코인베이스 CEO, 월가 공공의 적 1호로 부상

브라이언 암스트롱은 제이미 다이먼과 같은 금융계 거물들과 금융의 미래에 대해 치열한 논쟁을 벌이고 있다.

암 리트 람쿠마르, 딜런 토카르, 지나 히브, 월스트리트 저널

작성: 루피, 포사이트 뉴스

지난주 다보스에서 열린 세계경제포럼 기간 동안, 미국 최대 암호화폐 플랫폼인 코인베이스의 CEO 브라이언 암스트롱이 토니 블레어 전 영국 총리와 커피를 마시고 있던 중, JP모건 체이스의 CEO 제이미 다이먼이 갑자기 끼어들어 대화를 방해했습니다.

"말도 안 되는 소리 하지 마세요." 제이미 다이먼이 브라이언 암스트롱의 얼굴을 직접 가리키며 말했다. 오랫동안 암호화폐에 회의적인 입장을 보여온 이 은행가는 이전에 비트코인을 사기라고 부른 바 있다.

사정에 정통한 소식통에 따르면, 제이미 다이먼의 핵심 메시지는 브라이언 암스트롱에게 텔레비전에서 허위 정보를 퍼뜨리는 것을 중단하라는 요구였다. 앞서 그 주 초, 암스트롱은 여러 경제 관련 TV 프로그램에 출연해 은행 업계가 디지털 자산에 대한 새로운 규제 프레임 마련하는 법안을 방해하려 한다고 공개적으로 비난한 바 있다.

이러한 직접적인 대립은 세계 지도자 간의 협력을 증진하고자 하는 다보스 포럼의 본래 취지와 상반됩니다.

암호화폐가 미국 금융 주류에 빠르게 편입됨에 따라 월가 거대 금융기관들은 마침내 이 분야가 제기하는 위협을 인식하게 되었습니다. 은행들은 고객의 비트코인 ​​투자 서비스 제공이나 자금 이체 효율성 향상을 위한 디지털 자산 활용 등 암호화폐의 일부 활용 사례를 수용해 왔지만, 개인 예금 업무 핵심 업무 침해하는 암호화폐에 대해서는 분명한 레드라인을 그었습니다.

현재 은행 업계와 코인베이스는 핵심 쟁점에 대해 근본적인 의견 차이를 보이고 있습니다. 바로 암호화폐 거래소 디지털 토큰 보유자에게 정기적인 수익을 지급할 권리가 있는지 여부입니다. 이러한 소위 수익 보상은 스테이블코인 보유자에게 약 3.5%의 이자율로 지급되는 정기적인 수수료를 의미합니다.

은행 업계는 암호화폐 거래소 사용자에게 지급하는 수익률이 은행 예금 이자율과 본질적으로 차이가 없다고 주장합니다. 은행의 요구불 예금 금리가 일반적으로 0.1% 미만으로 암호화폐 수익률보다 훨씬 낮기 때문에, 업계는 소비자들이 대규모로 자금을 암호화폐 시장으로 옮길 것을 우려하고 있습니다. 이러한 추세가 지역 은행에 심각한 타격을 주고 기업 업무 저해할 것이라고 주장합니다. 그러나 브라이언 암스트롱을 비롯한 암호화폐 업계 관계자들은 시장이 자유 경쟁을 따라야 한다고 믿습니다. 그들은 은행이 스테이블코인과 경쟁하고 싶다면 예금 금리를 인상하거나 직접 스테이블코인 업무 에 진출해야 한다고 주장합니다.

클래리티 법안으로 알려진 이 법안은 은행 예금 및 전자 결제와 같은 핵심 영역을 포함하여 일상적인 금융 서비스의 미래 지형을 재편할 수 있습니다.

소식통에 따르면, 백악관은 타협점을 찾기 위해 이번 주 월요일 은행 및 암호화폐 업계 대표들과 회의를 소집할 계획입니다. 트럼프 행정부의 인공지능 및 암호화폐 담당 특별대표인 데이비드 색스가 참석할 것으로 예상됩니다. 일부 소식통은 코인베이스의 미국 정책 책임자인 카라 캘버트도 참석 명단에 포함되어 있다고 전했습니다.

