디지털 화폐는 국경 간 송금을 더 저렴하고 빠르게 만들어 줄 것으로 기대됩니다. 그러나 아프리카 사용자들에게 있어 이러한 "디지털 달러"를 법정 화폐로 환전하는 비용은 예상보다 여전히 높습니다.
디지털 화폐를 통한 더 저렴하고 빠른 국경 간 송금이라는 약속은 아프리카에서 상당한 장애물에 직면하고 있습니다. 결제 회사인 Borderless.xyz의 최근 연구에 따르면 , 아프리카 대륙 전체의 평균 환전 수수료는 약 3%이지만, 일부 국가에서는 훨씬 높은 수수료를 부담해야 하며, 보츠와나는 2026년 1월에 무려 19.4%의 수수료를 기록했습니다.
아프리카 66개 통화 경로에서 약 9만 4천 건의 가격 조사를 분석한 이 연구는 블록체인 기술 자체는 전 세계 송금 수수료가 거의 없이 효율적으로 작동하지만, 실제 문제는 마지막 단계에서 발생한다는 사실을 밝혀냈습니다. 디지털 화폐를 사용 가능한 현금으로 전환하는 과정에서 비용이 누적되는 것입니다.
라틴 아메리카에서는 사용자들이 약 1.3%의 수수료를 지불하고, 아시아에서는 0.07%까지 떨어지는 것을 고려하면, 아프리카 사용자들은 훨씬 불리한 상황에 놓여 있습니다. 콩고에서는 통신사 전환 수수료가 13%를 넘고, 경쟁 업체가 많은 남아프리카공화국에서는 2026년 초까지 수수료가 약 1.5% 수준을 유지할 것으로 예상됩니다.
경쟁 부족은 가격 상승을 초래합니다.
이 모델은 명확합니다. 경쟁이 심화될수록 가격은 낮아집니다. 높은 수수료는 거래를 처리하는 업체가 한두 곳에 불과한 시장에서 발생합니다. 경쟁이 없다면 업체들이 임의로 가격을 책정하는 것을 막을 방법이 없기 때문에, 아프리카에서 모바일 기술과 서비스가 2024년까지 2,200억 달러의 경제적 가치를 창출할 것으로 예상되지만, 이러한 성장이 고르게 분배되지 않는다는 역설이 발생합니다.
연구진은 암호화폐 환전율과 기존 은행 환전율을 비교하기 위해 TradFi 프리미엄 지수를 개발했습니다. 전 세계적으로 두 환율의 차이는 약 0.05%에 불과하지만, 아프리카에서는 이 격차가 1.2%까지 벌어지며, 이는 119bp(베이시스 포인트)에 해당합니다. 아프리카 사용자들은 다른 지역에서는 사실상 무료로 이용할 수 있는 암호화폐를 거래하기 위해 추가 수수료를 지불하고 있는 것입니다.
1월 24일 다보스에서 열린 세계경제포럼에서 경제학자 베라 송웨는 전통적인 송금 서비스가 종종 6% 이상의 수수료를 부과하는 점을 고려할 때 디지털 화폐가 비용 절감에 도움이 된다고 언급했습니다. 그러나 새로운 데이터에 따르면 이는 기업들이 진정으로 경쟁력을 갖췄을 때만 가능하며, 일부 아프리카 국가에서는 디지털 화폐를 사용하는 것이 오히려 전통적인 송금 서비스보다 더 비싼 것으로 나타났습니다.
해결책은 기술을 더 추가하는 것이 아니라, 더 많은 기업들이 참여하도록 하는 데 있습니다. 정부 규제 또한 중요한 역할을 합니다. 디지털 화폐에 대한 명확한 법적 틀이 없는 국가는 종종 정체 상태에 빠지게 됩니다. 법적 지위가 모호한 시장에는 새로운 기업이 진출하지 않을 것이고, 새로운 기업이 없으면 가격은 계속해서 높은 수준을 유지할 것입니다.
블록체인 기술은 약속대로 작동하고 있지만, 보츠와나나 콩고 같은 시장에 더 많은 서비스 제공업체가 진출하고 정부가 경쟁을 장려하는 명확한 규정을 마련하기 전까지는 아프리카의 많은 사용자들이 여전히 훨씬 높은 수수료를 지불해야 할 것입니다. 송금 방식에 혁명이 일어났지만, 아직 모든 사람에게 혜택이 돌아가지는 않았습니다.
