401(k) 계좌 잔액이 증가함에 따라 재정 전문가들은 은퇴 계획의 함정에 대해 경고합니다.

로스(Roth), 과세 대상, 세전 퇴직 계좌 등 다양한 계좌에 저축을 분산하면 재정적 유연성을 높일 수 있습니다. 그레고리 허치슨(72세)은 대부분의 사람들이 꿈꾸는 은퇴 생활을 누리고 있습니다. IBM에서 정보 기술 전문가로 약 44년간 근무한 그는 2021년 은퇴 당시 401(k) 계좌에 약 100만 달러를 모았습니다. 그는 아내와 함께 집을 팔고 메릴랜드주 스노우 힐의 물가에 있는 작은 집으로 이사했습니다. 그곳에서 보트를 타는 것을 즐깁니다. "호화로운 생활을 하지는 않지만, 원한다면 아내와 매일 저녁 외식을 할 수 있을 만큼은 충분합니다."라고 그는 말했습니다. 그럼에도 불구하고 허치슨은 재정 고문과 더 일찍 상담했더라면 좋았을 것이라고 말했습니다. "몰랐던 게 너무 많았어요. 세금이나 예상치 못한 지출 항목들이 많았죠."라고 그는 말했습니다. "운이 좋았어요."라고 그는 자신의 저축에 대해 말했습니다. "주식 시장이 상승세였거든요."