Tác giả: Đội ngũ Thanh toán Stablecoin PengoPay
Tóm tắt: Khi các tác nhân AI phát triển từ "phần mềm thực hiện công việc" thành "các tác nhân kỹ thuật số có khả năng tham gia vào các hoạt động kinh tế", thanh toán sẽ không còn là khả năng phụ trợ mà trở thành một khả năng cơ bản. Câu hỏi đặt ra là: liệu thẻ ngân hàng, PayPal và chuyển khoản ngân hàng có thực sự phù hợp với nền kinh tế máy móc? Ngày càng có nhiều bằng chứng cho thấy stablecoin đang trở thành phương tiện quyết toán tự nhiên nhất cho các tác nhân AI. Tầm quan trọng của chúng vượt ra ngoài các khoản thanh toán Chuỗi; chúng có tiềm năng trở thành ngôn ngữ mặc định để trao đổi giá trị giữa các máy móc.
Nếu một ngày nào đó, các trợ lý AI không chỉ giúp bạn viết email, tìm kiếm thông tin và tạo báo cáo, mà còn bắt đầu mua dịch vụ, bán khả năng của mình, quyết toán phí và tự tạo doanh thu, thì câu hỏi tưởng chừng "nhàm chán" đó đột nhiên trở nên vô cùng quan trọng:
Nó được dùng để thanh toán những khoản phí nào?
Nhiều người sẽ nghĩ ngay đến thẻ ngân hàng, PayPal và chuyển khoản ngân hàng.
Nhưng nếu bạn suy nghĩ kỹ, bạn sẽ thấy rằng không có câu trả lời nào trong số này thực sự đúng.
Bởi vì tất cả chúng đều được thiết kế dành cho "người dùng".
Điều mà chúng ngầm thể hiện là:
Tài khoản cá nhân hoặc doanh nghiệp
KYC / KYB
hệ thống ngân hàng
Giờ làm việc
Mạng lưới thanh toán khu vực
Rà soát thủ công và chuỗi trách nhiệm
Nhưng các tác nhân AI không phải là con người.
Nó sẽ không chỉ hiệu quả ở một quốc gia.
Tôi sẽ không đợi đến thứ Hai mới bắt đầu làm việc.
Họ sẽ không hài lòng với việc chỉ "liên kết thẻ của bạn trước, sau đó đăng ký và nhận hóa đơn vào cuối tháng".
Cách sinh tồn tự nhiên nhất của nó là liên tục tiếp cận các nguồn lực, mua sắm năng lực, bán kết quả và tự động quyết toán trong một mạng lưới toàn cầu.
Nói cách khác, điều mà nền kinh tế máy móc thực sự cần không phải là một phiên bản kỹ thuật số của các phương thức thanh toán truyền thống, mà là một cách thức trao đổi giá trị tự nhiên hơn, cởi mở hơn và có thể lập trình được.
Nhìn vào tình hình hiện nay, thứ gần giống nhất với vị trí đó không phải là thẻ ngân hàng, không phải PayPal, và cũng không phải chuyển khoản ngân hàng.
Thay vào đó, nó là stablecoin.
Đây là lý do tại sao tôi ngày càng tin tưởng rằng:
Stablecoin không chỉ đơn thuần là một tài sản trong thế giới crypto . Chúng có tiềm năng trở thành phương tiện quyết toán mặc định trong kỷ nguyên của nền kinh tế máy móc.
01 | Tại sao các tác nhân AI cuối cùng sẽ coi "thanh toán" là vấn đề cốt lõi?
Khi mọi người bàn luận về các tác nhân AI hiện nay, họ vẫn tập trung vào:
Nó có thể viết mã không?
Bạn có thể làm nghiên cứu không?
Liệu nó có gọi công cụ đó không?
Liệu nó có tự động thực hiện nhiệm vụ không?
Những điều này chắc chắn rất quan trọng.
