저자: 결제 201
머니 코드 15회 에서 진행자 척 오크폴루고 와 라즈 파레크는 리드 뱅크 의 회장 겸 CEO인 재키 레세스를 게스트로 초대해 다음과 같은 핵심 질문들을 심도 있게 논의했습니다.
스테이블코인 결제는 왜 눈에 보이지 않는 방식으로 규제된 "기반 시스템"인 은행에 크게 의존하는 것일까요?
규정 준수 자동화를 비용 센터에서 제품의 진정한 경쟁 우위로 전환하려면 어떻게 해야 할까요?
스테이블코인의 대규모 성장이 가져오는 가장 중요하지만 종종 간과되는 2차적 리스크 중 하나는, 지역 신용 창출이 대안적인 메커니즘을 찾기 전에 먼저 지역 은행의 예금 기반을 약화시켜 지역 금융 시스템에 영향을 미칠 수 있다는 점입니다.
프로그램 소개/개막:
여기는 머니 코드입니다. 스테이블코인과 프로그래밍 가능한 화폐를 분석하는 프로그램이죠. 저는 진행자 척 오크폴루고이고 , *스테이블코인 블루프린트*의 저자입니다. 공동 진행자는 모넷의 스테이블코인 및 결제 부문 책임자 인 라즈 파레크 입니다. 오늘 게스트는 스테이블코인 업계에서 가장 중요한 인물 중 한 명으로 꼽히는 리드뱅크의 회장 겸 CEO인 재키 레시스 입니다 . 재키, 안녕하세요.
재키 레시스:
저는 이곳에 오게 되어 매우 기쁩니다.
척 오크폴루고:
오늘은 스테이블코인 결제의 "은행 계층"에 대해 자세히 알아보겠습니다 . 왜 중요할까요? 스테이블코인은 은행 시스템 없이는 작동할 수 없기 때문입니다. 현재 Lead Bank는 업계 최대 스테이블코인 결제 플랫폼의 핵심 인프라 역할을 담당하고 있습니다 . 재키는 캔자스시티의 지역 은행을 핀테크 인프라 수준의 은행으로 탈바꿈시켰습니다. 그녀가 은행을 처음부터 구축한 것은 이번이 두 번째 입니다 . 가상 계좌를 통해 스테이블코인을 입금하거나 입금 적이 있다면, 아마도 자신도 모르게 Lead Bank를 이용하고 있었을 가능성이 높습니다 . 결제 경로, 규정 준수, 그리고 은행과 온체인 통화 간의 진정한 관계를 설명하는 데 재키보다 더 적합한 사람은 없을 것입니다.
시작하기 전에 간단한 안내 말씀드립니다. "머니 코드"는 스테이블코인 미디어 에서 제작하고 BVNK 의 후원을 받아 진행됩니다 . 본 프로그램의 진행자와 게스트가 выска하는 관점 전적으로 개인의 견해이며, 소속 회사의 의견을 대변하는 것이 아니며, 투자 자문이나 기타 어떠한 형태의 자문도 구성하지 않습니다. 자, 그럼 시작하겠습니다.
재키, 리드뱅크에 대해 잘 모르시는 분들을 위해 리드뱅크의 탄생 배경을 간략하게 설명해 주시겠어요? 어떤 구체적인 시장 틈새를 처음 발견하셨나요? 그리고 어떻게 스테이블코인 결제 시장의 최근 성장에 있어 핵심적인 역할을 하게 되었나요?
재키 레시스:
네, 소개 말씀 정말 감사드립니다. 솔직히 말씀드리면 마음이 따뜻해졌고, 저희 팀과 고객분들도 모두 기뻐하셨을 거라고 생각합니다.
Lead Bank의 시작은 사실 하나의 문제에서 비롯되었습니다. 저는 항상 문제에서 출발하는 것이 새로운 제품을 만드는 가장 좋은 방법이라고 믿어왔습니다. 제가 Block(Square)에 있을 때 금융 서비스 제품을 담당했었는데, 당시 전체 생태계에 만연한 문제를 발견했습니다. Square 제품을 지원하는 은행 시스템이 인프라의 가장 취약한 부분이었던 것입니다. 그때는 완전히 다른 시대였습니다. 2015년이었죠. 우리는 은행을 인수할지, 아니면 처음부터 새로 만들지 고민하기 시작했습니다. 그 후로 많은 일들이 일어났습니다. 수많은 인프라 기업들이 생겨났죠. 하지만 당시에는 Lead Bank와 같은 기관이 시스템에 존재하지 않았습니다. 그래서 저는 처음에는 다른 길을 택했습니다. 은행을 인수하려 했던 것이죠. 하지만 그 길은 실패했습니다.
FDIC 승인 절차가 많이 진행되지 않은 상태였습니다. FDIC 측에서는 완전히 새로운 업무 분야이기 때문에 신규 은행 설립(de novo charter)처럼 전체 신청 절차를 처음부터 다시 작성해야 한다고 했습니다. 그래서 저와 제 팀은 함께 모여 "우리만의 은행을 만들자"라고 결정했습니다. 첫 번째 코드 한 줄을 작성하는 것부터, 첫 번째 정책 문서를 작성하는 것부터 시작했습니다.
제 공동 창업자 중 한 명이자 스퀘어에서 함께 일했던 동료와 저는 이러한 일들을 함께 이루어냈습니다. 업계에서 우리가 만들려고 했던 것과 같은 은행은 전례가 없었기 때문에 어려움이 있을 것이라는 것을 알고 있었습니다.
재키 레시스:
그래서 저희는 5년이라는 긴 과정을 거쳤습니다. 그 기간 동안 알고리즘 대출의 작동 방식, 머신러닝(ML) 모델의 기능, 그리고 AI 기반 모델이 대출 심사 및 승인 과정에서 어떤 역할을 하는지 여러 규제 기관과 긴밀히 협력하며 설명하는 등 많은 노력을 기울였습니다. 따라서 최종 승인을 받기까지 저희는 예상치 못한 방향으로 여러 우여곡절을 겪었습니다. 그리고 마침내 승인을 받은 직후, 저는 스퀘어를 떠나 제 은행을 인수했습니다 .
저는 스퀘어의 업무 시스템 구축에 참여했던 세 명의 동료와 함께 이 일을 해냈습니다. 문제점을 명확히 파악하고 있었고, 5년간의 시행착오와 학습을 통해 얻은 경험 덕분에 처음부터 다시 시작하여 시스템을 재구축할 수 있었습니다. 이번에는 조직 전체에 걸쳐 깊이 있는 이해가 스며들어 있었습니다. 따라서 우리는 5년간의 경험을 리드 뱅크 구축에 온전히 적용하여 업계에 진정한 가치를 제공하는 은행 으로 탈바꿈시킬 수 있었습니다 .
라즈 파레크:
네, 정말 놀랍습니다. 척이 앞서 언급했듯이, 오늘날 우리가 보는 많은 인프라와 구성 모듈 사실상 여러분의 노력으로 뒷받침되고 있습니다. 규제 기관, 스타트업, 그리고 대기업들의 신뢰를 어떻게 얻으셨는지 말씀해 주시겠습니까? 현재 상당한 고객 기반을 확보하고 계신 것으로 알고 있지만, 처음부터 신뢰를 쌓는 데는 시간이 걸리잖아요. 어떻게 단계적으로 이러한 규모와 영향력을 키워나가셨는지 궁금합니다.
재키 레시스:
네, 여러 가지 측면이 있다고 생각합니다.
