올인 팟캐스트 최신 에피소드에서는 바이낸스 창립자이자 한때 중국 최고 부자였던 자오창펑(CZ 자오창펑 (CZ) 과의 인터뷰를 소개합니다. 인터뷰에서는 FTX와 SBT의 배경 및 투자 내역, 미국 정부와의 소송, 수감 생활, 그리고 AI와 블록체인 분야의 개인정보 보호 문제에 대한 그의 견해를 자세히 다룹니다. 다음은 주요 내용을 발췌하여 정리 한 내용입니다.
홍콩 최고 부자인 자오창펑 (CZ) 어린 시절이 있었다.
CZ는 그의 아버지가 톈안먼 사건 5년 전인 1984년에 캐나다로 유학을 갔다고 밝혔습니다. 그의 아버지는 처음에는 토론토 대학교에서 공부하다가 밴쿠버에 있는 브리티시컬럼비아 대학교(UBC)로 편입했고, 이후 가족은 이민 신청을 시작했습니다. 당시 CZ는 겨우 12살이었고, 정치적·사회적 변화를 완전히 이해하지는 못했지만, 중국과학기술대학교 캠퍼스에서 자라면서 대학생들이 민주주의와 사회 문제에 대해 활발하게 토론하는 분위기를 접했다고 말했습니다. 비록 당시에는 이해도가 부족했을지라도, 이러한 분위기는 그의 가치관과 사고방식에 무의식적으로 영향을 미쳤을 가능성이 큽니다.
가족을 부양하기 위해 CZ는 15세에 맥도날드에서 일을 시작했습니다. 당시 최저임금은 캐나다 달러로 6달러였지만, 맥도날드는 특별 예외 조항이 있어 실제 시급은 4.5달러였습니다. 이 경험은 CZ에 대한 고정관념을 깨뜨리는 계기가 되었습니다. 그는 어린 시절부터 프로그래밍에 몰두해 온 천재 엔지니어가 아니었던 것입니다. CZ는 고등학교 때 비로소 프로그래밍에 관심을 갖게 되었으며, 자신은 괜찮은 엔지니어이긴 하지만 최고의 천재는 아니라고 생각한다고 솔직하게 털어놓았습니다.
대학 3학년 때 인턴십을 하게 되었지만, 업무 일정이 계속 연장되는 바람에 맥길 대학교로 돌아가 학업을 마칠 수 없었다. 이후 일본 취업 비자를 받으려면 학사 학위가 필요했기에, 닷컴 버블이 붕괴되던 2000년에 미국 컴퓨터 과학 대학(American College of Computer Science)의 온라인 과정을 통해 학위를 취득하고 정식으로 사회생활을 시작했다.
도쿄 증권거래소의 거래 시스템 개발에 참여했습니다.
CZ의 첫 번째 주요 업무는 도쿄의 퓨전 시스템즈에서 일본 거래소 의 주문 시스템 개발이었습니다. 이는 그가 거래 인프라 분야에 처음 발을 들인 계기이기도 했습니다. 그는 처음에는 단순한 업무였지만, 극도로 효율적인 시스템 구축에 매료되어 이 분야에 빠르게 빠져들었다고 회상합니다. 낮은 지연 시간, 높은 안정성, 그리고 높은 처리량을 갖춘 시스템을 만들기 위해 끊임없이 노력하는 모습에 큰 감명을 받았다고 합니다. CZ는 "저는 본능적으로 효율성을 추구하는 사람입니다."라고 말했습니다.
그의 주요 업무는 주문 흐름 및 매칭 프로세스를 처리하는 핵심 소프트웨어인 주문 실행 시스템을 개발하는 것이었습니다. CZ는 당시 거래 시스템 최적화의 핵심 기술 논리를 공유했으며, 특히 소프트웨어 수준의 최적화에 집중했습니다.
- 데이터베이스 쿼리를 피하세요
- 모든 데이터는 메모리에서 처리됩니다.
- 불필요한 계산을 줄이세요
- 위험 관리 논리를 단순화하세요
하드웨어 계층 최적화:
- FPGA(네트워크 인터페이스 카드에 있는 프로그래밍 가능한 칩)를 사용하여
- CPU와 메모리 간 데이터 전송량을 줄입니다.
- 왕복 지연 시간을 약 100마이크로초에서 20마이크로초로 줄입니다.