Nhưng nếu một tác nhân thực sự muốn chuyển đổi từ "phần mềm có thể thực hiện các nhiệm vụ" thành "một thực thể có khả năng tham gia vào các hoạt động kinh tế", thì sớm muộn gì nó cũng sẽ đối diện một vấn đề thực tiễn hơn:
Công việc này trả lương như thế nào?
Vì một chuyên viên thực sự có giá trị trong tương lai sẽ không chỉ tiêu thụ các nguồn lực miễn phí.
Nó sẽ liên tục gặp phải các tình huống phải trả phí:
Hãy liên hệ với nguồn dữ liệu chất lượng cao hơn.
Mua lại kết quả thực hiện giao dịch của một tác nhân khác.
Thuê tỷ lệ băm ngắn hạn
Đăng ký nhận tin tức cập nhật theo thời gian thực
Quyết toán tức thì cho một yêu cầu API lần
Hãy tái đầu tư số tiền kiếm được vào vòng nhiệm vụ.
Ở giai đoạn này, thanh toán không còn là "tính năng bổ sung" mà trở thành một khả năng cơ bản trong các hoạt động kinh tế của Đại lý.
Một người môi giới không có khả năng thanh toán thì cuối cùng chỉ là một "công cụ".
Chỉ những tác nhân có khả năng thực hiện thanh toán mới có thể dần tiếp cận "các thực thể kỹ thuật số".
02 | Tại sao hệ thống thanh toán truyền thống lại không phù hợp với nền kinh tế máy móc?
Nhiều người sẽ hỏi:
Tại sao các trợ lý ảo không thể sử dụng thẻ ngân hàng, PayPal hoặc tài khoản ngân hàng trực tiếp?
Câu trả lời không phải là điều đó hoàn toàn bất khả thi, mà đúng hơn là nó không phù hợp lắm để sử dụng làm giải pháp mặc định.
Thứ nhất, các phương thức thanh toán truyền thống mặc định phục vụ "con người".
Thẻ ngân hàng được bảo đảm bởi cá nhân hoặc doanh nghiệp.
Đằng sau PayPal là những người sở hữu tài khoản.
Đằng sau các giao dịch chuyển khoản ngân hàng là một hệ thống tài khoản xác thực bằng tên thật.
Còn về người đại diện thì sao?
Đó có thể chỉ là một quy trình làm việc tự động.
Đó cũng có thể là một thực thể phần mềm đã hoạt động lâu năm.
Nó cũng có thể là một nút dịch vụ thông minh hỗ trợ hợp tác giữa các tổ chức.
Nó không thuộc nhóm các đối tượng tiêu chuẩn trong hệ thống tài khoản tài chính truyền thống.
Thứ hai, các phương thức thanh toán truyền thống thường có tần suất thấp, số tiền lớn và yêu cầu sự can thiệp thủ công.
Các phương thức thanh toán truyền thống có ưu điểm vượt trội trong việc xử lý:
Mua sắm
Trả lương
chuyển nhượng doanh nghiệp
Phí đăng ký
Thu thập đơn đặt hàng của người bán
Những hành vi này chủ yếu do con người gây ra, có tần suất hạn chế, liên quan đến số tiền tương đối tập trung và có thể được giải quyết thông qua sự can thiệp của con người.
Nhưng khoản thù lao của người môi giới nhiều khả năng sẽ là:
tần số cao
Số lượng nhỏ
ngay lập tức
tự động
Xảy ra trực tiếp giữa các máy móc
Những tình huống này gần như trái ngược với triết lý thiết kế của các phương thức thanh toán truyền thống.
Thứ ba, phương thức thanh toán truyền thống vốn dĩ mang tính địa phương.
Về cơ bản, tài khoản ngân hàng, các tổ chức phát hành thẻ và PayPal đều gắn bó chặt chẽ với các mạng lưới thanh toán bù trừ quốc gia, khu vực và địa phương.
Nhưng Đặc vụ thì không.
Một nhân viên có thể gọi điện đến các dịch vụ của Mỹ hôm nay, mua dữ liệu của Singapore ngày mai, và sử dụng tỷ lệ băm của châu Âu ngày kia, mà không cần quan tâm đến ranh giới địa lý đằng sau các dịch vụ này.
