변화)
1. 테더(USDT)의 지배력
가장 먼저 발행된 스테이블 코인인 테더(USDT)는 오랜 시장 역사를 가지고 있을 뿐만 아니라 시장 점유율 도 강세를 유지하며 전 세계에서 거래량이 가장 많은 스테이블 코인으로 자리매김했습니다. 보고서 데이터에 따르면 테더는 특히 신흥 시장과 글로벌 암호화폐 거래소 에서 테더가 거래, 저축, 결제에 널리 사용되는 전체 스테이블 코인 공급량 의 대부분을 차지합니다.
유동성 장점 : 테더의 가장 큰 장점은 강력한 유동성 입니다. 테더는 미국 달러에 1:1 비율로 고정되어 있기 때문에 사용자는 테더를 미국 달러나 기타 암호화폐로 쉽게 교환할 수 있습니다. 이러한 편리한 유동성으로 인해 Tether는 암호화폐 거래자 와 국경 간 결제 사용자가 선택하는 도구가 되었습니다. 고빈도 거래이든 대규모 이체이든 테더는 빠르고 안정적인 결제를 보장할 수 있습니다.
사용자 신뢰 : 사용자가 Tether를 신뢰하는 이유는 주로 장기적으로 안정적인 시장 성과에 기반합니다. 과거에도 Tether 보유고의 투명성에 대한 의문이 있었지만 여전히 다양한 사용자들에 의해 세계에서 가장 유동성이 높은 스테이블코인으로 인정받고 있습니다. 글로벌 시장에서 Tether의 거래 쌍은 대부분의 주류 암호화폐를 포괄하므로 사용자는 거래 시 Tether를 중개 도구로 편리하게 사용할 수 있습니다.
널리 사용되는 네트워크 : Tether는 이더, Binance Smart Chain 및 Tron과 같은 여러 블록체인 온체인 존재할 뿐만 아니라 전 세계 대다수의 암호화폐 거래소 및 탈중앙화 금융 플랫폼에서도 지원됩니다. 사용자가 중앙화 거래소 에서 거래하든, DeFi 프로토콜을 통해 유동성 채굴 에 참여하든, Tether는 거의 모든 곳에 있습니다. 보고서는 Tether가 네트워크를 광범위하게 사용함으로써 사용자들 사이에서 높은 수준의 신뢰를 얻고 있음을 구체적으로 지적합니다.
2. 스테이블코인의 신뢰 뒤에는 투명성과 규정 준수가 있습니다.
스테이블코인에 대한 사용자의 신뢰는 발행자의 투명성과 규정 준수 에 달려 있습니다. 테더는 투명성을 높이고 운영의 합법성과 규정 준수를 보장하기 위해 글로벌 규제 기관과 협력하려는 지속적인 노력 덕분에 유동성과 장기적인 성과 외에도 시장에서 지배적인 위치를 유지할 수 있었습니다.
투명성 향상 : Tether는 보유금 문제에 대해 의문을 제기했지만 최근 몇 년 동안 Tether는 보유금의 투명성을 높여 정기적으로 감사 보고서를 게시하여 스테이블코인이 실제로 미국 달러 자산으로 완전히 뒷받침된다는 사실을 사용자에게 증명했습니다. 이러한 투명성 증가는 특히 규제 기관의 감독 하에서 사용자의 신뢰감을 높이는 데 도움이 됩니다.
규정 준수 강화 : 전 세계 국가들이 암호화폐에 대한 감독을 점차 강화함에 따라 스테이블코인 발행자는 각 국가의 법적 요구 사항을 준수하는지 확인해야 합니다. Tether는 여러 관할권의 규제 기관과 협력하여 합법적으로 운영되고 사용자에게 안정적인 서비스를 제공할 수 있도록 보장합니다. 규정 준수 강화는 사용자의 이익을 보호할 뿐만 아니라 글로벌 시장에서 Tether의 신뢰를 더욱 강화합니다.
8. 규제 문제: 국경 간 사용 및 통화 대체로 인해 발생하는 규제 문제
스테이블코인이 글로벌 금융 시스템에서 점점 더 중요한 역할을 하고 있지만, 스테이블코인의 광범위한 사용은 여러 국가의 규제 기관의 관심을 끌었습니다. 특히 국경 간 거래 및 통화 대체 문제와 관련하여 스테이블 코인이 주권 통화에 미치는 잠재적 영향은 여러 국가에서 규제 논의의 초점 중 하나가 되었습니다.
국경 간 사용의 복잡성 : 스테이블코인의 국경 간 사용은 전 세계 사용자에게 전례 없는 편의성을 제공하지만, 다양한 국가의 규제 기관에 상당한 어려움을 안겨주기도 합니다. 전통적인 국가 간 결제 및 자금 이체에는 엄격한 금융 통제가 적용되며, 다양한 국가의 중앙 은행과 정부는 자본 흐름에 대한 명확한 규제 규정을 가지고 있습니다. 그러나 스테이블코인은 이러한 전통적인 시스템을 우회하여 자금이 국경을 넘어 자유롭게 흐르도록 하고 중앙은행의 자본 흐름 통제 능력을 약화시킵니다. 이러한 급속한 자본 흐름은 자본 도피, 통화 정책 실패, 금융 안정성에 대한 잠재적인 위협으로 이어질 수 있습니다.
주권 통화에 대한 대체 리스크 : 스테이블코인, 특히 미국 달러 스테이블코인의 광범위한 사용은 경제적으로 불안정한 많은 국가에서 사실상 “통화 대체”가 되었습니다. 사용자와 기업은 현지 통화에 대한 불신으로 인해 스테이블 코인에 대량 의 자산을 저장하고 있으며, 이는 국가 통화의 사용 및 신뢰를 약화시킵니다. 이러한 현상은 인플레이션이 높은 국가 에서 특히 두드러집니다. 장기적으로 이는 주권 통화의 지위에 위협이 될 수 있으며 심지어 국가 통화 시스템의 불안정으로 이어질 수도 있습니다.
규제 불확실성 : 스테이블코인이 더욱 널리 사용됨에 따라 전 세계 규제 기관은 스테이블코인에 대한 명확한 규제 프레임 개발하기 위한 조치를 취하기 시작했습니다. 미국, 유럽연합 등 일부 국가에서는 관련 규제 규정을 논의하고 제정하기 시작했지만 아직 전 세계적으로 통일된 규제 표준이 형성되지 않았습니다. 스테이블코인 발행자가 준비금의 투명성을 보장하는 방법, 자금세탁 및 테러 융자 리스크 에 대처하는 방법, 다양한 국가의 규제 프레임 와 통합하는 방법은 모두 스테이블코인 산업이 미래에 대면 해야 하는 주요 과제입니다.
실제 사례 : 예를 들어, 미국의 스테이블코인 투명성법(Stablecoin Transparency Act ) 과 EU의 암호화폐자산시장법(MiCA)은 투명성 요구사항을 확립하고 스테이블코인 발행자에 대한 감사 시스템을 마련하기 시작했습니다. 동시에 일부 신흥시장 국가에서는 자국 통화에 대한 감독을 강화해 스테이블코인 유통을 제한하는 방안을 검토하고 있다. 앞으로 글로벌 스테이블코인의 컴플라이언스 문제는 이들이 지속적으로 빠르게 확장하고 금융 시스템에서 정당성을 가질 수 있는지 여부를 결정하게 될 것입니다.
