- TradFi는 은행, 브로커, 거래소와 같은 중앙 집중식 기관을 중심으로 구축된 오랜 역사를 가진 규제 금융 시스템입니다.
- TradFi의 상품은 주식, ETF, 채권, 외환, 상품 및 자산 관리 등 다양한 분야에 걸쳐 있으며, 각 상품은 위험 및 수익 프로필이 다릅니다.
- TradFi 의 미래는 암호화폐를 대체하는 것이 아니라 디지털화 및 통합에 있으며, 위험 관리가 핵심 기반으로 남을 것입니다.
TradFi는 은행, 주식, 채권, 외환 등을 포함하는 전통적인 규제 금융 시스템을 의미합니다. TradFi의 작동 방식, 상품, 위험 요소, 그리고 암호화폐 및 DeFi와의 비교에 대해 알아보세요.
TRADFI란 무엇인가요?
TradFi 는 Traditional Finance 의 숏 로 , 일상생활에서 가장 친숙하고 잘 정립된 금융 시스템을 의미합니다. 간단히 말해, 인가받고 규제를 받는 금융 기관에서 제공하는 모든 금융 서비스가 TradFi 의 범위에 속합니다 .
✏️예를 들어, 은행에서 제공하는 저축 계좌, 신용 카드, 주택 담보 대출은 물론 증권 회사에서 제공하는 주식, ETF, 펀드 거래 서비스 등이 TradFi의 대표적인 활용 사례입니다.
구조적인 관점에서 볼 때, TradFi는 다음과 같은 몇 가지 핵심 특징으로 정의됩니다.
➤ 높은 중앙집권화 : 금융 활동은 일반적으로 은행, 보험 회사, 증권 거래소와 같은 중개기관에 의존합니다.
➤ 강력한 규제 및 준수 : 모든 금융 서비스는 은행법 및 증권 규정을 포함하여 정부와 규제 기관이 정한 법적 틀 내에서 운영됩니다.
➤ 전통적인 금융 모델 및 기관에 대한 의존성 : 투자 및 거래 결정은 주로 확립된 금융 이론, 재무제표, 신용 등급 및 위험 평가 모델에 기반합니다.
TradFi 에서 제공하는 서비스 범위는 광범위하며 다음을 포함하지만 이에 국한되지는 않습니다.
- 소매 금융(저축, 송금, 신용 카드)
- 투자은행업(인수, 인수합병, 자본 시장)
- 상업 은행업(기업 금융 및 대출)
- 외환, 주식, 채권, 펀드 등의 자산 거래
- 보험 및 자산 관리 서비스
전통적인 금융 시스템( TradFi )은 수 세기 동안 글로벌 금융 시스템의 근간을 이루어 왔지만, 높은 진입 장벽, 복잡한 프로세스, 상대적으로 낮은 운영 효율성 등 구조적인 문제에 점점 더 직면하고 있습니다. 이러한 배경에서 암호화폐와 탈중앙화 금융(DeFi)은 블록체인 기술과 스마트 계약을 통해 이러한 한계를 해결하려는 시도로 주목받고 있습니다. 특히 전통적인 금융 시스템이 역사적으로 숏 했던 효율성과 개방성 측면에서 DeFi는 이러한 한계를 극복할 수 있다는 점에서 큰 가능성을 보여주고 있습니다.
>>> 더 읽어보기: 주요 3대 금융(CeFi, DeFi, TradFi) 비교
일반적인 TRADFI 제품 설명
TradFi (전통 금융)는 매우 다양한 금융 상품을 포괄합니다. 실제로 대부분의 사람들은 이미 일상생활에서 TradFi를 이용하고 있지만 , 이러한 상품들이 어떻게 분류되는지는 잘 모르는 경우가 많습니다. 아래는 초보자들이 가장 흔히 접하게 될 대표적인 TradFi 상품들입니다.
✅ 주식
주식은 TradFi에서 가장 고전적인 투자 수단 중 하나로, 회사의 부분 소유권을 나타냅니다.
- 규제된 증권 거래소에 상장되어 거래됩니다.
- 가격은 기업 실적, 시장 심리 및 거시 경제 상황의 영향을 받습니다.
- 장기적인 기업 성장 참여를 원하는 투자자에게 적합합니다.
TradFi 시스템 내에서 주식 거래는 일반적으로 면허를 소지한 브로커를 통해 이루어져야 하며 엄격한 규제를 받습니다.
✅ ETF(상장지수펀드)
ETF는 주식, 채권, 원자재 등 다양한 자산을 하나의 거래 가능한 상품으로 묶어 놓은 것입니다.
- 상대적으로 진입 장벽이 낮은 다양한 투자 기회를 제공합니다.
- 지수(예: S&P 500), 업종 또는 특정 투자 테마를 추적할 수 있습니다.
