Được viết bởi: Weilin, PANews
Ngành bất động sản có ảnh hưởng và địa vị quan trọng trên toàn thế giới. Theo Dữ liệu , thị trường bất động sản toàn cầu dự kiến sẽ đạt mức ấn tượng 634,90 nghìn tỷ USD vào năm 2024. Trong tương lai, ngành này dự kiến sẽ tăng trưởng với tăng trưởng kép hàng năm (2024-2029) là 2,77% mỗi năm, với quy mô thị trường đạt 727,80 nghìn tỷ USD vào năm 2029.
Mặc dù vậy, quy trình giao dịch trong ngành bất động sản truyền thống còn nhiều hạn chế như thủ tục kéo dài, phụ thuộc quá nhiều vào trung gian và dễ bị rủi ro gian lận. Với sự phát triển của công nghệ blockchain, mô hình này đang phải đối mặt với Sự lật đổ. Công nghệ blockchain đã cải thiện đáng kể quy trình giao dịch, chi phí giao dịch và tính bảo mật của bất động sản thông qua các công nghệ tiên tiến như sổ cái phân tán và hợp đồng thông minh, NFT động (Dynamic NFT) và token hóa . Những tiến bộ này có khả năng hợp lý hóa quy trình sở hữu tài sản, giảm gian lận và tạo cơ hội đầu tư dễ tiếp cận hơn cho người dùng trên toàn thế giới.
Trong tương lai, do mở rộng của các công nghệ như blockchain và trí tuệ nhân tạo (AI), quá trình giao dịch bất động sản có thể được rút ngắn đáng kể, thậm chí hoàn thành chỉ trong một ngày. Những đổi mới này đang cách mạng hóa ngành công nghiệp bằng cách tự động hóa các quy trình, tăng tính minh bạch và thúc đẩy hiệu quả ở mọi bước. Tài chính hóa và phi trung gian hóa sẽ thay đổi hoàn toàn thị trường bất động sản truyền thống, khiến thanh khoản của tài sản bất động sản tiệm cận mức độ của thị trường chứng khoán.
Trước đây, PANews đã giới thiệu dự án bất động sản nổi tiếng Propy của RWA và sản phẩm cốt lõi PropyKeys, cũng như cách chúng vượt qua những điểm yếu của giao dịch bất động sản truyền thống và thúc đẩy giao dịch an toàn và thuận tiện hơn. Báo cáo nghiên cứu này sẽ lấy sự hợp tác gần đây giữa Propy và mạng oracle phi tập trung Chainlink trong tích hợp Tự động hóa làm ví dụ để cung cấp phân tích chuyên sâu về xu hướng bất động sản token hóa và tiềm năng tăng trưởng của nó.
01 Những điểm yếu hiện nay của ngành bất động sản truyền thống
Không quen với chi phí cao và quy trình mua nhà kéo dài cũng như sự phụ thuộc vào nhiều đại lý, nhà đầu tư, người mua và người bán đang yêu cầu một quy trình minh bạch, chỉ bằng một cú nhấp chuột, phù hợp với thời đại của họ. Đội ngũ Propy cho rằng rằng quá trình giao dịch bất động sản truyền thống kéo dài, rườm rà, thô sơ và có những vấn đề sau:
Có thể mất vài tuần hoặc vài tháng để tìm được người mua hoặc người bán phù hợp
Người mua và người bán cũng thường gặp khó khăn trong việc có được thông tin chính xác, đầy đủ trong quá trình giao dịch và phụ thuộc quá nhiều vào người trung gian. Sự bất cân xứng thông tin này làm tăng tính phức tạp và không chắc chắn của các giao dịch và ảnh hưởng đến sự công bằng và minh bạch của thị trường.
Liên kết trung gian rườm rà và liên quan đến quá nhiều quy trình thủ công và các bên liên quan.
Các bên liên quan này bao gồm người mua, người bán, người trung gian, ngân hàng, luật sư và cơ quan chính phủ. Mỗi giai đoạn đều yêu cầu lượng lớn thủ tục giấy tờ và xác minh, khiến quá trình này trở nên phức tạp và tốn thời gian. Sự kém hiệu quả này thể hiện rõ ở thị trường Hoa Kỳ và các giao dịch xuyên biên giới, nơi thời gian giao dịch dài và chi phí cao đặt ra những thách thức đáng kể.
Công việc vận hành nặng nhọc
Vì tài sản thực không được lập trình nên cần lượng lớn công việc vận hành để đảm bảo thực hiện các hợp đồng, giao dịch, thanh toán, v.v.