인프라 계층 최적화:
- 데이터 센터 코로케이션
- 물리적 거리를 단축
CZ는 맞춤형 ASIC 칩을 더 이상 활용하지 않은 이유를 다음과 같이 설명했습니다. 거래 알고리즘이 너무 빠르게 변화하고, ASIC을 수정하는 데 드는 비용이 너무 높다는 것입니다. FPGA는 성능과 유연성 사이에서 최적의 균형을 제공합니다. CZ의 회사는 2000년경 나스닥 상장 기업에 약 5,200만 달러에 인수되었습니다. 그러나 인수 후 심각한 문화적 충돌이 곧바로 발생했습니다.
블룸버그에서 상하이로 사업을 시작하기까지
2001년, CZ는 새로운 직장을 찾기 시작했고, 마침 블룸버그에서 채용 공고를 냈습니다. 도쿄에 있던 그는 뉴욕에서 채용 제안을 받았지만, 그 직후 9·11 테러가 발생했습니다. 테러 이후, CZ는 직접 전화를 걸어 채용이 여전히 유효한지 확인했습니다. 상대방은 "아직도 오실 의향이 있으신가요?"라고 물었고, CZ는 주저 없이 동의하여 2001년 11월 뉴욕으로 이주했습니다.
그는 처음 뉴욕에 도착했을 때 거리가 음울하고 비교적 한산했지만, 몇 달 만에 도시가 빠르게 활력을 되찾았다고 회상했다. CZ는 블룸버그에서 4년간 트레이드북 선물팀의 선임 개발 엔지니어로 근무하며 선물 거래 시스템 개발 및 최적화를 담당했다. 그는 2년 만에 세 번이나 승진하며 빠르게 경력을 쌓았고, 팀 규모도 개인 담당자에서 60~80명 규모의 팀을 관리하는 자리로 성장시켰다.
2005년 초, CZ는 또 다른 중대한 결정을 내렸습니다. 블룸버그를 떠나 중국에서 자신의 사업을 시작한 것입니다. 당시 그는 일본에서 함께 일했던 몇몇 동료들과 중국 금융 시장이 빠르게 발전할 것이며, 상하이가 핀테크 허브로 성장하여 월스트리트의 거래 기법을 중국 시장에 도입할 잠재력이 있다고 판단했습니다. 그래서 6명의 팀원들과 함께 상하이로 가서 핀테크 회사를 설립했습니다. 그러나 CZ는 나중에 시장 및 규제 측면에서 홍콩을 선택하는 것이 더 적합했을지도 모른다고 인정했습니다.
사업 초기에는 정책적 제약에 빠르게 직면했습니다. 외국 기업은 중국 현지 금융 기관에 직접 서비스를 제공할 수 없었습니다. 사업 모델의 한계에 부딪히면서 회사는 신속하게 종합 IT 아웃소싱 서비스 제공업체로 전환하여 다음과 같은 다양한 기업 기술 요구 사항을 해결해야 했습니다.
- 프린터 수리 및 기본적인 IT 지원
- SAP 시스템 가져오기
- 자동차 산업 정보 시스템 구축
저희 주요 고객에는 다음과 같은 대기업들이 포함됩니다.
- 상하이 제너럴 모터스
- 상하이 폭스바겐
- 포
업무 확장됨에 따라 회사는 이후 홍콩으로 사업 영역을 넓히고 다음과 같은 국제 금융 기관에 서비스를 제공하기 시작했습니다.
- 모건 스탠리
- 도이체뱅크
- 크레디트 스위스
결국 회사는 직원 수가 약 200명까지 늘어났고, CZ는 그곳에서 8년 동안 일했습니다.
CZ가 비트코인 및 바이낸스와 처음 접촉하게 된 계기
2013년, 36세의 CZ는 처음으로 비트코인을 접했습니다. 그 기회는 IT 업계나 금융 기관에서 온 것이 아니라 포커 파티에서 찾아왔습니다. 그 파티에는 다음과 같은 사람들이 있었습니다.
- BTC 차이나의 CEO인 바비 리
- 라이트스피드 파트너 론 카오
다음 날, 바비 리는 그에게 자산의 10%를 비트코인에 투자하라고 제안했다. 최악의 경우 10% 손실을 보더라도 10배로 오르면 순자산이 두 배로 늘어날 것이라는 이유였다.
CZ는 즉시 투자를 결정하지 않고 약 6개월 동안 심층적인 연구를 진행하고 전 세계의 채굴자, 엔지니어, 업계 전문가들과 의견을 교환했습니다. 그는 심지어 과거 TSMC에서 근무했던 대만의 친구들에게 연락하여 당시 비트코인 채굴 칩 개발을 시도하고 있던 그들의 이야기를 들어주기도 했습니다. 중국의 대형 채굴업체인 "선위(Shenyu)"와 같은 초기 참여자들도 그의 연락처 목록에 있었습니다.
