Các tổ chức tài chính truyền thống cũng bắt đầu tham gia vào Layer2. Boon-Hiong Chan, Giám đốc Sáng tạo Ứng dụng Ngành tại Khu vực Châu Á-Thái Bình Dương của Ngân hàng Deutsche Bank, gần đây đã tiết lộ với công chúng rằng Ngân hàng Deutsche Bank đang triển khai một giải pháp Layer 2 dựa trên Ethereum, có tên là Project Dama 2, phiên bản thử nghiệm đã được ra mắt vào tháng 11 và dự kiến sẽ chính thức ra mắt vào năm sau sau khi được cơ quan quản lý phê duyệt.
Động thái này không chỉ đánh dấu sự khám phá sâu hơn của các tổ chức tài chính truyền thống trong lĩnh vực blockchain, mà còn có thể mở ra một xu hướng mới, khi các giải pháp blockchain an toàn, tuân thủ được đưa vào lõi của ngành tài chính truyền thống, khiến tỷ lệ áp dụng tiếp tục tăng lên.
Được xây dựng dựa trên ZKsync Stack, đang thử nghiệm nhiều trường hợp sử dụng
Dự án Project Dama 2 của Ngân hàng Deutsche Bank cũng là một phần của "Chương trình Bảo vệ" (Project Guardian) của Cơ quan Quản lý Tiền tệ Singapore (MAS). Đây là một sáng kiến hợp tác giữa các nhà hoạch định chính sách và ngành công nghiệp tài chính, nhằm tăng tính thanh khoản và hiệu quả của thị trường tài chính thông qua tokenization tài sản.
Dự án Project Guardian có sự tham gia của 27 tổ chức trong ngành, bao gồm Tập đoàn Ant, Ngân hàng ANZ, Ngân hàng Mellon của New York, Ngân hàng Citigroup, Ngân hàng DBS của Singapore, Fidelity, Franklin Templeton, Ngân hàng HSBC, JPMorgan Chase, Moody's, Ngân hàng UBS, Ngân hàng Standard Chartered, S&P Global và nhiều tổ chức khác. Ngoài ra, còn có sự tham gia của một số hiệp hội và tổ chức hợp tác như SWIFT, cũng như các cơ quan hoạch định chính sách như các ngân hàng trung ương và Ngân hàng Thế giới.
Memento Blockchain và Interop Labs là các đối tác công nghệ của Ngân hàng Deutsche Bank, giúp phát triển sản phẩm khả thi tối thiểu của Project Dama 2. Cụ thể, Memento Blockchain đã phát triển một mạng thử nghiệm hoàn chỉnh cho blockchain công khai có giấy phép Memento ZKchain. Mạng thử nghiệm này được xây dựng dựa trên ZKsync Stack, được hỗ trợ bởi Matter Labs và kết nối liên chuỗi thông qua mạng Axelar, với sự hỗ trợ của Interop Labs.
Các tính năng chính của Memento ZKchain bao gồm:
· Danh tính số dựa trên token gắn liền với linh hồn (Soulbound Token): Một hệ thống danh tính an toàn và không thể thay đổi, dùng để quản lý quyền hạn và thúc đẩy KYC, AML, kiểm tra lệnh trừng phạt và kiểm tra tính phù hợp của nhà đầu tư.
· Tính năng Paymaster: Nhằm đơn giản hóa quản lý phí gas thông qua các kênh thanh toán truyền thống, cung cấp một lộ trình kiểm toán rõ ràng cho việc thanh toán phí gas.
· Trình duyệt blockchain tùy chỉnh: Được thiết kế để quản lý tính bảo mật của các giao dịch trên chuỗi, đồng thời vẫn duy trì đầy đủ khả năng kiểm tra giám sát của cơ quan quản lý.
· Xây dựng và phát hành các quỹ được tokenized: Thông qua ứng dụng phi tập trung (dApp) Domani Protocol, hỗ trợ việc thành lập và phân phối các quỹ đầu tư truyền thống được tokenized, các quỹ hỗn hợp kết hợp tài sản số và truyền thống, hoặc các quỹ số hoàn toàn.
Ngoài ra, thông qua mạng Axelar, Interop Labs đã thiết lập kết nối liên chuỗi toàn diện giữa mạng thử nghiệm Memento ZKchain và Avalanche Fuji cũng như Stellar. Tính năng này hỗ trợ tích hợp với hơn 69 mạng blockchain, nâng cao khả năng truy cập, an toàn, khả năng mở rộng và tính tùy biến của các ứng dụng tài chính.
Hiện tại, nhóm dự án Project Dama 2 đang thử nghiệm nhiều trường hợp sử dụng, bao gồm phát hành và phân phối các quỹ được tokenized trên một hoặc nhiều blockchain, tính tương tác giữa tài sản số và dòng tiền số, cũng như thanh toán gần như ngay lập tức để tăng cường an toàn tài sản và hiệu quả hoạt động.
Ngân hàng truyền thống tham gia Layer 2, Ngân hàng Deutsche Bank xây dựng dựa trên ZKsync, đã thử nghiệm nhiều trường hợp sử dụng
Khám phá các thách thức tuân thủ khi các tổ chức tài chính sử dụng blockchain công cộng
Layer2 sắp ra mắt của Ngân hàng Deutsche Bank nhằm giải quyết các thách thức tuân thủ mà các tổ chức tài chính gặp phải khi sử dụng blockchain công cộng, chẳng hạn như danh tính không rõ ràng của các bên xác minh giao dịch, phí giao dịch có thể được chuyển đến các thực thể bị trừng phạt, và rủi ro hard fork.