Rủi ro bảo mật cao, dễ bị lừa đảo, rò rỉ dữ liệu và rủi ro bảo mật khác
Vấn đề gian lận trong lĩnh vực bất động sản là rất lớn và số tiền liên quan rất lớn. Theo dữ liệu từ Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet (IC3) của FBI, cơ quan này đã nhận được 9.521 khiếu nại liên quan đến bất động sản vào năm 2023. Đó có vẻ không phải là một con số lớn, nhưng xét về tổn thất, những tội ác này có tổng thiệt hại là 145.243.348 USD (một số tiền vượt quá tổn thất do trộm cắp danh tính, ransomware, phần mềm độc hại và nhiều loại tội phạm khác).
02 Giải pháp: Sự kết hợp giữa công nghệ blockchain và bất động sản, PropyKeys giới thiệu NFT động
Propy chính thức ra mắt PropyKeys vào tháng 3 năm nay, cho phép người dùng đúc các địa chỉ và chứng thư kỹ thuật số cho các tài sản trong thế giới thực, với mục tiêu đưa 1 triệu địa chỉ nhà vào Chuỗi vào năm 2025. Các tính năng bổ sung bao gồm đúc NFT mang tính bước ngoặt do AI tạo ra và cơ chế đặt cược mới được thiết kế để tạo ra trải nghiệm được ứng dụng hóa giúp việc sở hữu nhà trở nên dễ tiếp cận, an toàn và tương tác hơn.
Công nghệ NFT động
NFT động là một cách để token hóa tài sản bất động sản. Việc sở hữu NFT có thể tương đương với việc sở hữu bất động sản, việc chuyển giao NFT có thể đánh dấu sự thay đổi về quyền sở hữu tài sản và NFT có thể giữ và tự động cập nhật dữ liệu quan trọng. NFT được cập nhật động có thể thúc đẩy trao đổi thông tin giữa các bên giao dịch. Thông tin như cải thiện nhà, cải tạo và bán hàng trước đây. NFT động trở nên hữu ích hơn theo thời gian. Ví dụ: NFT có thể lưu hình ảnh hoặc video về một tài sản, hiển thị tình trạng của ngôi nhà tại một thời điểm nhất định. Với lần thay đổi quyền sở hữu, việc bổ sung liên tục các video/hình ảnh cho phép người mua xem tài sản đã thay đổi như thế nào theo thời gian, cung cấp nhận xét chi tiết hơn về quyết định mua hàng của họ. Sử dụng công nghệ NFT động không chỉ có thể tăng tốc quá trình giao dịch mà còn tăng cường tính bảo mật.
PropyKeys sử dụng công nghệ NFT động, có ba cấp độ và áp dụng các chiến lược khác nhau cho những người dùng khác nhau. Cấp độ đầu tiên có nghĩa là người dùng thực hiện đúc địa chỉ cơ bản để chứng minh quyền sở hữu tài sản. Cấp độ thứ hai có nghĩa là người dùng tải lên giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản để đảm bảo rằng giấy tờ tài sản của họ sẽ không bị giả mạo trong mọi trường hợp, cải thiện tính bảo mật tài sản. Ở cấp độ thứ ba, người dùng có thể tăng tốc quá trình mua hoặc bán và sử dụng NFT làm tài sản thế chấp để đạt được 100% RWA. Nâng cấp dần dần này sẽ cải thiện mức độ tương tác của người dùng và giúp họ hiểu các kịch bản ứng dụng RWA và bất động sản phức tạp dễ dàng hơn.
Bất động sản token hóa đơn giản (NFT), đại diện cho tài sản bất động sản riêng lẻ dưới dạng NFT
Đặc điểm là việc sở hữu NFT có thể tương đương với việc sở hữu bất động sản và việc chuyển giao NFT có thể đánh dấu sự thay đổi về quyền sở hữu tài sản. NFT có thể chứa dữ liệu quan trọng như hồ sơ bán hàng trong quá khứ, địa chỉ, v.v. Về lý thuyết, việc bán nhà cũng dễ như đặt lệnh trên thị trường NFT. Người mua có thể hoàn tất giao dịch mua của mình chỉ bằng vài nhấn chuột và nếu họ có tiền thì chỉ trong vòng vài phút - trái ngược hoàn toàn với quy trình giao dịch bất động sản hiện tại có thể mất hàng tuần.