200명이 모인 회의: 업계의 초기 징후를 포착하다
2013년 12월, CZ는 약 200명이 참석한 비트코인 컨퍼런스에 참석하기 위해 라스베이거스로 갔습니다. 참석자 명단은 다음과 같습니다.
- 비탈릭 부테린 (이더 창시자)
- 찰리 리 (라이트코인 창립자)
당시 시장 상황은 낙관적이지 않았습니다. 실크로드 사건이 막 발생했고, 주류 언론은 일반적으로 비트코인을 범죄와 연관지었습니다. 하지만 CZ는 엔지니어와 기술 전문가들로 이루어진 초기 커뮤니티 목격했고, 이는 그에게 비트코인 산업의 장기적인 잠재력에 대한 확신을 심어주었습니다.
인생에는 단 두 가지의 중요한 기회만 주어진다.
연구를 마친 후, CZ는 결정적인 결론을 내렸다. 그는 평생 동안 단 두 번의 근본적인 기술적 물결만을 경험했다는 것이다.
- 처음 접한 건 인터넷에서였어요 (당시에는 너무 어려서 참여할 수 없었죠).
- 두 번째는 비트코인입니다.
그는 앞으로 15년 동안은 이와 같은 기회가 다시 오지 않을 것이라고 믿었습니다. 그래서 그는 직장을 그만두고 과감한 결정을 내렸습니다. 상하이에 있는 아파트를 팔아 그 수익금을 비트코인에 투자한 것입니다.
지갑에서 거래소 까지: 기술 격차가 창업 기회를 창출합니다
업계에 입문한 CZ는 처음에는 지갑 회사인 Blockchain.info에 입사했고, 이후 허 이 (He Yi) 의 초청으로 OKCoin에 CTO로 합류하여 거래 시스템 개발을 담당했습니다. 그러나 경영 방향과 회사의 철학이 맞지 않아 약 8개월 만에 회사를 떠났습니다. 하지만 이 경험을 통해 그는 시장의 핵심적인 틈새를 발견할 수 있었습니다.
당시 대부분의 거래소 문제를 안고 있었습니다.
- 시스템 불안정
- 느린 매칭 속도
- 잦은 가동 중단
그리고 그의 과거 전문 분야는 바로 다음과 같았습니다:
- 저지연 트랜잭션 아키텍처
- 금융 등급 시스템 안정성
이를 계기로 그는 자신만의 거래소 만들겠다는 아이디어를 떠올렸습니다. 2017년, 그는 ICO를 통해 약 1,500만 달러를 모금하고 6개월 만에 시스템 개발을 완료한 후 2017년 7월 공식 출시했습니다. 그러나 초기 단계는 순탄치 않았습니다. 7월 출시 직후인 9월, 중국이 암호화폐 거래소 와 ICO를 금지하면서 그는 도쿄로 이전해야 했습니다. BNB 토큰 가격은 출시 직후 30~40% 하락했지만, 약 3주 만에 회복세를 보였습니다.
바이낸스의 진정한 도약은 세 가지 제품 경쟁력에서 비롯되었습니다.
- 높은 시스템 안정성
- 빠른 매칭 속도
- 빠른 상품 등록 속도와 낮은 거래 수수료
포브스 표지에 등장한 인물: 부의 허상
성공에 대한 자신의 견해를 이야기하면서 CZ는 재무팀이 회사 매출이 "수백 비트코인"에 달했다고 보고했을 때 처음에는 흥분이 아니라 회의적이었다고 말했습니다. "이건 불가능해, 우리가 계산을 잘못했을 거야." 팀은 데이터를 두세 번 확인한 후에야 비로소 정확하다는 것을 확인했습니다. CZ에게 그 순간 가장 강렬했던 감정은 성공이 아니라 불신이었습니다.
또 다른 중요한 시기는 BNB 가격 회복기에 발생했습니다. BNB ICO 가격은 약 0.10달러였고, 한때 0.06달러까지 떨어졌지만, 허 이 (He Yi) 합류하여 참여를 발표하자 시장 정서 빠르게 반전되었습니다. 다음 날 아침, 가격이 20% 상승한 것을 발견했고, 회의 후에는 또 20% 상승했습니다. 단기간에 여러 차례 급격한 상승이 이어지기도 했는데, 이러한 빠른 시장 상승 팀 전체에 강한 불장(Bull market) 모멘텀을 불어넣었습니다.