브라이언 암스트롱(43세)은 2012년 코인베이스를 공동 설립했으며, 수년간 암호화폐 업계의 합법화와 주류 사회 수용을 이끌어 왔습니다. 시총 약 550억 달러에 달하는 이 회사의 수장으로서, 암스트롱은 워싱턴에서 진행 중인 입법 논쟁을 포함하여 업계 관련 정책 토론에서 상당한 영향력을 행사합니다. 상원 위원회가 통과될 경우 코인베이스와 같은 회사가 고객에게 수익금을 지급하는 것을 사실상 금지하여 코인베이스에 수십억 달러의 손실을 초래할 수 있는 법안에 대한 표결을 하루 앞두고, 암스트롱은 소셜 미디어 플랫폼 X에 "나쁜 법안보다는 차라리 없는 게 낫다"고 게시했습니다. 불과 몇 시간 후, 표결은 갑작스럽게 연기되었고, 이는 금융계를 뒤흔들었습니다.

유명 암호화폐 MM (Market Making) 인 윈터뮤트의 정책 및 옹호 책임자 론 해먼드는 "현재 상황은 전체 암호화폐 업계와 은행 업계 간의 충돌이라기보다는 코인베이스와 은행 업계 간의 대립으로 해석되고 있다"고 말했다.

브라이언 암스트롱의 반격은 1월 14일 X 플랫폼에 올린 글에서 그치지 않았습니다. 이후 TV 인터뷰에서 그는 블룸버그와의 관점 통해 은행 로비스트들이 "경쟁사를 문 닫게 하려고 로비 활동을 벌이고 있다"고 비난하며, 은행 업계가 "고객의 예금을 실질적인 동의 없이 대출에 이용하고 있다"고 주장했습니다. 소식통에 따르면, 이러한 발언은 다보스 포럼에서 은행 CEO들과의 불편한 만남으로 이어졌습니다.

"은행업을 하고 싶다면 은행업 허가를 받으세요." 브라이언 모이니한 뱅크 오브 아메리카 CEO는 지난주 다보스 컨벤션 센터에서 브라이언 암스트롱과 30분간 회담을 가진 자리에서 이렇게 말했다. 회담은 전반적으로 화기애애한 분위기였지만, 의견 교환은 다소 냉랭했다.

씨티그룹 CEO 제인 프레이저는 브라이언 암스트롱에게 1분도 채 안 되는 발언 시간을 주었다. 코인베이스는 씨티그룹과 JP모건 체이스의 고객이며, 다른 여러 은행과도 사업 관계를 맺고 있다.

웰스파고 CEO 찰리 샤프는 그에게 1분도 시간을 내주지 않았다. 브라이언 암스트롱이 다가가자 샤프는 논의할 것이 없다고 단호하게 말했다. 당시 샤프의 전 상사였던 제이미 다이먼도 근처에 있었다.

"기존 은행을 대체"하는 것을 목표로

브라이언 암스트롱은 휴스턴에 있는 라이스 대학교에서 경제학과 컴퓨터 과학을 전공했습니다. 그는 디지털 화폐와 그 기반 기술인 블록체인의 초기 지지자 중 한 명입니다. 그는 수수께끼 같은 인물 사토시 나카모토가 2008년에 발표한 비트코인 ​​백서 연구했습니다. 2011년 에어비앤비에서 근무할 당시, 남미로 송금하는 과정에서 여러 가지 불편함을 겪었습니다.

이러한 경험들이 그의 코인베이스 설립의 토대가 되었습니다. 당시 많은 투자자들이 암호화폐 시장에 진출하고 싶어했지만, 디지털 자산을 보관할 전용 플랫폼이 없다는 근본적인 문제에 직면했습니다. 코인베이스는 이러한 문제를 해결하기 위해 설립되었으며, 일부 고객들이 자산 보관보다는 비트코인 ​​거래를 원하면서 자연스럽게 암호화폐 거래소 로 변모했습니다.

코인베이스는 샌프란시스코의 작은 아파트에서 시작되었으며, 그곳은 회사의 첫 번째 사무실 역할도 했습니다. 2017년, 또 다른 공동 창업자가 회사를 떠난 후 브라이언 암스트롱이 명실상부한 리더가 되었습니다.

월스트리트 저널이 인터뷰한 여러 전직 동료들은 브라이언 암스트롱이 수줍음이 많고 때때로 일부 직원들과 소통하는 데 어려움을 겪었으며, 부하 직원을 질책할 때 불편해 보였다고 말했습니다. 일부 전직 직원들은 그의 스타일이 스타트렉에 나오는 벌칸족과 매우 비슷하다고 묘사했는데, 벌칸족은 침착함, 절제력, 그리고 정서 으로 유명한 외계 종족입니다.