우선, 그렇게 말씀해주셔서 정말 감사합니다. 이런 칭찬 덕분에 기분이 정말 좋습니다. 리드뱅크는 여러 사람이 함께 소유한 회사이고, 저희는 저희가 하는 일에 진심으로 열정을 쏟고 있습니다. 저는 제가 하는 일을 단순한 직업이 아닌 '취미'처럼 생각합니다. 일주일 내내 고객, 저희가 개발하는 상품, 그리고 규제 문제에 대한 고민을 생각하며 하루를 시작합니다. 저와 제 동료들처럼 무언가를 진심으로 사랑하면, 그 일에 온 마음과 정성을 쏟게 되는 것 같습니다. 저희 고객들과 더 넓은 금융 생태계에서도 이러한 마음을 느낄 수 있기를 바랍니다. 금융 상품에 대해 이야기하면서 너무 감정적이거나 감상적으로 들릴 수도 있겠지만, 이것이 제 진심입니다.
규제 측면에서 Lead Bank를 차별화하는 몇 가지 역동적인 요소가 있습니다.
그중 하나는 규정 준수 및 이상 징후 탐지를 위한 포괄적인 자동화 시스템입니다 . 이 시스템은 전체 은행 시스템 내에서 매우 독보적입니다. 이 시스템을 통해 고객과 협력하여 "리스크 적응형" 관점에서 문제를 분석할 수 있습니다. 즉, 실제 리스크 어디에 있는지 파악할 수 있습니다. 고객 행동에 기반한 이상 징후를 실시간으로 확인할 수 있기 때문입니다 . 이러한 코드와 시스템을 통해 고객과의 협업을 더욱 효율적으로 수행할 수 있습니다.
리스크 관리에는 두 가지 선택지가 있습니다. 형식적인 규정 준수와 실질적인 규정 준수입니다. 저희는 두 가지 모두를 관리합니다. 규정에 따라 형식적인 점검을 해야 한다면 당연히 수행할 것입니다. 하지만 1978년의 낡은 규제 논리에 얽매이기보다는 진정으로 중요한 요소에 기반하여 리스크 평가할 수 있다면 그렇게 할 것입니다. 저희는 디지털 시대 이전의 화폐 가정이 규제 프레임 에 뿌리내린 채로 존재하는 것보다 현재 제품의 복잡성에 집중하는 것을 선호합니다.
두 번째는, 우리는 정말 훌륭한 팀을 보유하고 있다는 점입니다.
저는 저희 법무 및 컴플라이언스 팀이 타의 추종을 불허한다고 자부합니다. 팀원 중 상당수가 고객사 측 출신이기 때문에, "다른 쪽"에서 제품을 개발하는 것이 어떤 것인지 잘 알고 있습니다. 직접 제품을 만들어 본 경험이 있기에, 진정으로 해결해야 할 리스크 무엇인지, 그리고 훌륭한 기업이 어떻게 성장할 수 있도록 지원해야 하는지 정확히 파악하고 있습니다. 저는 이것이 가장 중요한 점이라고 생각합니다. "리스크 감수/ 리스크"과 "최고의 기업을 선별하고 성장을 돕는 것"은 완전히 다른 차원의 문제이기 때문입니다. 그리고 저는 진정으로 훌륭한 기업들이 고객 자금과 관련된 실수를 저지르고 싶지 않기 때문에 적극적으로 컴플라이언스를 준수하는 것을 종종 목격합니다. 그들은 그러한 실수의 결과가 너무나 심각하다는 것을 알고 있기 때문입니다.
따라서, 건전한 판단력, 제품 전문 지식, 그리고 자동화 시스템을 활용하여 고객이 규제 환경에서 사업을 확장할 수 있도록 협력할 때, 우리는 매우 강력한 파트너십을 구축할 수 있습니다. 규제 기관 또한 이러한 점을 인정합니다.
규제 당국과의 관계에서 우리 회사를 차별화하는 매우 중요한 요소가 하나 더 있다고 생각합니다. 물론 우리만 이렇게 하는 것은 아니고, 업계에는 훌륭한 기업들이 많이 있지만, 바로 이 점입니다. 우리는 프로젝트를 적극적으로 소개하고 진행 상황을 규제 당국과 논의합니다. 현재 진행 중이 아니더라도 향후 문제가 될 수 있다고 생각되는 사안에 대해서도 규제 당국과 선제적으로 협의합니다.
우리는 모든 것을 투명하게 공개하겠습니다:
우리가 무엇을 하고 있는지 설명해 주세요.
어떤 부분에서 리스크.
이러한 리스크 어떻게 완화할 계획인지 설명해 주십시오.
그런 다음 규제 당국 동료들의 의견을 구하십시오.
저희는 문제를 최대한 초기에 파악하고 규제 당국의 판단을 저희 사업에 반영하는 것을 선호하기 때문입니다. 따라서 규제 당국과의 협력에 있어 매우 적극적이라고 생각합니다. 지금까지 큰 문제에 부딪힌 적은 없습니다. 규제 당국과 매우 좋은 관계를 구축해 온 것은 저희에게 큰 행운입니다.
그리고 이러한 관계의 근거는 다음과 같습니다.
우리가 스스로 발견한 문제에 맞서 싸우자
우리가 저지른 실수를 인정하고 보여줍시다
우리가 모르는 것에 대해서는 솔직하게 말씀해 주세요.
저는 이러한 투명성과 정직함이 장기적으로 우리에게 매우 도움이 될 것이라고 믿습니다.
또한, 저희는 캔자스시티 연방준비은행, 워싱턴에 있는 연방준비제도 혁신팀, 그리고 연방예금보험공사(FDIC)와 오랫동안 긴밀히 협력해 왔습니다. 저희는 함께 암호화폐 및 디지털 자산과 관련된 혁신적인 정책, 예를 들어 위험 징후 식별 메커니즘 등을 연구해 왔습니다. 이러한 노력의 일환으로, 업계 전반에 걸쳐 이러한 문제에 대한 인식을 높이기 위해 대량 문서를 작성했습니다. 뿐만 아니라, 위원회, 혁신 행사, 또는 현장 실무자들의 관점 싶어하는 규제 기관 등 가능한 모든 곳에서 적극적으로 시간을 할애하고 있습니다. 저는 개인적으로 익명화된 위험 징후 사례들을 발표하여 문제가 되는 상황과 새롭게 떠오르는 트렌드를 보여주기도 했습니다. 저희는 이러한 변화를 선도적으로 파악하고 있기 때문에 가장 먼저 변화를 감지할 수 있습니다.
바로 이러한 대화를 지속하기 때문에 고객에게 더 나은 서비스를 제공할 수 있는 것입니다. 고객이 문제를 해결하는 데 있어 제가 생각하기에 더 스마트한 방식으로 도움을 드릴 수 있고, 경우에 따라서는 다른 은행들이 할 수 없는 일까지 해낼 수 있습니다. 답변이 좀 길어졌네요.
라즈 파레크:
네, 아주 좋은 답변입니다.
척 오크폴루고:
더 나아가, 방금 언급하신 사항들은 모두 좀 더 자세히 살펴볼 가치가 있다고 생각합니다.
규제기관과의 적극적인 대화
최신 머신러닝(ML) 기반 코드 중심 리스크 관리 시스템
고객과 긴밀히 협력하여 문제를 사전에 예측하고 규제 기관에 알립니다.
이러한 기본 요소들이 여러분을 차별화하는 역량을 구성합니다.