포브스 표지: 부의 허상
CZ가 억만장자로서의 입지를 확고히 다지게 된 것은 2018년 포브스 표지 기사였습니다. 하지만 CZ는 실망감을 감추지 못했습니다. "제 지갑을 보면 아무것도 변하지 않았어요." 그는 자신의 부가 점진적으로 축적된 것이 아니라, 간신히 재정적 자유를 얻은 상태에서 갑자기 억만장자가 된 것이라고 설명하며, 전형적인 부유층의 소비 습관과는 거리가 멀다고 말했습니다. 회사가 급성장하던 시기에도 그는 여전히 이코노미석으로 심야 비행기를 즐겨 탔다고 합니다.
기능 중심적 세계관: 집에 물이 새는 건 중요하지 않다.
CZ는 돈이란 기본적인 생활 필수품(음식, 주거)을 확보하고 편안하지만 사치스럽지 않은 환경을 제공하는 것을 의미할 뿐이라고 강조했습니다. 그는 현재 세 번째 또는 네 번째 주인이 살았던 오래된 집에 살고 있는데, 거실에 가끔 물이 새긴 하지만 가족에게는 딱 맞는 크기입니다. 그에게 가장 중요한 고려 사항은 위치와 기능성이었습니다. 그는 자신의 의사결정 방식을 기능 중심적이라고 설명하며, 문제가 해결되기만 하면 충분하다고 말합니다.
성격적인 측면에서 CZ는 자신의 가장 큰 특징으로 정서 기복이 적다는 점을 꼽았습니다. 그는 행복과 슬픔을 느끼지만, 정서 기복이 비교적 완만합니다. 성공에 쉽게 들뜨지도 않고, 압박감 속에서도 쉽게 자제력을 잃지 않습니다. 그는 이러한 감정의 변화가 적은 특성이 압박감이 심하고 급변하는 산업 환경에서도 안정적인 의사결정을 내리는 데 도움이 된다고 믿습니다.
성공의 진정한 보상은 돈이 아니라 성취감이다.
바이낸스의 엄청난 규모에도 불구하고, CZ는 매일 약 20건의 회의와 통화를 소화하고, 예상치 못한 결정을 처리하며, 커뮤니티 의 소통을 유지하는 등 매우 강도 높은 업무를 수행합니다. 그는 진정한 보상은 부나 회사의 성장률이 아니라 문제를 해결함으로써 얻는 성취감이라고 강조합니다. 운영 지표에 관해서도 CZ의 핵심 철학은 명확합니다. 가장 중요한 지표는 일일 활성 사용자 수(DAU)입니다.
그는 거래량과 매출은 후행 지표일 뿐이며, 제품의 진정한 가치는 사용자들이 매일 기꺼이 사용하는지 여부에 달려 있다고 믿습니다. 매출이 전혀 없더라도 사용자 증가가 지속된다면 회사는 장기적인 가치를 유지할 수 있다는 것입니다. 반대로, 기업이 단기적인 매출이나 이익에 지나치게 집중하면 장기적인 성장을 희생할 수 있습니다. 그의 논리는 수억 명의 사람들이 당신의 제품을 선택해서 사용한다는 것은 그들에게 가치를 제공하고 있다는 뜻이라는 것입니다. 사용자들이 거래 수수료를 기꺼이 지불한다는 것은 플랫폼이 더 높은 수익을 제공하기 때문이라는 것입니다.
SBF와의 첫 만남부터 투자 문제로 인한 갈등까지, FTX 사건의 모든 내막을 자세히 살펴봅니다.
CZ는 2019년 1월 싱가포르에서 열린 바이낸스 행사에서 SBF를 처음 만났다고 밝혔습니다. 당시 SBF는 FTX를 설립하기 전이었고, 대신 시장 조성 및 거래 회사인 알라메다 리서치(Alameda Research)를 운영하고 있었습니다. 알라메다는 바이낸스에서 매우 활발하게 활동하는 업체였으며, 행사 후 파티에서도 눈에 띄는 행보를 보였습니다. 몇 달 후, SBF 팀은 바이낸스와 협력하여 선물 거래 플랫폼을 구축하는 합작 투자를 제안했습니다. 바이낸스는 이미 상당한 사용자 기반을 확보하고 있었던 반면 SBF는 초기 단계 팀이었기 때문에 바이낸스는 두 차례에 걸쳐 협력 제안을 거절했습니다.
