지난주 Silicon Valley Bank의 뇌우는 암호화 산업에 큰 영향을 미쳐 많은 대형 Web3 벤처 캐피탈 회사와 두 번째로 큰 안정 통화인 USDC에 영향을 미쳤습니다. 이에 영향을 받아 암호화폐 시장 전체가 1조 달러 이하로 떨어지는 등 전반적으로 하락했고, 비트코인(BTC)도 한때 2만 달러 아래로 떨어졌다.
Silicon Valley Bank는 미국 상위 20개 은행 중 하나이며 많은 기술 스타트업 및 벤처 캐피탈 회사에 은행 서비스를 제공합니다. Castle Hill 보고서에 따르면 Web3 Ventures는 a16z의 28억 5천만 달러, Paradigm의 17억 2천만 달러, Pantera Capital의 5억 6천만 달러를 포함하여 실리콘 밸리 은행에 총 60억 달러 이상의 예금을 보유하고 있습니다.
스테이블코인 USDC 발행사인 서클(Circle)은 400억 달러 규모의 USDC 보유액 중 33억 달러가 실리콘밸리뱅크에 보관돼 있음을 확인했고, 이에 영향을 받아 USDC는 지난 주말부터 고정 해제에 나섰다. 또한 Circle은 같은 기간에 파산한 암호화폐 친화적인 은행 Silvergate에 미공개 예금을 보유하고 있었습니다. 이후 코인베이스와 바이낸스는 USDC를 미국 달러와 BUSD로 전환하는 것을 중단하겠다고 발표했는데, 이로 인해 USDC가 0.87달러까지 떨어지면서 더욱 악화되었습니다.
그러나 연준이 조치를 취하면서 위기는 일시적으로 해결될 것으로 보인다.
재닛 옐런(Janet Yellen) 미국 재무장관, 제롬 파월(Jerome Powell) 연준 의장, 마틴 그룬버그(Martin Grunberg) 연방예금보험공사(FDIC) 회장이 공동 성명을 발표했습니다.
오늘 우리는 은행 시스템에 대한 대중의 신뢰를 강화함으로써 미국 경제를 보호하기 위해 단호한 조치를 취하고 있습니다. 이 조치는 미국 은행 시스템이 강력하고 지속 가능한 경제 성장을 촉진하는 방식으로 예금을 보호하고 가계와 기업에 신용에 대한 접근을 제공하는 중요한 역할을 계속 수행하도록 보장할 것입니다.
FDIC와 연준으로부터 조언을 받고 대통령과 협의한 후, Yellen 재무장관은 FDIC가 모든 예금자를 적절하게 보호하는 방식으로 Silicon Valley Bank에 대한 결의안을 완료할 수 있도록 하는 조치를 승인했습니다. 저축자들은 3월 13일 월요일부터 모든 돈을 이용할 수 있습니다. Silicon Valley Bank 결의안과 관련된 모든 손실은 납세자가 부담하지 않습니다.
우리는 또한 오늘 뉴욕 금융 서비스부에 의해 폐쇄된 뉴욕 시그니처 은행(Signature Bank)에서도 비슷한 시스템적 위험 상황이 발생했음을 발표했습니다. 은행의 모든 고객은 예금을 돌려받을 것입니다. Silicon Valley Bank의 결의안과 마찬가지로 납세자는 어떠한 손실도 부담하지 않을 것입니다.
Signature의 주주와 특정 무담보 채무자는 보호되지 않습니다. 고위관리자도 해임됐다. 법률에 따라 무보험 예금자를 지원하기 위해 예금보험기금이 입은 손실은 은행의 특별 평가를 통해 보상됩니다.
마지막으로 연준은 은행이 모든 예금자의 요구를 충족할 수 있는 능력을 갖추도록 돕기 위해 적격 예금 기관에 추가 자금을 제공할 것이라고 발표했습니다.
미국 은행 시스템은 금융 위기 이후 은행 부문을 더 잘 보호하기 위해 도입된 개혁 덕분에 탄력성과 근본적으로 건전한 상태를 유지하고 있습니다. 오늘의 조치와 결합된 이러한 개혁은 예금자의 저축을 안전하게 유지하기 위해 필요한 조치를 취하겠다는 우리의 의지를 보여줍니다.