그렇다면 이러한 기능들을 통해 구체적으로 무엇을 할 수 있을까요? 실제 사용 사례를 공유해 주실 수 있을까요? 예를 들어, 바로 떠오르는 사례는 온보딩 절차를 매우 빠르게 완료하고 다른 은행에서는 접근하기 어려운 고객들에게도 서비스를 제공할 수 있다는 점입니다.
재키 레시스:
전적으로 맞습니다.
예전에 저희에게는 규모가 아주 작은 스테이블코인 회사가 있었습니다. 몇 년 전, 그 회사는 거래하던 은행이 디지털 자산 업무 중단하기로 결정하면서 직원들을 해고했습니다. 그때 저희가 그 회사와 연락을 취했습니다. 당시에는 직원 수가 매우 적었고, 규정 준수 역량을 배우고 구축해 나가는 단계였습니다.
현재 그들은 수십억 달러 규모의 스테이블코인 기업 으로 성장했으며 , 전 세계적으로 가장 주목받는 기업 중 하나 입니다. 그들은 컴플라이언스 팀 구축에 탁월한 자세를 보여주었습니다. 고객 신뢰를 구축하는 데 필요한 기능들을 세심하게 설계했으며, 금융 시스템과 군대 경력을 겸비한 뛰어난 리더가 이끄는 세계 최고 수준의 금융범죄 전담팀을 구성했습니다. 한눈에 봐도 최고의 팀이라는 것을 알 수 있었습니다. 그들이 아직 성장 단계에 있었지만, 우리도 그들과 함께 성장하고자 했기에 기꺼이 투자했습니다. 이미 최고의 핵심 팀을 갖추고 있고, 앞으로도 최고의 인재를 계속해서 유치할 수 있는 잠재력이 있다고 믿었기에 시간과 자원을 아낌없이 투자했습니다.
따라서 저희는 모든 유형의 고객과 소통합니다. 대기업뿐만 아니라 소규모 팀과도 관계를 맺고 있습니다. 이러한 고객은 주로 저희가 알고 있는 투자자, 창업자 또는 규정 준수 담당자의 추천을 통해 연결됩니다. 물론 모든 고객과 연결될 수는 없습니다.
하지만 진정으로 뛰어난 팀, 올바른 태도를 갖추고 규정 준수 학습 곡선을 빠르고 성실하게 따라잡으려는 의지가 있는 팀을 보면, 우리는 적극적으로 참여하여 가능한 모든 방법으로 지원합니다. 정말 멋진 일이죠.
척 오크폴루고:
설명을 들어보니 아주 분명한 공통점이 느껴집니다 . 실리콘 밸리 스타일의 기술적 DNA를 "은행 설립" 프로젝트에 접목시키고 계신 것 같습니다. 거의 모든 구성 요소를 제품처럼 다루고 계시네요. 이 점이 아주 명확하고 두드러지게 느껴집니다.
재키 레시스:
네. 사실 모든 것이 상품입니다 .
이는 저희 컴플라이언스 팀에도 적용됩니다. 이는 저희 회사에서 매우 중요한 요소이며, 저희 컴플라이언스 팀이 업계 최고 수준이라고 생각하는 이유 중 하나입니다. 그들은 정말 탁월합니다. 그들의 업무는 백오피스 비용 구조가 아닌, 고객 응대와 직접적인 관련이 있기 때문입니다 . 최전선 에서 활동하는 그들은 거의 영업팀과 같습니다. 사실 저희는 정식 영업팀이 없습니다. 영업팀은 아예 없습니다 .
하지만 저희 컴플라이언스 팀은 세계 최고의 핀테크, 소비재, 전자상거래 및 암호화폐 기업들을 직접 상대하고 있습니다. 이를 위해서는 매우 특별한 자질을 갖춘 인재가 필요합니다. 당신은 다음과 같은 자질을 갖춰야 합니다.
자신의 업무를 이해하세요
고객의 제품을 이해하기
이러한 제품들을 보호할 수 있습니다
세계 최고의 기업들에게 자문을 제공할 수 있는 능력을 갖추고 있습니다.
많은 경우, 이러한 회사들은 각 산업 분야에서 최고의 기업들입니다. 그런 팀에서 일하려면 매우 높은 수준의 역량이 필요합니다. 우리가 이런 인재들을 채용할 수 있는 이유는 바로 그들의 업무가 눈에 띄기 때문입니다 . 그들은 배경에 숨어 비용 센터로 취급받지 않습니다.
그래서 저는 바로 이런 점이 우리 팀을 특별하게 만들고, 직원들이 Lead에서 일하고 싶어하는 이유라고 생각합니다. 직원들은 정말 훌륭한 고객들과 함께 일하면서 특별한 경험을 쌓을 수 있죠. 저는 우리 고객들을 정말 좋아합니다. 모두 정말 멋진 분들이세요. 우리는 정말 훌륭한 사람들과 함께 일하고 있습니다. 경쟁사나 파트너들이 그런 분들이라면, 매일매일 일하는 게 즐겁잖아요.
척 오크폴루고:
물론 모든 사람이 그런 것은 아닙니다.
재키 레시스:
네, 모두 다 그런 건 아니지만 대부분은 그렇습니다.
척 오크폴루고:
아니요, 이건 정말 훌륭한 아이디어입니다. 규정 준수를 단순히 "체크아웃" 수준의 백엔드 기능으로 처리할 수도 있지만, 제품처럼 생각하고 엄격한 기준과 프레임 도입하고, 고객의 의견에 귀 기울이며 지속적으로 개선해 나가면 엄청난 시너지 효과를 낼 수 있습니다.
재키 레시스:
네, 규정 준수 그 자체가 이점입니다. 규정 준수는 그 자체로 가치 제안입니다. 저희는 분명히 그렇게 생각합니다. 그리고 또 한 가지 중요한 점이 있습니다. 한 달 전 캔자스시티에서 열린 연례 팀 회의에서 이 부분을 구체적으로 논의했습니다.
즉, 우리 회사는 '편집'에 대한 철학을 가지고 있습니다. 내부 부서에서 단순히 '추가'하는 것이 아니라, 반드시 ' 편집 '을 해야 합니다 . 은행에서 이런 경험을 해보신 적이 있나요? 각 팀마다 자신만의 문서, 질문, 요구사항을 갖고 싶어 하지만, 정작 전체적인 관점을 가진 팀은 없는 거죠.
어떤 것들이 필수적인가요?
어떤 것들이 중복되나요?
어떤 것들이 매년 하나씩만 해당되나요?
약간 다르게 표현한 것인가요?
매년 누군가가 거기에 뭔가를 계속 추가해요. 정말 짜증나요.
재키 레시스:
처음에 제게 하셨던 질문으로 돌아가 보겠습니다. 리드뱅크는 어디에서 시작되었나요?
모든 것은 이 고통스러운 고객 경험 에서 시작되었습니다 . 리드 뱅크를 만들 때, 우리는 스퀘어 시절에 우리가 가장 원했던 은행을 만들려고 했습니다. 그래서 내부 팀들이 하는 모든 일은 "수정"을 거쳐야 했습니다. "빼기 없이 더하기"는 불가능했습니다. 무언가를 추가하려면 다른 무언가를 삭제해야 했습니다.
솔직히 말해서, 저는 규제 기관도 마찬가지로 해야 한다고 생각합니다. 결국에는 불필요한 내용이 끊임없이 덧붙여진 규제 프레임 만들어지고, 그 내용이 제거되지 않고 그대로 남아있게 되기 때문입니다. 이런 경우 규제는 신호가 아니라 소음이 되어버립니다 . 저는 우리 컴플라이언스 팀이 고객에게 매우 명확하고 강력한 "신호"를 전달하기를 바랍니다.