Nền kinh tế máy móc vốn dĩ mang tính toàn cầu hóa.
Các phương thức thanh toán truyền thống vốn dĩ mang tính địa phương.
Đây là mâu thuẫn cốt lõi.
03 | Tại sao stablecoin đột nhiên trở nên "đặc biệt phù hợp với các tác nhân"?
Trước đây, khi nói về stablecoin, người ta chỉ đề cập đến hai điều:
Chuyển khoản nhanh
Thuận tiện xuyên biên giới
Điều đó chắc chắn đúng, nhưng đối với các tác nhân AI, stablecoin thực sự quan trọng hơn thế rất nhiều.
Giá trị quan trọng nhất của nó nằm ở chỗ:
Đây là một trong số ít tài sản quyết toán kỹ thuật số đồng thời sở hữu các đặc điểm "có thể truy cập toàn cầu, có thể đọc được bằng máy, có thể lập trình và luôn trực tuyến".
1. Stablecoin có thể đọc được bằng máy.
Nó không phải là tiền giấy cũng không phải là một bản ghi được lưu trữ trong cơ sở dữ liệu ngân hàng, mà là một tài sản kỹ thuật số có thể được truy cập, xác minh và chuyển giao trực tiếp bằng phần mềm.
Đối với Agent, điều này có nghĩa là nó có thể truy cập trực tiếp vào quy trình làm việc, giao thức, giao diện và tự động thực thi logic.
2. Stablecoin là tài sản.
Việc này không yêu cầu bạn phải tham gia vào hệ thống tài chính của một quốc gia trước khi vượt biên.
Về bản chất, nó là một tài sản trên internet.
Điều này có nghĩa là các đại lý không cần phải chuyển đổi mạng thanh toán mỗi khi họ chuyển đổi nhà cung cấp dịch vụ để hợp tác xuyên biên giới.
3. Stablecoin phù hợp hơn cho các giao dịch thanh toán nhỏ.
Một đặc điểm cốt lõi của thanh toán bằng máy móc là chúng "có tần suất cao, số tiền nhỏ và liên tục".
Ví dụ, một cuộc gọi API tốn vài xu, một truy vấn dữ liệu tốn vài hào, và việc thực thi một nhiệm vụ quyết toán theo phút.
Trong những trường hợp như vậy, các hệ thống thanh toán truyền thống thường có chi phí cao hơn và quy trình phức tạp hơn.
4. Stablecoin có sẵn 24/7
Nhân viên đó sẽ không đợi đến thứ Hai mới bắt đầu làm việc.
Nhiệm vụ sẽ không dừng lại chỉ vì ngân hàng đóng cửa.
Việc hợp tác sẽ không bị gián đoạn do quyết toán chậm trễ trong các ngày lễ.
Điều này đương nhiên đòi hỏi một lớp xử lý quyết toán luôn hoạt động trực tuyến.
Ít nhất thì stablecoin cũng gần với điều này hơn so với hệ thống ngân hàng truyền thống.
04 | Thanh toán qua tác nhân AI sẽ không được triển khai đầu tiên trong "Mua cà phê"
Khi nhiều người nghĩ về thanh toán bằng AI Agent, họ thường hình dung một con robot mua hàng.
Tuy nhiên, điều thực sự bén rễ đầu tiên thường không phải là hình thức tiêu dùng ngoại tuyến, mà là các kịch bản kỹ thuật số, gọn nhẹ và tần suất cao hơn.
Kịch bản 1: Quyết toán tức thời lần các cuộc gọi API
Trong tương lai, khi một đại lý cần đến nhiều nguồn lực, họ có thể không nhất thiết phải "đăng ký gói một tháng trước", mà nhiều khả năng sẽ là:
Trả tiền một lần, sử dụng một lần.
Chỉ thanh toán sau khi yêu cầu được chấp thuận.
Quyết toán theo token, theo số lượng cuộc gọi hoặc theo kết quả.
Mô hình này rất tự nhiên đối với máy móc vì nó gắn bó chặt chẽ với chính quá trình thực thi nhiệm vụ.