1. Silicon Valley Bank 예금자는 월요일에 "모든" 자금에 접근할 수 있습니다.
Circle CEO Jeremy Allaire는 다음과 같은 성명을 발표했습니다.
우리는 미국 정부와 금융 규제 당국이 은행 시스템의 일부로 인한 위험을 완화하기 위해 주요 조치를 취하는 것을 기쁘게 생각합니다. Silicon Valley Bank의 예금은 100% 안전하며 월요일부터 영업을 시작합니다.
USDC 보유고도 안전하며 Silicon Valley Bank의 예금을 BNY Mellon으로 이체해 드립니다. 앞서 언급한 바와 같이 USDC 유동성 운영은 은행이 개장하는 내일 아침에 재개됩니다.
이 글을 쓰는 시점에서 USDC는 지난 24시간 동안 3.3% 상승한 0.99달러로 거의 페그를 회복했습니다.
비트코인(BTC), 이더리움(ETH), 카르다노(ADA), 폴리곤(MATIC)을 포함한 암호화폐 가격이 전반적으로 급등하면서 실리콘 밸리 은행이 월요일 아침에 문을 열었다는 소식으로 인해 더 넓은 암호화폐 시장이 혜택을 입은 것으로 보입니다. ) 및 Solana(SOL과 같은 자산)는 지난 24시간 동안 각각 10.6%, 11.4%, 12.3%, 11.7% 및 15.1%의 수익을 올렸습니다. 암호화폐 시장의 전체 시가총액은 다시 1조 달러를 넘어섰습니다.
2. 시그니처뱅크 휴무
미국에는 암호화폐 친화적인 은행이 Silvergate, Signature, Metropolitan 3개뿐입니다.
연중무휴 24시간 법정화폐 및 암호화폐 거래 네트워크(SEN)를 갖춘 유일한 암호화폐 은행인 Silvergate는 주요 고객 중 하나인 암호화폐 거래 플랫폼 FTX의 폭풍과 부실한 위험 관리로 인해 지난주 은행 운영에 어려움을 겪었습니다. 위기에 면역.
올해 1월 메트로폴리탄 은행은 Operation Chokepoint 2.0의 규제 압력으로 인해 암호화폐 산업에서 철수한다고 발표했습니다. (원래 Operation Chokepoint는 미국 규제 당국이 고위험으로 간주하는 회사에 대한 조직적인 단속이었습니다. 은행 업계에 특정 산업 분야의 회사와의 거래를 중단하도록 압력을 가함으로써 회사는 완전히 소외되었습니다. 2.0은 암호화폐 커뮤니티를 지칭하기 위해 만들어진 용어입니다. 미국의 모든 금융 규제 기관이 지난 몇 달 동안 암호화폐 사업을 공격해 왔다는 사실은 암호화폐 감독에는 관심이 없고 폐쇄하는 데 관심이 있는 것 같습니다.)
이로 인해 지난 주 대부분의 암호화폐 회사에서 Signature가 유일하게 실행 가능한 옵션이 되었고 Silvergate의 최고 고객 중 다수가 은행으로 전환했습니다.
며칠 전 Silvergate 파산의 이유를 분석한 기사에서 말했듯이, 만약 Silvergate가 공식적으로 무너지면 규제 기관과 정치인은 Signature 및 기타 암호화폐 친화적인 은행을 단속하기 위해 "암호화폐 위협을 받는 은행 산업"을 구실로 삼게 될 것입니다.
뉴욕 금융서비스부는 어제 "시스템적 위험"과 "예금자 보호"를 이유로 Signature를 폐쇄했습니다. FDIC는 은행의 관리인으로 지정되어 고객 예금의 전액 반환을 보장했습니다.
코인베이스는 3월 10일 현재 시그니처에 약 2억 4천만 달러의 현금을 보유하고 있으며 자금을 완전히 회수할 것으로 예상된다고 트윗했습니다.
