OpenAI는 개인 맞춤형 금융 분석을 위해 사용자의 은행 및 투자 계좌를 연결할 수 있는 개인 금융 도구인 ChatGPT를 출시했습니다. 현재 이 기능은 미국 Pro 사용자에게만 제공되며 Plaid를 통해 12,000개 이상의 금융 기관을 지원합니다. 지난 6개월 동안 OpenAI는 금융 서비스 부문에서의 입지를 확장하기 위해 Roi와 Hiro Finance를 인수했으며, ChatGPT에는 매달 2억 명이 넘는 사용자가 금융 관련 질문을 하고 있습니다. 그러나 제품 출시 하루 전, OpenAI는 사용자 동의 없이 대화 데이터를 Meta와 Google에 공유했다는 혐의로 기소하다 당하며 신뢰 위기와 개인정보 보호 논란에 휩싸였습니다. 이제 AI 기업들은 의료 및 금융과 같은 고부가가치 데이터 분야에 진출하기 위해 경쟁하고 있으며, '각 ​​분야의 슈퍼 어시스턴트'를 둘러싼 경쟁이 시작되었습니다.

기사 작성자 및 출처: GeekPark

카피라이팅을 돕는 것부터 재정 관리를 도와주는 것까지, AI 챗봇과 일반적인 비서 서비스의 차이는 기술이 아니라 신뢰에 있습니다.

5월 15일, 오픈아이(OpenAI)는 많은 사람들에게 기대와 불안감을 동시에 안겨주는 새로운 기능인 개인 금융 관리 도구 '챗GPT(ChatGPT)'를 출시했습니다. 간단히 말해, 이제 은행 계좌와 투자 계좌를 챗GPT에 직접 연결할 수 있게 된 것입니다.

이 기능은 현재 미국 내 ChatGPT Pro 사용자(월 200달러)에게만 미리 보기로 제공됩니다. OpenAI는 금융 데이터 서비스 제공업체인 Plaid를 통해 계정을 연결하며, JP모건 체이스, 피델리티, 찰스 슈왑, 로빈후드, 아메리칸 익스프레스, 캐피털 원을 포함한 12,000개 이상의 금융 기관을 지원합니다.

정말 멋진 아이디어처럼 들리네요. 하지만 댓글란은 그야말로 난리가 났어요. " 정말 인공지능에게 은행 계좌 정보를 맡기시겠어요 ?!"

01 당신의 "AI 기반 개인 CFO"는 어떤 모습인가요?

먼저 이 도구가 어떤 기능을 하는지 살펴보겠습니다.

사용자는 ChatGPT 사이드바에서 "재정" 옵션을 선택하거나, "시작"을 클릭하거나, 대화 상자에 "@재정, 내 계좌 연결"을 직접 입력하여 은행 계좌를 연결할 수 있습니다. ChatGPT는 Plaid를 통해 은행 계좌를 연결하는 방법을 안내합니다. 전체 인증 과정은 Venmo나 Robinhood와 같은 앱에 은행 카드를 연결하는 것과 기본적으로 동일합니다. Plaid의 토큰 기반 인증 메커니즘 덕분에 ChatGPT는 사용자의 은행 비밀번호에 접근할 수 없습니다.

연결되면 ChatGPT는 몇 분 안에 금융 데이터를 동기화하고 분류한 후 시각적인 재무 대시보드를 생성합니다. 이 대시보드에는 당좌 예금 및 저축 예금 잔액, 거래 내역, 카테고리별 지출 내역, 월별 정기 구독료, 예정된 청구서, 급여 기록, 포트폴리오 성과, 신용 카드 부채 및 주택담보대출 상환금과 같은 부채 정보 등 다양한 정보가 포함됩니다.

하지만 대시보드는 시작에 불과합니다. 진정으로 흥미로운 부분은 "대화형 재무 관리"에 있습니다. Mint나 YNAB 같은 기존 예산 관리 도구와 달리 ChatGPT는 차트를 보거나, 카테고리를 탐색하거나, 예산을 수동으로 설정할 필요가 없습니다. 자연어로 질문만 하면 실제 데이터를 기반으로 답변을 제공합니다.

개인 재무 데이터를 활용하여 재정 문제를 이전(왼쪽)과 이후(오른쪽)로 비교한 결과, 문제들이 더욱 포괄적이고 계획적이며 목표 지향적으로 해결되었음을 명확히 보여줍니다. | 이미지 출처: OpenAI

OpenAI는 몇 가지 예시 시나리오를 제공합니다. "최근에 돈을 더 많이 썼나요? 어떤 변화가 있었나요?"라고 질문할 수 있습니다. 그러면 ChatGPT는 사용자의 거래 내역을 분석하여 소비 추세를 파악합니다.

