오늘 미국 통화감독청(OCC)은 디지털 자산 관련 기업 5곳의 국가 신탁은행 설립 조건을 승인했는데, 이는 암호화폐 기업들이 연방 은행 시스템으로 신중하지만 중요한 진출을 확대하는 사례입니다.
이번 판결은 암호화폐가 규제 기준을 충족할 수 없다는 은행 업계 일각의 견해에 도전하는 것이지만, 동시에 암호화폐 업계가 금융 서비스에서 의도적으로 배제당해 왔다는 주장을 복잡하게 만들기도 합니다.
이번 승인에는 다섯 개 회사가 관여했습니다.
리플 내셔널 트러스트 뱅크 외에도 통화감독청(OCC)은 다른 4개의 디지털 자산 기관에 대해서도 승인 조건을 제시했는데, 이는 개별 사례가 아닌 광범위한 규제임을 시사합니다.
OCC는 리플 외에도 퍼스트 내셔널 디지털 통화 은행(First National Digital Currency Bank)의 신규 은행 설립 신청을 승인했으며, 서클(Circle), 비트고(BitGo), 피델리티 디지털 자산(Fidelity Digital Assets), 팍소스(Paxos)가 주정부 라이선스에서 연방 라이선스로 전환하는 것을 허용했습니다.
다섯 건의 승인 모두 잠정적인 것으로, 각 조직은 완전한 승인을 받기 전에 특정 운영, 거버넌스 및 규정 준수 기준을 충족해야 합니다.
"새로운 기관들이 연방 은행 부문에 진출하는 것은 소비자, 은행 업계, 그리고 경제 전반에 긍정적인 신호입니다."라고 OCC(통화감독청) 감독관인 조너선 굴드는 보도자료에서 밝혔습니다. "이는 소비자들에게 새로운 상품, 서비스, 그리고 금융 자원에 대한 접근성을 제공하는 동시에 은행 시스템이 역동적이고 경쟁력 있으며 다양성을 유지하도록 보장합니다."
이 회사들은 사업 모델과 금융 시스템 내에서의 법적 지위에 있어 공통점을 가지고 있습니다.
이 회사들 중 어느 곳도 예금을 받거나 기존 대출 상품을 제공하는 전통적인 상업 은행이 될 계획은 없습니다. 이들은 주로 기관 고객을 대상으로 수탁 서비스, 결제, 디지털 자산 인프라 구축에 집중하고 있습니다.
피델리티나 팍소스 같은 주요 금융기관들은 전국 은행 라이선스를 통해 단일 연방 감독 기관의 감독을 받으며 전국적인 통제권을 확보할 수 있습니다. 이는 주별로 분산된 감독 체계를 대체하여 대규모 거래량에 대한 규정 준수 절차를 간소화합니다.
리플 내셔널 트러스트 뱅크나 퍼스트 내셔널 디지털 커런시 뱅크와 같은 신생 기업들에게 이번 승인은 소매 은행으로 운영하지 않고도 연방 시스템에 접근할 수 있는 길을 열어줍니다.
요약하자면, 이번 일련의 라이선스 발급은 OCC가 암호화폐 기업을 배제하는 것이 아니라, 적절한 모델을 선별적으로 선택하여 라이선스를 부여하고 있음을 보여줍니다.
은행권 탈퇴 분쟁에 대한 설명
암호화폐 기업들이 은행 서비스에서 "차단"되어야 하는지에 대한 논쟁은 최근 몇 년 동안 격화되었으며, 종종 규제 당국, 은행 및 디지털 자산 기업 간의 줄다리기로 묘사됩니다.
암호화폐 업계 리더들은 규제 당국의 압력으로 은행들이 기본적인 금융 서비스 접근을 제한하려 한다고 거듭 강조해 왔습니다. 이러한 주장은 " 오퍼레이션 초크 포인트 2.0 "이라는 이름으로 확산되었는데, 이는 과거 게리 겐슬러 전 SEC 위원장이 주도했다고 알려진 금융 시장 긴축 캠페인과 여러 면에서 유사합니다.
은행과 규제 당국은 이러한 결정이 암호화폐 산업에 대한 편견이 아니라 위험 관리, 법률 준수 및 이미지 보호에 기반한 것이라고 반박했습니다.
수요일에 통화감독청(OCC)이 미국 최대 은행들이 은행 서비스를 축소했다는 의혹 에 대한 예비 조사 결과를 발표하면서 이러한 긴장감이 다시 불거졌습니다.
탈은행화는 현실이지만, 그 범위는 제한적이다.
OCC는 2023년 12월 10일 평가에서 2020년과 2023년 사이에 미국 최대 은행들이 금융 서비스 제한 조치를 시행했다고 결론 내렸습니다.
해당 기관은 은행들이 합법적인 사업체들을 부당하게 차별하여 평판을 기준으로 접근을 제한하거나 더 엄격한 심사 절차를 적용했다고 밝혔습니다.
디지털 자산 관련 활동은 총기, 에너지, 성인 엔터테인먼트 및 단기 대출 산업과 함께 영향을 받는 부문에 명시적으로 포함되어 있습니다.
하지만 OCC의 해석은 업계의 "Operation Choke Point 2.0" 성명보다 훨씬 더 제한적입니다. 이 보고서는 은행들이 암호화폐 기업과의 관계를 끊도록 요구하는 중앙 집중식 지침보다는 은행의 내부 정책 및 절차에 초점을 맞추고 있습니다.
이는 해당 주제를 평가할 때 핵심적인 차별화 요소입니다.
이 리뷰의 상당 부분은 2022~2023년 암호화폐 시장 침체와 그것이 은행 산업에 미친 영향과 일치합니다.
이 평가는 도널드 트럼프 대통령이 올해 초 임명한 굴드의 재임 기간 중에 발표되었습니다. 굴드는 이것이 평판 위험만을 이유로 은행이 기업을 배제하는 것을 억제하려는 노력의 일환이라고 주장합니다.
이러한 맥락에서 OCC가 암호화폐 전문 신탁은행 5곳에 대해 잠정 승인을 내린 것은 해당 부문에 대한 체계적인 배제가 지속될 가능성이 낮다는 것을 시사합니다.
은행 및 협회들이 규제 불균형에 대해 경고했음에도 불구하고, OCC의 결정은 규정 준수에 중점을 둔 신탁 은행 모델이 연방 시스템에 점점 더 개방적으로 접근할 수 있도록 하고 있음을 보여줍니다.