- TradFi 투자를 처음 시작하는 초보자에게 적합한 입문용 옵션으로 자주 여겨집니다.
✅ 채권
채권은 본질적으로 투자자들이 정부나 기업에 돈을 빌려주고 그 대가로 정기적인 이자를 받는 대출 계약입니다.
- 일반적으로 주식보다 위험도가 낮습니다.
- 수익률은 더 안정적이지만 상승 여력은 제한적입니다.
- 포트폴리오 다각화 및 위험 관리에 일반적으로 사용됩니다.
✅ 외환 (Forex / FX)
외환 거래는 여러 국가 간의 통화 교환 및 거래를 포함하며, 거래량 기준으로 TradFi 에서 가장 큰 거래량 중 하나입니다.
- 거래에는 미국 달러와 유로와 같은 법정화폐가 사용됩니다.
- 금리, 경제 데이터 및 지정학적 사건의 영향을 받습니다.
- 레버리지를 자주 사용하므로 잠재적 수익률은 높아지지만 위험도 높아집니다.
✅ 시장 지수 및 지수 파생상품
시장 지수 자체는 직접 거래할 수 없지만, 투자자들은 관련 금융 상품을 통해 시장 노출을 얻을 수 있습니다.
- 전반적인 시장 또는 부문 성과를 나타냅니다.
- 대표적인 예로는 다우존스 산업평균지수와 나스닥 지수가 있습니다.
- 일반적으로 선물, 차액결제거래(CFD) 또는 기타 파생상품을 통해 위험 노출이 발생합니다.
✅ 상품
TradFi 에서 상품은 주요 자산군 중 하나이며 , 실물 상품의 가격 거래를 포함합니다.
- 대표적인 예로는 금, 원유, 은, 농산물 등이 있습니다.
- 가격은 수요와 공급, 인플레이션, 그리고 국제적인 사건들에 의해 결정됩니다.
- 인플레이션 헤지 또는 인플레이션 방어 수단으로 자주 사용됩니다.
✅ 펀드 및 자산 관리 상품
이는 전문 기관이 투자자를 대신하여 관리하는 투자 상품입니다.
- 뮤추얼 펀드, 사모 펀드 및 기타 운용 포트폴리오를 포함합니다.
- 직접 거래를 관리하고 싶지 않은 투자자에게 적합합니다.
- 일반적으로 요금 관리 수수료 또는 성과 수수료입니다.
✅ TradFi 레버리지 및 파생 상품 상품 (고급)
TradFi 플랫폼 중 일부는 다음과 같은 고급 거래 도구도 제공합니다.
- 레버리지 트레이딩
- 선물, 옵션 및 CFD
- 마진 거래
이러한 상품은 위험도가 높으므로 일반적으로 경험이 풍부한 투자자에게 더 적합합니다. 초보 투자자는 신중하게 접근해야 합니다.
📌 TradFi 제품의 주요 특징
전반적으로 대부분의 TradFi 제품은 다음과 같은 몇 가지 공통적인 특징을 공유합니다.
- 중앙 기관에서 발행 또는 관리
- 법률 및 규제 체계의 적용을 받습니다.
- 성숙한 인프라를 기반으로 구축되었지만 유연성과 효율성은 제한적입니다.
이러한 이유로 최근 몇 년 동안 많은 암호화폐 플랫폼들이 TradFi 상품을 디지털화하고 토큰화하기 시작했으며, 이를 통해 사용자들은 단일 플랫폼 내에서 TradFi , 암호화폐 자산, 심지어 DeFi 까지 이용할 수 있게 되었습니다 . 이러한 융합은 TradFi 와 암호화폐 생태계 의 점진적인 통합에 있어 중요한 추세를 보여줍니다 .
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TRADFI FAQ
🔍 TradFi는 위험 부담이 없을까요?
많은 초보 투자자들은 TradFi가 전통 금융에 속하고 규제 감독 하에 운영되기 때문에 당연히 더 안전할 것이라고 생각합니다. 하지만 실제로는 TradFi도 위험이 전혀 없는 것은 아닙니다. 다만 암호화폐 시장과는 다른 형태로 위험이 존재할 뿐입니다.
TradFi 에 참여할 때 투자자는 다음과 같은 위험 요소를 특히 주의해야 합니다.
- 레버리지 위험 : TradFi의 외환, 지수, 상품 등의 상품은 종종 레버리지를 사용하여 거래됩니다. 수익과 손실 모두 증폭되며, 높은 레버리지는 강제 청산 빠르게 유발할 수 있습니다.
- 시장 변동성 위험 : 금리 결정, 경제 데이터 발표, 지정학적 사건 등은 매우 숏 시간 안에 급격한 가격 변동을 초래할 수 있습니다.