"5년 안에 지역에서 집을 살 계획을 세우는 데 도움을 주세요"라고 말하면, ChatGPT는 사용자의 소득, 저축률, 현재 부채를 바탕으로 계산해 줍니다. 심지어 "아직 부모님께 갚아야 할 돈이 있어요" 또는 "내년 초에 차를 살 계획이에요"라고 말해도, ChatGPT는 이 정보를 "재정 메모리"에 저장해 두었다가 이후 대화에서 해당 맥락을 고려하여 계산해 줍니다.

이는 이전 ChatGPT에서 재정 관련 질문에 답변하던 방식과는 완전히 다른 경험입니다. 예전에는 "집을 사려면 어떻게 돈을 모아야 할까요?"라고 물으면 뻔한 재정 교과서식 조언만 받았지만, 이제는 은행 계좌 잔액, 월 지출 구조, 투자 수익률, 부채 비율 등을 분석하여 "매달 월급의 20%를 저축하는 것이 좋습니다"와 같은 의미 없는 충고가 아닌, 더욱 심층적인 해결책을 제시합니다.

OpenAI는 또한 향후 계획을 공개했습니다. 곧 Intuit의 데이터 접근을 지원하여 사용자가 ChatGPT를 통해 특정 주식 매도 시 발생하는 세금 관련 영향을 분석하거나 신용카드 신청 승인 가능성을 평가할 수 있도록 할 예정입니다.

OpenAI는 ChatGPT를 "개념 검색을 돕는 도구"에서 "의사결정을 내리는 데 도움을 주는 도구"로 탈바꿈시키는 것을 목표로 합니다.

02 두 건의 인수, 세 가지 전략적 움직임

OpenAI는 이를 충동적으로 한 것이 아닙니다.

실제로 전략 기획은 6개월 이상 진행되어 왔습니다. 2025년 10월, OpenAI는 개인 금융 애플리케이션 Roi를 인수했고, Roi의 창립자인 수지트 비슈와지트는 이후 OpenAI에 합류했습니다.

2026년 4월, OpenAI는 또 다른 개인 금융 스타트업인 Hiro Finance를 인수하여 창립자인 에단 블로흐와 그의 팀 전체를 회사에 합류시켰습니다. Hiro는 스스로를 "AI 기반 개인 CFO"로 포지셔닝하며 사용자 자산 10억 달러 이상을 관리해 왔습니다. 블로흐는 이전에 자동 저축 앱 Digit을 창립했으며, 이 회사는 2021년에 2억 달러 이상에 매각되었습니다.

두 건의 인수, 두 명의 핀테크 베테랑, 그리고 6개월 만에 OpenAI는 치밀한 계획에 따라 "금융 특공대"를 구축하고 있는 것이 분명해 보입니다.

이 모든 것을 뒷받침하는 데이터는 놀랍습니다. OpenAI에 따르면 매달 2억 명이 넘는 사람들이 ChatGPT에서 예산 관리부터 지출 절감 방법까지 재정 관련 질문을 합니다. 이 사용자들은 기본적으로 재정 관리를 위해 "일반 챗봇"을 이용했지만, 이전까지 ChatGPT의 답변에는 개인 맞춤형 데이터 지원이 부족했습니다.

이제 Plaid 계정 연결과 GPT-5.5 모델의 향상된 추론 능력을 통해 ChatGPT의 목표는 분명해졌습니다. 바로 "무엇이든 이야기할 수 있는" 일반적인 비서에서 사용자의 재정 상황을 진정으로 이해하는 "슈퍼 비서"로 진화하는 것입니다.

OpenAI는 이미 이 방법을 한 번 사용했습니다.

올해 1월, OpenAI는 사용자가 의료 기록을 Apple Health 및 MyFitnessPal과 같은 건강 앱과 연동할 수 있도록 하는 ChatGPT Health를 출시했습니다. 공식 데이터에 따르면 매주 2억 3천만 명이 넘는 사람들이 ChatGPT에서 건강 관련 질문을 합니다. 건강부터 금융에 이르기까지, OpenAI는 ChatGPT를 삶의 모든 "중요한 의사 결정" 시나리오를 아우르는 진입점으로 탈바꿈시키고 있습니다.

03 개인정보 침해 논란은 제품 출시보다 더 빠르게 다가오고 있습니다.

