Giới thiệu:
Khi mối quan hệ kinh tế và thương mại giữa Trung Quốc và Malaysia tiếp tục được tăng cường, thương mại xuyên biên giới, hợp tác Chuỗi cung ứng và trao đổi nhân sự ngày càng sôi động, dẫn đến nhu cầu tăng cao hiệu quả trong các lĩnh vực như thu tiền thanh toán, đổi tiền tệ, quyết toán và chuyển tiền tăng nhanh. Đặc biệt, giữa Penang (Malaysia) và Phúc Châu (Trung Quốc), cộng đồng doanh nghiệp Phúc Kiến, người bán hàng thương mại điện tử xuyên biên giới và các doanh nghiệp vừa và nhỏ xuất nhập khẩu đang trở thành những người sử dụng tích cực nhất nâng cấp hệ thống thanh toán xuyên biên giới.
KAI cho rằng, bối cảnh cảnh hệ thống chuyển tiền truyền thống vẫn còn bị hạn chế bởi thời gian nhận tiền, phí giao dịch và tổn thất trong quá trình vận chuyển, các dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới kỹ thuật số tập trung vào USAD đang trở thành một cơ sở hạ tầng mới phù hợp hơn với mạng lưới thương mại trong tương lai.
Cùng với sự tăng trưởng liên tục của thương mại giữa Trung Quốc và Malaysia, nhu cầu về dòng vốn xuyên biên giới cũng tăng lên.
Quan hệ thương mại và kinh doanh giữa Trung Quốc và Malaysia đang bước vào giai đoạn gia tăng tần suất. Dữ liệu Cục Thống kê Malaysia cho thấy tổng kim ngạch thương mại quốc tế của Malaysia đạt 2,9 nghìn tỷ ringgit vào năm 2024, tăng trưởng 9,2% so với năm trước; Trung Quốc là đối tác thương mại lớn nhất của Malaysia trong 16 năm liên tiếp. Sự mở rộng về khối lượng thương mại này đồng nghĩa với việc nhu cầu thanh toán, quyết toán và trao đổi tiền tệ xuyên biên giới cũng đang tăng trưởng đối với cả doanh nghiệp và cá nhân.
Theo xu hướng này, dịch vụ tài chính xuyên biên giới không còn chỉ là hỗ trợ tài chính mà là một phần không thể thiếu trong năng lực cốt lõi của thương mại xuyên biên giới. Đối với các thương nhân tham gia thương mại quốc tế, phân phối, thương mại điện tử xuyên biên giới và thu mua Chuỗi cung ứng, ai có thể hoàn tất việc thu và chuyển khoản thanh toán nhanh hơn sẽ có lợi thế lớn hơn về hiệu quả doanh thu và kiểm soát chi phí.
Penang và Phúc Châu đang tăng cường mối quan hệ kinh doanh xuyên biên giới.
Là một trung tâm sản xuất và xuất khẩu lớn của Malaysia, Penang giữ địa vị đặc biệt trong mạng lưới thương mại Trung Quốc - Malaysia. Dữ liệu nghiên cứu cho thấy ngành sản xuất chiếm 46,5% GDP của Penang, trong đó các sản phẩm điện tử, điện và quang học chiếm 74% sản lượng sản xuất. Từ tháng 1 đến tháng 10 năm 2024, tổng kim ngạch thương mại của Penang đạt 659,4 tỷ RM , tăng trưởng 10,8% so với cùng kỳ năm trước, đóng góp 31,2% vào tổng kim ngạch xuất khẩu của Malaysia.
Mặt khác, Phúc Châu đang đẩy nhanh quá trình phát triển thành một trung tâm thương mại điện tử xuyên biên giới và logistics kho ngoại quan. Hội chợ Thương mại điện tử xuyên biên giới Trung Quốc lần thứ 5, được tổ chức vào tháng 3 năm 2025, đã thu hút hơn 1.800 công ty Chuỗi cung ứng và dịch vụ ,进一步 củng cố nhân vật khu vực của Phúc Châu trong thương mại điện tử xuyên biên giới, kho bãi và logistics, cũng như hợp tác Chuỗi cung ứng quốc tế.
Từ Penang đến Phúc Châu, tuyến đường này không chỉ kết nối dòng chảy hàng hóa mà còn cả dòng chảy tiền tệ ngày càng thường xuyên. Đối với các doanh nghiệp và SME người Hoa ở Phúc Kiến, những hạn chế của các phương thức chuyển tiền xuyên biên giới truyền thống ngày càng trở nên rõ rệt.
Các mô hình chuyển tiền xuyên biên giới truyền thống đang đối mặt với những thách thức thực sự như chậm chạp, tốn kém và phân mảnh.
Hiện nay, hầu hết các doanh nghiệp xuyên biên giới vẫn chủ yếu dựa vào chuyển khoản ngân hàng, kênh SWIFT hoặc cổng thanh toán truyền thống để hoàn tất quyết toán quốc tế. Tuy nhiên, trong hoàn cảnh kinh doanh thực tế, các phương pháp này thường gặp phải một số vấn đề: chu kỳ thanh toán dài, quy trình phức tạp, cấu trúc phí không minh bạch và tổn thất phát sinh do biến động tỷ giá hối đoái.