2019년 말, FTX가 공식 출시되어 일정 거래량을 달성한 후, SBF 팀은 더 매력적인 제안을 했습니다. 바이낸스가 할인된 가격으로 지분 약 20%를 인수하고, BNB를 FTT로 교환하는 토큰 스왑을 진행하겠다는 것이었습니다. CZ는 당시 BNB의 유동성이 FTT보다 훨씬 높다는 점을 지적했지만, 결국 거래를 완료하기로 결정하고 FTX의 초기 투자자 중 하나가 되었습니다.
그러나 거래 직후 양측 간에 마찰이 발생하기 시작했습니다. CZ는 시장 및 업계 관계자들로부터 SBF가 워싱턴과 미국 규제 당국 사이에서 바이낸스에 대해 부정적인 발언을 했다는 이야기를 들었다고 밝혔습니다. 동시에 FTX는 공격적인 경쟁 전략을 펼쳐 바이낸스의 VIP 계정 관리자를 5배나 높은 연봉을 제시하며 영입했습니다. 이 직원은 고액 자산 고객에 대한 정보를 보유하고 있었으며, 이후 해당 고객들에게 FTX로 이직하도록 다양한 혜택과 인센티브를 제공했습니다. CZ는 유사한 행위를 막기 위해 SBF에 직접 연락을 취했으며, 당시 바이낸스는 여전히 SBF의 주주로서 협력 관계를 유지하기를 희망한다고 강조했습니다.
그는 또한 바이낸스가 단일 거래소 시장을 장악하는 것을 원하지 않는다고 언급했는데, 여러 플랫폼 간의 경쟁이 오히려 단일 업체에 대한 규제 및 여론의 압력을 완화할 수 있기 때문이라고 설명했습니다. FTX가 시장에서 빠르게 성장하고 320억 달러의 기업 가치로 320억 달러의 투자를 유치하자, 바이낸스는 2021년 초 투자를 철회하기로 결정했습니다. 투자 계약 조건에 따라 바이낸스는 향후 융자 유치에 대한 거부권을 갖고 있었지만, CZ는 이 권리를 FTX의 발전을 방해하는 데 사용하지 않았다고 밝혔습니다. 결국 지분 및 자산 이전은 FTX 사태 발생 1년 반 전인 2021년 7월에 완료되었습니다.
CZ는 바이낸스가 FTX에서 철수할 당시 FTX의 후속 리스크 이나 문제점에 대해 전혀 알지 못했다고 강조했습니다. 그는 또한 "FTX의 문제는 바이낸스의 철수에서 비롯되었다"는 시장의 주장을 부인했습니다. CZ는 지분을 보유하고 있었음에도 불구하고, 경쟁 업무 라는 점을 고려하여 FTX의 재무제표를 검토해달라고 요청하거나 운영에 개입한 적이 없다고 밝혔습니다. 이는 바이낸스가 FTX의 내부 재무 운영 및 리스크 프로필에 대해 어떠한 통제권도 행사하지 않았음을 의미합니다.
미국 정부의 기소하다 및 투옥 절차
CZ는 미국 정부가 바이낸스에 대량 정보 제공을 요구하기 시작한 2021~2022년부터 규제 압력이 시작됐으며, 바이낸스는 이에 꾸준히 응했다고 밝혔습니다. 그러나 2022년 말에 이르러서는 태도가 분명히 강경해졌고, 2023년 초에는 합의가 이루어지지 않을 경우 바이낸스가 기소하다 당할 것이라는 점이 명확해졌다고 덧붙였습니다.
당시 CZ는 아부다비와 두바이를 자주 오가며 엄청난 압박감에 시달리고 있었다. 그는 두 가지 극단적인 시나리오를 검토했다.
- 최상의 시나리오: 벌금을 납부하고 기소하다 유예 합의를 얻어 사건이 종결되는 것.
- 최악의 경우: 형사 기소하다 및 투옥 가능성.
또 다른 선택지는 아랍에미리트(범죄인 인도 비준국)에 머무르는 것이었지만, 이는 장기적인 여행 제한과 국제법적 리스크 초래할 뿐만 아니라 현지 정부에 정치적 압력을 가할 수도 있었습니다. 결국 CZ는 장기간 법적 불확실성 속에 머무르는 것보다 법적 절차를 대면 택했습니다.