스테이블코인 BUSD 발행사인 팩소스(Paxos)는 현재 시그니처 은행(Signature Bank)에 2억 5천만 달러의 현금을 보유하고 있다고 밝혔습니다.
Circle은 이전에 Signature의 SigNet 네트워크를 통해 USDC 발행 및 환매를 처리해 왔지만 후자가 종료된 후 일시적으로 "BNY Mellon 결제에 의존"하고 Cross River Bank와 협력하여 USDC 자동 발행 및 환매를 제공합니다. .
Circle CEO 제레미 알레어(Jeremy Allaire):
오늘 밤 발표된 Signature Bank의 폐쇄로 인해 우리는 더 이상 SigNet을 통한 발행 및 환매를 처리할 수 없으며 BNY Mellon 결제에 의존하게 됩니다. 또한, 자동화된 발행 및 상환 기능을 갖춘 새로운 거래 은행 파트너를 곧 소개할 예정입니다. 우리는 최고의 품질과 투명성으로 강력하고 자동화된 USDC 결제 및 준비금 운영을 구축하기 위해 최선을 다하고 있습니다.
(작성 당시 트윗) Circle의 USDC 운영은 Cross River Bank와의 새로운 파트너십을 통한 새로운 자동 결제를 포함하여 월요일 아침부터 영업을 시작할 예정입니다.
암호화산업이 직면한 '위기'는 아직 해결되지 않았다
이전 기사에서는 암호화 회사가 "실버게이트"를 버리고 "시그니처"로 전환하는 것이 최적의 솔루션이 아니라고 분석했습니다.
첫째, USDC 및 기타 암호화폐 회사의 경우 다른 암호화폐 친화적인 은행이 규제 조사 및 단속 없이 장기적으로 운영될 수 있다는 보장이 없습니다. 더욱이 올해 초 연방준비제도(Fed) 등 많은 규제기관은 은행업계에 '암호화폐 위험'에 대해 경고했다. 이로 인해 은행 업계는 암호화폐 업계에 대한 "신뢰"를 잃게 될 수 있으며 다른 금융 기관에도 영향을 미칠 수 있습니다.
둘째, SEN과 같은 24시간 법정화폐-암호화폐 교환 네트워크는 암호화폐 시장의 적절한 기능을 위해 필요하며 대규모 투자자와 암호화폐 거래 플랫폼 간의 자금 이동을 촉진하는 데 중요한 역할을 합니다. 이것이 없으면 기관이 암호화폐 산업에 진입하고 퇴출하는 것이 어려울 것입니다. 더욱이, 이것이 없으면 은행으로의 자금 흐름은 영업 시간에 의해 제한되며, 이는 연중무휴로 거래되는 암호화폐 시장에 "재난"이 될 것입니다.
Signature의 SigNet 네트워크는 SEN의 대안 중 하나였지만 Signature가 종료되면서 오프라인 상태가 되었습니다. 지난 주, 암호화폐 결제 제공업체인 BCB 그룹의 CEO는 회사가 SEN을 대체하기 위해 노력하고 있으며 올해 2분기에 SEN을 출시할 수 있기를 희망한다고 발표했습니다. 대규모 투자자와 암호화폐 사이의 새로운 주요 진입 및 퇴출 채널이 될 것으로 예상됩니다.
스릴 넘치는 실리콘 밸리 은행 위기를 이용하여 Circle CEO Allaire는 스테이블 코인에 대한 자신의 "비전"을 반복했습니다.
우리는 "인터넷 화폐"의 기본 계층과 지불 시스템을 부분지불금 은행의 위험으로부터 보호하는 완전지불금 디지털 화폐 뱅킹을 오랫동안 옹호해 왔습니다.
실제로, 스테이블코인 지불법(Payment for Stablecoins Act)은 의회에서 매우 적극적으로 추진하고 있으며 스테이블코인 자금이 연방준비은행과 재무부 지폐에 현금으로 보관되는 시스템을 법으로 명시할 것입니다. 진정으로 안전한 금융 시스템을 원한다면 그 어느 때보다 지금 이 법이 필요합니다.
