시리아 북서부의 붐비는 환전소 에서 46세 농부 할라 마흐무드 알마흐무드는 마치 생명줄이라도 되는 듯 플라스틱 카드를 꽉 쥐고 있다. 그녀는 이전에는 암호화폐를 접해본 적이 없었지만, 카드에 저장된 500달러 상당의 디지털 자산은 14년 가까이 이어진 내전 끝에 농장을 다시 시작하는 데 도움이 될 것이다.
은행원이 금액을 확인하고 현금을 건네주자, 할라 마흐무드 알마흐무드는 안도의 한숨을 쉬며 미소를 짓고 조용히 감사를 표했다. 그녀는 이 기술이 어디에서 유래했는지 궁금해하지 않을 수 없었다.
그녀는 그 대답에 크게 놀랐다. 바로 아프가니스탄이었다.
보수적인 탈레반 통치로 악명 높고 당국이 인터넷을 극도로 불신하는 이 나라에서 블록체인 기반 송금과 같은 최첨단 혁신이 등장할 수 있을 거라고는 상상하기 어렵습니다. 그러나 거의 완전히 고립된 이 아프가니스탄에서 한 스타트업이 전쟁으로 피폐해진 이 나라에 인도적 지원 물품을 배포하는 방식을 혁신할 수 있는 도구를 적극적으로 개발하고 있습니다.
"저희는 이러한 어려운 상황을 직접 겪어봤기 때문에 진정으로 효과적인 해결책을 어떻게 만들어야 하는지 정확히 알고 있습니다." 26세의 자키아 후세이니는 스타트업 헤사브페이(HesabPay)의 프로그래머이며, 알마흐무드의 운명을 바꾼 카드는 바로 이 회사가 개발한 기술로 만들어졌습니다.
시리아 리타메나 인근에서 할라 마흐무드 알마흐무드가 집 밖에 서 있다. 그녀는 암호화폐 채굴을 재개하기 위해 500달러 상당의 암호화폐 지원금을 받았다.
유엔난민고등판무관실(UNHCR)은 헤사브페이(HesabPay) 플랫폼을 일찍부터 지원하여 아프가니스탄에서 8만 6천 가구 이상을 지원했으며, 이는 세계 최대 규모의 공공 블록체인 지원 프로젝트 중 하나입니다. 알마흐무드(Almahmoud)에 자금을 지원하는 자선단체인 머시 코프( Mercy Corps) 또한 헤사브페이와 협력하여 플랫폼 서비스를 시리아로 확장하고 있으며, 수단과 아이티를 위한 지원 프로그램도 준비 중입니다.
시리아에서 해외 자금을 조달하는 것은 매우 어렵습니다. 현지 현금이 부족하고, 국제 은행들은 시리아와의 거래를 꺼리며, 웨스턴 유니온과 같은 송금 업체는 최대 10%의 수수료를 부과합니다. 헤사브페이는 머시 코프와 같은 기관들이 이러한 어려움을 극복할 수 있도록 지원합니다.
헤사브페이는 아프가니스탄 최대 급여 처리 업체를 운영했던 아프가니스탄계 미국인 사업가 산자르 카카르가 설립했습니다. 2021년 미군 철수와 탈레반의 정권 복귀는 금융 시스템 붕괴를 초래했으며, 국제 제재로 모든 국경 간 송금이 중단되고 중앙은행 시스템이 무너지는 결과를 낳았습니다.
아프가니스탄의 금융 안보 위기가 심화됨에 따라 산자르 카카르는 블록체인 기술에 주목했습니다. 그는 아프가니스탄어로 "계좌"를 뜻하는 단어에서 이름을 따온 모바일 애플리케이션 '헤사브페이(HesabPay)'를 개발했습니다. 이 앱은 은행이나 탈레반 정부의 개입 없이 디지털 지갑 간 즉시 송금을 지원합니다. 카카르는 아프가니스탄 정부가 헤사브페이에 금융 기관으로서 공식 운영 허가를 내주었다고 밝혔습니다.
해당 자금을 기부한 구호 단체인 머시 코프는 헤사브페이와 협력하여 플랫폼의 활용 범위를 시리아까지 확대했습니다.
현재 이 플랫폼은 아프가니스탄에 65만 개 이상의 디지털 지갑을 보유하고 있으며, 그중 약 5만 개가 매일 활발하게 사용되고 있고, 아프가니스탄 스테이블코인을 통해 매달 약 6천만 달러의 자금이 이체되고 있습니다.
유엔난민고등판무관실(UNHCR) 재무담당관인 카르멘 헤트는 2025년 2월 이후 유엔이 헤사브페이(HesabPay)를 통해 취약 계층 귀환 아프가니스탄인 8만 명의 디지털 지갑으로 약 2,500만 달러의 지원금을 지급했다고 밝혔습니다. 그녀는 "이 모델은 거래 수수료를 크게 줄이고, 자금 도착 시간을 단축하며, 거래 추적성, 실시간 모니터링 기능 및 책임 메커니즘을 강화합니다."라고 덧붙였습니다.
탈중앙화 금융 솔루션 전문가이자 탈중앙화 Cooperation Foundation)의 회장인 릭 슈레브스는 머시 코프( Mercy Corps)나 유엔과 같은 기관들이 구호품 이체에 블록체인을 사용하는 것은 놀라운 일이 아니라고 말했습니다. 그는 이러한 기관들에게 "이 모델은 기존의 구호품 배분 방식에 비해 거의 모든 면에서 유리하다"고 덧붙였습니다.