협상 과정에서 CZ는 거의 매일 12~20명의 변호사와 대화를 나눴고, 1년 넘게 미국 법무부(DOJ)와 협상을 벌였습니다. 그는 한 변호사의 평가를 전하며 "정부가 이런 사건에서 이토록 강경한 입장을 취하는 것은 처음 본다"고 말했습니다. CZ는 사건의 심각성을 다음과 같이 설명했습니다.
- 첫 번째 단계: 미국 내 금융 서비스 기관으로 등록하지 않고 미국 이용자에게 서비스를 제공함으로써 은행 비밀 유지법(BSA)을 위반했습니다.
- 두 번째 요인: 불충분한 KYC/AML 메커니즘(하지만 이는 메커니즘의 존재 여부가 아니라 정도의 문제입니다).
- 더 높은 수준(미확정): 불법 거래를 알고도 지원하거나 자금 취급에 직접 참여하는 행위.
CZ는 사용자 거래를 직접 처리한 적이 없다고 강조했으며, 사건에서는 구체적인 불법 거래 증거가 제시되지 않았습니다. 정부는 개인적인 책임을 묻기 위해 두 가지 가중 사유를 추가하려 했지만, 증거 부족으로 법원은 이를 기각했습니다. CZ가 유죄를 인정하기 위해 미국으로 출국하기로 결정하면서 사건은 새로운 국면을 맞았습니다. 처음에는 재판 판사가 그가 아랍에미리트로 돌아가 선고를 기다리도록 허가했지만, 정부가 이례적으로 항소했고, 결국 법원은 그가 재판을 기다리는 동안 미국에 머물러야 한다고 판결했습니다.
정부는 2024년 4월 30일 선고 공판 전, 최대 양형 기준의 두 배인 36개월을 구형했습니다. 그 사이 미국 내 정치적 압력은 더욱 거세졌습니다. 선고 공판 일주일 전, 엘리자베스 워런 상원의원은 암호화폐 업계를 공개적으로 비판하고 법무부에 서한을 보냈습니다. 결국 판사는 4개월 징역형을 선고했습니다.
CZ는 솔직히 가장 힘들었던 점은 4개월의 징역형 자체가 아니라 보안 문제, 낯선 교도소 환경과 개인적인 리스크, 그리고 언론의 압박이었다고 인정했습니다. 선고 후 여러 언론 매체는 "미국 교도소에서 가장 부유한 수감자"와 같은 제목의 기사를 내보냈습니다. 그는 심지어 수감 예정자들에게 조언을 제공하는 이른바 "교도소 컨설턴트"들에게 연락하기도 했습니다. 컨설턴트는 그에게 몇 가지 핵심 원칙을 상기시켜 주었습니다.
- 낯선 수감자로부터 물품을 받거나 도움을 구하지 마십시오.
- 상대방이 향후 높은 수익을 요구하거나 심지어 폭력을 행사하겠다고 위협할 수도 있기 때문입니다.
- 눈에 띄지 않게 행동하고, 혼자 살고, 갱단에 가입하지 마세요.
언론에서 '가장 부유한 수감자'로 불리는 유명 인사에게 있어 갈취나 표적이 될 리스크 가장 큰 걱거리입니다. CZ는 미국 교도소 시스템이 대중이 상상하는 것보다 훨씬 크며, 전국적으로 약 200만 명의 수감자가 있다고 밝혔습니다. 정부의 연간 교도소 예산은 교육 예산을 초과하기도 합니다. 수감 생활 후 CZ는 교도소 운영의 핵심 원칙 중 하나가 인종별 분류라는 사실을 알게 되었습니다. 백인, 흑인, 히스패닉 수감자들이 분리되어 수감되는 것입니다.
CZ는 원래 화이트칼라 범죄자들이 주로 수용되는 "최소 보안 시설"에 수감될 자격이 있었습니다. 그러나 미국 시민권자가 아니었기 때문에 결국 저보안 교도소에 수감되었습니다. 이 시설에는 마약 관련 범죄자와 폭력 범죄자들이 더 많이 수용되어 있어 그의 초기 수감 당시 불확실성이 더욱 커졌습니다. 전반적으로 CZ는 신체적 폭력, 싸움 또는 갈취 사건에 연루되지 않았다고 보고했습니다.
그녀는 바이낸스 운영에 참여할 수 없어서 눈물을 흘린 적이 있다고 인정했다.
유죄 인정 합의에 따라 CZ는 바이낸스 운영에 참여하는 것이 금지되었습니다. 그는 "사임하는 것이 정말 힘들었고, 울기도 했습니다."라고 인정했습니다.
