파키스탄 중앙은행인 파키스탄국립은행(State Bank of Pakistan)은 최근 공지를 통해 은행들이 허가받은 가상화폐 서비스 제공업체(VASP)를 위한 계좌를 개설할 수 있도록 승인했으며, 이는 2018년에 시행되었던 가상화폐 및 토큰 관련 은행 업무 금지 조치를 사실상 해제하는 것입니다.
개정된 체계에 따라 은행 및 기타 규제 대상 기관은 파키스탄 가상자산규제청(PVARA)의 허가를 받은 가상자산서비스 제공업체(VASP)를 등록할 수 있으며, 강화된 실사, 지속적인 모니터링 및 고객 위험 프로파일링을 포함한 엄격한 준수 요건을 충족해야 합니다.
은행은 VASP 활동과 관련된 고객 자금을 관리하기 위해 별도의 고객 자금 계좌(CMA)를 개설해야 하며, 이를 통해 VASP 자체 자금과 고객 자금을 엄격하게 분리해야 합니다.
이 계좌들은 파키스탄 루피로 표시되어야 하며, 이자가 발생하지 않고, 현금 입출금이 금지되며, 자금 조달이나 신용 목적의 담보로 사용할 수 없습니다.
표준 자금세탁방지/테러자금조달방지(AML/CFT) 요건 외에도, 은행은 가상자산서비스 제공업체(VASP)의 사업 모델, 고객 기반, 운영 범위 및 지리적 사업 영역을 철저히 파악하여 강화된 실사를 수행해야 합니다. 또한, 위험 평가 체계를 업데이트하고, 거래를 지속적으로 모니터링하며, 의심스러운 활동을 보고해야 합니다.
이 체계는 PVARA로부터 이의 없음 증명서(NOC)를 받은 기관이 라이선스 취득을 용이하게 하기 위해 제한적인 목적의 계좌를 개설할 수 있도록 허용하지만, 완전한 은행 서비스는 정식 라이선스를 취득한 후에만 제공될 수 있습니다.
은행은 자체 자금이나 고객 예금을 이용하여 가상 자산에 투자, 거래 또는 보유하는 것이 명시적으로 금지되어 있으며, 가상 자산 서비스 제공업체(VASP)와의 계약 여부와 관계없이 외환 규정을 포함한 모든 규제 요건을 준수할 전적인 책임을 집니다.
파키스탄에서 가상 자산에 대한 감독 체계를 구축하는 새로운 법률이 제정되었습니다.
이번 교체는 2026년 가상자산법 제정 및 PVARA 설립에 따른 것입니다.
파키스탄의 가상자산법은 투자자 보호, 시장 건전성 유지, 그리고 강력한 자금세탁 방지 체계 내에서 규제된 블록체인 혁신을 가능하게 하기 위해 마련되었습니다. 이 법은 가상자산 서비스 제공업체(VASP)에 대한 허가 및 감독 제도를 구축하여 고객 보호, 규정 준수 관리, 그리고 가상자산 활동에 대한 더욱 엄격한 감독을 보장합니다.
동시에 샌드박스, 가상 자산 영역, 토큰화된 금융 시스템 지원을 통해 혁신을 촉진하고자 합니다.
파키스탄의 규제 조치가 암호화폐 활동을 촉진하고 있다
2018년의 규제는 수요를 둔화시키기는커녕 암호화폐 활동을 음성화시켰다.
파키스탄 상공회의소 연합 에 따르면 , 사용자들이 공식 은행 시스템을 우회하는 방법을 찾으면서 개인 간 거래 활동이 급증했고, 이후 몇 년 동안 사용량이 700% 이상 증가했다고 합니다.
2024년 초까지 대부분의 개인 암호화폐 거래는 비공식적인 P2P 채널, 즉 소위 "디지털 훈디(Digital Hundi)" 네트워크를 통해 이루어졌습니다.
세계 최대 암호화폐 거래소인 바이낸스는 파키스탄에서도 널리 알려져 있으며, 현재 2천만 명이 넘는 사용자 기반을 확보하는 데 기여했습니다.
