Khi số dư tài khoản 401(k) tăng lên, các cố vấn tài chính cảnh báo về những cạm bẫy trong kế hoạch hưu trí.

Phân bổ tiền tiết kiệm vào các tài khoản hưu trí Roth, chịu thuế và trước thuế có thể cải thiện tính linh hoạt. Ông Gregory Hutchison, 72 tuổi, đang sống cuộc sống nghỉ hưu trong mơ của hầu hết mọi người. Sau gần 44 năm sự nghiệp là chuyên gia công nghệ thông tin tại IBM, ông Hutchison nghỉ hưu vào năm 2021 với gần 1 triệu đô la trong tài khoản 401(k) của mình. Ông và vợ đã bán nhà và chuyển đến một ngôi nhà nhỏ hơn bên bờ sông ở Snow Hill, Maryland, nơi ông thích đi thuyền. "Tôi không sống một cuộc sống xa hoa, nhưng tôi có đủ tiền để đi ăn tối mỗi tối, nếu tôi muốn, với vợ mình," ông nói. Mặc dù vậy, ông Hutchison cho biết ông ước mình đã tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính sớm hơn. "Có rất nhiều thứ bạn không biết - thuế, chi phí đến từ những nơi bạn không biết là tồn tại," ông nói. "Tôi đã may mắn," ông nói về khoản tiết kiệm của mình. "Thị trường chứng khoán đang tăng trưởng."