미국 트레져리 는 의회에 암호화폐 플랫폼이 불법 활동이 의심되는 자금을 일시적으로 동결할 수 있도록 하는 디지털 자산 전용 "자금 동결법" 제정을 검토할 것을 촉구하고 있습니다.
이 권고안은 미국 스테이블코인 국가 혁신 지침 및 확립법(GENIUS Act)에 따라 작성된, 디지털 자산을 이용한 불법 금융에 대응하는 기술에 관한 재무부 보고서 트레져리 포함되어 있습니다 .
보고서는 "디지털 자산의 합법적 사용자는 믹서를 활용하여 공개 블록체인을 통한 거래 시 금융 프라이버시를 확보할 수 있다"고 밝히며, 보류 법안에 대한 조치는 금융 기관이 조사 기간 동안 "불법 활동이 의심되는 디지털 자산을 일시적으로 자발적으로 보류"할 수 있도록 하는 법적 안전장치를 마련할 것이라고 덧붙였습니다.
당국은 자금이 다른 암호화폐 서비스를 통해 이동되거나 변환되기 전에 의심스러운 거래를 일시 중단할 수 있도록 허용할 수 있습니다.
TRM 랩스의 정책 및 정부 업무 부문 글로벌 책임자인 아리 레드보드는 디크립트(Decrypt) 의 인터뷰에서 "거래소는 블록체인 인텔리전스를 이용해 의심스러운 자금을 탐지하는 경우가 많지만, 수사관이 조치를 취할 수 있을 만큼 충분한 기간 동안 해당 자산을 보유할 수 있도록 허용하는 명확한 법적 틀이 항상 있는 것은 아니다"라고 말했다 .
레드보드는 이러한 조치가 "법 집행 기관이 법적 절차를 진행하는 동안 플랫폼이 해당 자금의 지급을 일시 중단할 수 있는 명확한 기간을 마련하는 데 도움이 될 수 있다"고 덧붙였다.
레드보드는 이 방안이 채택될 경우 "거래소가 의심스러운 거래를 처리하는 방식을 강화할 수 있다"며, 실제로는 법 집행 기관이 "블록체인 거래 속도에 발맞춰 나갈 시간을 벌어주고", "민간 협력을 강화할 수 있을 것"이라고 설명했습니다.
이번 권고는 의회가 암호화폐 시장 구조에 대한 보다 광범위한 법안을 논의하는 가운데 나온 것으로, 도널드 트럼프 대통령은 은행과 디지털 자산 회사 간의 갈등 속에서 의원들에게 암호화폐 규제 마련을 서두를 것을 촉구하고 있습니다 .
거래소가 의심스러운 활동을 보고할 수는 있지만, 해당 자금을 법적으로 보유하는 것은 더 어렵다고 공공 문제 전문 변호사이자 알위브(AR) 미디어 컨설팅의 CEO인 앤드류 로소는 디크립트(Decrypt) 말했다 .
그는 "은행들은 이미 의심스러운 거래를 지연시킬 수 있는 능력을 갖고 있지만, 그 권한은 매우 제한적이고 법적으로도 애매한 부분이 있다"고 말했다.
금융기관은 의심스러운 활동 보고서를 제출할 수 있지만, 법원 명령이나 제재 권한 없이, 또는 법적 책임을 감수하지 않고 조사가 진행되는 동안 은행이 자금을 보류할 수 있도록 허용하는 "법적으로 안전한 조항"은 없습니다.
그는 "암호화폐 거래소의 경우, '보류 상태'나 '정상적인 동결'이라는 개념이 없기 때문에 이 문제는 더욱 난감하다"고 덧붙이며, 은행 비밀 유지법이 선의로 의심스러운 활동 보고서를 제출하는 기관을 보호하지만, 해당 보고서와 관련된 자금을 동결할 권한을 명확하게 부여하는 것은 아니라고 지적했습니다.
의심스러운 암호화폐 흐름을 감지한 거래소는 해당 자금의 이동을 허용할지, 아니면 법적 책임을 질 위험을 감수하고 자금을 동결할지 선택해야 합니다.
로소는 "보류 명령 관련 법률이 채택되면 암호화폐 플랫폼은 당국이 사건을 검토하는 동안 자산을 일시적으로 중단할 수 있는 명확한 권한을 갖게 될 것"이라고 설명했다.
하지만 로소는 재무부 보고서가 "여러 가지 취약점을 해결하지 못한 채 남겨두었다"고 지적하며, 블록체인 분석의 신뢰성 문제와 현행 의심스러운 활동 보고 규칙과 관련된 "정보 유출" 제한 사항을 예로 들었다.
그는 해당 제안이 투명성 규정상 동결 사실을 공개해야 하는 반면, 의심스러운 활동 보고(SAR) 규정상 근본적인 조사 내용을 설명하는 것이 금지되는 역설적인 상황을 초래할 수 있다고 경고했다.
"만약 누군가의 자산을 동결하고 그 사실을 투명하게 알려야 하지만, 의심스러운 거래 보고서(SAR)를 제출했다는 사실은 알릴 수 없다면, 구조적인 모순이 발생합니다. 고객은 자산이 동결되었다는 사실은 알지만, 동결 이유는 알 수 없게 되는 것이죠. 이는 악용될 여지가 있는 법적 회색지대를 만들어냅니다."
하지만 이러한 권고안은 "암호화폐 사기 및 자금 세탁과의 싸움에서 실질적이고 중요한 도구를 만드는 데 도움이 될 수 있다"고 TRM 랩스의 레드보드는 말했다.
그는 "범죄자들은 빠르게 움직이고, 디지털 자산은 훨씬 더 빠르게 이동한다"며 "엄격하게 제한된 보류 권한은 이러한 격차를 줄이는 데 도움이 된다"고 말했다.
