노스웨스턴 뮤추얼, 은퇴 신뢰 위기 드러내

편안한 노후를 위한 비용이 계속해서 증가하고 있으며, 점점 더 많은 미국인들이 목표 달성에 어려움을 겪고 있습니다. 노스웨스턴 뮤추얼(Northwestern Mutual)은 4월에 발표한 '2026년 계획 및 진척도 연구(Planning & Progress Study)'에서 평균 은퇴 저축 목표액이 146만 달러로 급증했다고 밝혔습니다. 이는 전년 대비 20만 달러 증가한 수치입니다. 하지만 이러한 목표액 상승은 전체 상황의 일부만을 보여줄 뿐입니다. 조사 대상 성인의 거의 절반이 은퇴 자금이 바닥날 수도 있다고 생각하고 있기 때문입니다. 또한 응답자의 거의 절반(46%)은 은퇴 후 재정적으로 준비가 되어 있지 않다고 답했습니다. 은퇴 저축 목표액, 단 1년 만에 20만 달러 급증 2026년 계획 및 진척도 연구에 따르면, 146만 달러라는 수치는 2025년 126만 달러까지 하락했던 것이 회복된 수치입니다. 노스웨스턴 뮤추얼의 최고 현장 책임자인 존 로버츠는 이러한 증가세를 지속적인 인플레이션, 평균 수명 연장, 그리고 사회보장제도에 대한 불확실성 때문이라고 분석했습니다. 이러한 압박 요인들은 특정 소득 계층이나 연령대에 국한된 것이 아니라, 미국 근로자 전체 인구에 영향을 미치고 있습니다. 연구에 따르면, 투자 가능 자산이 100만 달러 이상인 부유층 응답자들은 원하는 조건으로 은퇴하기 위해 평균 267만 달러가 필요하다고 답했습니다. 로버츠는 "지금 중요한 것은 이러한 기대치를 충족할 수 있도록 신중하고 포괄적인 재정 계획을 세우는 것"이라고 덧붙였습니다. 근로자 복리후생 연구소(EBRI)의 연구 결과도 이러한 추세를 뒷받침합니다. EBRI 조사에 따르면, 근로자의 은퇴 준비에 대한 자신감은 2026년에 61%로, 은퇴자의 자신감은 73%로 하락할 것으로 예상됩니다. 근로자의 자신감은 2025년 대비 6%포인트 하락하여 2017년 이후 최저치를 기록했습니다. 은퇴자의 자신감은 같은 기간 5%포인트 하락한 73%였습니다. 해리스 여론조사기관은 노스웨스턴 뮤추얼(Northwestern Mutual)의 연구를 2026년 1월 5일부터 21일까지 온라인으로 실시했으며, 대상자는 18세 이상 미국 성인 4,375명이었습니다. EBRI/그린월드 리서치(EBRI/Greenwald Research)의 설문조사는 2026년 1월 2일부터 28일까지 온라인으로 실시되었으며, 대상자는 25세 이상 미국인 2,544명이었습니다. X세대, 은퇴 준비에 가장 큰 어려움 직면 모든 세대 중 X세대는 은퇴가 가장 가까운 세대임에도 불구하고 재정적 준비에 대한 자신감이 가장 낮은 집단으로 나타났습니다. X세대 응답자 중 약 49%가 현재 연소득의 4배 이상을 저축했다고 답했는데, 이는 1년 전 41%에서 소폭 증가한 수치입니다. 이러한 개선은 표면적으로는 고무적이지만, X세대 성인 5명 중 1명은 재정적 어려움으로 인해 은퇴를 미룰 수밖에 없었다고 밝혔습니다. X세대 응답자들은 평균 32세에 저축을 시작했는데, 이는 22세에 시작한 Z세대 응답자들보다 무려 10년이나 늦은 나이입니다. Z세대는 여전히 가장 낙관적인 세대로, 58%가 재정적으로 준비되어 있을 것으로 예상하지만, 이 수치는 2025년의 63%에서 다소 하락했습니다. 