Viết bởi: Liu Honglin, Zheng Hongde
Khoảng cách bao trùm tài chính
Sống trong thập kỷ thứ hai của thế kỷ 21, chúng ta có thể sử dụng điện thoại di động để chuyển tiền, mua tiền và quét mã để mua hàng chỉ trong vài giây. Tài khoản ngân hàng gắn liền với cuộc sống của chúng ta như không khí, và mọi thứ dường như đều được coi là điều hiển nhiên. Công cụ tài chính chất lượng cao có nghĩa là quản lý rủi ro, mở rộng và gia tăng giá trị tài sản tốt hơn. Tuy nhiên, trên khắp các thị trường mới nổi như Châu Phi, Châu Mỹ Latinh, Nam Á, hàng tỷ người lớn chưa bao giờ có tài khoản ngân hàng. Những khu vực "mới nổi" này thường kém phát triển hơn và thiếu các dịch vụ tài chính, và số lượng lớn người "không có tài khoản ngân hàng" có thể không đáng lo ngại.
Ở những khu vực này, chi nhánh ngân hàng rất khan hiếm, phí cao, thủ tục rườm rà và thiếu lòng tin khiến các dịch vụ tài chính ổn định trở thành đặc quyền của một số ít người. Về thanh toán di động, mặc dù có những nền tảng như M-Pesa của Kenya đáp ứng được nhu cầu thanh toán tại địa phương, nhưng việc chuyển tiền xuyên biên giới vẫn phải chịu mức phí cao và giới hạn kênh giao dịch hằng ngày, đồng thời nhiều khu vực khó tiếp cận.
Điều nghiêm trọng hơn là sự mong manh của các loại tiền tệ có chủ quyền địa phương ở nhiều khu vực: Tỷ lệ lạm phát của Zimbabwe đã từng rất cao, thậm chí nước này còn phát hành đồng tiền có mệnh giá 100 nghìn tỷ đô la, và phải chịu tình trạng siêu lạm phát; Đồng Kwanza của Angola gần như sụp đổ và tài sản của người dân cũng bị xóa sổ do đồng tiền mất giá. Để bảo toàn giá trị, nhiều người dân thường đổi đô la với giá cao trên thị trường chợ đen, đối mặt với rủi ro cao và chi phí phát sinh, còn các dịch vụ tài chính ổn định dường như nằm ngoài tầm với.
Hãy cùng xem xét một bộ dữ liệu từ Báo cáo xu hướng phát triển tài chính toàn diện toàn cầu năm 2023:
Nhờ hệ thống tài chính phát triển, tỷ lệ nắm giữ tài khoản tài chính ở Bắc Mỹ đang gần bão hòa, trong khi cùng lúc đó, tỷ lệ nắm giữ tài khoản tài chính ở khu vực cận Sahara châu Phi chỉ là 55%, thấp hơn nhiều so với mức trung bình toàn cầu. Tương tự như vậy, tỷ lệ sử dụng dịch vụ thanh toán kỹ thuật số ở Bắc Mỹ lên tới 92%, trong khi có một khoảng cách đáng kể ở Trung Đông, Bắc Phi và Châu Phi cận Sahara. Nhiều người vẫn chưa thể tận hưởng được tài chính toàn diện, chứ chưa nói đến việc cải thiện cuộc sống thông qua tài khoản ngân hàng.
Ngoài ra, bạn có biết rằng nhiều nơi ở Châu Phi sử dụng đồng franc CFA do Pháp tạo ra thay vì đồng tiền quốc gia của họ không?
Sau khi Pháp phê chuẩn Hiệp định Bretton Woods vào tháng 12 năm 1945, nước này đã tạo ra hệ thống tiền tệ CFA (franc CFA Tây Phi) theo sắc lệnh của Tướng Charles de Gaulle, kiểm soát tỷ giá hối đoái và thậm chí còn thiết kế và in tiền giấy được sử dụng ở Châu Phi. Đồng franc CFA trở thành đơn vị tiền tệ chính thức tại nhiều thuộc địa của Pháp ở Châu Phi và vẫn được sử dụng tại 14 quốc gia Châu Phi cận Sahara, còn được gọi là "khu vực đồng franc CFA".