그들이 규모를 확장할 수 있도록 도와주세요
소음을 내는 대신에
문제없습니다
패배감이 아니다
제품에 대한 이해 부족이 아닙니다.
이것이 바로 저희 법무 및 준법감시팀 운영 방식입니다.
척 오크폴루고:
이건 정말 프로젝트 관리 철학이에요. 정말 훌륭하고, 지금까지 쌓아온 모든 것을 잘 보여주는 증거라고 생각합니다. 최근에 아주 중요한 행보를 보이셨는데요. Loop Crypto 팀 인수를 발표하셨죠. 저희는 엘레니를 잘 알고 있는데요, 이에 대해 말씀해 주시겠어요?
이번 인수의 이유는 다음과 같습니다.
근본적인 고려 사항
이는 Lead가 현재의 성공에 안주하지 않고 계속해서 앞으로 나아갈 것이라는 인상을 줍니다.
재키 레시스:
네, 절대 그냥 지나칠 곳이 아닙니다. 엘레니와 공동 창업자인 셰인은 정말 훌륭해요. 저희가 이 회사를 인수하고 싶었던 데에는 몇 가지 중요한 이유가 있습니다. 무엇보다도 가장 큰 이유는 바로 팀 자체 입니다 .
둘째로, 저희가 추구하는 방향에 대한 그들의 전문성이 있습니다 . 먼저 팀원들부터 소개하겠습니다. 그들은 놀라울 정도로 겸손하고, 매우 똑똑하며, 뛰어난 지적 능력을 갖추고 있고, 강한 직업윤리를 지닌 정말 멋진 사람들입니다. Lead는 고객 중심적인 문화를 가진 회사로, 겸손함을 유지하면서도 혁신을 강조합니다. 우리는 일을 진지하게 생각하지만, 스스로를 지나치게 심각하게 생각하지는 않습니다. 우리는 과정을 즐기고, 좋은 사람들을 좋아하며, 좋은 사람들과 함께 일합니다. 우리는 서로에게 불쾌감을 주는 사람들이 아닙니다. 따라서 팀원들이 서로 잘 지낼 수 있는지가 우리에게 매우 중요합니다. 저는 겸손함, 즐거움, 그리고 지성이 어우러진 우리의 훌륭한 기업 문화가 지금처럼 계속 이어지기를 바랍니다. 그리고 Loop 팀은 그런 면에서 완벽하게 들어맞는다고 생각합니다.
둘째로, 역량 측면에서 그들은 스테이블코인 결제 분야 에서 매우 뛰어난 전문성을 보유하고 있습니다 . 이는 바로 우리가 집중적으로 투자해 온 분야입니다. 이미 고객사 차원에서 이 분야에 대한 투자를 확인하셨을 것입니다. 또한, 템포(Tempo)의 디자인 파트너가 되어 그들의 온체인 에 대한 더욱 심도 있는 협력을 추진하고자 하는 우리의 의지도 보여드렸습니다. 이번 인수는 이러한 전략적 논리의 연장선입니다. 이 제품들은 모두 우리에게 매우 중요하며, 우리의 핵심 가치와도 완벽하게 부합합니다.
척 오크폴루고:
정말 훌륭하네요. 저도 전적으로 동감합니다. 그들은 정말 뛰어난 창업자들이에요. 리드뱅크의 기술 및 제품 구조를 모두가 쉽게 이해할 수 있도록 설명드리자면, 은행의 "기본 구조"는 대부분의 사람들에게 직관적이지 않다고 생각합니다.
Lead Bank의 차별점을 간략하게 설명해 주시겠습니까? 어떤 서비스를 제공하시나요? 그리고 API 레이어가 고객들에게 특히 인기 있는 이유는 무엇인가요?
재키 레시스:
이 질문은 사실 여러 관점에서 답변할 수 있습니다. 하지만 팟캐스트 청취자분들이 이해하기 쉽도록 설명해 드리겠습니다. 왜냐하면 아무도 아키텍처 다이어그램을 한 줄 한 줄 자세히 보고 싶어하지 않는다는 것을 알고 있기 때문입니다.
Lead Bank는 최상위 레벨부터 최하위 레벨까지 모든 것이 Lead의 엔지니어들이 직접 구축한 맞춤형 인프라입니다 . Lead의 제품은 API 형태로 제공되며 , 고객 개발팀의 제품 시스템에 통합됩니다. 이 API는 Lead가 100% 자체 개발한 것입니다 .
기본적으로 저희 API는 크게 다섯 가지 주요 제품 범주를 포괄합니다.
첫 번째 범주는 오늘 우리가 논의할 스테이블코인입니다 . 스테이블코인을 중심으로 훨씬 더 폭넓은 상품 포트폴리오를 구축했습니다.
나머지 네 가지 범주는 다음과 같습니다.
자금 이동
카드 발급 및 발급
대출
계정
이러한 기능들은 평범하게 들릴 수도 있고, 심지어 1990년대 은행 업무에서나 볼 법한 기능처럼 보일 수도 있습니다. 하지만 이러한 기능들은 구성 과 논리적 설계 면에서 매우 혁신적입니다 . 이는 API 구축 방식뿐만 아니라, 이러한 기능들을 비롯한 상위 수준 서비스를 고객에게 제공하는 방식에도 반영되어 있습니다.
스테이블코인을 예로 들면, 이러한 기본 요소들을 자유롭게 조합하여 다양한 형태의 제품을 만들 수 있습니다. 한쪽 끝에는 스테이블코인 준비금 관리 기능이, 다른 쪽 끝에는 카드 상품 기능이, 또는 수백만 개의 계정을 신속하게 생성하는 기능이 있을 수 있습니다. 이 모든 것은 완전 자동화 시스템으로 구현됩니다 . 최종 고객의 요구에 따라 이러한 구성 요소들을 조합하여 완벽한 은행 및 금융 서비스 기능을 제공합니다. 고객의 엔지니어링 팀은 이러한 기능을 기존 시스템에 통합합니다. 이러한 기능은 당사의 은행 기술 스택과 긴밀하게 통합되지만, 고객은 원하는 고객 또는 업무 경험을 구축하기 위해 완전히 맞춤화된 방식으로 이러한 기능을 배포할 수 있습니다.
척 오크폴루고:
스테이블코인을 하나의 상품으로 살펴보고 전체 상품 생태계에 어떻게 통합할 수 있을지 명확히 고려해 보셨으니, 이제 오늘 처음에 제기했던 핵심 질문, 즉 금융 시스템의 진화에 대해 다시 이야기해 보겠습니다. 은행은 이 과정에서 매우 중요한 역할을 합니다. 은행, 특히 은행가들은 스테이블코인을 어떻게 바라봐야 한다고 생각하시나요? 미국 내 다양한 유형의 은행들을 예로 들어 설명해 주시면 좋겠습니다.
재키 레시스:
아시다시피, 제 생각에는 이것은 은행들에게 매우 어려운 문제 입니다. 미국에는 약 5,000개의 은행이 있는데 , 제 의견으로는 그중에서 스테이블코인을 "핵심 전략적 우선순위 " 로 고려해야 할 은행은 100개 정도밖에 되지 않을 것입니다.
이 은행들은 신중하게 생각해야 합니다.
본인의 결제 경로는 어떻게 되나요?
어떤 결제 상품을 제공하시나요?
돈은 시스템 내에서 어떻게 순환하는가?
이 시스템에서 어떻게 경쟁할 수 있을까요?