노스웨스턴 뮤추얼의 연구에 따르면, X세대 응답자의 26%는 은퇴를 위한 저축을 전혀 시작하지 않았다고 답하여 우려를 자아냈습니다. 은퇴 자금을 보유한 미국인 중 거의 4분의 1이 연소득 1년치에 해당하는 금액만 은퇴 자금으로 저축해 두었다고 밝혔습니다. 이 통계는 모든 연령대의 근로자들이 은퇴 후에도 충분한 재정적 여유 없이 노년을 보내고 있음을 보여줍니다. 저축액이 바닥날까 봐 두려워하는 미국인이 거의 절반에 달합니다. 은퇴 자금이 고갈될 가능성은 더 이상 미국에서 재정적으로 어려움을 겪는 소수의 사람들만의 문제가 아닙니다. 설문 응답자의 48%는 사망 전에 저축액이 바닥날 가능성이 어느 정도 있거나 매우 높다고 생각한다고 답했습니다. 이러한 우려는 밀레니얼 세대(55%)와 X세대(50%)에서 가장 심각하게 나타나는데, 이 두 세대는 앞으로 수십 년 동안 은퇴 후 생활비를 지출해야 할 가능성이 높습니다. 미국인 전체의 27%는 자신이 100세까지 살 것이라고 믿고 있어 장기 저축 계획에 대한 압박이 가중되고 있습니다. 알리안츠 라이프의 소비자 인사이트 담당 부사장인 켈리 라비뉴는 물가 상승과 경제 불확실성으로 인해 많은 미국인들이 저축의 지속 가능성에 대해 의문을 품고 있다고 경고했습니다. 2026년 4월 23일에 발표된 알리안츠 라이프의 연례 은퇴 연구에 따르면, 미국인의 67%가 사망보다 노후 자금 부족을 더 두려워하는 것으로 나타났습니다. 이러한 두려움에도 불구하고, 응답자의 3분의 1 이상은 저축이 고갈될 가능성에 대비한 구체적인 조치를 취하지 않았다고 답했습니다. 이러한 무대응은 연구자들이 지적하는 '위험에 대한 인식과 구체적인 대응책 사이의 격차'를 보여줍니다. 은퇴 후에도 일을 계속하고 재정 고문의 도움을 받는 것이 은퇴 계획의 판도를 바꾼다 현재 미국인 10명 중 4명은 은퇴 후에도 일을 할 계획이라고 답했으며, 밀레니얼 세대와 X세대에서는 그 비율이 50%에 달합니다. 이러한 동기는 단순히 금전적 필요성 때문만은 아니며, 응답자의 56%는 사회에 기여하고 지적으로 자극받는 삶을 계속 살고 싶다고 밝혔습니다. 연구에서 로버츠는 "사람들이 더 오래 살 계획이 됨에 따라, 그들의 돈도 더 오래 일해야 한다"며, "장수 계획은 단순히 더 많은 돈을 모으는 것이 아니라, 소득을 유지하고 위험을 관리하며 시간이 지남에 따라 변화할 수 있는 전략을 구축하는 것"이라고 말했습니다. 이 연구는 또한 재정 고문과 함께 계획을 세우는 사람들과 혼자서 계획을 세우는 사람들 사이에 상당한 자신감 격차가 있음을 보여주었습니다. 재정 고문의 도움을 받는 사람들의 약 74%는 은퇴 후 재정적으로 준비가 되어 있다고 답한 반면, 고문이 없는 사람들은 43%에 불과했습니다. EBRI 조사 결과에 대해 그린왈드 리서치의 CEO인 리사 그린왈드는 "이번 결과는 사람들이 저축을 지속적인 재정적 안정으로 전환하는 데 도움이 되는 더 나은 지침, 계획 도구 및 솔루션에 대한 분명한 필요성을 보여줍니다."라고 논평했습니다.