DeFi와 전통 금융(TradFi)의 만남: 간편한 출금 경로로 웹3 대중화 가능 | 의견

DeFi와 TradFi가 진정으로 융합된다면, 핵심 쟁점은 진입 및 진출 과정이 될 것입니다. 안전한 보관 외에 가장 중요한 것 중 하나는 사람들이 매일 사용하는 법정화폐로 디지털 토큰을 마찰 없이 전환할 수 있는 방법입니다. 수년간 이러한 전환 계층은 암호화폐의 가장 취약한 링크(Chainlink) 였으며, 대중화를 가로막는 요인이었습니다.

암호화폐 시대가 처음 시작되었을 때, 출금 과정은 번거롭고 느렸으며 종종 비용도 많이 들었습니다. 디지털 토큰을 달러나 유로로 바꾸려면 여러 중개 기관, 거래소 계좌, 수동 은행 송금, 그리고 며칠씩 걸리는 대기 시간이 필요했습니다. 수수료는 불투명했고, 결제 시간은 일정하지 않았습니다. 많은 국가에서 안정적인 출금 시스템조차 제대로 갖춰져 있지 않았습니다. 이러한 불편함은 사용자들을 짜증나게 했을 뿐만 아니라, 업계의 발전을 저해했습니다.

거래소 내부에 유동성이 갇혀 있어 암호화폐는 교환 미디엄(Medium) 으로서의 활용도가 제한적이었습니다. 기업들은 법정 자본 자금에 접근하는 과정이 복잡했기 때문에 디지털 자산을 사업에 통합하는 것을 주저했습니다. 암호화폐로 보수를 받는 프리랜서들은 자금을 사용할 수 있게 되기까지 며칠씩 기다려야 하는 경우가 많았습니다. 많은 사용자들은 포지션을 청산하기 어려워 애초에 암호화폐에 투자하는 것을 꺼렸습니다. 암호화폐는 강력한 온체인 인프라를 구축했지만, 효율적인 출구 전략이 부족했기에 디지털 가치는 실물 경제와 완전히 연결되지 못했습니다. 이제 이러한 병목 현상이 해결되고 있습니다.

올해 초, 머큐리오는 비자 다이렉트와의 연동을 통해 암호화폐 잔액을 비자 신용카드 또는 직불카드로 직접 전환할 수 있는 서비스를 통합했습니다. 이 서비스는 전 세계 1억 5천만 개 이상의 비자 가맹점에서 사용 가능한 법정화폐로 빠르고 저렴하게 전환해 줍니다. 이는 단순한 점진적 변화가 아니라 구조적인 변화입니다. 디지털 자산이 거의 실시간으로 전 세계 카드 결제 시스템에 통합될 때 비로소 사용 가능한 화폐로서의 기능을 발휘하기 시작합니다.

사용자 수가 많을수록 기준은 높아집니다.

전 세계 암호화폐 보유량은 지속적으로 증가하고 있습니다. Crypto.com의 2025년 글로벌 암호화폐 시장 규모 보고서 에 따르면, 2025년 12월까지 전 세계 암호화폐 보유자 수는 7억 4,100만 명에 달할 것으로 예상되며, 이는 글로벌 참여의 상당한 증가를 의미합니다. 그러나 단순히 사용자 수가 증가했다고 해서 암호화폐에 대한 접근성이 용이하다는 것을 의미하는 것은 아닙니다. 소비자들은 점점 더 실시간으로 직관적인 결제 경험을 기대하고 있습니다.

기존 결제 네트워크와 핀테크 네트워크는 즉시 결제 시스템에 막대한 투자를 해왔습니다. 맥킨지의 2025년 글로벌 결제 보고서는 결제 산업이 수조 건의 거래를 처리하고 2조 5천억 달러의 수익을 창출할 것이라고 예측하며, 주류 금융이 속도와 원활한 사용자 경험(UX)을 기본 기대치로 삼아 대규모로 운영될 것임을 강조합니다. 웹3.0 또한 이러한 기준을 충족해야 하며, 그렇지 않으면 일상적인 금융 생활과 단절될 위험에 처하게 됩니다.

스테이블코인은 이제 거래량의 핵심 요소 거래량 되었습니다.

스테이블코인은 디지털 자산 생태계의 구조적인 부분으로 자리 잡았습니다. 앤드리슨 호로위츠의 2025년 암호화폐 현황 보고서에 따르면, 스테이블코인은 2025년에 약 46조 달러 거래량 의 온체인 거래량을 처리할 것으로 예상됩니다. 이러한 규모는 거래를 넘어 스테이블코인의 활용도가 증가하고 있음을 반영합니다.

스테이블코인은 송금, 국경 간 급여 지급, 트레져리 운영, 토큰화된 결제 흐름 등에서 점점 더 중요한 역할을 하고 있습니다. 그러나 온체인 거래량 거래량 실질적인 효용을 창출하는 것은 아닙니다. 스테이블코인은 현지 법정화폐로 신속하고 예측 가능하게 전환될 수 있을 때 비로소 실용적인 금융 도구가 됩니다. 신뢰할 수 있는 인출 수단이 없다면, 수조 달러 규모의 디지털 결제조차도 운영상의 제약을 받을 수밖에 없습니다.

고속도로 진출입로가 제도적 틀로 이동하고 있다.

