Chuẩn bị đầu phát Trinity Audio của bạn... |
Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ đã chỉ trích một ngân hàng thân thiện với tiền điện tử ở Texas, trong khi các ngân hàng khác kêu gọi Fed không cấp cho Ngân hàng Custodia thân thiện với tiền điện tử của Wyoming quyền truy cập vào các tài khoản chính của Fed.
Vào ngày 4 tháng 9, Hội đồng Thống đốc của Hệ thống Dự trữ Liên bang đã ban hành lệnh ngừng và hủy bỏ đối với United Texas Bank (UTB) tại Dallas. Lệnh này được đưa ra sau cuộc điều tra của Sở Ngân hàng Texas bắt đầu vào tháng 5 năm 2023 và "xác định những thiếu sót đáng kể trong quản trị doanh nghiệp và giám sát của Ngân hàng do hội đồng quản trị và ban quản lý cấp cao của Ngân hàng thực hiện".
Những thiếu sót nói trên “liên quan đến hoạt động ngân hàng đại lý nước ngoài và khách hàng tiền ảo, cụ thể là quản lý rủi ro và tuân thủ luật pháp, quy tắc và quy định hiện hành liên quan đến chống rửa tiền, bao gồm Đạo luật Bảo mật Ngân hàng”.
UTB được gia hạn 90 ngày để nộp kế hoạch về cách cải thiện trò chơi tuân thủ của mình. Ngân hàng được gia hạn 60 ngày để chứng minh rằng họ sẽ tuân thủ các quy định do Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) của Bộ Treasury ban hành, nơi giám sát việc tuân thủ các lệnh trừng phạt kinh tế của Hoa Kỳ đối với các cá nhân/thực thể nước ngoài.
Các khách hàng 'tiền điện tử' trước đây của UTB bao gồm Circle , đơn vị phát hành stablecoin USDC có trụ sở tại Boston và Stellar Development Foundation, đơn vị vận hành blockchain mã nguồn mở tập trung vào chuyển tiền xuyên biên giới . Vào năm 2021, có tin đồn rằng Stellar Development sẽ hợp tác với một công ty cổ phần tư nhân để mua lại Moneygram International , một trong những doanh nghiệp chuyển tiền lớn nhất của Hoa Kỳ. UTB là ngân hàng thanh toán cho Circle và MoneyGram.
Đây là hành động thứ hai mà Fed thực hiện đối với một ngân hàng thân thiện với tiền điện tử trong vòng chưa đầy một tháng, sau hành động thực thi đối với Customers Bank và "giải pháp thanh toán kỹ thuật số 24/7/365 dựa trên blockchain" được gọi là CBIT (Customers Bank Instant Token). Circle cũng là khách hàng của Customers, cùng với các sàn giao dịch như Coinbase ( NASDAQ: COIN ), Gemini và Kraken , cũng như nhiều công ty tài sản kỹ thuật số khác.
Tỷ lệ cược lớn cho Caitlin
Tổng giám đốc điều hành Ngân hàng Custodia Caitlin Long đã đăng dòng tweet phản ứng của bà trước lệnh của UTB, nói rằng, “MỘT NGÂN HÀNG TIỀN ĐIỆN TỬ KHÁC, MỘT HÀNH ĐỘNG THỰC THI KHÁC…”
Custodia là một trong số nhiều tổ chức tập trung vào tiền điện tử đã được cấp quy chế tổ chức lưu ký có mục đích đặc biệt (SPDI) tại Wyoming, nhưng chưa có SPDI nào được cấp tư cách thành viên trong Hệ thống Dự trữ Liên bang. Việc tiếp cận các tài khoản chính của Fed sẽ đảm bảo rằng tiền gửi của khách hàng Custodia được Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo vệ.
Việc Cục Dự trữ Liên bang từ chối đơn xin cấp phép của Custodia vào tháng 1 năm 2023 đã nêu bật mong muốn của ngân hàng này là "tham gia vào các hoạt động tiền điện tử mới và chưa được thử nghiệm", mà Cục Dự trữ Liên bang tin rằng có "rủi ro đáng kể về an toàn và lành mạnh" và "rất có thể không phù hợp với các hoạt động ngân hàng an toàn và lành mạnh".
Custodia đã kiện Fed vì sự chậm trễ trong việc Fed xử lý đơn xin của ngân hàng, nhưng Thẩm phán Scott Skavdahl của Tòa án Quận Hoa Kỳ tại Quận Wyoming đã giữ nguyên quyết định từ chối của Fed vào mùa xuân năm nay. Skavdahl đã bác bỏ lời khẳng định của Custodia rằng quyết định từ chối là tùy tiện và thất thường và phán quyết rằng Custodia không tự động được hưởng tài khoản chính dựa trên tình trạng SPDI của mình.
