Ngân hàng Trung ương Pakistan, Ngân hàng Nhà nước Pakistan, đã cho phép các ngân hàng mở tài khoản cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) được cấp phép, фактически bãi bỏ lệnh cấm được ban hành năm 2018, cấm sự tham gia của ngân hàng vào tiền ảo và mã thông báo, theo một thông báo gần đây.
Theo khuôn khổ sửa đổi, các ngân hàng và các tổ chức được quản lý khác được phép tiếp nhận các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) được cấp phép bởi Cơ quan Quản lý Tài sản ảo Pakistan (PVARA), với điều kiện tuân thủ nghiêm ngặt các yêu cầu, bao gồm Đánh giá rà soát tăng cường, giám sát liên tục và lập hồ sơ rủi ro khách hàng.
Các ngân hàng được yêu cầu thiết lập các Tài khoản Tiền Khách hàng (CMA) riêng biệt để xử lý tiền của khách hàng liên quan đến các hoạt động của VASP, đảm bảo sự tách biệt nghiêm ngặt giữa tiền của chính VASP và tiền của khách hàng.
Các tài khoản này phải được định giá bằng đồng Rupee Pakistan, không sinh lãi, cấm gửi và rút tiền mặt, và không thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho mục đích tài chính hoặc tín dụng.
Ngoài các yêu cầu AML/CFT tiêu chuẩn, các ngân hàng phải thực hiện Đánh giá rà soát tăng cường bằng cách hiểu rõ mô hình kinh doanh, cơ sở khách hàng, phạm vi hoạt động và phạm vi địa lý của VASP. Họ cũng được yêu cầu cập nhật khung đánh giá rủi ro, liên tục giám sát các giao dịch và báo cáo các hoạt động đáng ngờ.
Khung pháp lý này cho phép các tổ chức có Giấy chứng nhận không phản đối (NOC) từ PVARA mở các tài khoản có mục đích hạn chế để tạo điều kiện thuận lợi cho việc cấp phép, nhưng các dịch vụ ngân hàng đầy đủ chỉ có thể được mở rộng sau khi có được giấy phép chính thức.
Các ngân hàng bị nghiêm cấm đầu tư, giao dịch hoặc nắm giữ tài sản ảo bằng tiền của chính họ hoặc tiền gửi của khách hàng, và họ vẫn phải chịu trách nhiệm hoàn toàn tuân thủ tất cả các yêu cầu pháp lý, bao gồm cả các quy định về ngoại hối, bất kể có thỏa thuận nào với các nhà cung cấp tài sản ảo (VASP).
Luật mới thiết lập khuôn khổ giám sát đối với tài sản ảo tại Pakistan
Việc thay thế này diễn ra sau khi Luật Tài sản ảo năm 2026 được ban hành và PVARA được thành lập.
Luật Tài sản ảo của Pakistan được thiết kế để bảo vệ nhà đầu tư, duy trì tính toàn vẹn của thị trường và thúc đẩy đổi mới công nghệ blockchain có quy định trong khuôn khổ chống rửa tiền mạnh mẽ. Luật này thiết lập việc cấp phép và giám sát các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) để đảm bảo bảo vệ khách hàng, kiểm soát tuân thủ và giám sát chặt chẽ hơn các hoạt động liên quan đến tài sản ảo.
Đồng thời, nó hướng đến việc thúc đẩy đổi mới thông qua các môi trường thử nghiệm, khu vực tài sản ảo và hỗ trợ các hệ thống tài chính được mã hóa.
Các hạn chế của Pakistan thúc đẩy hoạt động tiền điện tử.
Thay vì làm giảm nhu cầu, các hạn chế năm 2018 đã đẩy hoạt động tiền điện tử vào thế giới ngầm.
Hoạt động giao dịch ngang hàng (peer-to-peer) bùng nổ, với mức độ sử dụng được báo cáo tăng hơn 700% trong những năm tiếp theo, khi người dùng tìm ra cách thức để vượt qua hệ thống ngân hàng chính thức, theo Liên đoàn Phòng Thương mại và Công nghiệp Pakistan.
Đến đầu năm 2024, hầu hết các giao dịch tiền điện tử bán lẻ đều diễn ra thông qua các kênh P2P không chính thức hoặc các mạng lưới được gọi là “Hundi kỹ thuật số”.
Binance, sàn giao dịch crypto lớn nhất thế giới, cũng đã trở nên nổi tiếng rộng rãi ở Pakistan, góp phần thúc đẩy lượng người dùng hiện ước tính lên đến hơn 20 triệu người.