문제는 재무 설계가 카피라이팅과는 다르다는 점입니다. 단순히 몇 가지 힌트를 주는 것이 아니라, 자신의 전체 재무 상태를 제시해야 하기 때문입니다.

해당 기능이 출시된 후 소셜 미디어의 반응은 거의 만장일치로 회의적이었습니다. 한 트위터 사용자는 "정상적인 사람이 기꺼이 OpenAI에 이 정도의 접근 권한을 넘겨주겠습니까?"라고 댓글을 달았습니다. 다른 사용자들은 과거의 불만을 직접적으로 언급하며 "당신들은 ChatGPT 대화 데이터를 구글과 페이스북에 비밀리에 공유한 혐의로 집단 소송을 당했잖아요."라고 말했습니다.

이는 근거 없는 주장이 아닙니다. 이 재무 관리 기능 출시 바로 하루 전, 캘리포니아 연방 법원에 OpenAI가 ChatGPT 웹사이트에 Meta Pixel과 Google Analytics 추적 코드를 삽입했다는 내용의 집단 소송이 제기되었습니다. 소송에서는 사용자의 동의 없이 채팅 주제, 사용자 ID, 이메일 주소 및 기타 정보가 Meta와 Google에 전송되어 맞춤형 광고에 이용되었다고 주장합니다. 소장에 따르면 ChatGPT의 대량 사용자들이 금융, 건강, 법률과 같은 매우 사적인 주제를 논의하고 있습니다.

사용자 대화 데이터를 몰래 공유한 혐의로 기소하다 당한 동시에 사용자들이 은행 계좌를 연결해야 하는 신제품을 출시한 것은 거의 홍보 재앙에 가까운 상황입니다.

OpenAI는 신뢰 문제를 분명히 인지하고 있습니다. 발표문에서 OpenAI는 ChatGPT가 사용자 계정에 대한 어떠한 작업도 수행할 수 없으며, 계좌 번호 전체를 볼 수도 없다고 거듭 강조했습니다. ChatGPT는 잔액, 거래 내역, 포트폴리오 및 부채 정보만 확인할 수 있습니다. 데이터는 연결이 끊어진 후 30일 이내에 삭제됩니다. 또한 사용자는 ChatGPT에 저장된 금융 정보를 확인하고 삭제할 수 있습니다.

하지만 한 가지 주목할 만한 점이 있습니다. 이 시스템에는 "모두를 위해 모델 개선"이라는 선택적 스위치가 있습니다. 사용자가 이 스위치를 켜면 해당 사용자의 금융 대화 데이터가 AI 모델 학습에 사용됩니다. 이 스위치는 기본적으로 꺼져 있지만, 존재한다는 사실 자체가 중요한 의미를 지닙니다.

이론적으로는 귀하의 금융 데이터가 OpenAI 시스템의 학습 자료로 사용될 수 있습니다.

04. AI 기업들이 "가치 높은 데이터"에 몰려들고 있다

ChatGPT가 금융 관리 도구로 발전한 것은 더 넓은 맥락에서 볼 때 인공지능 산업 전반의 변화를 나타냅니다.

일반 챗봇 시대는 막을 내리고, '분야별 슈퍼 어시스턴트'를 둘러싼 경쟁이 시작되었습니다.

OpenAI는 1월에 헬스케어 제품을, 5월에는 자산 관리 제품을 출시했습니다. 5월 초에는 Anthropic이 금융 산업, 특히 은행, 보험, 자산 관리 분야를 겨냥한 10개의 전문 AI 에이전트를 선보였습니다. 데이터 소스로는 Moody's, S&P Capital IQ, Morningstar 등이 있습니다. 이 발표 이후 FactSet의 주가는 당일 8% 하락했습니다. Perplexity 또한 비슷한 시기에 전문 투자 연구팀을 대상으로 PitchBook, Daloopa 등의 데이터 소스 접근을 지원하고 35개의 사전 설정된 금융 워크플로우를 제공하는 "전문 금융용 컴퓨터(Computer for Professional Finance)"를 출시했습니다.

흥미롭게도, 퍼플렉시티의 금융 상품은 최근 챗GPT와 동일한 인프라를 사용하여 플래이드를 통해 사용자가 증권 계좌에 연결할 수 있도록 지원하기 시작했습니다. 이는 플래이드가 온라인 결제의 핵심 연결 고리인 스트라이프처럼 "AI 기반 자산 관리" 시대의 기반이 되고 있음을 의미합니다.