그는 진심으로 눈물을 흘린 마지막 순간은 아버지가 돌아가셨을 때였다고 말했다. 하지만 정서 추스른 후, 그는 점차 마음가짐을 바꿨다. 더 이상 강도 높은 경영 압박에 시달리지 않게 되면서 개인적인 시간이 늘어났고, 장기적인 관점에서 비영리적이고 전략적인 업무에 집중하고 있다. 그는 또한 반쯤 농담조로, 만약 자신이 자발적으로 은퇴했다면 외부에서는 "더 이상 감당할 수 없을 것 같다"고 생각했을지도 모르지만, 이제는 규제 제한 덕분에 시장 해석에 대한 압박이 오히려 줄어들었다고 말했다.
사면: 명확한 절차 없이 대통령의 재량에 맡겨지는 권한
미국 대통령 사면을 받는 절차에 대해 CZ는 실제로 상당히 모호하다고 밝혔습니다. 기본적인 절차는 다음과 같습니다.
- 탄원서를 작성할 변호사를 고용하세요.
- 사건의 배경과 사면 사유를 설명하십시오.
- 궁극적으로는 대통령의 결정에 달려 있습니다.
사면의 효과는 기존 범죄 기록을 삭제하여 개인의 법적 지위를 "일반인"의 지위로 되돌리는 것입니다. CZ는 사면이 반드시 해당 사건이 잘못된 유죄 판결이었다는 것을 의미하는 것은 아니며, 정치적·정책적 판단에 달려 있다고 생각합니다. 그가 어떤 거래를 했는지에 대한 외부의 추측에 대해 CZ는 아무런 조치도 취하지 않았다고 밝혔습니다. 그는 보다 현실적인 해석을 제시했습니다. 사면이 없다면 바이낸스의 최종 수혜자(UBO)로서 미국 내 바이낸스의 성장이 심각하게 제한될 것이라는 것입니다.
은퇴 후 전망: 정책, 투자 및 생태계
현재 CZ는 주로 세 가지 영역에 시간을 할애하고 있습니다.
- 정부 자문: 각국의 암호화폐 규제 정책 개발을 지원합니다.
- 투자 업무(YZi Labs): 블록체인, AI, 생명공학.
- 생태계 가이드: BNB 체인 창립팀 멘토링.
새로운 핵심 프로그램: 기글 아카데미
현재 CZ의 가장 중요한 비영리 프로젝트는 AI 기반 무료 교육 플랫폼인 기글 아카데미(Giggle Academy)입니다.
왜 교육을 추구해야 할까요? 그는 전 세계적으로 약 7억~8억 명의 성인이 문맹이고(그중 3분의 2는 여성), 약 5억 명의 어린이가 학교에 다니지 못해 총 12억 명에 달하는 사람들이 교육을 받지 못하고 있다는 통계를 인용했습니다. 이러한 문제의 주요 원인은 빈곤 지역의 학교 부족, 과도한 교육비, 그리고 기존 교육 방식의 한계에 있다고 지적했습니다.
블록체인 전문가임에도 불구하고, CZ는 장기적으로 토큰 발행을 피할 것이라고 밝혔습니다. 토큰이 도입되면 사용자들이 학습보다는 "보상 채굴"에만 몰두하게 될 수 있고, 플랫폼이 투기꾼들에게 장악되어 진정한 학습 욕구를 파악하기 어려워질 수 있다는 이유에서입니다.
블록체인은 AI 에이전트의 기본 결제 채널이 될 것입니다.
인터넷과 비트코인이 CZ의 삶에서 첫 번째와 두 번째 기술적 물결을 나타냈다면, AI는 세 번째 구조적 전환점이 될 것입니다. 이 물결에서 암호화폐의 최대 사용자는 더 이상 인간이 아니라 AI 에이전트가 될 수 있습니다. Chamath는 AI가 임베딩 계층에 진입하면 더 이상 인간의 언어에 의존하지 않고 기계가 읽을 수 있는 벡터 의미 공간을 기반으로 작동한다고 지적합니다. 이는 다음과 같은 의미입니다.
- 인공지능은 정보 구조를 직접적으로 탐색할 수 있습니다.