Tình huống 2: Đại lý mua dịch vụ từ các đại lý khác.
Trong tương lai, nhiều đại lý sẽ không làm việc độc lập mà sẽ mua các chức năng từ nhau.
Ví dụ:
Một chuyên viên nghiên cứu mua kết quả làm sạch dữ liệu từ một chuyên viên khác.
Một đại lý giao dịch mua điểm số thời gian thực từ một đại lý tín hiệu.
Người đại diện nội dung trả phí xem xét cho người đại diện hiệu đính.
Một nhân viên chăm sóc khách hàng mua các chức năng phức tạp từ một đại lý chuyên nghiệp.
Trong mô hình này, thanh toán không phải là một hành động bổ sung, mà là một phần của mối quan hệ hợp tác.
Kịch bản 3: Mua sắm tỷ lệ băm, mô hình dữ liệu theo thời gian thực.
Điều mà các đại lý mua thường xuyên nhất không nhất thiết là hàng hóa, mà là các năng lực:
tỷ lệ băm
Dịch vụ suy luận
Gọi mô hình chất lượng cao
Luồng dữ liệu sở hữu tư nhân
Hoàn cảnh thực thi chuyên dụng
Khả năng bảo mật
Các dịch vụ này rất phù hợp với mô hình "xác định giá tức thì, quyết toán tức thì và cung cấp kết quả tức thì".
Stablecoin vốn dĩ rất phù hợp để xử lý kiểu mua sắm trực tuyến này.
05 | Tại sao chúng ta lại nói rằng "stablecoin sẽ viết lại mô hình kinh doanh của các đại lý"?
Nếu bạn chỉ coi stablecoin như một phương tiện thanh toán, bạn đang đánh giá thấp giá trị của chúng.
Thay đổi lớn thực sự là:
Stablecoin sẽ thay đổi cách các tác nhân kiếm tiền, thu phí và chia sẻ lợi nhuận.
1. Chuyển từ mô hình đăng ký thuê bao sang mô hình trả phí theo kết quả.
Hiện nay, hầu hết phần mềm vẫn hoạt động theo mô hình "đăng ký trước, sử dụng sau".
Nhưng trong thế giới của các đại lý, một mô hình tự nhiên hơn có thể là:
Trả tiền theo nhiệm vụ
Tính phí theo từng cuộc gọi
Trả tiền theo kết quả
Tính phí dựa trên tỷ lệ thành công.
Tính phí dựa trên mức tiết kiệm chi phí.
Chia sẻ lợi nhuận dựa trên doanh thu tạo ra
Những mô hình này rất khó thực hiện trong hệ thống thanh toán truyền thống vì mỗi quyết toán thanh toán chi tiết đều gây ra nhiều trở ngại.
Tuy nhiên, những mô hình này sẽ phù hợp hơn trong hoàn cảnh stablecoin và quyết toán tự động.
2. Từ tổng hợp nền tảng đến hợp tác mạng lưới
Nhiều dịch vụ AI hiện nay vẫn hoạt động dựa trên mô hình nền tảng:
Nền tảng này cung cấp các mô hình, dữ liệu, quy trình làm việc và quyết toán.
Tương lai nhiều khả năng sẽ hướng tới mô hình mạng lưới:
Nhiều tác nhân, nút dịch vụ và thị trường tài nguyên cùng hợp tác để hoàn thành một nhiệm vụ phức tạp.
Trong cấu trúc này, stablecoin không chỉ là công cụ thanh toán mà còn là ngôn ngữ để phân phối giá trị.
3. Từ giá cả cố định đến thị trường năng động
Trong tương lai, các đại lý có thể sẽ không chấp nhận giá cố định khi mua sắm tài nguyên.
Có thể là:
Hãy hỏi giá từ nhiều nhà cung cấp dịch vụ khác nhau.
Lựa chọn theo thời gian thực dựa trên tốc độ, chất lượng và uy tín.
Tự động hoàn thành tuyến đường có chi phí thấp nhất
Quyết toán hoặc hoàn tiền tự động dựa trên kết quả.