Hãy tưởng tượng một quốc gia yêu cầu quốc gia của bạn gửi một nửa dự trữ ngoại hối của mình vào quốc gia đó để đổi lấy việc cho phép quốc gia của bạn phát hành đồng tiền riêng. Hãy tưởng tượng thêm rằng quốc gia này kiểm soát giá trị đồng tiền của quốc gia bạn và có quyền phủ quyết tỷ giá hối đoái của đồng tiền đó. Nghe có vẻ giống như một loại hoạt động tài chính, nhưng đây lại là hiện thực đối với 14 quốc gia châu Phi cận Sahara: một nửa dự trữ ngoại hối của họ được gửi tại Pháp, quốc gia thuộc địa cũ, và Pháp dường như đã đạt được "quyền bá chủ mới" theo cách này.
Alex Gladstein của Tổ chức Nhân quyền đã từng đề cập: "Không giống như hệ thống đấu thầu hợp pháp nói chung, hệ thống CFA nguy hiểm hơn nhiều. CFA là chủ nghĩa thực dân tiền tệ." Nhà báo Joseph đã đến thăm địa điểm này và bày tỏ cảm xúc: "Từ Cuba đến Thổ Nhĩ Kỳ, từ Nam Phi đến Serbia. Tôi chưa bao giờ thấy nhu cầu giải phóng tiền tệ lớn hơn ở Trung Phi hoặc Tây Phi".
Sau khi hiểu được những điều trên, chúng ta sẽ tự nhiên nghĩ rằng blockchain và Web3 giống như những loại thuốc giải độc được thiết kế riêng cho những điểm khó khăn này. Cơ chế ủy thác phi phi tập trung vượt qua các rào cản của ngân hàng truyền thống và loại bỏ sự phụ thuộc vào các tổ chức tài chính truyền thống. Ví Web3 đóng vai trò là điểm vào để người dùng tương tác với blockchain . Họ bảo vệ quyền riêng tư trong khi tránh được các hạn chế về danh tính hoặc địa lý. Bất kể nguồn gốc nào, người dân bình thường chỉ cần một chiếc điện thoại di động là có thể kiểm soát tài sản kỹ thuật số thông qua ví không quản lý , tham gia tiết kiệm, vay mượn và đầu tư, phá vỡ ngưỡng gia nhập dịch vụ tài chính, nắm giữ chìa khóa tài chính và thậm chí đạt được sự giải phóng tiền tệ.
Đối với người dân sống ở những khu vực này, ví Web3 không chỉ là phương tiện lưu trữ tiền mà còn là khả năng di chuyển từ vùng ngoại vi kinh tế vào trung tâm. Tiềm năng của blockchain đối với tài chính toàn diện có thể giúp hàng tỷ người kết nối với nền kinh tế toàn cầu từ các hòn đảo tài chính. Đây là một cuộc cách mạng về bình đẳng tài chính. Khi mở cánh cửa này, những người bình thường cũng có thể bước chân vào vũ đài thế giới.
Tiềm năng thông qua các trường hợp: Web3 ở Châu Phi
Jambo: Một người đàn ông Trung Quốc lớn lên ở Châu Phi đang bán điện thoại Web3
Nhà sáng lập Jambo, James Zhang là thế hệ người Hoa thứ ba sống tại Cộng hòa Dân chủ Congo ở Châu Phi. Ông đã chứng kiến sự kém hiệu quả của hệ thống tài chính địa phương: công nhân cần quyết toán tiền lương hàng ngày vì thiếu lòng tin; thanh toán xuyên biên giới chỉ có thể được thực hiện thông qua các kênh của nhà thờ; và những người trung gian tham nhũng cản trở dòng tiền. Trong khi học ngành khoa học máy tính tại Đại học New York, anh đã tiếp xúc với Bitcoin và Ethereum và nhận ra tiềm năng của blockchain. Năm 2021, James, 26 tuổi, đã thành lập Jambo, quyết tâm sử dụng Web3 để giải quyết ba điểm khó khăn chính của các thị trường mới nổi: thanh toán xuyên biên giới, kiều hối và vấn đề "không có tài khoản ngân hàng".