- 자율적인 질의, 의사 결정 및 실행 작업
- 고도로 자동화된 생산 및 서비스 프로세스 구축
이러한 능력 덕분에 AI 에이전트는 자연스러운 "경제 주체"가 됩니다. CZ는 미래에는 모든 개인 뒤에 수백, 수천, 심지어 수백만 명의 에이전트가 존재하며, 이들은 항공권 구매 및 좌석 예약, 레스토랑 및 호텔 예약, 콘텐츠 또는 서비스 구매(소액 결제), 자동 가격 비교, 자금 배분 등 다양한 거래를 지속적으로 수행할 것이라고 예측합니다. 이러한 에이전트의 거래 빈도는 인간의 수백만 배에 달할 것입니다.
은행 시스템이 인공지능 경제를 지원할 수 없는 이유는 무엇일까요?
CZ에 따르면 전통적인 금융 시스템과 에이전트 경제 사이에는 구조적 갈등이 존재합니다.
- 신원 확인 문제: 은행에서 KYC/AML(고객확인/자금세탁방지) 절차를 요구하는데, 담당자가 법적 신분증명서를 제시할 수 없습니다.
- 계정 및 도구 관련 문제: 계좌 개설 불가, 신용카드 발급 불가.
- 성능 문제: 기존 결제 네트워크는 빈번하고 소액인 기계 수준의 거래를 처리할 수 없으므로, 은행 시스템은 설계상 AI 경제에 적합하지 않습니다.
이러한 프레임 안에서 암호화폐의 역할은 명확해집니다. 암호화폐는 허가 없이 이용 가능하고, 프로그래밍이 가능하며, 소액 결제를 지원하고, 자금 흐름을 자동화합니다. CZ는 에이전트들이 대규모로 운영되기 시작하면 자연스럽게 암호화 네트워크를 결제 인프라로 선택할 것이라고 믿습니다. 이러한 명확한 전망에도 불구하고, CZ는 아직 초기 단계임을 인정합니다. 에이전트의 상업적 응용 프로그램은 아직 완전히 구현되지 않았으며, 전용 결제 및 신원 확인 아키텍처는 여전히 구축 중입니다.
비트코인의 구조적 모순: 투명성 vs. 금융 프라이버시
차마스는 비트코인에 대한 가장 큰 우려 사항 중 하나로 대체 불가능성과 프라이버시 부족을 지적합니다. CZ 역시 이에 전적으로 동의합니다. 이론적으로 비트코인은 실명과 직접 연결되지 않는 가명성을 지향합니다. 그러나 실제로는 블록체인 상의 모든 거래는 완전히 공개되어 추적 가능합니다. 주소가 신원과 연결되면(예: 중앙거래소(CEX)에서의 KYC를 통해), 과거 자금 흐름 내역이 완전히 투명해집니다. 즉, 실제로는 비트코인이 익명의 현금이라기보다는 감시 가능한 자산에 더 가깝다는 의미입니다.
CZ는 프라이버시가 단순히 규제를 회피하는 수단이 아니라 현실적인 보안에 필수적인 요소라고 강조했습니다. 그는 블록체인 주소가 호텔 결제 주소로 식별될 경우, 외부인이 해당 호텔에 투숙하려는 사람을 추측할 수 있어 물리적 보안 리스크 발생할 수 있다는 예를 들었습니다. 이러한 문제는 대부분의 사람들이 집 주소를 공개하지 않는 것처럼 일상생활에서 이미 널리 인식되고 있습니다. 일부 국가에서는 주소 공개가 불법이기도 합니다. 다시 말해, 금융 프라이버시는 개인 보안의 필수적인 부분입니다.
대체 가능성 문제: 공개 원장이 "통화"로 부적합한 이유는 무엇인가?
차마스는 비트코인이 대체 불가능성을 결여하고 있다는 점도 지적합니다.
- 각 비트코인의 내역은 추적 가능합니다.
- 특정 출처의 자금은 태그 되거나 거부될 수 있습니다.
전통적인 현금(예: 미국 달러)은 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.
- 완전히 대체 가능
- 역사적 용도를 추적할 수 없음
화폐 설계 관점에서 이러한 차이는 암호화폐가 "일상적인 결제 수단"으로 자리 잡는 데 상당한 장애물입니다. 또한 사생활 보호 문제는 법 집행, 불법 자금 추적, 범죄 및 테러 자금 조달 방지 등과 같은 과제를 야기합니다. 그러나 그는 업계가 일반 사용자의 기본적인 사생활을 보호하는 동시에 필요한 규제 기능을 유지하는 균형을 찾아야 한다고 믿습니다.
이 기사는 바이낸스 창립자 CZ와의 AII-In 팟캐스트 인터뷰로, FTX 사건의 전말을 자세히 다루고 있으며 ABMedia 에 처음 게재되었습니다.