하지만 그 이면, 즉 "아래"에서 위로 올려다보면, 완전히 다른 수요 구조를 가진 집단이 존재합니다 .
자, 그럼 핵심부터 말씀드리겠습니다. 미국에는 약 4,000개의 지역 은행이 있습니다 . 청중 여러분께서 지역 은행 시스템에 대해 큰 공감을 갖고 계시지는 않을 것 같습니다. 제가 여러분을 대변하려는 건 아니지만, 아마 자주 생각해 보시는 주제는 아닐 겁니다. 저는 그 4,000개의 지역 은행에 대해 매우 우려하고 있습니다 . 솔직히 말해서, 저는 미국 경제 시스템의 안정성에 대해 걱정하고 있습니다 . 왜냐하면 수조 달러가 은행 시스템에서 스테이블코인으로 흘러간다는 이야기가 나오기 시작하면, 그 돈이 은행 시스템에서 나왔다는 것을 의미하기 때문입니다 .
따라서 재무장관이 3조 달러 규모의 스테이블코인 자산을 언급했을 때, 이 자금이 "유출되고 있다"고 가정해야 합니다. 미국 전체 은행 시스템의 규모는 약 20조 달러 에 달합니다. 그러므로 저는 미국에서 가장 취약한 은행들이 예금 유출의 가장 큰 리스크 에 직면할 것이라고 생각합니다.
그러니, 이전에는 지역 은행에 대해 걱정해 본 적이 없다면, 코로나 시대를 떠올려 보세요. 우리는 갑자기 엄청나게 공감 능력이 뛰어나졌습니다. 어디에서 머리를 자르는지, 어떤 식당에 가는지, 담당 의사가 가까운지, 그리고 우리에게 필요한 물건을 파는 소매점이 여전히 있는지에 관심을 갖게 되었습니다. 마치 하룻밤 사이에 우리가 사는 "동네"에 대해 극도로 민감해진 것 같았습니다. 만약 자금이 은행 시스템에서 너무 빠르게, 그리고 너무 많은 규모로 빠져나간다면, 미국 전역의 지역 은행들이 도산하기 시작할 것이라고 저는 매우 우려합니다. 따라서 저는 다음과 같은 일이 일어나기를 간절히 바랍니다.
일종의 안정화 메커니즘
또는 새로운 제품 라인
이를 통해 소규모 은행들도 스테이블코인 및 디지털 자산 분야와 진정으로 협력할 수 있게 됩니다 .
재키 레시스:
제가 굳게 믿는 것이 하나 더 있습니다. 미래에는 디지털 자산과 비디지털 자산 사이에 구분이 없어질 것입니다. 둘 다 하나의 통합된 결제 시스템이 될 것이고, 사람들은 필요에 따라 하나를 선택하기만 하면 될 것입니다. 하지만 일단 여기서 멈추고, 원하시면 나중에 다시 이 주제로 돌아오겠습니다.
이제 은행 자체로 돌아가 보겠습니다. 많은 은행들이 현재 스테이블코인 상품을 실제로 필요로 하지 않습니다 . 제가 보기에는 스테이블코인을 활용할 수 있는 분야는 단 두 가지뿐입니다. 문제는 은행들이 이러한 기능을 자체적으로 구축할 자원이 부족하다는 것입니다. 따라서 은행들은 외부 인프라 제공업체에 의존하여 이러한 기능을 주류 상품으로 만들어야 합니다.
첫 번째 방향은 고객용 지갑입니다 . 하나의 지갑에서 오늘날 은행 시스템에서 달러를 관리하는 것처럼 다양한 유형의 자산을 관리할 수 있습니다. 저는 핵심 시스템 제공업체들이 결국 이 점을 인식하고 미국 내 거의 모든 은행에 이러한 기능을 제공할 것이라고 생각합니다.
두 번째 방향은 인프라 계층입니다 . 저는 이것이 전체 산업에 엄청난 기회라고 생각합니다. 은행들이 결국 스테이블코인 인프라를 사용하게 될 텐데, 단순히 "좋아, 이제 스테이블코인을 쓰자"라는 생각 때문이 아니라, 스테이블코인 자체가 은행 업무에 매우 적합하고 유용하기 때문입니다. 스테이블코인이라는 이유 때문이 아니라, 사용하기 쉽기 때문에 선택할 것입니다 . 이것이 바로 소규모 은행들이 스테이블코인 생태계에 통합되는 방식이라고 생각합니다.
재키 레시스:
제가 정말로 바라는 몇 가지가 있습니다. 첫째, 현행 법률이 자산 규모가 250억 달러 미만인 소규모 은행들이 지급결제 및 예금 시장 에 적극적으로 참여할 수 있도록 허용 하는 것입니다. 이렇게 되면 미국 전역의 전통적인 은행 시스템에서 대형 금융 중심 은행이나 대형 머니마켓 펀드로 자금이 불균형적으로 유출되는 것을 막을 수 있을 것입니다.
제가 이 문제에 대해 우려하는 유일한 이유는 미국에서 지방 차원에서 화폐 유통 속도를 높일 수 있는 대안적인 메커니즘이 아직 없기 때문입니다.
저는 앞으로 누가 책임자가 될지 정말 모르겠습니다.
소기업 및 중소기업 대출
소기업 대출
농촌 대출
미국 전역을 대상으로 합니다.
우리는 "지역 사회는 스스로 기능할 것이다"라는 생각에 너무 익숙해져 있습니다. 하지만 사실은, 그 식당이 문을 열기 위해서는 누군가가 돈을 빌려줘야 했습니다. 제가 이 말을 하는 이유는 저 역시 예전에 이 점에 대해 엄청나게 오만한 생각을 가지고 있었기 때문입니다. 스퀘어 캐피털에서 소기업 대출 업무 구축하던 시절, 캔자스시티 연방준비은행과 관계를 맺기 전, 그리고 제가 지역 사회의 관점에서 리드 뱅크를 실질적으로 소유하고 운영하기 전에는, 제가 미국 최고의 소기업 대출 상품 중 하나를 만들고 있다고 생각했습니다. 그리고 스트라이프 캐피털 같은 유사한 회사들도 훌륭한 소기업 금융 시스템을 구축했다고 생각했습니다. 하지만 현실은 이렇습니다. 이러한 시스템들은 진정한 "보편적 적용"을 달성하지 못했습니다. 지역 대출은 여전히 지역 사회에서 자금 순환을 이끄는 핵심 동력입니다. 그리고 저는 그 동력이 사라지는 것을 보고 싶지 않습니다. 우리가 그것을 잃을 준비가 되어 있지 않다고 생각합니다 .
그러므로 저는 은행 시스템과 암호화폐 업계 모두를 안심시킬 수 있는 해답을 찾을 수 있기를 진심으로 바랍니다. 이 두 가지가 반드시 충돌해야 한다고 생각하지 않기 때문입니다. 오히려 충분히 공존할 수 있다고 믿습니다 . 예를 들면 다음과 같습니다.
스테이블코인 준비금은 어디에 보관해야 할까요?
스테이블코인 준비금에 할당해야 할 적정 자본 비율은 얼마입니까?
미국 전역의 "결제 은행"은 어떤 유형의 상품에 참여할 수 있습니까?