Chiếc điện thoại thông minh JamboPhone do công ty ra mắt được cài đặt sẵn 20 ứng dụng Web3 (ví, trò chơi, DeFi). Tính đến hôm nay, đã có 870.000 đơn vị được bán ra, gần 10 triệu ví không quản lý đã được kích hoạt, bao phủ 128 quốc gia và rất phổ biến ở các thị trường mới nổi.
Nhà sáng lập James Zhang đã từng nói thẳng: "Tôi cho rằng không có tiền để tiết kiệm ở Châu Phi vì chỉ có 1% người siêu giàu và 99% người nghèo. Do đó, chúng tôi đã áp dụng một phương pháp khác, đó là giúp những người bình thường kiếm tiền". Dựa trên ý tưởng này, Jambo đã xây dựng ứng dụng Jambo Super. Với phương châm “học, chơi, kiếm tiền”, ứng dụng này giúp những người trẻ tại địa phương thậm chí không có tài khoản ngân hàng, không có việc làm có cơ hội kiếm thêm thu nhập thông qua siêu ứng dụng này.
Ngoài Châu Phi, các thị trường mới nổi rộng lớn ở Châu Mỹ Latinh và Đông Nam Á cũng mong muốn Web3 và crypto mang lại cho họ hệ thống tiền tệ và tài chính ổn định. Sau khi tích lũy được kinh nghiệm thành công tại thị trường châu Phi, Jambo dần hướng tới nhiều "đại dương xanh" hơn, quyết tâm trở thành đơn vị tiên phong trong cơ sở hạ tầng di động của Web3 và thúc đẩy phổ biến Web3 trên diện rộng tại các thị trường mới nổi.
Thẻ vàng: Thúc đẩy cuộc cách mạng Stablecoin ở Châu Phi
Yellow Card được thành lập vào năm 2019. Từ một đội ngũ nhỏ ở Nigeria, công ty đã phát triển thành sàn giao dịch stablecoin lớn nhất Châu Phi, việc kinh doanh tại 20 quốc gia Châu Phi. Là nền tảng stablecoin được cấp phép đầu tiên, Yellow Card tích hợp hệ thống ngân hàng địa phương và thanh toán di động thông qua API thanh toán và bộ "Dịch vụ Châu Phi" để cung cấp dịch vụ giao dịch stablecoin an toàn và chi phí thấp cho các doanh nghiệp và cá nhân. Vào tháng 10 năm 2024, công ty đã nhận được 33 triệu đô la Mỹ trong vòng tài trợ Series C, nâng tổng số tiền tài trợ lên 85 triệu đô la Mỹ.
Chris Maurice, Tổng giám đốc điều hành của Yellow Card Sàn giao dịch, chỉ ra rằng ở Châu Phi, nhiều loại tiền tệ cực kỳ bất ổn, khoảng 70% quốc gia phải đối mặt với tình trạng thiếu hụt ngoại hối và nhiều công ty không thể có đủ đô la Mỹ để hoạt động. Stablecoin như USDT và USDC đã trở thành lựa chọn thay thế cho đồng đô la Mỹ, cung cấp cho các công ty công cụ để lưu trữ giá trị, thanh toán cho các nhà cung cấp quốc tế và ứng phó với tình trạng mất giá tiền tệ.