Điều này có nghĩa là các khoản thanh toán sẽ được tích hợp độ sâu vào các cơ chế thị trường.
Stablecoin sẽ đóng vai trò như một lớp quyết toán mặc định trên thị trường.
06 | Tại sao hình thức thanh toán qua AI Agent vẫn chưa thực sự phổ biến?
Sau khi đã bàn về trí tưởng tượng, chúng ta cũng cần phải bàn về hiện thực.
Hướng đi này hiện vẫn đang trong giai đoạn sơ khai.
Rõ ràng, sự thổi phồng về cơ sở hạ tầng đã vượt xa nhu cầu thực tế.
Điều đó không có gì đáng ngạc nhiên.
Hầu hết mọi làn sóng tiến bộ công nghệ đều tuân theo mô hình này:
Đầu tiên, ai đó đã xây dựng con đường.
Sau đó, một người khác tiến lên.
Cuối cùng, lưu lượng giao thông thực sự tăng lên.
Tại sao phí dịch vụ AI Agent vẫn chưa phổ biến?
1. Người đại lý không đủ tin cậy.
Nhiều hệ thống vẫn đang ở giai đoạn "bán tự động" hiện nay.
Bạn có thể để nó giúp bạn tìm kiếm thông tin.
Nhiều người ngần ngại để việc đó tốn tiền của họ.
2. Phạm vi ủy quyền thanh toán vẫn chưa rõ ràng.
Nếu người đại lý sử dụng tiền sai mục đích, bị lừa đảo hoặc thực hiện thanh toán trùng lặp, thì trách nhiệm pháp lý được xác định như thế nào?
Đây là câu hỏi cần được trả lời trước khi nền kinh tế máy móc thực sự có thể tiến tới ứng dụng quy mô lớn.
3. Các tiêu chuẩn về danh tính và độ tin cậy vẫn đang trong giai đoạn sơ khai.
Thanh toán không phải là vấn đề lớn nhất.
Câu hỏi thực sự là: nên tin tưởng ai và nên trả tiền dựa trên cơ sở nào?
Nếu thiếu đi lớp xác thực danh tính, độ tin cậy và khả năng tương tác có thể kiểm chứng, các phương thức thanh toán mở sẽ khó có thể thực sự phát triển trên quy mô lớn.
4. Tuân thủ quy định và kiểm soát rủi ro luôn là điều thiết yếu.
Hệ thống thanh toán cho đại lý được thương mại hóa thực sự trong tương lai không thể bỏ qua:
Điểm rủi ro
Lọc danh sách đen
Ủy quyền thanh toán
Hồ sơ kiểm toán
Thu nhập
Yêu cầu tuân thủ
Máy móc có thể tự động hóa các quy trình, nhưng rủi ro tài chính không tự động biến mất.
07 | Câu hỏi thực sự quan trọng không phải là "Liệu người đại lý có thanh toán không?"
Khi thảo luận về các công nghệ mới, nhiều người thường thích hỏi:
Liệu điều này có trở nên phổ biến?
Nhưng đối với việc thanh toán cho AI Agent, vấn đề quan trọng hơn thực ra là:
Liệu việc thanh toán có trở thành chức năng mặc định của đại lý không?
Tôi cho rằng điều đó rất có khả năng xảy ra.
Vì một người môi giới không có khả năng thanh toán cuối cùng chỉ có thể là một công cụ mà thôi.
Để thực sự tham gia vào các hoạt động kinh tế, một tác nhân sớm muộn gì cũng cần phải sở hữu bốn khả năng sau:
mua
Quyết toán
Nhận thanh toán
Chia sẻ lợi nhuận
Nói cách khác, các khoản thanh toán sẽ không phải là phần thưởng thêm mà sẽ trở thành một thành phần cơ bản trong các hoạt động kinh tế của Đại lý.
Sau khi hoàn tất việc này, câu hỏi tiếp theo sẽ không phải là "có nên trả tiền hay không", mà là:
Quyết toán mặc định là gì?