라즈 파레크:
전적으로 동의합니다. 당신과 같은 분과 대화를 나눌 수 있다는 것은 정말 큰 행운이라고 생각합니다. 스퀘어 캐피털에서 소기업 대출 시스템을 구축하신 경험을 바탕으로, 소기업이 진정으로 필요로 하는 것이 무엇인지, 그리고 어떤 부분에서 부족한지 명확하게 이해하고 계십니다. 이러한 통찰력은 매우 중요하고 유익하다고 생각합니다. 말씀하신 몇 가지 사항에 대해 더 자세히 여쭤보고 싶습니다. 몇 가지 기회에 대해 언급하셨는데요 …
기반 시설 구축
소프트웨어 계층 구축
이를 통해 은행은 고객과 상호 작용할 수 있습니다.
향후 몇 년 안에 지역 은행들이 스테이 블코인을 활용할 가능성이 가장 높은 사례는 무엇이라고 생각하시나요? 국경을 넘는 거래일까요? 국내 거래일까요? 아니면 다른 분야일까요?
재키 레시스:
저는 바로 이 부분이 가장 큰 모순이라고 생각합니다 . 자산이 10억 달러 미만인 은행의 경우 스테이블코인의 활용 사례는 사실상 매우 제한적입니다. 작년 10월 연방준비제도 행사에 참석했던 기억이 납니다. 와이오밍주에 있는 조나 은행의 CEO가 로빈후드의 CEO인 블라드 테네프에게 "우리 같은 은행에 암호화폐가 무슨 소용이 있습니까?"라고 물었습니다. 당시 그 은행의 자산은 약 5억 달러였습니다. 테네프의 대답은 대략 "솔직히 말씀드리면, 오늘날 당신에게 명확한 활용 사례가 있을지 잘 모르겠습니다."였습니다.
앞서 언급한 지갑과 인프라 문제를 제외하면, 은행들이 국경 간 결제를 처리하는 경우를 제외하고는 미국의 기존 결제 시스템은 이미 상당히 잘 작동하고 있습니다. 따라서 자산 규모가 10억 달러 미만인 은행들에게 스테이블코인이 필요한 명확한 사례는 없다고 생각합니다. 바로 이러한 이유로 저는 지역 은행의 장기적인 존속 가능성에 대해 깊은 우려를 가지고 있습니다.
계좌 측면에서는 이자부 계좌가 있고, 결제 측면에서는 결제 장벽이 있습니다. 저는 이 두 가지가 은행들이 여전히 보유하고 있는 유일하게 중요한 방어벽이라고 생각합니다. 그리고 저는 은행들이 이 방어벽을 지켜나가기를 바랍니다. 왜냐하면 이 방어벽들이 사라진다면 우리는 그것을 그리워하게 될 것이라고 확신하기 때문입니다. 5년 전 지역 서비스들이 사라졌을 때 우리가 무엇을 잃었는지 깨달았던 것처럼 말입니다.
라즈 파레크:
네, 재키, 정말 흥미롭고 중요한 지적이시네요. 암호화폐 업계에서는 흔히 "탈은행화", 즉 "은행 시스템에 참여하지 않는 것"에 대해 이야기하곤 합니다. 하지만 제 생각에는 이런 논의가 주로 대형 중앙은행에 초점을 맞추는 경향이 있습니다. 방금 말씀하신 것처럼, 지역 은행들이 도시나 지역 사회의 "생명줄" 역할을 하는 경우가 많다는 것을 다시금 깨닫게 됩니다. 단순히 "은행을 멀리하는 것"만을 위한 논의가 아니라, 훨씬 더 크고 미묘한 관점이 필요하다는 거죠. 좋은 말씀 감사합니다.
재키 레시스:
네, 이건 "암호화폐 극단주의자"의 입장도 아니고, "지역 은행들아, 계속 나아가라!" 같은 슬로건도 아닙니다. 하지만 시그니처 뱅크와 실버게이트가 문을 닫았던 시기가 기억납니다. 우리는 함께 식사를 하며 은행 통합에 대해 이야기를 나누곤 했습니다. 당시 많은 사람들이 은행 시스템을 이용할 수 없게 된 것에 대해 정서 충격을 받았습니다. 흥미롭게도 불과 1년 전만 해도 그들은 은행 시스템에 대해 상당히 적대적이었습니다. 그런데 정작 은행이 절실히 필요해지자, 그들은 완전히 태도를 바꿔 사업을 유지하기 위해 은행의 모든 요구 사항을 충족시키려고 애썼습니다.
저는 그 시기에 업계에서 가장 크고 뛰어난 많은 기업들이 은행 시스템과 암호화폐 시스템 사이에 공생 관계가 있다는 것을 진정으로 이해하게 되었다고 생각합니다 .
이유는 다음과 같습니다.
온보딩
퇴사
그것은 매우 중요해질 것입니다.
암호화폐 발행 및 소각 작업과 관련된 역학 관계 또한 똑같이 중요합니다. 저는 사람들이 주의 깊게 관찰한다면, 커뮤니티 뱅킹의 "기반"을 훼손하지 않고도 암호화폐 산업을 위한 현대적인 은행 결제 시스템을 민트 구축할 수 있다고 확신합니다 .
척 오크폴루고:
디지털 자산과 전통 시스템 간의 "공생" 관계에 대해 좀 관점 설명해 주시겠습니까? 토큰화된 예금도 이와 관련이 있다고 생각하시나요?
재키 레시스:
네, 전적으로 동의합니다. 토큰화된 예금은 디지털 화폐의 미래 발전에 중요한 방향이라고 생각합니다. 앞서 말씀드렸듯이, 현금이라는 명백한 물리적 형태를 제외하면 디지털 화폐와 비디지털 화폐 사이에 근본적인 차이는 없다고 봅니다. 현금을 제외한다면, 자산 진화의 관점에서 볼 때 우리는 이미 1970년대 중반부터 대량 금융 자산을 "디지털 궤도"로 옮기기 시작했습니다.
송금 시스템이든 다른 디지털 시스템이든, 이러한 시스템에는 한계가 있을 수 있고, 외관이나 사용 방식 면에서 구식으로 보일 수도 있습니다 . 하지만 지난 50년 동안 우리는 은행 시스템의 상당 부분을 성공적으로 디지털 궤도로 옮겨왔습니다. 이제 관건은 프로그래밍 가능성의 이점을 활용하여 이 궤도를 재구축하고, 금융 인프라의 다음 도약을 진정으로 이끌어낼 수 있을지 여부입니다.
이것이 바로 제가 믿는 방향입니다. 프로그래밍 가능성과 상호 운용성이 미래 금융 인프라의 핵심이 될 것이라고 확신합니다. 하지만 미래에는 "이것은 디지털 자산이다"와 "이것은 기존 자산이다"를 구분하지 않을 것입니다. 단순히 다양한 결제 수단이 존재하고, 현재 사용 사례에 따라 그중 하나를 선택하게 될 것입니다. 모든 거래를 디지털 자산 결제 수단으로 처리할 필요는 없습니다. 어떤 경우에는 전통적인 디지털 방식이 더 빠르고 저렴하며 적합할 수 있습니다. 또 다른 경우에는 스테이블코인 기반 또는 온체인 결제 방식이 더 효율적이고 저렴할 수 있습니다.
체크카드 결제 방식을 예로 들면 좋을 것 같습니다 . 여러 가지 결제 방식을 선택할 수 있죠. 결제 단계에서도 다양한 결제 수단을 선택할 수 있습니다. 기본적으로 모든 방식은 똑같이 작동합니다. 즉, 구매자로부터 판매자에게 돈을 이체하는 것이죠. 하지만 원하는 바에 따라 돈이 판매자에게 전달되는 경로는 여러 가지가 될 수 있습니다. 그리고 현실은, 이제 우리는 다양한 결제 방식 중에서 선택하는 데 매우 능숙해졌다는 것입니다. 하지만 캐시앱이나 벤모를 사용하더라도, 여러분은 아마 다음과 같은 점을 완전히 이해하지 못할 겁니다.