Ví dụ, Ethiopia, quốc gia đông dân thứ hai ở Châu Phi, đã chứng kiến đồng nội tệ Birr (ETB) mất giá 30% vào tháng 7 năm 2024 sau khi chính phủ nới lỏng kiểm soát tiền tệ để tìm kiếm khoản vay 10,7 tỷ đô la từ Quỹ Tiền tệ Quốc tế và Ngân hàng Thế giới. Sự bất ổn của đồng tiền địa phương càng làm tăng nhu cầu về stablecoin.
Nhiều công ty châu Phi đã có được stablecoin thông qua các nền tảng như Yellow Card. Nền tảng Yellow Card giúp khoảng 30.000 công ty tối ưu hóa thanh toán xuyên biên giới và quản lý quỹ với chi phí giao dịch thấp tới 0,05 đô la và khối lượng giao dịch sẽ vượt quá 3 tỷ đô la vào năm 2024. Maurice nhấn mạnh: "Stablecoin không chỉ là công cụ tài chính ở Châu Phi mà còn là nhu cầu thiết yếu để tồn tại". Stablecoin liên tục hỗ trợ doanh nghiệp, phá vỡ các rào cản tài chính truyền thống và giúp hiện đại hóa tài chính ở Châu Phi.
Xend Finance: DeFi giúp tài chính Châu Phi
Cuộc khủng hoảng phá giá tiền tệ của Nigeria cũng truyền cảm hứng cho Aronu, người sáng lập Xend Finance. Aronu và mẹ anh đã tham gia một tổ chức tín dụng ở Nigeria, với hy vọng vượt qua những khó khăn kinh tế thông qua định kì và sự giúp đỡ lẫn nhau, nhưng dần dần nhận ra rằng ngay cả với khoản tiết kiệm định kì của mình, họ vẫn thấy tiền của mình ngày càng mất giá, và mọi người ngày càng nghèo đi, và đôi khi thậm chí còn phải chịu tổn thất tài chính lớn.
Hệ thống ngân hàng yếu kém của Châu Phi và nhu cầu bảo toàn giá trị mạnh mẽ đã tạo ra Xend Finance, một nền tảng DeFi dành cho các hợp tác tín dụng. Xend cung cấp cho người dùng lợi nhuận lãi suất nhiều cấp bằng cách tổng hợp giao thức cho vay DeFi và cam kết cho phép những người bình thường được hưởng lợi ích của DeFi.
Ngoài việc tập trung vào tổng hợp và vay mượn, điểm độc đáo của Xend nằm ở việc đưa DeFi vào những tình huống thực sự cần đến nó. "Chúng tôi mang lại giá trị cho những người sống trong hoàn cảnh kinh tế không ổn định và tài sản không được bảo vệ", Aronu cho biết. Xend không chỉ cung cấp cho các thành viên hợp tác tín dụng một giải pháp thay thế cho tiền gửi mà còn giúp những người thu nhập chống lại sự mất giá của tiền tệ bằng cách tối ưu hóa lợi nhuận , bù đắp cho những thiếu sót của tài chính truyền thống.
Thông qua sự hợp tác với những gã khổng lồ như Binance, Google và Polygon , Xend mở rộng sang Ghana và Kenya ở Châu Phi. Các dịch vụ vay mượn tài chính vốn khó tiếp cận trước đây đang dần thâm nhập vào nhiều nơi ở Châu Phi. Dự án này có kế hoạch thu hút nhiều người dùng không sử crypto tham gia DeFi hơn, nhắm trực tiếp vào nhu cầu bảo toàn tiền tiết kiệm trong bối cảnh tiền tệ mất giá. Nó không chỉ cung cấp cho các thành viên hợp tác tín dụng một giải pháp thay thế cho hình thức tiết kiệm truyền thống mà còn mang lại hy vọng cho những người thu nhập ở Châu Phi để chống chọi với những biến động kinh tế.