Custodia đã kháng cáo phán quyết lên Tòa Phúc thẩm Liên bang Khu vực 10 và tuần trước đã chứng kiến một loạt các hồ sơ amici curiae , bao gồm một hồ sơ của 11 Ngân hàng Dự trữ Liên bang nói rằng lập luận của Custodia "sẽ tước đi của các Ngân hàng Dự trữ Liên bang một thẩm quyền quan trọng cần thiết để quản lý rủi ro của chính họ và thực hiện nhiệm vụ theo luật định của ngân hàng trung ương nhằm thúc đẩy sự an toàn và ổn định của hệ thống tài chính Hoa Kỳ."
11 ngân hàng này kêu gọi sự chú ý đến các hướng dẫn của Fed yêu cầu các ngân hàng được chấp thuận phải đảm bảo rằng họ không cung cấp tài khoản và dịch vụ cho các tổ chức có thể “tạo ra rủi ro không đáng có cho toàn bộ nền kinh tế bằng cách tạo điều kiện cho các hoạt động như rửa tiền, tài trợ khủng bố, gian lận, tội phạm mạng hoặc các hoạt động bất hợp pháp khác”. Ồ, xin chào, tiền điện tử… tai bạn có bị bỏng không ?
11 ngân hàng cũng lưu ý cảnh báo của Bộ Tài chính rằng "các mô hình kinh doanh mới có thể đặc biệt dễ bị lừa đảo, tài trợ khủng bố hoặc các giao dịch tội phạm khác". Các ngân hàng cho phép những rủi ro này "không dành riêng cho ngành công nghiệp tiền điện tử", nhưng các ngân hàng "đã thấy cách cung cấp tài khoản chính cho một số tổ chức tài chính có thể tạo điều kiện cho hoạt động rửa tiền và các hoạt động bất hợp pháp khác".
Tương tự như vậy, các bản tóm tắt phản đối đã được đệ trình bởi Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ, Hiệp hội Ngân hàng Người tiêu dùng, Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Hoa Kỳ, Viện Chính sách Ngân hàng và Hiệp hội Clearing House. Hiệp hội Ngân hàng Wyoming đã bày tỏ ý định đệ trình một bản tóm tắt ủng hộ Custodia nhưng dường như vẫn chưa nhận được sự cho phép của Custodia.
Xin đừng có bất ngờ nhé
Long của Custodia nói với DL News rằng các bản tóm tắt của phe đối lập "không có gì ngạc nhiên" và khẳng định niềm tin của Custodia rằng "cả các hoạt động bảo hộ và sự kiểm soát theo quy định đều tồn tại trong ngành ngân hàng".
Tháng trước, Custodia đã sa thải chín trong số 36 nhân viên của mình nhằm duy trì hoạt động tài chính trong khi hy vọng sẽ đảo ngược tình thế ở Tòa phúc thẩm liên bang khu vực 10. Tham khảo thuyết âm mưu tiền điện tử phổ biến của Chiến dịch Choke Point 2.0 nhằm cắt đứt nguồn tài chính tài sản kỹ thuật số, Long nói với Fox Business rằng hai trong số các tổ chức đối tác của Custodia đã trở nên đủ lo lắng về phản ứng dữ dội của liên bang đến mức họ đã chấm dứt mối quan hệ với ngân hàng.
Kháng cáo của Custodia có một số luật sư mạnh mẽ đứng sau, bao gồm Paul Clement, cựu tổng chưởng lý Hoa Kỳ dưới thời Tổng thống George W. Bush, và cựu tổng chưởng lý của Barack Obama Don Verrilli. Người sau đã viết một bản tóm tắt thay mặt cho Hiệp hội Blockchain vào tháng 7, trong đó có nhiều tài liệu tham khảo về Chiến dịch Choke Point 2.0 để bảo vệ mong muốn của Custodia về quyền truy cập tài khoản chính.
Verrilli lập luận rằng "không có cơ sở pháp lý và không có chính sách hợp lý nào để đối xử với các công ty trong hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số như những kẻ bị ruồng bỏ và buộc họ phải hoạt động mà không được tiếp cận với hệ thống ngân hàng quốc gia và các khuôn khổ pháp lý chi phối hệ thống này".
Người ta tự hỏi liệu có Chiến dịch chặn điểm nghẽn 3.0 nào có thể cắt đứt nguồn oxy lên não của các luật sư giá cao sau khi họ đổi một số tấm séc tiền điện tử hay không…
Xem: Phân tích các giải pháp cho rào cản về quy định blockchain
Bạn mới biết đến blockchain? Hãy xem mục Blockchain dành cho người mới bắt đầu của CoinGeek, hướng dẫn tài nguyên tuyệt vời để tìm hiểu thêm về công nghệ blockchain.
