"아멕스 플래티넘 카드를 쓰기엔 너무 부유하고, 아멕스 블랙 카드를 쓰기엔 너무 가난하다"는 말은 현실입니다. JP모건 프라이빗 뱅크는 최소 1천만 달러를 요구합니다. 씨티는 현금 1천만 달러와 순자산 2천5백만 달러를 원합니다. UBS는 2백만 달러만 있으면 상담이 가능합니다. 그 이하 금액이라면 로보 어드바이저와 고객 서비스 챗봇만 이용할 수 있습니다. 전 세계적으로 중산층 부유층(50만 달러~5백만 달러)이 보유한 자산은 55조 달러가 넘습니다. 이는 초고액 자산가가 보유한 자산의 두 배에 달합니다. 씨티 자체 조사에서도 이들이 "이용 가능한 금융 상품 측면에서 충분한 서비스를 받지 못하고 있다"고 인정했습니다. 이 표현은 농담 삼아 생각해낸 것이지만, 사용자들과 이야기를 나눌수록 바로 눈앞에 있는 이들이 실제로 금융 서비스 혜택을 제대로 받지 못하고 있다는 것을 깨닫게 됩니다. 페레나는 최소 예치금이나 자금 묶임 없이 이용 가능한 대안을 제공하며, 이 점만으로도 기존 프라이빗 뱅크보다 우위에 있습니다.