지난 12개월 동안 자금 이체는 기존 금융 인프라로 향하는 추세를 보였습니다. 190개 이상의 시장에서 신용카드 및 직불카드 결제를 신속하게 처리하는 비자 다이렉트(Visa Direct)와 같은 실시간 결제 플랫폼은 디지털 토큰을 법정화폐로 간편하게 전환할 수 있는 수단을 제공합니다. 이러한 변화는 디지털 금융과 전통 금융 간의 유동성 격차를 해소합니다.

사용자나 기업이 며칠이 아닌 몇 분 안에 익숙한 결제 경로를 통해 법정화폐를 받을 수 있다면, 디지털 자산은 실질적인 화폐로서의 기능을 하게 됩니다. 더 빠른 접근성은 운영 지연과 변동성 노출을 줄여주는데, 이는 프리랜서, 해외 기업, 그리고 소비자 모두에게 중요합니다.

진입로는 UX에 필수적인 요소가 되고 있습니다.

암호화폐 시장에서 이탈하는 방식이 시장에서 빠져나가는 방식을 결정짓는다면, 진입 방식은 누가 시장에 진입할지를 결정하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다. 지난 한 해 동안 주요 지갑 제공업체와 거래소들은 애플 페이, 구글 페이와 같은 주류 결제 수단과의 통합을 강화해 왔습니다. 이러한 통합 덕분에 일상적인 모바일 거래처럼 원터치로 간편하게 암호화폐에 가입할 수 있게 되어, 기존 은행 송금 방식에 비해 불편함이 크게 줄었습니다.

이러한 추세는 소비자의 기대치가 모바일 지갑과 즉시 디지털 결제에 기반을 두고 있기 때문에 중요합니다. FIS 글로벌 결제 보고서 2025와 같은 업계 보고서에서도 디지털 지갑이 전자상거래와 POS(판매 시점) 결제 흐름을 주도하고 있음을 보여주고 있습니다. 암호화폐 구매가 마치 커피를 사는 것처럼 느껴질 때, 초기 사용자층을 넘어 더 넓은 사용자층으로 채택이 확대될 것입니다.

임베디드 암호화 기술이 가속화되고 있습니다.

기본적인 결제 인터페이스(UX)를 넘어, 암호화폐 관련 기능은 핀테크 및 소비자 플랫폼에 점점 더 내재화되고 있습니다. 결제 플랫폼부터 온라인 마켓플레이스에 이르기까지 앱에 암호화폐 구매 및 판매를 직접 통합하려면 전 세계적으로 작동하고 규제 기준을 충족하는 안정적인 결제 인프라가 필요합니다. 이는 임베디드 금융이 대출, 결제, 저축 방식을 혁신했던 방식과 유사합니다. 당시에는 인프라가 눈에 띄지 않게 되었고, 기능은 사용자가 이미 익숙한 환경 속에서 원활하게 작동했습니다. 웹3 역시 이러한 요구 사항에 직면해 있습니다.

신흥 시장은 무엇이 예치(stake) 보여줍니다.

해외 송금은 여전히 ​​전 세계적으로 가장 규모가 크고 안정적인 금융 흐름 중 하나입니다. 세계은행의 최신 자료에 따르면, 전 세계 해외 송금액은 2024년에 약 9,050억 달러에 달할 것으로 예상되며, 이는 2023년의 강력한 상승세를 이어가는 수치입니다. 이 중 6,560억 달러는 저소득 및 중소득 국가로 유입될 예정입니다. 그러나 200달러 송금 시 평균 수수료는 여전히 6%를 넘어 유엔 지속가능발전목표(SDG) 목표치인 3%의 두 배 이상입니다.

암호화폐 결제, 특히 스테이블코인을 통한 결제는 국경을 넘어 더 저렴하고 빠른 송금을 가능하게 합니다. 그러나 신뢰할 수 있는 법정화폐 인출 경로가 없다면, 디지털 송금은 실질적인 화폐로서 지역 경제에 기능하기보다는 온체인 잔액으로만 남게 됩니다. 암호화폐가 국경에 구애받지 않는 금융 미디엄(Medium) 로서의 잠재력을 발휘하려면, 국내 은행 시스템이나 널리 사용되는 카드 결제 시스템과 연결된 효율적인 인출 경로가 필수적입니다.

인프라가 다음 주기를 결정짓게 될 것입니다.

웹3의 담론은 끊임없이 변화할 것이고, 시장은 공포와 탐욕 사이를 오갈 것입니다. 하지만 결국 암호화폐 도입을 결정짓는 것은 결제 인프라입니다. 암호화폐에 투자하고 인출하는 과정이 모바일 지갑 거래처럼 매끄럽게 느껴질 때, 디지털 자산은 투기적 보유물에서 실용적인 도구로 전환될 것입니다. 유동성은 더욱 자유롭게 흐르고, 기업들은 블록체인 결제를 운영 워크플로에 통합할 것입니다. 소비자들은 더 이상 "암호화폐"와 "일반 화폐"를 구분하지 않게 될 것입니다.

진입로와 출구는 항상 헤드라인을 장식하는 것은 아니지만, 웹3가 글로벌 금융과 병행할지 아니면 그 안에 통합되어 수억 명의 사용자에게 암호화폐 서비스를 제공할지를 결정하는 중요한 요소입니다. 법정화폐와 암호화폐를 잇는 다리는 점점 더 견고해지고 있습니다. 이러한 다리가 배경 속으로 사라질수록 웹3의 확장성도 더욱 빨라질 것입니다.