출처: 샤광사
라틴 아메리카, 이 마법 현실주의적 색채가 짙은 먼 이국 땅은 현재 암호화폐 산업의 새로운 성장 동력이 되고 있다.
경제 상승기에 있는 라틴 아메리카에서는 중산층이 부상하고 소비가 활발해지고 있지만, 전통 금융 공급은 부족하여 수요를 충족시키지 못하고 있다. 따라서 금융 포용성 제고를 위한 스타트업 열풍이 절묘한 시기에 일어나고 있다. 한편 라틴 아메리카 여러 국가에서 심각한 인플레이션과 환율 변동이 빈번하게 발생하고 있으며, 외국 자본과 기업의 유입으로 강력한 국경 간 결제 수요가 발생하고 있다. 이에 따라 블록체인 기술을 활용한 다양한 통화 간 거래 및 결제가 필수적인 요구사항이 되고 있다.
2017년부터 블록체인 및 암호화폐 산업에 올인한 화교 창업가 Maggie Wu는 이러한 사업 기회를 정확히 포착했다. 2020년 초, Maggie Wu와 팀은 라틴 아메리카에서 지갑(TruBit), 거래 플랫폼(TruBit Pro), 상업 결제 플랫폼(TruBit Business)을 아우르는 규제 준수 디지털 자산 플랫폼 TruBit을 설립했다. 설립 이래 TruBit은 멕시코(VASP), 아르헨티나(VASP 및 PSP), 페루(VASP) 등 여러 국가의 금융 기술 및 결제 규제 인허가를 취득했고, 현지 은행과 연계하여 암호화폐와 법정 화폐 간 입출금 서비스를 제공하고 있다.
현재 TruBit은 라틴 아메리카에서 가장 많은 암호화폐 인허가와 법정 화폐 입출금 서비스를 제공하는 플랫폼이 되었으며, 4년간 운영하면서 어떠한 보안 사고도 발생하지 않았다.
이제 탈중앙화 금융 서비스는 글로벌 핀테크의 중요한 발전 추세가 되었다. TruBit은 라틴 아메리카를 기반으로 점진적으로 글로벌 시장의 가능성을 탐색하고 있다.
최근 샤광사는 Maggie Wu와 라틴 아메리카 금융 기술 시장의 발전 상황과 미래 기회에 대해 심도 있게 논의했다.
Maggie Wu의 주요 견해는 다음과 같다:
현재 멕시코를 대표로 하는 라틴 아메리카 국가들이 글로벌 공급망 재편과 미국의 '근접 아웃소싱' 정책 하에 새로운 제조업 중심지로 부상하고 있다. 전 세계 기업들이 라틴 아메리카에 진출하면서 수출입 거래량이 매년 증가하고 있어 국경 간 결제 수요가 활발하다. 그러나 라틴 아메리카의 금융 시스템은 상대적으로 낙후되어 있어 26%의 인구가 여전히 은행 계좌가 없고 자금 순환이 느리며, 아르헨티나 등 일부 국가는 심각한 환율 위기에 처해 있다. 이러한 상황에서 해외 기업들은 안정화 코인을 통한 자산 거래 및 결제가 필요하며, 블록체인 기술이 이러한 선택을 제공한다. 암호화폐 결제든 국경 간 거래든 이는 TruBit이 현재 수행하고 있는 일이며, 이를 통해 높은 수수료 비용과 시간 비용을 상당 부분 절감할 수 있다.