Vào năm 2022, NFT được hỗ trợ bằng bất động sản đầu tiên ở Hoa Kỳ đã được bán trên nền tảng Propy với giá hơn 653.000 USD bằng ETH.
Vào năm 2022, Propy đã bán tài sản được hỗ trợ bởi NFT đầu tiên của mình tại Hoa Kỳ, nằm ở Gulfport, Florida.
Token hóa thêm: Phân chia tài sản bất động sản (Token có thể thay thế)
Một cách khác để token hóa bất động sản là phân chia quyền sở hữu, tức là đạt được quyền sở hữu một phần bất động sản. Phương pháp này sử dụng token có thể thay thế (FT).
Mỗi token có thể đại diện cho một tỷ lệ phần trăm quyền sở hữu tài sản cụ thể. Sở hữu tất cả token có thể thay thế tương đương với việc có toàn quyền sở hữu bất động sản. Bất động sản được chia nhỏ cho phép người mua mua một phần nhỏ tài sản, khiến bất động sản trở nên dễ tiếp cận hơn.
Thông qua thiết kế hợp lý, token bất động sản được phân chia có thể cho phép các nhà đầu tư xây dựng danh mục tài sản bất động sản tùy chỉnh, người mua nhà tiềm năng có thể dần dần đạt được mục tiêu sống và sở hữu tài sản lý tưởng, đồng thời các công ty cũng có thể phát triển các sản phẩm bất động sản tùy chỉnh.
Dòng tiền bất động sản token hóa và giỏ tài sản bất động sản token hóa
Trong mô hình “dòng tiền bất động sản token hóa” này, chủ sở hữu tài sản có thể tách quyền sở hữu bất động sản khỏi quyền sở hữu dòng tiền. Quyền lưu chuyển tiền tệ (thường là thu nhập cho thuê hàng tháng) có thể được bán toàn bộ cho các bên khác trong một khoảng thời gian cụ thể. Dòng tiền bất động sản token hóa có thể cung cấp cho chủ sở hữu tài sản các tùy chọn bổ sung và giảm chi phí sở hữu bất động sản.
Ngoài ra, một rổ tài sản bất động sản có thể được tạo ra. Token báo có thể thay thế có thể đại diện chung cho tất cả tài sản và dòng tiền, đồng thời tiền có thể tự động chuyển đến người nắm giữ token .
Lợi ích chính của việc sử dụng các giỏ bất động sản quy mô lớn token hóa là khả năng cung cấp các đảm bảo giảm thiểu độ tin cậy và tự động thực thi dựa trên dữ liệu có thể xác minh được. Việc sở hữu bất động sản và dòng tiền trên Chuỗi cho phép xác minh tốt hơn tài sản thế chấp cơ bản (tài sản và dòng tiền của nó), cho phép thanh toán tự động và tăng tính minh bạch về tình trạng của tài sản.
Trường hợp 03: PropyKeys hợp tác với Chainlink để tích hợp Automation trên PropyKeys
Vào tháng 4 năm 2024, PropyKeys đã tích hợp Tự động hóa Chainlink trên mạng Cơ sở để phân phối gửi tiền đảm bảo. Tính đến ngày 14 tháng 9, PropyKeys đã có 276.284 địa chỉ đúc.
Từ bối cảnh kỹ thuật của Tự động hóa, chức năng hợp đồng thông minh không thể được kích hoạt tự động và giao dịch Chuỗi cần được bên ngoài gửi để thực hiện chức năng hợp đồng. Các giao thức nhà tạo lập thị trường tự động (AMM) thường bắt đầu các giao dịch thông qua người dùng để đánh thức hợp đồng; trong khi nhiều hợp đồng thông minh khác sử dụng một bên bên ngoài, thường được gọi là "người giữ", để theo dõi xem các điều kiện được xác định trước có được đáp ứng hay không và khi nào các điều kiện đó được đáp ứng. hợp đồng trên Chuỗi được kích hoạt khi được thỏa mãn. Điều kiện được xác định trước có thể là một thời điểm nhất định, một sự kiện nhất định hoặc một phép tính phức tạp Chuỗi nhất định.
Trước khi dịch vụ thủ môn xuất hiện, đội ngũ phát triển hợp đồng thông minh phải sử dụng máy chủ tập trung hoặc đội ngũ DevOps để kích hoạt hợp đồng theo cách thủ công. Tuy nhiên, làm như vậy không chỉ có thể dẫn đến một điểm lỗi duy nhất trong giao thức mà còn lãng phí các tài nguyên quý giá trên DevOps vốn lẽ ra phải được sử dụng để phát triển các chức năng hoặc logic nghiệp vụ cơ bản.