- 플랫폼 및 시스템 차이 : 규제 기준, 위험 관리, 자금 보호는 TradFi 플랫폼마다 크게 다릅니다. TradFi를 사용한다고 해서 자동으로 "안전"하다는 의미는 아닙니다.
- 운영 및 심리적 위험 : TradFi 시장 의 전문적인 외관으로 인해 초보자들은 위험을 과소평가하거나, 손절매 규칙을 소홀히 하거나, 적절한 자본 관리를 무시할 수 있습니다.
TradFi 의 강점은 보장된 수익이 아니라 성숙한 제도적 틀에 있습니다. 위험을 이해하고, 레버리지를 관리하며, 신뢰할 수 있는 플랫폼을 선택하는 것은 TradFi 에 참여하기 위한 필수 조건입니다 .
🔍 TradFi는 주식 투자와 같은 것일까요?
정확히는 아닙니다. 주식 투자는 TradFi 시스템 의 일부일 뿐 , 전체 시스템은 아닙니다. 둘을 구분하는 간단한 방법은 다음과 같습니다.
- 주식 투자 : 상장 기업의 주식을 사고파는 데 중점을 둡니다. 트래드파이(TradFi) 내에서 단일 자산군을 구성하며 , 주로 미디엄(Medium) 투자 전략과 관련이 있습니다.
- TradFi : 주식뿐만 아니라 외환, 지수, 원자재, 금, 석유, 채권 등 다양한 자산을 포괄하는 훨씬 더 광범위한 개념으로, 더욱 다양한 거래 방법과 전략을 제공합니다.
주식 투자는 TradFi 에 진입하는 하나의 관문이라고 생각할 수 있으며 , TradFi 자체는 다양한 시장과 금융 상품을 아우르는 포괄적인 금융 시스템입니다. 주식 투자에서 TradFi를 통한 보다 폭넓은 거래로 전환하려는 경우, 단순히 "매수 후 보유" 전략에만 의존하기보다는 레버리지 사용과 위험 관리 방식을 재평가하는 것이 중요합니다.
🔍 TradFi는 안전한가요?
암호화폐 시장과 비교했을 때, TradFi는 일반적으로 더 성숙한 제도와 규제 체계의 혜택을 받고 있지만, 그렇다고 위험이 전혀 없는 것은 아닙니다. 대체로 TradFi 의 안전성에 대한 인식은 세 가지 주요 요인에서 비롯됩니다.
- 규제 및 준수 : TradFi의 대부분의 거래 활동은 금융 규제 기관의 규제를 받으며, 보다 명확한 규칙과 감독을 따릅니다.
- 성숙한 시장 인프라 : 유동성, 청산 시스템 및 위험 관리 시스템이 일반적으로 더 발달되어 있어 극단적인 사건 발생 가능성이 줄어듭니다.
하지만 TradFi 의 진정한 안전성은 궁극적으로 플랫폼 선택과 위험 관리 방식에 달려 있습니다. TradFi 내에서도 과도한 레버리지, 부실한 거래 실행, 또는 위험 관리 시스템이 미흡한 플랫폼 선택은 상당한 손실로 이어질 수 있습니다.
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TRADFI의 미래 전망
최근 암호화폐와 DeFi가 급속도로 성장했음에도 불구하고, TradFi는 사라지지 않고 오히려 새로운 금융 기술과 통합되며 점진적으로 변화하고 있습니다. 앞으로 TradFi 의 발전은 다음과 같은 몇 가지 핵심 트렌드로 요약할 수 있습니다.
- 가속화된 디지털화 및 플랫폼 통합 : 전통적인 금융 상품은 실시간 거래가 증가하고 진입 장벽이 낮아지면서 점점 더 디지털화되고 있습니다.
- 암호화폐 시장과의 융합 : 이제 더 많은 거래 플랫폼이 TradFi 제품과 암호화폐 자산에 대한 통합 접근을 제공하여 마찰과 시장 간 비용을 줄입니다.
- 더욱 명확해진 규제 체계 : 전통 금융 시장과 암호화폐 시장 모두에 대한 규제 명확성이 지속적으로 개선되어 시장 안정성과 신뢰를 뒷받침하고 있습니다.
- 리스크 관리의 핵심은 여전히 중요합니다 . 기술 발전과 관계없이 리스크 관리와 자본 관리는 장기적으로 트래드파이(TradFi) 자본 기반이 될 것입니다 .
전반적으로, 트래드파이 의 미래는 블록체인 기반 금융과 경쟁하는 것이 아니라 공존과 상호보완을 통해 글로벌 금융 시스템의 안정적인 기반 역할을 지속하는 데 있습니다.
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〈 TradFi란? 적응 또는 중단 〉這篇文章最早發佈於 《 CoinRank 》。
