Đừng bỏ lỡ: Cơ quan thuế HMRC thông báo những người sinh sau năm 1981 cần hành động trước ngày 5 tháng 4.

Những người sinh sau năm 1981 được khuyến khích kiểm tra khoản tiết kiệm ISA của mình trước hạn chót ngày 5 tháng 4. Dữ liệu cho thấy những người trẻ tuổi có ít tiền tiết kiệm hơn so với các thế hệ lớn tuổi hơn. Các chuyên gia cho rằng bắt đầu sớm có thể giúp tích lũy tiền theo thời gian. Giới hạn ISA hàng năm sẽ sớm được thiết lập lại và phần tiền tiết kiệm chưa sử dụng sẽ bị mất. Những thay đổi quy định trong tương lai cũng có thể thúc đẩy nhiều người đầu tư thay vì chỉ giữ tiền tiết kiệm. Những người sinh sau năm 1981 được khuyên nên hành động nhanh chóng trước ngày 5 tháng 4 vì năm tài chính sắp kết thúc và giới hạn ISA sẽ được thiết lập lại. Dữ liệu mới cho thấy những người lớn tuổi có nhiều tiền tiết kiệm trong ISA hơn nhiều so với các thế hệ trẻ. Dữ liệu này được thu thập bởi Bowmore Wealth Group thông qua yêu cầu cung cấp thông tin theo Đạo luật Tự do Thông tin gửi đến HMRC. Thế hệ Baby Boomers (sinh năm 1946-1964) có khoản tiết kiệm ISA trung bình là 56.260 bảng Anh. Thế hệ Millennials (sinh năm 1981-1996) chỉ có trung bình 12.010 bảng Anh trong ISA của họ. Điều đó có nghĩa là thế hệ Baby Boomers có số tiền tiết kiệm gần gấp năm lần so với thế hệ Millennials. Thế hệ "im lặng" (sinh trước năm 1946) thậm chí còn tiết kiệm được nhiều hơn, trung bình khoảng 67.950 bảng Anh, theo Daily Star. Thế hệ Z (sinh từ năm 1997-2012) có khoảng 8.690 bảng Anh trong tài khoản ISA, gần bằng với thế hệ Millennials. Các chuyên gia cho rằng điều này cho thấy thế hệ Millennials có thể chưa tiết kiệm đủ cho tương lai. Một số người tin rằng thế hệ Millennials gặp khó khăn vì tiền lương tăng chậm sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu và giá nhà trở nên rất đắt đỏ. John Clamp cho biết các con số cho thấy một khoảng cách rõ ràng giữa các thế hệ. Ông nói rằng người lớn tuổi có nhiều thời gian hơn để tiết kiệm và hưởng lợi từ sự tăng trưởng kép. Ông cũng nói rằng những người trẻ tuổi đang tụt hậu ở một giai đoạn quan trọng trong cuộc sống tài chính của họ. Các chuyên gia cho rằng ngay cả những khoản tiết kiệm nhỏ thường xuyên cũng có thể tăng lên rất nhiều theo thời gian vì ISA được miễn thuế. Họ khuyên thế hệ Millennials và Gen Z nên bắt đầu tiết kiệm sớm để cải thiện an ninh tài chính. Hiện tại, mọi người có thể gửi tối đa 20.000 bảng Anh vào ISA mỗi năm, theo Daily Star. Khoản trợ cấp này sẽ được thiết lập lại vào ngày 6 tháng 4 khi năm thuế mới bắt đầu. Bất kỳ khoản trợ cấp ISA nào chưa sử dụng sẽ bị mất nếu không được sử dụng trước thời hạn. Từ tháng 4 năm 2027, các quy định mới được Rachel Reeves công bố sẽ thay đổi cách thức hoạt động của tài khoản ISA tiền mặt. Theo các quy định mới, chỉ có 12.000 bảng Anh được phép gửi vào tài khoản ISA tiền mặt. Giới hạn tổng cộng 20.000 bảng Anh sẽ vẫn giữ nguyên. 8.000 bảng Anh còn lại sẽ cần được chuyển vào tài khoản ISA cổ phiếu và chứng khoán. Các chuyên gia cho rằng những người có thể chấp nhận rủi ro có thể muốn đầu tư vào tài khoản ISA cổ phiếu và chứng khoán. Họ nói rằng cổ phiếu và chứng khoán thường tăng trưởng nhiều hơn so với tiền tiết kiệm bằng tiền mặt theo thời gian. John Clamp cho biết nhiều nhà đầu tư đang phải vật lộn giữa sự an toàn và tăng trưởng dài hạn, như tờ Daily Star đã lưu ý. Ông cảnh báo rằng việc chỉ giữ tiền mặt có thể hạn chế sự tăng trưởng, đặc biệt là khi lạm phát cao. Ông nói thêm rằng đầu tư dài hạn thông qua ISA có thể giúp tích lũy tài sản nhanh hơn. Câu hỏi 1. Tại sao những người sinh sau năm 1981 phải hành động trước ngày 5 tháng 4? Theo HMRC, họ phải sử dụng hạn mức ISA của mình trước thời hạn vì hạn mức này sẽ được thiết lập lại và số tiền tiết kiệm miễn thuế chưa sử dụng sẽ bị mất. Câu hỏi 2. Quy tắc ISA nào sẽ thay đổi vào năm 2027? Từ năm 2027, chỉ có 12.000 bảng Anh có thể được gửi vào tài khoản ISA tiền mặt, phần còn lại phải được đầu tư theo kế hoạch được Rachel Reeves công bố.