Chainlink Automation giống như một robot tự động hóa giao dịch phi tập trung cho phép các hợp đồng thông minh chạy tự động. Các nhà phát triển có thể gửi nhiệm vụ tùy chỉnh tới Chainlink Automation, trong đó xác định chi tiết các chức năng hợp đồng thông minh và gọi các chức năng này dựa trên các điều kiện cụ thể. Tự động hóa giám sát xem các điều kiện này có được đáp ứng hay không thông qua tính toán an toàn ngoài Chuỗi và kích hoạt các chức năng chạy khi các điều kiện được đáp ứng. Cuối cùng, các nhà phát triển có thể cải thiện hiệu quả độ bền hoạt động của các ứng dụng phi tập trung, giảm chi phí phát triển, đơn giản hóa trải nghiệm người dùng, tạo hợp đồng thông minh lai giàu tính năng và đảm bảo hoạt động tự động từ đầu đến cuối.
Sau khi PropyKeys tích hợp Tự động hóa, Chainlink Automation cho phép các nhà phát triển tự động hóa các chức năng Chuỗi khóa theo các khoảng thời gian đã lên lịch hoặc để phản hồi với các sự kiện bên ngoài. Dựa trên Chainlink Automation, Propy triển khai tự động hóa có độ tin cậy cao, hiệu suất cao và phi tập trung, cho phép các giao dịch được xác định và xác nhận nhanh chóng ngay cả trong thời gian tắc nghẽn mạng nghiêm trọng.
Cơ sở hạ tầng được thử nghiệm theo thời gian giúp Propy tiết kiệm chi phí: loại bỏ chi phí cơ sở hạ tầng tự động hóa nội bộ, giảm tài nguyên dành riêng cho DevOps, đồng thời tăng tốc độ và hiệu quả.
Propy cho phép mở rộng nhanh hơn : Mở rộng nhanh hơn và tránh những thách thức trong việc xây dựng và duy trì cơ sở hạ tầng đa chuỗi tự động đáng tin cậy. Đồng thời, các trường hợp sử dụng mới và nhiều khả năng hơn sẽ được mở khóa.
Hiện tại, mạng oracle của Chainlink hỗ trợ một cách an toàn hơn 16 nghìn tỷ USD giá trị giao dịch Chuỗi.
04Thách thức và xu hướng phát triển trong tương lai của bất động sản token hóa
Những thách thức từ quy định và người dùng
Mặc dù lộ trình bất động sản token hóa có động lực phát triển tốt và tiềm năng tăng trưởng đáng kể, nhưng vẫn có một số thách thức thách thức các bên tham gia dự án và nhà phát triển trong quá trình triển khai thực tế.
Những cân nhắc về quy định giữa các khu vực pháp lý là một vấn đề quan trọng. Bất kỳ dự án token hóa nào cũng phải tuân thủ luật pháp và quy định của địa phương. Thanh khoản, cơ sở hạ tầng thị trường, bảo mật dữ liệu , tính minh bạch, tiêu chuẩn hóa và khả năng tương tác là một số thách thức chính khi token hóa RWA trong không gian bất động sản. Trong khi token hóa bất động sản phải đối mặt với những trở ngại đáng kể thì Propy đang tích cực làm việc để giải quyết chúng.
Để nâng cao tính tuân thủ, Propy tích hợp kiểm tra KYC (Biết khách hàng của bạn) và AML (Chống rửa tiền) vào nền tảng của nó để xác minh danh tính của tất cả người tham gia. Công ty cũng đang làm việc với các chuyên gia pháp lý để đảm bảo quy trình token hóa tuân thủ các quy định về chứng khoán và bất động sản có liên quan. Nền tảng của Propy được thiết kế linh hoạt và thích ứng với các khu vực pháp lý khác nhau để đảm bảo tuân thủ các yêu cầu pháp lý khác nhau.
Ngoài ra, Propy sử dụng công nghệ blockchain để tạo hồ sơ giao dịch an toàn, chống giả mạo. Bằng cách lưu trữ dữ liệu bất động sản và hồ sơ quyền sở hữu trên sổ cái phi tập trung, Propy tăng cường tính minh bạch và giảm rủi ro cơ gian lận. Nền tảng này cũng triển khai các giao thức bảo mật nâng cao để bảo vệ dữ liệu người dùng và thông tin giao dịch.