그 "즉시 결제" 서비스의 정확한 원리는 무엇일까요?
"자금이 1~3일 내에 도착합니다"라는 말은 무슨 뜻인가요?
그렇다면 이들은 완전히 다른 결제 경로를 따르고 있다는 뜻일까요? 전 세계 인구의 99.99%는 이를 알지 못합니다. 저조차도 제가 그 0.01%에 속하는지 확신할 수 없습니다. 따라서 저는 스테이블코인, 디지털 자산, 그리고 미래의 토큰화된 예금 모두 이러한 경로 선택 시스템의 또 다른 형태가 될 것이라고 생각합니다 .
토큰화된 예금은 다른 활용 사례를 가질 것이라고 생각합니다 . 은행들이 자체 시스템 내에서 더 흔히 사용할 것이며 , 스테이블코인은 다양한 시스템 간의 상호운용성 에 더 적합할 것입니다 . 따라서 미래에는 토큰화된 예금과 "모든 것의 토큰화"를 중심으로 한 매우 흥미로운 상품들이 개발될 것이라고 확신합니다. 금융 시스템의 다른 근본적인 구성 요소들에 대해 계속해서 고민해 나갈수록 이러한 추세는 더욱 분명해질 것입니다.
라즈 파레크:
네, 저는 두 시스템 간의 상호 운용성이 전체 시스템을 진정으로 연결하는 데 핵심이라고 생각합니다. 그리고 방금 말씀하신 중요한 점은 사람들이 이미 다양한 상황에서 대량 가지 결제 방식을 사용하고 있다는 것입니다. 미국에는 5,000개의 은행이 있고, 다양한 기존 시스템과 기존 결제 경로가 존재하는 상황에서 전체 시스템이 결국 단일 경로로 통합되는 것은 거의 불가능합니다.
시간이 흐르고 사람들이 토큰화된 예금이나 다른 개방형 결제 방식을 채택하기 시작하면, 온체인 국내 결제 시스템이나 은행 내부의 새로운 결제 경로들을 볼 수 있을 것입니다. 이는 분명 전체 시스템을 더욱 복잡하게 만들겠지만, 현실적으로 기술 발전은 거의 직선으로 이루어지지 않습니다. 대개 여러 솔루션이 공존하는 형태입니다. 어떤 경우에는 은행이 즉시 토큰화된 예금을 선택할 수도 있고, 다른 경우에는 FedNow 나 RTP를 선택할 수도 있습니다. 그리고 실제로 "시스템 구축"을 담당하는 은행들은 결국 가장 적합한 방식을 선택할 것입니다 .
재키 레시스:
저는 지금이 미래 진화의 가장 혼란스러운 단계일지도 모른다고 생각합니다 . 다시 말해, 우리는 극도로 파편화된 상태를 경험하고 있습니다. 다양한 주체들이 각자의 생태계를 구축하고 있으며, 자신들의 시스템이 사실상의 표준 플랫폼이 되기를 바라고 있습니다. 따라서 대량 기업들이 화폐 유통을 "플랫폼화"하려고 시도하는 것을 보게 될 것입니다.
하지만 아무도 확실히는 모릅니다.
어느 회사
어떤 프로젝트
어느 체인
어떤 구조
결국 그들이 승리할 것이다.
솔직히 말해서, 지금 우리가 구축하고 있는 것은 거의 무한대에 가까운 복잡성을 띠고 있다고 생각합니다 . 이는 극도로 높은 수준의 상호 운용성을 요구하지만, 실제로는 상황을 더 단순하게 만들지는 않습니다. 또한, 다른 대안도 보이지 않습니다. "규칙"을 통해 통일된 프레임 강요할 수 있다고 생각하지 않기 때문입니다. 미국에서도 그런 식으로 일이 진행되지는 않습니다.
그래서 현재 상황은 이렇습니다. 우리는 모든 종류의 기업들이 참여하여 마치 *헝거 게임*과 같은 경쟁 구도 속에서 화폐 시스템을 놓고 경쟁하도록 허용하고 있습니다 . 그리고 저는 이것을 지지합니다. 왜냐하면 각기 다른 사용 사례에서 진정으로 필요한 것이 무엇인지 불분명하기 때문입니다. 따라서 저는 향후 5~10년 안에 다음과 같은 변화를 보게 될 것이라고 생각합니다.
매우 다양한 선택지
그러다가 점차 수렴합니다.
궁극적으로는 참여자들이 더욱 체계적으로 조직되어 "송금" 과정을 간소화하는 것으로 귀결됩니다. 미래에는 특정 기업이나 기업 집단이 다양한 수준에서 지배적인 위치를 차지할 수도 있습니다. 하지만 현재로서는 거의 모든 인프라 수준에서 진정한 "지배자"가 존재하지 않습니다. 따라서 현 상황은 무질서한 경쟁 구도와 유사합니다.
척 오크폴루고:
그렇다면 궁극적으로 결과를 결정짓는 요인은 무엇이라고 생각하십니까?
재키 레시스:
저는 다양한 거래 유형에 걸친 거래량이 핵심이 될 것이라고 생각합니다. 사람들은 대규모 자본 흐름을 처리할 수 있는 체인과 시스템으로 이동하기 시작할 것입니다. 이러한 시스템은 다음과 같은 특징을 갖춰야 합니다.
사용하기 쉽습니다
프로그래밍 가능
거래를 신속하게 처리할 수 있습니다.
저렴한 가격
더 나아가, 궁극적으로 단 하나의 승자만 나올 것이라고는 생각하지 않습니다. 각기 다른 사람들의 다양한 사용 사례가 너무나 많기 때문입니다. 따라서 미래에는 "오늘은 나의 경쟁자이지만, 내일은 파트너"가 될 가능성이 높습니다. 고객의 기술 스택이 매우 복잡하고, 수많은 다양한 사용 사례를 처리해야 하기 때문에 "만능 해결책"은 없을 것이라고 생각합니다. 하지만 약 5년 후에는 생태계의 여러 구성 요소에서 진정한 선두 주자가 여러 명 등장할 것이라고 확신합니다.
척 오크폴루고:
정말 흥미롭네요. 말씀하시는 동안 저는 머릿속으로 패턴 매칭을 해봤는데, 말씀하신 내용이 최근 생태계에서 제가 듣고 있는 많은 대화들과 정확히 일치하더라고요. 정말 신기합니다.
재키, 이제 마무리 단계에 접어들면서 질문 하나 드리겠습니다. 앞으로 리드뱅크는 어떤 모습을 보여줄 것으로 기대합니다. 이미 인프라, 암호화폐, 스테이블코인, 핀테크 분야에서 많은 공헌을 하셨는데요. 리드뱅크는 다음에 어떤 새로운 것을 선보일까요?
재키 레시스:
저희는 앞으로도 업무에 집중하여 더욱 발전해 나갈 것입니다. 이 답변이 충분히 구체적으로 들리지 않을 수도 있지만, 저희는 핵심 뱅킹 기본 요소를 계속해서 개발해 나갈 것입니다.
확실하게 하다:
실시간 자금 이체
국경 간 자본 흐름
은행 핵심 상품 역량
이러한 능력들은 앞으로도 계속해서 갈고닦아지고 향상될 것입니다.
