미국에서 스테이블코인을 발행하는 기업은 범죄자를 막고 악의적인 행위자에 대한 정보를 정부 감시 기관에 제공하기 위한 일련의 새로운 의무를 이행해야 한다고 코인데스크가 검토한 미국 트레져리 의 제안 예정 규정에 나와 있습니다.
미국 재무부 산하 금융범죄단속네트워크(미국 금융범죄단속 네트워크(FinCEN))와 해외자산통제국(OFAC)의 공동 제안에는 스테이블코인 사업체가 갖춰야 할 강력한 통제 조치가 명시될 예정이며, 여기에는 거래를 "블록, 동결 및 거부"할 수 있는 기능과 미국 금융 시스템 대부분을 규율하는 은행비밀보호법을 준수하기 위한 내부 보호 장치가 포함됩니다.
지난해 미국 최초의 주요 암호화폐 관련 법안인 '미국 스테이블코인 혁신 지침 및 확립법(GENIUS Act)'을 시행하기 위한 가장 중요한 조치 중 하나로, 불법 금융을 단속하는 트레져리 산하 두 기관이 스테이블코인 기업에 맞춘 맞춤형 접근 방식을 발표했습니다. 이 방안은 최종 확정 전 공개 의견 수렴 및 수정 절차를 거칠 예정입니다. 두 기관은 또한 업계의 위험성을 가장 잘 이해하는 주체는 기업 자체라는 점을 강조하며 업계의 의견을 존중하는 메시지를 전달하고 있습니다.
CoinDesk가 검토한 공동 제안 요약본에 따르면, 해당 제안은 효율성에 초점을 맞추고 있으며 "금융 기관이 자금 세탁, 테러 자금 조달 및 불법 금융 위험을 식별하고 평가하는 데 가장 적합한 위치에 있다"고 명시하고 있습니다. 법무부의 노력은 적절한 자금 세탁 방지 조치를 시행하는 기업은 "해당 프로그램을 유지하는 데 있어 중대하거나 체계적인 실패"를 보이지 않는 한 일반적으로 법 집행 조치로부터 안전하다고 주장합니다.
자금세탁 방지 측면에서 미국 금융범죄단속 네트워크(FinCEN) 스테이블코인 발행기관의 프로그램이 특정 거래를 차단하고 "고위험 고객 및 활동에 더 많은 관심과 자원을 투입해야 할 곳"을 파악할 수 있기를 기대합니다. 미국 당국이 특정 대상을 추적할 때, 이 제안된 규칙의 적용을 받는 규제 대상 발행기관은 미국 금융범죄단속 네트워크(FinCEN) 이 지정한 개인이나 단체와 관련된 모든 활동을 자체 기록에서 찾아내야 합니다.
또한, 발행사들은 "주요 자금세탁 우려 대상"으로 지목된 기업들을 추적하는 데 있어 당국의 협력자 역할을 해야 할 것으로 예상됩니다. 2023년까지만 해도 당국은 토네이도 캐시(Tornado Cash)와 같은 암호화폐 믹서를 해당 범주에 포함시키려 했으나, 올해 초 트레져리 는 믹서가 합법적이고 적법한 개인정보 보호 용도로 사용될 수 있다는 입장을 밝혔습니다.
제재 측면에서 OFAC는 스테이블코인 발행사가 1차 또는 2차 시장에서 스테이블코인 활동에 대한 위험 기반 안전장치를 마련하도록 요구할 것이며, 이러한 정책은 "미국 제재를 위반할 가능성이 있거나 위반할 거래를 식별하고 거부"해야 합니다. 과거의 명백한 위반 사례를 포함한 제재 관련 실수는 암호화폐 업계 비판론자들의 주요 관심사였으며, 최근에는 세계 최대 거래소인 바이낸스에 대한 집중적인 조사가 이루어졌습니다.
스콧 베센트 트레져리 장관은 성명에서 재무부의 이번 조치가 "미국 기업들이 결제 스테이블코인 생태계에서 앞서 나가는 것을 방해하지 않으면서 미국 금융 시스템을 국가 안보 위협으로부터 보호할 것"이라고 밝혔습니다.
테더(Tether), 서클(Circle), 리플, 그리고 도널드 트럼프 대통령 가족이 부분적으로 소유하고 경영권을 행사하는 월드 리버티 파이낸셜(WLFi)을 비롯한 스테이블코인 업계 선두주자들은 자사 고유의 자산을 더욱 안전하고 신뢰할 수 있는 것으로 확립하는 데 도움이 될 규제를 기다려 왔습니다. 하지만 암호화폐 업계 전반에는 여전히 긴장감이 감돌고 있는데, 이는 암호화폐가 처음 등장했을 때부터 정부의 통제에서 벗어나 있어야 한다는 원칙을 내세웠기 때문에 정부와 암호화폐 업계 사이에 갈등이 끊이지 않았기 때문입니다.
탈중앙화 금융(DeFi) 분야는 중개자를 없애고 직접적인 상호작용을 유지하는 것을 목표로 하지만, 미국 상원에서 진행 중인 디지털 자산 시장 투명성 법안(Digital Asset Market Clarity Act)을 둘러싼 업계, 증권 업계, 그리고 의원들 간의 협상에서도 불법 자금 조달에 대한 규제는 여전히 해결되지 않은 채 남아 있습니다. 미국 재무부의 스테이블코인 제안을 비롯한 여러 미국 금융 규제 기관의 방안들이 기본적인 안전장치를 제시하고 있지만, 암호화폐 활동 전반에 걸쳐 여전히 많은 부분이 규제 대상입니다.
올해 초, 트레져리 의 세 번째 기관인 독립기관 통화감독청(OCC), 즉 국립은행과 신탁회사를 규제하는 기관은 주요 연방 규제기관으로서 감독할 발행기관에 대한 기준과 절차를 제안했습니다 . 이번 주에는 자매 기관인 연방예금보험공사(FDIC)도 거의 동일한 내용의 제안을 내놓았습니다.
GENIUS 법안은 2027년까지 전면 시행될 예정입니다. 하지만 그 훨씬 이전부터 여러 기업들이 스테이블코인 사업에 참여하기 위해 인가 및 파트너십을 추진해 왔습니다. 예를 들어 트럼프와 연관된 월드 리버티는 지난 1월 신탁은행 인가를 신청했으며, 1달러 스테이블코인을 관리하고 있습니다.
이 회사는 이번 주에 다시 한번 집중적인 조사를 받고 있는데, 그 이유는 자사의 AB 분산형 자율 조직(DAO) 파트너사가 미국의 주요 수사 및 제재 대상이자 작년에 140억 달러라는 기록적인 규모의 비트코인 압류 사태를 겪은 캄보디아의 프린스 그룹과 연관 가능성이 있는 프로젝트에 참여했다는 사실을 몰랐다는 보도가 나왔기 때문입니다. 트레져리 가 제안한 새로운 규제안에 따르면, 스테이블코인 발행사들의 이러한 유형의 사업 관계는 업계가 관리하는 엄격한 통제를 받게 될 것입니다.
