아르헨티나 핀테크 기업들은 근로자들이 처음으로 급여를 가상 지갑에 입금할 수 있게 될 가능성을 환영했다. 그러나 의회는 해당 조항을 삭제했고, 이는 전통적인 은행권의 이익을 옹호하는 조치로 널리 인식되었다.
법안에 대한 더 폭넓은 지지를 확보하기 위한 협상 과정에서 하비에르 밀레이 대통령의 소속 정당은 여론조사에서 대다수 아르헨티나 국민이 급여 입금처를 자유롭게 선택할 수 있는 권리를 선호하는 것으로 나타났음에도 불구하고 해당 조항을 제외하기로 합의했다.
은행에 대한 불신이 지갑 사용을 촉진한다
현재 아르헨티나 법은 근로자들이 급여를 전통적인 은행 계좌로 입금하도록 규정하고 있습니다. 하지만 이러한 법에도 불구하고, 아르헨티나에서 디지털 지갑 사용률은 지난 수십 년 동안 급증했습니다.
이러한 성장세는 부분적으로는 은행 서비스 접근성 부족을 반영합니다. 2022년 중앙은행 조사에 따르면 아르헨티나인의 47%만이 은행 계좌를 보유하고 있었는데, 이는 전통적인 금융 시스템에 대한 오랜 불신에서 비롯된 격차입니다.
2001년의 '코랄리토' 예금 동결 사태를 비롯한 수십 년간의 금융 불안정, 지속적인 인플레이션, 그리고 자금 접근에 대한 반복적인 제한은 은행에 대한 대중의 신뢰를 약화시키고 현금 및 달러 표시 저축으로의 전환을 가속화했습니다.
이에 대응하여 비은행 결제 서비스 제공업체가 운영하는 핀테크 디지털 지갑이 아르헨티나 전역에서 금융 서비스 접근성을 확대했습니다.
En el mundo, las billeteras virtuales se usan Principmente para pagos y, en segundo lugar, para crédito, con una baja incidencia de saldos transacciionales significativos en moneda fiat, que suelen permanecer en quentas bancarias tradicionales.
— 페데리코 도밍게스 (@fedodomin) 2026년 2월 10일
아르헨티나는 예외입니다: el…
메르카도 파고, 모도, 우알라, 레몬과 같은 플랫폼은 현재 가장 널리 사용되는 플랫폼으로 꼽힙니다. 전통적인 은행 계좌를 이용할 수 없는 많은 사용자는 이러한 앱을 공식적인 디지털 금융 시스템에 접근하는 첫 번째 수단으로 활용합니다.
그렇기 때문에 핀테크 업계 리더들은 아르헨티나 국민들이 급여를 가상 지갑에 직접 입금할 수 있도록 하는 조항을 환영했습니다. 그러나 해당 조항은 의회에서 논의되기도 전에 노동 개혁안에서 삭제되었습니다.
"노동 개혁에서 제35조가 제외되면서 아르헨티나 국민들이 급여 수령처를 자유롭게 선택할 수 있는 가능성이 사라졌습니다. 실제로, 업계의 강력한 압력으로 인해 급여를 전통적인 은행을 통해 지급해야 하는 의무는 그대로 유지되었습니다."
하지만 시민들은 이미 선호도를 보여주고 있습니다. 아르헨티나에서는 송금의 거의 75%가 디지털 지갑에서 사용되는 CVU를 통해 이루어지고 있습니다. 레몬의 CFO인 막시밀리아노 라이몬디는 비인크립토(BeInCrypto) 와의 인터뷰에서 "수백만 명의 사람들이 규정 때문에 은행에서 급여를 받은 후, 더 나은 상품, 더 낮은 비용, 더 높은 수익률을 찾아 핀테크 기업으로 자금을 이체하고 있다"고 말했습니다.
정치적 타협으로 은행에 유리한 결과가 나왔다
은행 협회들은 이번 주 로비 활동을 재개했습니다. 주요 상원의원들에게 서한을 보내 디지털 지갑으로 급여 입금을 허용하는 것에 대한 반대 입장을 밝혔습니다.
그들은 디지털 지갑이 적절한 규제가 부족하고, 잠재적인 시스템적 위험을 내포하며, 금융 소외를 심화시킬 수 있다고 주장했습니다.
아르헨티나의 주요 은행인 방코 프로빈시아는 성명에서 "이들 은행은 은행과 동등한 규제, 건전성 또는 감독 체계를 갖추고 있지 않으며, 이들의 승인은 근로자와 금융 시스템 기능에 직접적인 영향을 미치는 법적, 재정적, 자산 및 시스템적 위험을 초래할 것"이라고 밝혔습니다.
핀테크 기업들은 이러한 주장이 거짓이라며 반박했습니다.
레몬의 최고재무책임자(CFO) 막시밀리아노 라이몬디는 성명에서 “모든 결제 서비스 제공업체(PSP)는 아르헨티나 중앙은행(BCRA)의 규제와 감독을 받습니다.”라며, “디지털 지갑은 수백만 명의 사람들이 쉽고 무료로 가상 계좌를 개설하고 더 나은 금융 솔루션을 이용할 수 있도록 해주는 금융 서비스의 관문이었습니다.”라고 밝혔습니다.
컨설팅 회사 이소노미아의 최근 연구에 따르면 아르헨티나인 10명 중 9명은 급여를 입금받을 곳을 직접 선택할 수 있기를 원하는 것으로 나타났습니다. 특히 자영업자와 비공식 부문 종사자들 사이에서 이러한 경향이 더욱 강했습니다. 또한 이 보고서는 아르헨티나인의 75%가 이미 매일 디지털 지갑을 사용하고 있다고 밝혔습니다.
Hoy millones de personas usan quentas digitales todos los días. 📊 El 75% de las transferencias ya pasa por CVU. El salario es una de las pocas Operaciones masivas donde esa libertad todavía no 존재하지 않습니다.
— Cámara Argentina Fintech(@CamaraFintechAr) 2026년 2월 8일
Desde la Cámara Argentina Fintech sostenemos que este 토론 no trata de… pic.twitter.com/EOMQ7NV5V4
결국 은행권은 법안이 상원 표결에 이르기 전에 이를 저지하는 데 성공했다. 보도에 따르면 정부는 은행과의 관계 악화를 막고 법안의 최종 승인 가능성을 높이기 위해 해당 조항을 삭제했다.
아르헨티나 의회가 노동자들의 디지털 지갑 입금 방식 선택권을 박탈했다는 소식이 비인크립토(BeInCrypto) 에 처음으로 보도되었습니다.