Ejara: Phổ biến đầu tư và thanh toán crypto, và thực hiện đầu tư bắt đầu từ 1 đô la tại Châu Phi nói tiếng Pháp
Ejara là nền tảng Web3 có trụ sở tại Cameroon được thành lập vào năm 2020, tập trung vào việc cung cấp dịch vụ đầu tư và thanh toán crypto cho người dùng châu Phi nói tiếng Pháp. Lấy cảm hứng từ sự loại trừ tài chính tại địa phương và sự mất giá tiền tệ, những người sáng lập đã phát triển ứng dụng di động Ejara, cho phép người dùng đầu tư vào stablecoin, Bitcoin và tài sản khác với số tiền thấp tới 1 đô la, đồng thời hỗ trợ thanh toán xuyên biên giới và trao đổi tiền tệ địa phương.
Năm 2023, Ejara đã hoàn thành vòng gọi vốn Series A trị giá 8 triệu đô la do Dragonfly Capital và Circle Ventures dẫn đầu, với mức định giá 50 triệu đô la. Tính đến năm 2024, Ejara sẽ có hơn 300.000 người dùng tại Cameroon, Senegal và Côte d'Ivoire, với khối lượng giao dịch hàng tháng là 20 triệu đô la Mỹ.
Ejara có điểm độc đáo là rào cản gia nhập thấp và chiến lược bản địa hóa. Nền tảng này hỗ trợ giao diện tiếng Pháp và tích hợp ví di động như Orange Money, giúp giảm bớt rào cản kỹ thuật để người dùng tham gia Web3. Vào năm 2024, Ejara đã ra mắt chương trình "Ejara Earn", cho phép người dùng nhận được lợi nhuận hàng năm từ 8-12% thông qua việc staking stablecoin , thu hút lượng lớn người dùng là phụ nữ châu Phi lần đầu tiên tiếp xúc với crypto(chiếm 40% số người dùng). Hiệu suất hoạt động tích cực và tăng trưởng liên tục của Ejara trong giai đoạn 2023-2024 khiến công ty này trở thành chuẩn mực trong không gian Web3 tại khu vực Châu Phi nói tiếng Pháp. Tayim cho biết: “Chúng tôi hy vọng có thể sử dụng công nghệ blockchain để dân chủ hóa Bybit Savings trên toàn khu vực và cho phép người dân châu Phi bình thường tham gia vào thị trường tài chính toàn cầu”.
Quy định về Web3 tại Châu Phi: Việc tuân thủ cũng rất cần thiết
Chúng tôi nhận thấy rằng sự phát triển nhanh chóng của Web3 ở Châu Phi cũng không thể tách rời khỏi sự giám sát và hoạt động của doanh nghiệp luôn không thể tách rời khỏi sự tuân thủ. Hiện nay, Nigeria, Botswana, Mauritius, Namibia, Nam Phi và Seychelles ở Châu Phi đã thông qua luật để quản lý tài sản kỹ thuật số, trong khi chỉ có Algeria, Ai Cập, Morocco và Tunisia cấm rõ ràng tài sản kỹ thuật số. Các quốc gia và khu vực khác trên lục địa Châu Phi chưa ban hành luật để quản lý tài sản kỹ thuật số, cũng chưa ban hành luật nào để cấm tài sản kỹ thuật số và đang trong "khoảng trống pháp lý". Hãy cùng xem xét một số ví dụ về quy định từ một số quốc gia:
Nam Phi
Nam Phi là quốc gia đi đầu trong quản lý tài sản kỹ thuật số tại Châu Phi. Việc Cơ quan quản lý tài chính (FSCA) ra mắt Tuyên bố tài sản crypto vào năm 2022 đánh dấu một cột mốc quan trọng trong phương pháp của Nam Phi đối với quy định về crypto . Tuyên bố này định nghĩa tài sản crypto là “sản phẩm tài chính” và yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài sản crypto phải đăng ký và tuân thủ Đạo luật dịch vụ tư vấn và trung gian tài chính (FAIS). Năm 2023, FSCA đã ban hành khuôn khổ quản lý đối với tài sản crypto , bao gồm các yêu cầu về chống rửa tiền (AML) và bảo vệ khách hàng. Tính đến năm 2024, có hơn 300 doanh nghiệp crypto đã được cấp phép hoặc đang trong quá trình xin cấp phép.
