주요 7개국(G7)이 설립한 국제 자금세탁 방지 기준 설정 기구인 자금세탁방지기구(FATF) (자금세탁방지 국제기구(FATF))의 보고서에 따르면, 개인 간 스테이블코 인 이체는 자금세탁, 테러 자금 조달 및 제재 회피에 기여하는 "핵심적인 취약점"이 되었습니다.
화요일에 발표된 보고서 에서 자금세탁방지기구(FATF) 스테이블코인이 불법 금융 거래에 점점 더 많이 사용되고 있다고 밝혔습니다. 특히 사용자가 개인 키를 직접 관리하는 호스팅되지 않은 지갑 간에 거래가 직접 이루어질 때 이러한 현상이 두드러지며, 이는 규제 대상 중개기관을 거치지 않아 금융 범죄 위험을 높인다고 지적했습니다.
국제자금세탁방지기구는 "스테이블코인 발행기관은 허용되지 않거나 금지된 지갑으로의 (의도적인) 거래가 발생할 경우 언제든지 스테이블코인을 블록, 동결 및 인출할 수 있는 기술적 조치를 구현할 것을 권장한다"며, 이러한 기능이 당국이 문제가 있는 블록체인 주소와 관련된 불법 활동을 차단하는 데 도움이 될 수 있다고 밝혔다.
이번 경고는 스테이블코인의 성장과 디지털 자산 생태계 전반에 걸친 사용 증가에 대한 규제 당국의 우려가 커지는 가운데 나왔습니다.
자금세탁방지기구(FATF) 최근 체이나리시스(Chainalysis) 보고서를 인용하며 스테이블코인이 불법 암호화폐 활동에서 지배적인 자산으로 자리 잡았으며, 2025년에 기록된 1,540억 달러 규모의 불법 암호화폐 거래 중 약 84%를 차지할 것이라고 밝혔습니다.
해당 기관은 2025년 중반까지 전 세계적으로 250개 이상의 스테이블코인이 유통될 것이라고 밝혔으며, 코인게코 데이터 에 따르면 현재 스테이블코인 시장의 시가총액은 약 3,140억 달러에 달합니다.
또한 보고서는 가격 안정성, 유동성 및 국경 간 전송 가능성을 포함한 스테이블코인의 핵심 특징이 범죄 조직에게 매력적인 요소가 된다는 점을 강조합니다.
자금세탁방지기구 (자금세탁방지 국제기구(FATF) 보고서에서 위협 행위자들이 자금의 출처를 숨기기 위해 복잡한 자금세탁 과정에서 스테이블코인을 자주 사용하며, 여러 지갑이나 블록체인에 걸쳐 거래를 여러 단계로 나누어 처리한 후 거래소나 장외 브로커를 통해 법정화폐로 전환한다고 밝혔습니다.
"비트코인(비트코인(BTC))이나 이더리움(이더리움(ETH))과 같이 변동성이 큰 자산에 비해 테더 USDT(USDT) (테더(Tether))나 USDC(서클(Circle))와 같은 스테이블코인은 자금을 이체하는 데 상대적으로 안정적인 미디엄(Medium) 제공합니다."라고 해당 기관은 언급했습니다.
보고서에 따르면 북한 정부와 연계된 사이버 범죄 조직들이 사이버 범죄 수익금 세탁과 도난 암호화폐를 현금화하기 위해 스테이블코인을 점점 더 많이 사용하고 있으며, 이러한 거래는 장외거래 중개업자나 P2P 플랫폼을 통해 이루어지고 있다고 합니다.
한편, 감시 기구에 따르면 이란 혁명수비대와 연계된 세력을 포함한 이란 관련자들은 스테이블코인과 기타 가상 자산을 활용하여 핵확산 활동 자금을 조달하고, 드론 부품 및 첨단 장비를 획득하며, 지역 내 제재 대상 단체로 자금을 이체해 왔습니다.
이번 새로운 조사 결과는 불법 금융에서 스테이블코인의 역할이 확대되고 있다는 점에 대해 자금세탁방지 자금세탁방지 국제기구(FATF) 가 이전에 경고했던 내용을 뒷받침합니다.
지난해 6월 보고서 에서 해당 감독기관은 스테이블코인이 이미 불법적인 온체인 활동의 대부분을 차지하고 있으며, 2024년에는 약 510억 달러 규모의 암호화폐가 사기 및 불법 행위와 연관될 것으로 추산했다고 밝혔습니다.
또한 금융기관과 암호화폐 서비스 제공업체가 디지털 자산 이체 시 송신자와 수신자에 대한 정보를 공유하도록 요구하는 "트래블 룰"을 시행하는 것이 중요하다고 강조했습니다.
최신 보고서는 스테이블코인 도입이 전 세계적으로 증가함에 따라 오용을 방지하기 위해 스테이블코인 발행자에 대한 더욱 강력한 감독, 블록체인 분석 도구의 광범위한 도입, 그리고 스마트 계약 에 허용 목록 및 거부 목록과 같은 프로그래밍 가능한 규정 준수 기능을 내장할 것을 촉구합니다.
허용 목록은 사전 승인된 지갑 주소만 스테이블코인 거래를 할 수 있도록 허용하는 반면, 거부 목록은 특정 지갑 주소 또는 단체가 해당 토큰을 보유, 수령 또는 전송하는 것을 차단합니다.