하지만 각 회사가 취하는 접근 방식은 상당히 다릅니다. OpenAI는 일반 소비자(C-엔드) 접근 방식을 취하여 모든 일반인의 은행 계좌를 ChatGPT에 통합하는 것을 목표로 하고 있으며, Anthropic과 Perplexity는 기업(B-엔드) 접근 방식을 취하여 금융 전문가들이 AI를 사용하여 블룸버그 터미널의 일부 기능을 대체할 수 있도록 하는 것을 목표로 합니다.

하지만 B2B든 B2C든 핵심 논리는 동일합니다. 가장 개인적이고 가치 있는 사용자 데이터를 확보할 수 있는 기업이 차세대 AI 시장의 진입 장벽을 낮추게 될 것입니다 .

건강 데이터, 금융 데이터, 법률 데이터—이러한 영역은 AI 기업들이 공통적으로 목표로 삼는 분야입니다. AI가 갑자기 금융 관리에 능숙해졌기 때문이 아니라, 이러한 시나리오들은 본질적으로 개인 맞춤형 서비스를 필요로 하고, 빈번한 상호 작용을 수반하며, 기꺼이 비용을 지불하려는 의지를 불러일으키기 때문입니다.

05 "슈퍼 어시스턴트"의 궁극적인 시험

ChatGPT 출시로 돌아가서, 제품 논리 관점에서 보면 실제로 상당히 잘 만들어졌습니다. Plaid 연결을 통해 기본적인 보안 수준을 확보했고, 운영 권한이 아닌 읽기 권한을 통해 리스크 줄였으며, 30일 후 데이터 삭제 기능은 사용자가 쉽게 서비스를 종료할 수 있도록 해줍니다. 또한 OpenAI는 조만간 Intuit과의 연결을 지원하여 사용자가 주식 매각의 세금 영향을 분석하고 신용 카드 신청 승인 가능성을 평가할 수 있도록 할 것이라고 밝혔습니다.

하지만 좋은 제품을 만드는 것과 사용자 신뢰를 얻는 것 사이에는 엄청난 격차가 있습니다.

샘 알트만은 ChatGPT를 글쓰기, 검색부터 건강, 금융, 프로그래밍, 쇼핑에 이르기까지 삶의 모든 영역을 아우르는 "개인 슈퍼 비서"로 구상하고 있습니다. 이러한 비전은 분명히 야심적입니다. 하지만 비전이 클수록 신뢰에 대한 요구도 커집니다. 오픈AI의 개인정보 보호 관련 과거 행적은 완전한 신뢰를 주기에는 부족합니다.

슬래시닷(Slashdot)의 한 댓글은 직설적으로 이렇게 말했습니다. "환각에 빠진 챗봇에게 은행 계좌 정보를 넘겨준다고요? 인공지능이 생성한 금융 조언에 면책 조항을 넣는 게 언제부터 가능해졌죠?"

이 발언은 다소 거칠지만 핵심을 정확히 짚고 있습니다. AI 기반 금융 도구와 전통적인 금융 자문가 사이에는 근본적인 차이가 있습니다. 인간 금융 자문가는 금융 규제를 받고, 면허를 소지하고 있으며, 법적 책임을 져야 합니다. 반면 ChatGPT의 서비스 약관에는 투자 자문을 제공하지 않으며 어떠한 재정적 결과에 대해서도 책임을 지지 않는다고 명시되어 있습니다.

금융 자문가처럼 보이고, 금융 자문가처럼 말하며, 심지어 대부분의 금융 자문가보다 사용자의 지출 데이터에 대해 더 많이 알고 있지만 법적으로는 아무런 권한이 없는 도구라면, 이는 심각한 논의가 필요한 모호한 영역입니다.

OpenAI는 서비스를 Plus 사용자에게 확대할지 여부를 결정하기 전에 먼저 Pro 사용자층의 피드백을 수집할 것이라고 밝혔습니다. 이는 가장 적극적인 열성 사용자들을 대상으로 "반응을 살펴보는" 현명한 전략입니다. 하지만 신뢰 문제가 해결되지 않으면 더 많은 사용자층을 확보하기 어려울 수도 있습니다.

ChatGPT는 여러분의 자산을 관리해 드리고 싶어하며, 기술적으로는 준비가 완료되었습니다.

하지만 당신은 준비되었습니까? 이는 인공지능 시대에 사는 모든 사람이 답해야 할 질문일지도 모릅니다.

IT 전문가 질문

은행 계좌를 AI 챗봇에 연결하시겠습니까? 그 이유는 무엇입니까?