하지만 브라이언 암스트롱은 코인베이스의 비전에 대해 한 번도 흔들린 적이 없습니다. 그는 코인베이스를 암호화폐를 미국 주류 시장에 통합하는 데 앞장서는 벤치마크 기업으로 자리매김했으며, 오늘날 코인베이스의 업무 범위는 전자 결제, 주식 거래, 상품 거래, 예측 시장 등 다양한 분야를 아우릅니다.

그는 지난해 폭스 비즈니스와의 인터뷰에서 "우리의 궁극적인 목표는 사람들의 눈에 전통적인 은행을 대체할 수 있는 존재가 되는 것"이라며 "모든 종류의 금융 서비스를 제공하는 최고의 금융 앱을 개발하고자 한다"고 말했다.

업무 확장됨에 따라 브라이언 암스트롱은 암호화폐 업계 최대 규모의 로비팀을 구축하기 위해 수백만 달러를 투자했습니다. 암호화폐 업계의 여러 차례 호황과 불황을 거친 후, 코인베이스는 2021년 4월 공식 상장, 시총 한때 1,000억 달러를 넘어섰으며, 브라이언 암스트롱의 개인 보유 주식 가치는 약 130억 달러에 달했습니다.

2022년 업계 붕괴를 견뎌내고 2023년 바이든 행정부의 규제 압력을 이겨낸 브라이언 암스트롱은 반격에 나서 점차 자신만의 방식으로 목소리를 내기 시작했습니다. 한때 사무실에서 헤드폰을 끼고 코딩하는 것을 선호하고 공개 연설을 꺼렸던 그는 이제 워싱턴에서 암호화폐 산업의 강력한 옹호자가 되었으며, 워싱턴의 암호화폐에 대한 태도는 극적인 변화를 맞이할 전망입니다.

코인베이스는 암호화폐에 회의적인 후보들에 맞서고 암호화폐 관련 법안에 대한 대중의 지지를 얻기 위한 풀뿌리 조직을 구축하기 위해 여러 슈퍼 PAC을 통해 2024년 미국 대선에 약 7,500만 달러를 투자했습니다. 해당 슈퍼 PAC들은 이번 주 수요일 현재 모금액이 1억 9,300만 달러에 달했다고 밝혔습니다.

2024년 트럼프의 대선 승리는 브라이언 암스트롱에게 10년 만에 정책적 돌파구를 마련할 기회를 열어주었습니다. 그는 트럼프가 "새로운 암호화폐 시대"를 열었다고 칭찬했고, 트럼프 취임식 당시 스눕 독이 출연했던 "암호화폐 갈라"에도 참석했습니다. 이제 이 임원은 적어도 두 달에 한 번씩은 평소 입던 티셔츠와 검은색 재킷을 벗고 정장을 차려입고 미국 국회의사당을 방문합니다.

스카이브리지 캐피털의 설립자이자 오랜 암호화폐 투자자인 앤서니 스카라무치는 "미국에서 코인베이스는 모든 암호화폐 관련 사안의 최전선에 있다"고 말했다.

지난 여름, 트럼프 대통령은 '지니어스 법(Genius Act)'에 서명하여 수많은 기업들이 스테이블코인을 발행할 수 있도록 길을 열었고, 이는 스테이블코인 업무 의 폭발적인 성장에 직접적인 영향을 미쳤습니다. 이 법은 스테이블코인 발행사가 사용자에게 이자를 지급하는 것을 금지했지만, 코인베이스와 같은 거래소 나 제3자 기관은 제한하지 않았습니다. 금융권은 이러한 허점을 법적 허점으로 간주했고, 이는 '클래리티 법(Clarity Act)'을 둘러싼 격렬한 논쟁을 촉발시켰습니다.

긴 입법 여정

미국 하원은 지난해 자체 버전의 '명확성 법안(Clarity Act)'을 통과시켰지만, 상원에서는 암호화폐 기업들이 따라야 할 규제 규칙에 대한 의원들 간의 의견 차이로 인해 통과가 매우 어려운 것으로 알려져 있습니다. 상품선물거래위원회(CFTC) 관련 법안을 담당하는 상원 농업위원회는 지난 목요일 자체 버전의 법안을 통과시켰습니다. 궁극적으로 의원들은 하원과 협상하여 법안 간의 차이점을 해결하기 전에 상원 전체 회의에서 법안이 통과되도록 추진해야 합니다.