Ma-ri-xơ
Là một phần trong những nỗ lực liên tục nhằm thu hút các nhà đầu tư, xây dựng nền kinh tế phục hồi và định vị Mauritius là trung tâm cho các công nghệ mới nổi, Chính phủ Mauritius đã thực hiện một bước hướng tới mục tiêu này bằng cách ban hành Dự luật Tài sản ảo có hiệu lực vào ngày 7 tháng 2 năm 2022. Trong khi đó, Ủy ban Dịch vụ Tài chính (FSC) của Mauritius đã ban hành Hướng dẫn chống rửa tiền/chống tài trợ khủng bố cho các Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) và các Tổ chức đợt phát hành coin đầu tiên dựa trên kết luận của đánh giá rủi ro quốc gia. Năm 2023, Mauritius tiếp tục cập nhật các quy định về Chống rửa tiền và Chống tài trợ khủng bố (AML/CFT) để tăng cường giám sát tài sản kỹ thuật số. Với các quy định tiến bộ, Mauritius cũng được coi là một trong crypto ở Châu Phi.
*Đạo luật Tài sản ảo quy định 5 loại giấy phép cho VASP
Nigeria
Theo báo cáo của Chainalysis, Nigeria là quốc gia có tỷ lệ chấp nhận crypto cao thứ hai thế giới. Năm 2023, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Nigeria (SEC) đã ban hành Quy định tài sản thuật số, đưa tài sản crypto vào phạm vi quản lý và yêu cầu sàn giao dịch và VASP phải đăng ký và tuân thủ các yêu cầu về AML/CFT. Theo Decrypt, vào tháng 8 năm 2024, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Nigeria (SEC) đã cấp lô giấy phép đầu tiên cho sàn giao dịch crypto địa phương hoạt động tại nước này.
Có thể thấy rằng nhiều quốc gia châu Phi đang bắt đầu áp dụng blockchain. Khung quản lý crypto của Nigeria cho phép Yellow Card hoạt động hợp pháp; Nam Phi coi tài sản crypto là sản phẩm tài chính, cho phép Ejara tuân thủ các quy định; Mô hình thử nghiệm của Kenya bật đèn xanh cho Jambo; Botswana và Mauritius đã thông qua dự luật tài sản ảo để thu hút đầu tư. Ở vùng đất đầy nhu cầu tài chính và cơ hội kinh doanh này, tinh thần kinh doanh và phát triển doanh nghiệp cũng nhấn mạnh đến sự tuân thủ trước tiên.
Điểm nóng thị trường mới nổi: Đại dương xanh khởi nghiệp Web3 tiếp theo
Sự bùng nổ Web3 của Châu Phi chỉ là phần nổi của tảng băng chìm về tiềm năng của thị trường mới nổi. Nhiều nơi ở Mỹ Latinh, Nam Á và Đông Nam Á phải đối mặt với tình trạng khó khăn tương tự về khả năng tiếp cận tài chính không đầy đủ như Châu Phi, và cũng có nhu cầu tài chính lớn.
Ở Mỹ Latinh, cuộc khủng hoảng lạm phát ở Brazil và Argentina đang thúc đẩy việc áp dụng stablecoin, với khối lượng giao dịch trên nền tảng tăng trưởng. Tại Ấn Độ và Pakistan ở Nam Á, do tình trạng loại trừ tài chính và chi phí chuyển tiền cao, các dự án vay mượn nhỏ thông qua nền tảng DeFi đang mở rộng nhanh chóng. Tại Philippines và Việt Nam ở Đông Nam Á, các ứng dụng thanh toán crypto như Coins.ph phục vụ hơn 20 triệu người dùng, đáp ứng nhu cầu chuyển tiền xuyên biên giới.