하지만 그는 이러한 모델이 여전히 리스크 내포하고 있다고 지적했는데, 특히 아프가니스탄처럼 현지 통화에 연동된 스테이블코인을 사용하는 결제 시스템에서 더욱 그렇다(시리아의 헤사브페이 지갑은 미국 달러에 연동된 스테이블코인을 사용하므로 더 안정적인 선택이다). 제재 대상자와의 거래로 인해 디지털 지갑이 동결 될 수 있으며, 이론적으로 중앙은행이 정치적인 이유로 지갑을 동결 할 수도 있다.
머시 코프는 블록체인 기술을 활용하여 시리아에 구호 자금을 성공적으로 전달함으로써, 대부분의 국제 은행이 업무.
"저희는 사람들에게 비물리적인 거래 방식을 제공하고 있는데, 이는 이러한 거래 또한 기술 변화에 따라 변동될 수 있음을 의미합니다."라고 릭 슈레브스는 말했습니다. 그는 디지털 화폐가 현금보다 훨씬 안전하지만, 현금처럼 매트리스 밑에 숨길 수는 없다고 덧붙였습니다.
최근 몇 년 동안 구호 단체들은 효율적이면서도 수혜자들의 존엄성을 지켜주는 현금 지원 방식을 점점 더 선호해 왔습니다. 그러나 현금 지원에는 치명적인 단점이 있습니다. 바로 자금 추적이 어렵다는 점입니다. 기부자들은 지원금이 실제로 도움이 필요한 사람들에게 전달되었다는 증거를 원합니다. 트럼프 대통령이 지난해 초 미국의 해외 원조 지출을 대폭 삭감한 이후, 머시 코프(Mercy Corps)와 같은 단체들은 구호 활동의 실제 효과와 자금 사용의 적법성을 입증해야 한다는 더욱 큰 압박에 직면하게 되었습니다.
블록체인 기술은 이 문제를 정확하게 해결할 수 있습니다. 블록체인 기술은 자금 집행 내역을 명확하게 기록하여, 지급된 자금의 액수, 수혜자, 그리고 사용처를 정확하게 추적할 수 있도록 합니다. 머시 코프(Mercy Corps)의 최고 투자 책임자인 스콧 온더는 효율성과 책임성을 균형 있게 갖춘 이 모델이 "구호 활동의 가치에 의문을 제기해 온 사람들의 신뢰를 되찾는 데 도움이 될 수 있다"고 말했습니다.
헤사브페이는 지갑 거래를 추적하고 국제 규정 준수 데이터베이스와 대조하는 실시간 대시보드와 같은 추가 보안 조치를 제공합니다. 회사 측은 이 시스템이 테러 융자, 자금 세탁, 온라인 사기와 같은 불법 활동을 식별하고 의심스러운 거래가 감지되면 즉시 경고를 발령할 수 있다고 밝혔습니다. 원조 공여국에게 헤사브페이는 취약 국가에서 자체적으로 달성하기 어려운 수준의 규제 환경을 제공합니다.
하파야 마을 주민인 압둘 모티 함무드는 트랙터를 운전하던 중 지뢰를 밟아 다리를 잃었습니다. 그는 또한 머시 코프스 구호 프로그램의 수혜자 중 한 명이었습니다.
최근 온라인 시연에서 헤사브페이(HesabPay)의 선임 인도주의 자문관인 나이젤 폰트는 아프가니스탄에 있는 헤사브페이 에이전트를 나타내는 보라색 점을 클릭했습니다. 그러자 수신자를 나타내는 수십 개의 연한 파란색 지갑 아이콘이 펼쳐지며 최근 거래 내역을 명확하게 보여주었고, 다시 클릭하면 이후 자금 흐름 내역을 확인할 수 있었습니다. 시연 도중 한 지갑 아이콘이 갑자기 잠재적 사기를 경고하는 빨간색으로 표시되었습니다. 이로 인해 시연이 다소 어색해지긴 했지만, 시스템의 리스크 식별 기능을 정확하게 입증하는 계기가 되었습니다.
머시코프의 전 최고전략책임자였던 나이젤 폰트는 "기부자 입장에서 이 기능의 가치는 헤아릴 수 없을 정도로 큽니다. 사기 리스크 자동으로 태그 시스템 덕분에 누군가가 2만 달러의 지원금을 횡령했다는 보고를 받기까지 6개월을 기다릴 필요 없이 즉시 조사할 수 있습니다."라고 말했습니다. 그는 어떤 시스템도 부패를 완전히 근절할 수는 없으며 현금 지원도 예외는 아니라고 인정했습니다.
22세의 압둘 할림 하산은 시리아의 한 환전소에서 알마흐무드와 함께 줄을 서서 헤사브페이 카드를 현금으로 바꾸기를 기다리고 있었다. 그는 언젠가 헤사브페이 카드를 일반 은행 계좌처럼 안전하게 돈을 주고받고 저축할 수 있기를 바란다고 말했다. 하지만 지금으로서는 헤사브페이 카드가 전쟁 후 삶을 재건하는 데 필요한 자금을 마련해 주는 데 충분했다.
"저는 이 접근 방식이 시리아에서 더 널리 채택되기를 진심으로 바랍니다."라고 그는 말했다.