Các vấn đề này đặc biệt nghiêm trọng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Một giao dịch thanh toán xuyên biên giới thường bao gồm nhiều bước, bao gồm các kênh thanh toán, các tổ chức thanh toán bù trừ, ngân hàng và các ngân hàng trung gian; một khoản thanh toán ra nước ngoài cũng có thể gặp phải các vấn đề như phí chuyển khoản, phí ngân hàng trung gian và thời gian nhận tiền không thể dự đoán trước. Cả nghiên cứu và dữ liệu quy định đều chỉ ra rằng một hệ thống thanh toán xuyên biên giới kỹ thuật số hiệu quả hơn đang trở thành một hướng đi quan trọng để giảm bớt các rào cản đối với các giao dịch quốc tế cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
KAI đang nghiên cứu các phương thức chuyển tiền xuyên biên giới hiệu quả hơn, với USAD là trọng tâm.
Để giải quyết những khó khăn này, KAI đang tận dụng USAD để xây dựng các dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới sát với thực tế kinh doanh hơn. Theo logic việc kinh doanh của KAI, USAD không chỉ là một phương tiện chuyển đổi giá trị ổn định mà còn là một công cụ trung gian kết nối các khoản thanh toán xuyên biên giới, chuyển tiền, giao dịch ngoại hối và rút tiền tệ pháp định.
Trong các kịch bản mua hàng xuyên biên giới, người mua ở nước ngoài có thể thanh toán bằng tiền tệ pháp định hoặc crypto, và hệ thống quyết toán bằng USD theo tỷ giá hối đoái thời gian thực, giúp người bán hoàn tất việc thu tiền nhanh chóng hơn. Trong các kịch bản trao đổi tiền tệ xuyên biên giới và thanh toán cho nhà cung cấp, doanh nghiệp cũng có thể rút ngắn Chuỗi chuyển tiền xuyên biên giới truyền thống và giảm tổn thất trung gian bằng cách sử dụng mô hình " mua vào USD bằng tiền tệ pháp định ở nước A - chuyển USD qua biên giới - bán USD để đổi lấy tiền tệ pháp định ở nước B".
KAI cho rằng rằng giá trị của mô hình này không chỉ nằm ở sự đổi mới công nghệ mà còn ở tính phù hợp với cấu trúc thương mại toàn cầu hiện nay, đặc trưng bởi tần suất cao, khối lượng nhỏ và nhiều thị trường. Nó cho phép dòng vốn xuyên biên giới dần chuyển từ mô hình truyền thống dựa vào nhiều trung gian sang mô hình kỹ thuật số minh bạch, thời gian thực và có thể kiểm soát được hơn.
Trong kỷ nguyên Web4, khả năng cạnh tranh trong thanh toán xuyên biên giới sẽ trở thành một phần không thể thiếu của hệ sinh thái kinh doanh toàn cầu.
Nhìn từ góc độ rộng hơn, việc tạo điều kiện thuận lợi cho các kết nối nhân sự và kinh doanh giữa Trung Quốc và Malaysia cũng liên tục thúc đẩy nhu cầu về các khoản thanh toán xuyên biên giới nâng cấp . Vào ngày 17 tháng 7 năm 2025, thỏa thuận miễn thị thực giữa Trung Quốc và Malaysia chính thức có hiệu lực; dữ liệu chính thức cho thấy năm 2024, số lượng khách du lịch Trung Quốc đến Malaysia đã vượt quá 3,8 triệu người . Việc di chuyển nhân sự thường xuyên hơn thường dẫn đến nhu cầu tích cực hơn đối với các khoản thanh toán du lịch, kiều hối, thanh toán kinh doanh và tiêu dùng xuyên biên giới.
Trong khi đó, mạng lưới thanh toán kỹ thuật số xuyên biên giới nội địa của Malaysia cũng đang phát triển nhanh chóng. Dữ liệu từ Ngân hàng Trung ương Malaysia cho thấy, năm 2024, quốc gia này đã ghi nhận 4,1 triệu giao dịch thanh toán Mã QR xuyên biên giới, tổng trị giá 348,3 triệu ringgit Malaysia . Điều này chứng tỏ thị trường đang chứng minh thông qua các giao dịch thực tế rằng các phương thức thanh toán nhanh hơn, nhẹ hơn và ít rào cản hơn đang trở thành yếu tố hỗ trợ quan trọng cho sự hợp tác kinh tế khu vực.
Tóm lại, từ các tuyến thương mại khu vực đến cơ sở hạ tầng tài chính kỹ thuật số, KAI nhận thấy một cơ hội dài hạn lớn hơn.
Từ Penang đến Phúc Châu, nhu cầu về dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới không chỉ là vấn đề tài chính đơn thuần, mà là kết quả của sự phát triển tổng hợp giữa thương mại Trung Quốc - Malaysia, mạng lưới kinh doanh của người Hoa, thương mại điện tử xuyên biên giới và thanh toán kỹ thuật số. Đối với các thương nhân người Hoa ở Phúc Kiến, các nhà bán hàng trực tuyến độc lập và các doanh nghiệp thương mại vừa và nhỏ hoạt động trên tuyến đường này hiện nay, khả năng cạnh tranh trong tương lai không chỉ nằm ở việc bán sản phẩm sang nhiều quốc gia hơn, mà còn ở khả năng thực hiện chuyển tiền toàn cầu với chi phí thấp hơn và hiệu quả cao hơn.
KAI hy vọng sẽ tham gia vào việc nâng cấp hiệu quả tài chính xuyên biên giới thông qua USAD và cơ sở hạ tầng thanh toán Web4 mở hơn. Bởi vì trong hệ sinh thái kinh doanh toàn cầu mới, điều thực sự quan trọng không chỉ là "liệu tiền có đến được hay không", mà là "liệu tiền có đến được nhanh hơn, ổn định hơn và thông minh hơn hay không".