Ngoài ra, RWA còn có những thách thức về việc áp dụng hàng loạt token hóa, giáo dục người dùng và thay đổi hành vi của người dùng. Để đạt được mục tiêu này, công việc của Propy vào năm 2024 sẽ tập trung vào sự tham gia và giáo dục của cộng đồng, thường tổ chức các hội thảo và hội thảo trên web, đồng thời nỗ lực phát triển các mối quan hệ đối tác, chẳng hạn như hợp tác với các đối tác như Base, Coinbase, Parcl và Chainlink . Bằng cách này, Propy giúp các chuyên gia bất động sản và khách hàng thông thường hiểu rõ hơn về công nghệ blockchain và tiềm năng tương lai của nó trong lĩnh vực bất động sản.
Xu hướng theo dõi RWA: đa dạng hóa loại tài sản và khả năng mở rộng
1) Đa dạng hóa các loại tài sản
Với sự phát triển của token hóa RWA, các loại tài sản sẽ ngày càng trở nên phong phú, bao gồm bất động sản thương mại, bất động sản công nghiệp và tài sản tài chính bất động sản. Nó cũng bao gồm các quỹ được mã hóa, liên quan đến tài sản tài chính ngắn hạn như trái phiếu kho bạc ngắn hạn, mua lại, thương phiếu, v.v. Ngoài ra, tín dụng quỹ đầu tư tư nhân và tài trợ Chuỗi cung ứng đang dần trở thành lĩnh vực mở rộng mới. Trong tương lai, dự kiến sẽ mở rộng sang các khoản cho vay thế chấp nhà ở, cho vay xây dựng, quỹ bắc cầu và các sản phẩm chứng khoán hóa để làm phong phú thêm các loại tài sản.
2) Khả năng mở rộng
Việc tích hợp các yếu tố DeFi vào tài sản mã hóa bất động sản giúp cải thiện đáng kể mở rộng của nó. Cam kết và reStake , các công cụ phái sinh thị trường thứ cấp , chỉ số và chiến lược phòng ngừa rủi ro đã tạo ra nhiều thanh khoản và không gian đổi mới tài chính hơn cho tài sản mã thông báo liên quan đến bất động sản, thúc đẩy tài chính truyền thống (TradFi) và tài chính phi tập trung(DeFi) Tích hợp độ sâu và tìm kiếm thêm thanh khoản. giải pháp.
3) Trong tương lai, nó có thể bao gồm hàng hóa, tác phẩm nghệ thuật, sở hữu trí tuệ, v.v.
Token hóa bất động sản và tín dụng tư nhân chỉ là bước khởi đầu. Trong tương lai, chúng ta có thể mong đợi các loại tài sản khác, chẳng hạn như hàng hóa, tác phẩm nghệ thuật và tài sản trí tuệ, sẽ dần được token hóa. Ngay cả các sản phẩm như ETF/ETP dự kiến cũng sẽ xuất hiện trong làn sóng token hóa, làm phong phú thêm sự lựa chọn của các nhà đầu tư.
Trong tương lai, khi các thách thức dần được giải quyết và RWA bất động sản trở nên phổ biến hơn, tốc độ giao dịch bất động sản sẽ tăng lên rất nhiều và các giao dịch có thể được hoàn thành trong vòng một ngày, giúp đơn giản hóa đáng kể quá trình giao dịch. Về mặt quản lý tài sản , chuyển đổi kỹ thuật số sẽ được đẩy nhanh. Ví dụ, quản lý thông tin kho bãi sẽ dần trở nên phổ biến. Tài chính hóa và phi trung gian hóa sẽ thay đổi hoàn toàn thị trường bất động sản truyền thống, khiến thanh khoản của tài sản bất động sản tiệm cận mức độ của thị trường chứng khoán và đẩy toàn ngành vào giai đoạn phát triển mới.
Tham khảo :
https://x.com/i/spaces/1lDxLlwaOgQxm
https://chain.link/education-hub/tokenized-real-estate
https://blog.chain.link/smart-contract-use-cases-unlocked-by-chainlink -automation-zh/#:~:text= Chainlink %20Automation%20%E6 % 98%AF%E5%8E% BB%E4%B8%AD%E5%BF%83,%E6%89%A7%E8%A1%8C%E5%85%B3%E9%94%AE%E7%9A%84%E9%AB%98 %E7%BA%A7%E5%8A%9F%E8%83%BD%E3%80%82
Chainlink
https://www.panewslab.com/zh/articledetails/9e8inlra.html