사정에 정통한 소식통에 따르면, 브라이언 모이니한이 브라이언 암스트롱에게 전달한 핵심 관점 코인베이스와 같은 암호화폐 기업들이 예금과 유사한 서비스를 제공하고자 한다면, 은행 업계는 일반적으로 이러한 기업들도 기존 은행과 동일한 규제를 받아야 한다고 생각한다는 것이었습니다. 연방준비제도와 통화감독청(OCC)과 같은 규제 기관은 은행의 리스크 프로필을 엄격하게 검토하고, 정기적으로 은행 운영을 감독하며, 대출 및 투자 업무 에 대한 은행의 자본 요건에 대한 명확한 규칙을 수립합니다.

"이번 수익 보상 관련 논란은 은행 업계와의 관계에서 매우 이례적인 일입니다. 저희는 많은 은행과 긴밀한 협력 관계를 유지하고 있으며, 여러 파트너십 계획을 발표하기도 했습니다."라고 코인베이스의 최고 정책 책임자인 파리야르 시르자드는 밝혔습니다.

코인베이스는 스테이블코인 발행사 서클(Circle)과 수익성 높은 파트너십을 체결하여, 이슈 스테이블코인 USDC를 통해 상당한 수익을 올리고 있습니다. 암호화폐 업무 의 다른 기업들과는 달리, 이 독점 파트너십을 통해 코인베이스는 특정 USDC 보유자에게 수익의 3.5%를 수수료로 지급합니다. 코인베이스는 이러한 인센티브가 사용자 유치에 도움이 되고, 은행 예금 금리가 매우 낮은 시기에 소비자에게 더 많은 선택권을 제공한다고 밝혔습니다.

브라이언 암스트롱은 지난해 월스트리트 저널과의 인터뷰에서 "소비자에게 이자를 지급하는 것을 금지할 이유가 없다"고 말했다.

클래리티 법안(Clarity Act)의 의회 표결이 임박함에 따라 은행 업계는 물밑에서 집중적인 로비 활동을 벌이고 있습니다. 정부 추산치를 인용하며, 은행들은 상원 의원들에게 기존 금융 시스템에 예치된 약 6조 6천억 달러가 암호화폐 시장으로 유출될 수 있다고 경고했습니다. 이러한 로비 리스크 매우 효과적이었습니다. 약 300페이지에 달하는 법안 초안에는 브라이언 암스트롱 의원이 암호화폐 업계에 불리하다고 판단한 여러 조항과 수정안이 포함되었습니다. 이에 암스트롱 의원은 법안 지지를 철회했고, 몇 시간 후 사우스캐롤라이나주 출신 공화당 상원의원이자 상원 은행위원회 위원장인 팀 스콧 의원은 표결 취소를 발표했습니다.

사정에 정통한 소식통에 따르면 브라이언 암스트롱이 현재의 교착 상태를 해결할 방안을 제시했습니다. 그는 브라이언 모이니한에게 새로운 스테이블코인 발행자 범주를 만들어, 더 엄격한 규제 기준을 충족하는 발행자들이 사용자에게 수익 보상을 지급할 수 있도록 허용하자고 제안했습니다. 이론적으로 이 제안은 은행과 코인베이스가 스테이블코인 업무 에서 공정한 경쟁을 할 수 있도록 해줄 것입니다. 일각에서는 대부분의 수익 보상 지급을 금지하고 코인베이스와 같은 소수의 기업에만 극히 제한적인 예외를 두는 방안을 제안했습니다.

브라이언 암스트롱의 지원은 어떤 해결책을 발전시키든 필수불가결합니다.

미국 대학의 법학 교수이자 증권법 전문가이며 암호화폐 회의론자인 힐러리 앨런은 "이제 이 법안의 운명을 결정할 권한이 코인베이스의 손에 있는 것으로 보인다"며 "정말 충격적이다"라고 말했다.

면책 조항: 본 사이트는 블록체인 정보 플랫폼으로서, 사이트에 게시된 글은 필자 및 초청 연사의 개인적인 관점 일 뿐이며 Web3Caff의 공식적인 입장을 반영하는 것은 아닙니다. 본 글에 포함된 정보는 참고용일 뿐이며 투자 자문 또는 투자 제안으로 간주될 수 없습니다. 각 국가 또는 지역의 관련 법률 및 규정을 준수하시기 바랍니다.