이러한 제품들을 둘러싼 전반적인 경험을 더욱 개선하기 위해 해야 할 일이 아직 대량 남아 있습니다. 궁극적으로, 저희는 디지털 자산 분야에서 전례 없는 새로운 제품들을 지속적으로 출시할 것입니다 . 이는 저희가 탁월한 역량을 발휘하는 이유 중 하나는 강력한 제품, 엔지니어링, 디자인 팀과 법률 및 규정 준수 팀을 효과적으로 결합할 수 있기 때문입니다.
공동 판결:
무엇을 할 수 있을까요?
어떻게 해야 할까요?
그리고 이러한 목표를 달성하기 위해 훌륭한 파트너와 협력하는 방법.
앞으로도 Lead에서 새로운 소식을 계속해서 발표할 예정인데, 그중 상당수는 매우 혁신적이고 흥미로운 내용일 것입니다 . 미리 공개할 수는 없지만, 저도 정말 기대하고 있습니다.
척 오크폴루고:
미리 조금 알려주실 수 있을까 기대했지만, 이해합니다. 마무리하기 전에 몇 가지 질문 더 드리겠습니다. 여러 금융 및 기술 스타트업에서 핵심적인 역할을 해오셨는데요. 다양한 벤처 기업을 성공적으로 이끌어온 경험을 바탕으로 금융 서비스 분야의 기업가들에게 어떤 조언을 해주시겠습니까?
재키 레시스:
금융 서비스 분야 기업가들에게 드리는 제 조언은 "정밀성"과 "확장성"을 염두에 두고 사업을 구축하라는 것입니다.
먼저 정확성에 대해 이야기해 보겠습니다. 송금과 관련해서는 실수를 용납할 수 없습니다 . 신뢰할 수 있어야 합니다. "빠르게 움직이고 규칙을 깨라"는 금융 서비스에서는 통하지 않습니다. 빠르게 움직일 수는 있지만, 규칙을 어겨서는 안 됩니다 . 한계를 넘어서는 시도는 할 수 있지만, 사람들의 돈과 관련된 문제에서 "규칙을 어기는 것"은 제 생각에 절대적으로 부적절합니다. 그렇기 때문에 저는 항상 팀의 최우선 과제로 "정확성"을 강조합니다.
그다음은 규모 문제입니다. 구축해야 할 것은 다음과 같습니다.
중복성
강인함
확장성
미래 성장을 지원하기 위해서입니다. 금융 서비스는 엄청나게 복잡한 산업입니다. 이러한 제품들을 진정으로 통합하는 것은 매우 어렵습니다. 근본적으로는 대량 하고 복잡한 가치 사슬이 존재합니다. 하지만 규모 확장을 고려하여 구축할 수 있다면, 이러한 제품들은 엄청난 힘과 수익성을 창출하고, 진정으로 세상을 "영향력" 측면에서 발전시킬 수 있습니다. 제가 금융 서비스를 사랑하는 이유가 바로 이것입니다. 크고 영향력 있는 제품을 만들어낼 때 느끼는 성취감은 정말 놀랍습니다.
척 오크폴루고:
네, 바로 이러한 복잡성 때문에 이 분야가 더욱 매력적인 것이죠. 그리고 궁극적으로 모든 것은 현실 세계에 미치는 영향으로 귀결됩니다. 마지막 질문입니다. 이 분야에서 무엇에 더 집중해야 할까요? 앞서 커뮤니티 뱅킹에 대해 언급했었죠.
재키 레시스:
저는 사람들이 실제로 문제를 해결하는 사용 사례에 더 집중해야 한다고 생각합니다 . 암호화폐 업계에서 제가 가장 아쉬워하는 점은 실질적인 문제를 해결하지 못하는 사용 사례가 너무 많다는 것입니다. 물론, 생태계에는 정말 훌륭한 제품들도 많습니다. 누군가 자기 회사가 하는 일을 설명해 줄 때면 저도 모르게 흥분되는 경우가 많습니다. 하지만 막상 설명을 듣고 나면 도대체 무엇을 바꾼 건지, 궁극적인 영향은 무엇인지 이해하기 어려운 회사들도 많습니다.
그래서 저는 기업가들이 이 질문으로 다시 돌아오기를 진심으로 바랍니다. 바로 "어떤 문제점을 해결하고 있는가?"라는 질문입니다. 이는 초기 암호화폐 업계가 가장 집중해야 할 부분 중 하나라고 생각합니다.
또 다른 조언은, 제품을 설명할 때 지나친 과장이나 진부한 표현, 업계 전문 용어를 사용하지 말라는 것입니다. 그렇게 하면 아무도 당신이 무엇을 하고 있는지 제대로 이해하지 못하게 됩니다. 저는 AI나 암호화폐처럼 혁신적인 산업 분야에서 많은 창업자들이 자신들만 이해하는 전문 용어에 매몰되는 것을 목격했습니다. 하지만 저는 당신이 가장 쉬운 말로 설명해 주거나, 제가 제 아이에게 당신의 제품을 설명할 수 있다면, 당신이 무엇을 하고 무엇을 목표로 하는지 훨씬 더 잘 이해할 수 있을 거라고 확신합니다.
저조차도 답답함을 느낄 때가 있습니다. 업계에 대해 충분히 안다고 생각했는데, 회의에 앉아 있으면 "제품이 정확히 무슨 기능을 하는 거죠?"라는 질문을 받을 때면 완전히 어리둥절할 때가 있습니다. 그래서 종종 "잠시 쉬었다가 더 쉽게 설명해 주실 수 있을까요?"라고 묻곤 합니다. 이 업계에는 분명 전문가들이 많습니다. 하지만 모든 사람이 99.99%의 시간을 이 분야에서 보낼 수는 없겠죠. 따라서 전문가들은 스스로 한 발짝 물러나서 비전문가들에게도 쉽게 설명할 수 있도록 노력해야 할 책임이 있다고 생각합니다.
척 오크폴루고:
전적으로 동감합니다. 재키, 정말 좋은 대화였어요. 재키 씨나 리드 뱅크에 대해 더 자세히 알고 싶은 사람들은 어디로 가면 될까요?
재키 레시스:
저희 웹사이트 lead.bank를 방문해 주세요. X(구 트위터) 또는 다른 플랫폼에서도 저희를 찾아보실 수 있습니다.
저를 찾아주세요. 저희가 필요할 땐 언제든 연락 주세요.
라즈 파레크:
X에서 저를 찾으시려면 @rparak, mana.xyz를 이용하세요.
척 오크폴루고:
저라면 stablecoinblueprint.com에 방문해 보겠습니다. X에서는 @chuk_xyz이고, 링크드인에서는 Chuck Okpolugo입니다. 재키, 오늘 방송에 출연해 주셔서 정말 감사합니다.
재키 레시스:
감사합니다, 정말 고맙습니다.
척 오크폴루고:
정말 멋진 시간이었습니다. 머니 코드 들어주셔서 감사합니다. 오늘 대화에서 얻을 수 있는 게 정말 많았어요. 저도 많이 배웠고, 여러분도 그러셨기를 바랍니다. 이 에피소드가 마음에 드셨다면 친구들과 공유해 주시거나, 애플, 스포티파이 또는 여러분이 즐겨 듣는 팟캐스트 플랫폼에 별점 5점을 남겨주세요. 다음 시간에 또 만나요!
추천 도서:
바이낸스의 권력 구도 변화: 3억 명의 사용자를 거느린 제국의 딜레마
스테이블코인을 넘어: 서클, 2026년 전략 보고서 발표, 인터넷 금융 시스템 본격화
InfoFi의 전략이 실패로 돌아가면서 Kaito와 Cookie 같은 회사들도 관련 제품 출시를 중단했습니다.