Từ góc nhìn hiện tại, stablecoin là loại tiền điện tử gần đạt đến điểm này nhất.
08 | Stablecoin: Tại sao chúng lại giống như "ngôn ngữ nền tảng" của nền kinh tế máy móc?
Nhiều người coi "AI + stablecoin" là sự kết hợp của hai khái niệm phổ biến.
Tuy nhiên, nếu bạn phân tích kỹ hơn về mặt logic, bạn sẽ thấy rằng hai điều này không phải là sự trùng hợp ngẫu nhiên, mà là sự kết hợp về cấu trúc.
Một tác nhân AI cần phải đáp ứng một trong các điều kiện sau:
Có thể đọc được bằng máy
Tệp thực thi máy
Có thể truy cập trên toàn cầu
Có thể lập trình
ma sát thấp
Luôn kết nối trực tuyến
Phương thức thanh toán.
Stablecoin hiện là loại tài sản quyết toán đáp ứng gần nhất yêu cầu này.
Do đó, điều thực sự hứa hẹn về stablecoin trong lĩnh vực AI Agent không phải là "liệu chúng có được sử dụng để thanh toán hay không", mà chính là:
Liệu nó có trở thành ngôn ngữ mặc định để trao đổi giá trị giữa các máy móc?
Nếu nhận định này là đúng, thì khi nền kinh tế máy móc thực sự trưởng thành trong tương lai, nhân vật của stablecoin sẽ không chỉ đơn thuần là "một loại đô la Chuỗi chuỗi", mà sẽ trở thành:
Phương tiện quyết toán mặc định trong kỷ nguyên kinh tế máy móc.
09 | Phán quyết cuối cùng: Trong tương lai, những người đại diện có giá trị nhất sẽ không chỉ là những người có thể thực hiện nhiệm vụ, mà còn là những người có thể quyết toán các khoản nợ.
Trong vài năm tới, chúng ta sẽ thấy nhiều tác nhân có khả năng viết mã, thực hiện phân tích và chạy các quy trình.
Nhưng người thực sự bắt đầu tạo ra giá trị kinh tế không nhất thiết là người thông minh nhất.
Nhiều khả năng hơn:
> Đại lý có khả năng truy cập vào các mạng giao dịch thực, liên tục mua dịch vụ, liên tục bán dịch vụ và liên tục thực hiện quyết toán tự động.
Nói cách khác, điều thực sự biến một tác nhân từ "khả năng" thành "nhân vật kinh tế" không chỉ là trí thông minh mà còn là khả năng thực hiện thanh toán.
Khi điều này xảy ra, thanh toán sẽ không còn là một mô-đun phụ trợ nữa, mà sẽ trở thành huyết mạch của Đại lý.
Nhìn vào tình hình hiện nay, stablecoin ngày càng giống với lớp nền tảng tự nhiên nhất của hệ thống y tế đó.
Phần kết luận
Nếu một trong những câu hỏi quan trọng nhất trong thời đại internet là "làm thế nào để thông tin lan truyền tự do trên toàn cầu", thì...
Do đó, một trong những vấn đề quan trọng nhất trong kỷ nguyên kinh tế máy móc có thể là:
Cách thức luân chuyển giá trị giữa các máy móc với ma sát thấp.
Câu trả lời cho câu hỏi này có thể không đến từ các mạng lưới thẻ ngân hàng truyền thống, cũng không phải từ các tài khoản thanh toán được thiết kế cho con người, mà nhiều khả năng đến từ một tài sản quyết toán tự nhiên, mở và có thể lập trình được hơn.
Từ góc nhìn này, stablecoin không còn là những thử nghiệm bên lề của ngành công nghiệp crypto nữa.
Nó đang dần tiến đến một địa điểm lớn hơn:
> Phương tiện quyết toán mặc định trong kỷ nguyên kinh tế máy móc.
Trong tương lai, những người đại lý có giá trị nhất sẽ không chỉ là những người có khả năng hoàn thành nhiệm vụ, mà còn là những người có khả năng quyết toán các khoản nợ.