Người phụ trách dự án cho rằng, các blockchain công cộng như Ethereum chứa đầy rủi ro đối với các tổ chức tài chính được quản lý. Điều này bao gồm việc không thể xác định "chính xác ai đang xác minh các giao dịch này", liệu phí giao dịch có thể được thanh toán cho các thực thể bị trừng phạt hay không, và mối đe dọa từ các hard fork không lường trước được dẫn đến thay đổi đáng kể sổ cái.
Trong khi đó, các thành phần Layer 2 có thể cho phép các ngân hàng tự do thử nghiệm các blockchain công cộng. Điều này sẽ cho phép các ngân hàng tùy chỉnh "danh sách các bên xác minh có tính cá nhân hóa hơn", những người này sẽ xử lý các giao dịch tài sản số để kiếm được phần thưởng. Các lợi ích khác bao gồm việc có thể cấp "quyền quản trị viên cấp cao" - chỉ dành riêng cho cơ quan quản lý - nghĩa là họ có thể kiểm tra luồng tiền khi cần thiết. "Bằng cách sử dụng kiến trúc hai chuỗi, nhiều lo ngại về tuân thủ này có thể được giải quyết," ông nói.
Các nhà ủng hộ, bao gồm cả Ngân hàng Deutsche Bank, cho rằng blockchain mang lại cơ hội để đối phó với áp lực lợi nhuận trong ngành dịch vụ tài chính. Tuy nhiên, vẫn còn một số nghi ngờ về mức độ các tổ chức này nên tham gia sâu vào hệ sinh thái tiền mã hóa.
Người trong ngành tiền mã hóa AdrianoFeria.eth cho rằng, điều then chốt là mức độ tuân thủ quy định mà các tổ chức này yêu cầu không thể đạt được trên bất kỳ blockchain Layer 1 nào. Đối với các tổ chức cần giám sát chặt chẽ và tính tương tác, lựa chọn duy nhất khả thi là vận hành chuỗi Layer 1 riêng tư, được cấp phép của họ, hoặc tận dụng hệ sinh thái Layer 2 của Ethereum.
Ngân hàng Deutsche Bank đang tiếp tục mở rộng hoạt động trong lĩnh vực tiền điện tử
Ngân hàng Deutsche Bank có nhiều hoạt động trong lĩnh vực tiền điện tử vào năm 2024. Vào tháng 6, Ngân hàng Deutsche Bank đã cung cấp cho BitPanda một giải pháp tài khoản dựa trên API, cho phép họ truy cập vào Số tài khoản ngân hàng quốc tế (IBAN) của Đức, đây là mã quốc tế được công nhận, giúp các ngân hàng xử lý các khoản chuyển tiền quốc tế an toàn hơn. BitPanda dự định sử dụng dịch vụ này để tăng hiệu quả và an toàn của các giao dịch chuyển tiền.
Ngoài ra, Ngân hàng Deutsche Bank cũng cung cấp tài khoản đa tiền tệ và dịch vụ ngoại hối cho nhà tạo lập thị trường tiền điện tử Keyrock, giúp họ tối ưu hóa và mở rộng dịch vụ tạo lập thị trường và giao dịch ngoài sàn (OTC) tại các khu vực EMEA, APAC và LATAM. Vào ngày 27 tháng 11, Ngân hàng Deutsche Bank tham gia vòng gọi vốn B của công ty fintech blockchain Partior ở Singapore với tư cách là nhà đầu tư chiến lược, hỗ trợ Partior mở rộng khả năng thanh toán xuyên biên giới, phát triển các tính năng như hoán đổi ngoại hối và thanh toán đa ngân hàng ngay lập tức.
Vào ngày 10 tháng 12, Ngân hàng Deutsche Bank cũng thông báo hợp tác với Crypto.com để cung cấp dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp tại Singapore, Úc và Hồng Kông. Hai bên dự kiến sẽ mở rộng hợp tác trong tương lai.
Hiện tại, mặc dù một số ngân hàng truyền thống ban đầu có thái độ thận trọng với công nghệ blockchain, lo ngại về tính không ổn định và sự không chắc chắn về mặt quản lý, nhưng sự trưởng thành của hệ sinh thái tiền điện tử hiện nay đã mang lại cơ hội để các ngân hàng tái cấu trúc các dịch vụ tài chính truyền thống.
Ví dụ, vào tháng 11 năm nay, UBS đã thông báo về việc thiết lập và thử nghiệm giải pháp thanh toán dựa trên blockchain - UBS Digital Cash, và trong cùng tháng đó, JPMorgan cũng thông báo về việc nâng cấp đáng kể nền tảng blockchain của họ, đổi tên từ Onyx thành Kinexys. Theo JPMorgan, hoạt động blockchain của họ kể từ khi thành lập vào năm 2020 đã thực hiện giao dịch trị giá hơn 1,5 nghìn tỷ USD, bao gồm giao dịch mua lại trong ngày và thanh toán xuyên biên giới, với giá trị giao dịch trung bình hơn 2 tỷ USD mỗi ngày. Khách hàng của họ bao gồm các doanh nghiệp toàn cầu như Siemens, BlackRock và Ant International.
Tóm lại, như Adriano Feria.eth trong ngành tiền điện tử đã chỉ ra, việc Ngân hàng Deutsche Bank tiến vào Ethereum L2 có thể không phải là một thí nghiệm riêng lẻ, mà là một phần của xu hướng rộng lớn hơn, trong đó các giải pháp blockchain an toàn và tuân thủ hơn có thể được đưa vào lõi của tài chính truyền thống trong tương lai. Các thành viên khác của Dự án Guardian ở Singapore cũng có thể sẽ noi gương và thúc đẩy nhiều tổ chức tài chính truyền thống hơn nữa tiếp nhận công nghệ Web3 và các giải pháp blockchain.