라틴 아메리카 암호화폐 산업을 보면, 보유 규모나 종합 거래 면에서 세계적인 순위권에 있다. 약 5,000만 명 이상의 라틴 아메리카 인이 암호화폐를 보유하고 있다. 멕시코, 브라질, 아르헨티나, 베네수엘라 등의 암호화폐 시장이 매우 강력하고 다양화되어 있다. 특히 아르헨티나는 라틴 아메리카 지역에서 스테이블코인 시장을 선도하고 있는데, 블록체인 분석 기관 Chainalysis의 '2024년 암호화폐 지리 보고서'에 따르면 아르헨티나의 스테이블코인 거래량 점유율이 61.8%로, 브라질(59.8%)보다 약간 높고 전 세계 평균(44.7%)을 크게 웃돈다. 암호화폐 1위 시장인 미국에 비하면 라틴 아메리카 시장은 아직 작은 편이지만, 다른 국가들과 비교하면 매우 활성화되어 있다. 이더리움 개발자 컨퍼런스 등 암호화폐 분야의 주요 행사들도 2022년 콜롬비아 수도 보고타에서 개최되었으며, 이더리움 창시자 Vitalik Buterin도 직접 참석했다.
현재 라틴 아메리카의 경제 발전 추세가 좋고 현지인의 임금도 점점 높아지면서 소비 시장이 활성화되고 있다. 라틴 아메리카인들은 소비에 매우 적극적이며, 대가족 구조가 일반적이라 가계 지출이 대부분 일상 생활에 쓰이고 저축은 거의 없다. 소비자 수요 측면에서 대출과 선지급 소비 성향이 강하다. 그러나 전통 금융 기관 측면에서 보면, 라틴 아메리카의 은행들은 대부분 씨티, BBVA, HSBC 등 유럽·미국 은행으로, 고소득층 고객 위주로 서비스하고 있어 저소득층 포용을 위한 서비스 혁신 동기가 부족하다. 이러한 수요와 공급의 큰 격차로 인해 라틴 아메리카 금융 기술 분야의 기회가 크다. 라틴 아메리카 상위 10대 유니콘 기업 중 80%가 핀테크 기업이며, 이들의 시가총액이 70%를 차지한다.
강력한 소비 수요와 부족한 금융 서비스 공급 외에도 라틴 아메리카 자체에 금융 기술 창업을 위한 경제적 기반과 비즈니스 환경이 갖춰져 있다. 첫째, 인구 기반이 크다(6.5억 명), 1인당 GDP도 1만 달러를 넘어 중국과 유사하다. 둘째, 인터넷 보급률이 높고 정부의 암호화폐 정책이 우호적이다. 셋째, 브라질, 아르헨티나 등 국가에 엄격한 외환 관리 정책과 심각한 인플레이션이 있어 스테이블코인 결제가 필수적이다. 이처럼 시장 수요와 통증점이 명확한 곳이지만, 언어, 규제 준수, 법무·기술·금융 등 다방면의 지식이 필요해 창업에 높은 장벽이 존재한다. 따라서 라틴 아메리카 금융 기술 분야는 여전히 블루오션 시장이다.
전반적으로 라틴 아메리카에서 화교 배경의 핀테크 창업가는 매우 드물다. 주요 사례로는 Stori와 TruBit 정도다. 나머지는 대부분 미국에서 성장한 라틴계 창업가나 라틴 아메리카 유력 가문 출신이다. 화교 창업가들은 이 두 그룹에 속하지 않기 때문에, 대부분 미국에서 창업 경험이 있거나 선두 핀테크 기업에 근무했던 화교들이 라틴 아메리카 금융 기술 분야에 뛰어들고 있지만, 실제로 이를 실행하는 이는 손에 꼽을 정도다.
결론: 과거에는 중국 은행 계좌에서 다른 국가 계좌로 송금할 때 Swift 코드를 기입해야 했고, 2~3일 또는 5~6일이 걸려 돈이 도착했다. 하지만 이제 블록체인 기술의 안정화 코인을 통해 이 시간이 크게 단축되었다. 연간 Swift 거래액이 전 세계 GDP를 넘어서는데, 이 거래의 0.1%만이라도 블록체인 방식으로 결제된다면 이는 천문학적인 규모가 된다. 현재 탈중앙화 금융 서비스는 글로벌 핀테크 창업의 주요 추세가 되었다. 이러한 흐름 속에서 TruBit은 올해 초 아시아 시장 진출을 발표했으며, 글로벌 전략 확장을 계속해 나가고 있다.
