- 인도중앙은행(RBI)의 사기 방지 대책에 대한 암호화폐 업계의 반응이 쏟아졌고, 코인DCX는 합법적인 자금 이체가 지연될 수 있다고 경고했다.
- 수밋 굽타는 안전장치를 지지했지만, 화이트리스트 도입과 더 높은 25,000루피의 지연 한도 설정을 촉구했습니다.
- CoinDCX는 계정 크레딧에 대한 광범위한 제한보다는 더욱 정교한 사기 탐지 시스템이 더 효과적이라고 밝혔습니다.
인도중앙은행이 제안한 사기 방지 대책에 대해 암호화폐 업계가 반응을 보였습니다. 코인DCX의 CEO 수밋 굽타는 이 계획이 디지털 결제에서 발생하는 실제 위험을 해결하고자 한다고 말했습니다. 그는 또한 일부 조치가 합법적인 암호화폐 연동 거래를 지연시키고 사용자 불편을 야기할 수 있다고 덧붙였습니다.
구프타는 월요일 X 게시판에 올린 글에서 4월 9일 발표된 인도중앙은행(RBI)의 토론 보고서 "디지털 결제 사기 방지를 위한 안전장치 모색"에 대한 의견을 밝혔다. 이 보고서는 인도의 디지털 거래 처리 방식에 대한 네 가지 구조적 변화를 제안했다.
그의 발언은 코인DCX가 사이버 사기 방지 네트워크(DSN)에 100억 루피를 투자하기로 결정한 직후에 나왔습니다. 이 민간 부문 주도의 사업은 사이버 사기 방지에 중점을 두고 있습니다.
인도중앙은행(RBI)의 사기 방지 제안으로 암호화폐 이체 관련 우려 제기
인도중앙은행(RBI)의 한 제안은 1만 루피(₹10,000) 이상의 개인 간 디지털 송금에 대해 1시간의 시차를 두는 것입니다. 이는 피해자가 자금이 사기꾼에게 도달하기 전에 거래를 중단할 수 있는 유예 기간을 마련하기 위한 것입니다.
굽타는 해당 조치의 취지는 인정했지만, 스레스홀드(Threshold) 대해서는 이의를 제기했습니다. 그의 견해로는 UPI가 임대료나 식료품 구매 등 일상적인 결제에 널리 사용되는 국가에서 1만 루피는 너무 낮은 금액입니다.
그는 스레스홀드(Threshold) 최소 25,000루피로 높일 것을 제안했습니다. 굽타는 또한 보다 엄격한 기준을 제시했습니다. 이 기준에 따르면, 1시간 지연은 새로운 수신자에게 처음으로 전송되는 거래에만 적용됩니다.
수취인이 화이트리스트에 등록되면 송금은 즉시 이루어져야 한다고 굽타는 말했다. 그는 이러한 설계가 위험도가 높은 곳에서 보호 장치를 추가하면서 결제 속도를 유지할 수 있다고 주장했다.
많은 사람들이 은행 계좌와 금융정보분석원(FIU)에 등록된 거래소 간에 송금을 합니다. 1만 루피(₹10,000) 이상의 모든 송금에 대해 일괄적으로 1시간 동안 지급을 보류하면 신규 가입이 지연되고 거래 활동에 영향을 미칠 수 있습니다.
굽타는 이러한 마찰이 사용자들을 해외 플랫폼으로 몰아갈 수 있다고 경고했다. 이러한 플랫폼들은 이미 인도의 규제망 밖에서 운영되고 있다.
인도중앙은행(RBI)의 또 다른 제안은 5만 루피(₹50,000) 이상의 거래에 대해 고령자와 장애인의 승인을 의무화하는 것입니다. 굽타는 이를 사려 깊은 안전장치라고 평가했습니다. 그의 우려는 의도보다는 실행 방식에 집중되었습니다.
RBI 크레딧 상한제와 킬 스위치 도입에 대한 반응 엇갈려
인도중앙은행(RBI)은 개인 및 소기업 계좌에 대한 연간 총 대출 한도를 250만 루피로 제한할 것을 제안했습니다. 이 한도를 초과하는 금액은 추가 검증이 완료될 때까지 비공식 대출로 간주됩니다.
굽타는 광범위한 신용 한도 설정은 올바른 해결책이 아니라고 말했습니다. 그는 기관 전반에 걸쳐 더 나은 온보딩 프로세스와 패턴 감지 기능을 도입하는 것이 더 효과적일 것이라고 주장했습니다.
개방형 사기 정보 API는 네트워크의 네 가지 핵심 기둥 중 하나입니다. 이는 거래소, 은행, 핀테크 기업 및 디지털 대출 기관이 사기 관련 데이터를 실시간으로 공유할 수 있도록 설계되었습니다.
굽타는 조직적인 탐지를 통해 합법적인 자금을 동결하지 않고도 여러 기관의 의심스러운 행위를 파악할 수 있다고 말했습니다. 그는 이러한 접근 방식이 광범위한 신용 한도 설정보다 더 효과적일 것이라고 주장했습니다.
가장 강력한 지지를 얻은 제안은 네 번째 제안이었습니다. 고객이 직접 제어할 수 있는 킬 스위치 기능을 통해 사용자는 한 번의 동작으로 계정의 모든 디지털 결제 채널을 비활성화할 수 있습니다. 재활성화하려면 전체 재인증 절차가 필요합니다.
굽타는 이 기능을 간단하면서도 사용자 편의성을 높여준다고 평가했습니다. 그는 또한 더 폭넓은 아이디어를 제시했습니다. 새로운 은행 계좌의 경우 디지털 결제 기능을 기본적으로 비활성화하고 요청 시에만 활성화할 수 있도록 하는 방안을 제안한 것입니다.
그는 UIDAI의 mAadhaar 앱에 있는 생체 인식 잠금 기능을 예로 들었습니다. 이 시스템은 기본적으로 생체 인증을 비활성화하고 필요할 때 제한된 시간 동안만 활성화합니다. 굽타는 디지털 결제에도 이와 유사한 시스템을 도입하면 사기 방지를 위한 강력한 자체 방어막을 구축할 수 있다고 주장했습니다.
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