* Sàn giao dịch crypto Philippines Coins.ph
Phi tập trung , chi phí thấp và tính bao hàm cao của blockchain Web3 chính là giải pháp cho những điểm yếu về tài chính ở các thị trường mới nổi. Từ giao dịch stablecoin, vay mượn DeFi đến thanh toán crypto và tài sản NFT, Web3 cung cấp nhiều điểm vào đa dạng để đáp ứng nhu cầu tiết kiệm, đầu tư, thanh toán và các nhu cầu khác. Năm 2024, các công ty khởi nghiệp Web3 toàn cầu đã huy động được hơn 12 tỷ đô la tài trợ, trong đó các thị trường mới nổi chiếm 30%, cho thấy tiềm năng to lớn của đại dương xanh khởi nghiệp. Cho dù đó là cơ sở hạ tầng di động của Jambo, giao dịch stablecoin của Yellow Card, trao quyền cho DeFi của Xend hay phổ biến đầu tư của Ejara, các ứng dụng đa kịch bản của Web3 đang định hình lại bối cảnh tài chính. Miếng bánh khổng lồ chưa được khai thác này đang chờ đợi nhiều nhà đổi mới hơn tham gia. Các sở ban ngành liên quan của chính quyền địa phương cũng đang dần thiết lập khuôn khổ pháp lý để thúc đẩy bình đẳng tài chính theo cách hợp pháp và tuân thủ.
Tóm tắt của Luật sư Mankiw
Trong bối cảnh khoảng cách toàn diện tài chính toàn cầu đáng kể, các thị trường mới nổi như Châu Phi phải đối mặt với các vấn đề như thiếu dịch vụ ngân hàng, tiền tệ yếu và khó khăn trong thanh toán xuyên biên giới. Web3 phá bỏ rào cản đối với các dịch vụ tài chính và mang lại hy vọng về bình đẳng tài chính cho các khu vực này với cơ chế tin cậy phi phi tập trung blockchain và sự tiện lợi của ví Web3. Các công ty Web3 Châu Phi do Jambo và Yellow Card đại diện đã đáp ứng nhu cầu tài chính địa phương thông qua các mô hình sáng tạo và đạt được kết quả vượt trội trong thanh toán xuyên biên giới, giao dịch stablecoin, vay mượn DeFi và các lĩnh vực khác. Đồng thời, nhiều quốc gia châu Phi đang tích cực tìm hiểu các con đường quản lý. Nam Phi, Mauritius, Nigeria và các quốc gia khác đã ban hành các quy định liên quan đến tài sản kỹ thuật số để thiết lập ranh giới tuân thủ cho sự phát triển của Web3.
Trên thực tế, cơn sốt Web3 ở Châu Phi chỉ là phần nổi của tảng băng chìm về tiềm năng của các thị trường mới nổi. Các thị trường mới nổi như Mỹ Latinh, Nam Á và Đông Nam Á cũng có nhu cầu tài chính rất lớn. Đây chắc chắn là đại dương xanh cho tinh thần khởi nghiệp Web3 với vô vàn cơ hội không giới hạn.
Nhiều doanh nhân trong nước đang chuẩn bị nắm bắt cơ hội và khởi nghiệp kinh doanh mở rộng ra nước ngoài. Tuy nhiên, các công ty khởi nghiệp Web3 ở các thị trường mới nổi cũng chú trọng đến việc tuân thủ trước tiên. Các doanh nhân cần chú ý chặt chẽ đến những diễn biến về quy định tại nhiều khu vực khác nhau và đổi mới trong khuôn khổ tuân thủ để có thể nắm bắt cơ hội mà không phải vướng vào rắc rối, đồng thời vẫn có thể đạt được mục tiêu.
