- Các đề xuất chống gian lận của RBI đã gây ra phản ứng trong giới tiền điện tử khi CoinDCX cảnh báo về việc chuyển tiền hợp pháp sẽ chậm hơn.
- Sumit Gupta ủng hộ các biện pháp bảo vệ nhưng kêu gọi đưa vào danh sách trắng và đặt giới hạn trì hoãn cao hơn ở mức 25.000 rupee.
- CoinDCX cho biết hệ thống phát hiện gian lận thông minh hơn sẽ hiệu quả hơn so với việc áp đặt giới hạn rộng rãi đối với số dư tài khoản.
Các biện pháp bảo vệ chống gian lận do Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đề xuất đã nhận được phản hồi từ lĩnh vực tiền điện tử. Giám đốc điều hành CoinDCX, Sumit Gupta, cho biết kế hoạch này giải quyết các rủi ro thực tế trong thanh toán kỹ thuật số. Ông nói thêm rằng một số biện pháp có thể làm chậm các giao dịch chuyển tiền điện tử hợp pháp và làm tăng khó khăn cho người dùng.
Trong một bài đăng trên X hôm thứ Hai, Gupta đã phản hồi về bản thảo thảo luận của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) có tiêu đề “Khám phá các biện pháp bảo vệ trong thanh toán kỹ thuật số để hạn chế gian lận”, được công bố vào ngày 9 tháng 4. Bản thảo đề xuất bốn thay đổi cấu trúc đối với quy trình xử lý giao dịch kỹ thuật số ở Ấn Độ.
Những bình luận của ông được đưa ra ngay sau khi CoinDCX cam kết đầu tư 100 crore rupee vào Mạng lưới An ninh Kỹ thuật số (DSN). Sáng kiến của khu vực tư nhân này tập trung vào việc chống lại gian lận trên mạng.
Các đề xuất chống gian lận của RBI làm dấy lên lo ngại về việc chuyển tiền điện tử.
Một đề xuất của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) là áp đặt độ trễ một giờ đối với các giao dịch chuyển tiền điện tử giữa cá nhân với cá nhân có giá trị trên 10.000 rupee. Mục đích là tạo ra một khoảng thời gian chờ. Trong khoảng thời gian đó, nạn nhân có thể ngăn chặn giao dịch trước khi tiền đến tay kẻ lừa đảo.
Ông Gupta chấp nhận mục đích của biện pháp này. Ông phản đối Threshold. Theo ông, 10.000 rupee là quá thấp ở một quốc gia mà UPI được sử dụng cho các khoản thanh toán thường nhật như tiền thuê nhà và mua thực phẩm.
Ông đề xuất tăng Threshold lên ít nhất 25.000 ₹. Gupta cũng đề xuất một khuôn khổ hẹp hơn. Theo khuôn khổ đó, thời gian trì hoãn một giờ sẽ chỉ áp dụng cho các giao dịch lần đầu tiên được gửi đến người nhận mới.
Theo Gupta, sau khi người nhận được đưa vào danh sách trắng, việc chuyển tiền sẽ diễn ra tức thì. Ông lập luận rằng thiết kế này sẽ duy trì tốc độ thanh toán đồng thời tăng cường bảo vệ trong những trường hợp rủi ro cao hơn.
Nhiều người chuyển tiền giữa các tài khoản ngân hàng và các sàn giao dịch đã đăng ký với FIU. Việc tạm giữ một giờ đối với mọi giao dịch chuyển tiền trên 10.000 ₹ có thể làm chậm quá trình đăng ký và ảnh hưởng đến hoạt động giao dịch.
Ông Gupta cảnh báo rằng sự xung đột như vậy có thể đẩy người dùng chuyển sang các nền tảng ở nước ngoài. Những nền tảng đó hiện đã hoạt động ngoài phạm vi quản lý của Ấn Độ.
Một đề xuất khác của RBI là yêu cầu sự chấp thuận của người đáng tin cậy đối với người cao tuổi và người khuyết tật khi thực hiện các giao dịch trên 50.000 rupee. Ông Gupta mô tả đây là một biện pháp bảo vệ chu đáo. Mối quan ngại của ông tập trung vào việc thực thi hơn là ý định.
Các giới hạn tín dụng RBI và công tắc ngắt khẩn cấp nhận được nhiều phản hồi trái chiều.
Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) đề xuất mức trần cho vay tổng cộng hàng năm vào tài khoản cá nhân và doanh nghiệp nhỏ ở mức 25 lakh rupee. Số tiền vượt quá giới hạn này sẽ được coi là tín dụng ảo cho đến khi hoàn tất quá trình xác minh.
Ông Gupta cho rằng việc áp đặt hạn mức tín dụng rộng rãi không phải là giải pháp đúng đắn. Ông lập luận rằng việc cải thiện quy trình tiếp nhận khách hàng và phát hiện các mô hình tín dụng trên nhiều tổ chức sẽ hiệu quả hơn.
API thu thập thông tin tình báo gian lận mở là một trong bốn trụ cột cốt lõi của mạng lưới. Nó được thiết kế để cho phép các sàn giao dịch, ngân hàng, công ty fintech và các tổ chức cho vay kỹ thuật số chia sẻ dữ liệu liên quan đến gian lận trong thời gian thực.
Ông Gupta cho biết việc phát hiện phối hợp có thể giúp xác định hành vi đáng ngờ trên nhiều tổ chức mà không cần đóng băng các khoản tiền hợp pháp. Ông lập luận rằng cách tiếp cận này sẽ hiệu quả hơn so với việc áp đặt các hạn mức tín dụng rộng rãi.
Đề xuất thứ tư nhận được sự ủng hộ mạnh mẽ nhất. Một công tắc ngắt do khách hàng điều khiển sẽ cho phép người dùng vô hiệu hóa tất cả các kênh thanh toán kỹ thuật số từ một tài khoản chỉ bằng một thao tác. Việc kích hoạt lại sẽ yêu cầu xác minh lại đầy đủ.
Gupta gọi tính năng này là đơn giản và hữu ích. Ông cũng đưa ra một ý tưởng rộng hơn. Ông đề xuất rằng, đối với các tài khoản ngân hàng mới, chức năng thanh toán kỹ thuật số có thể được tắt mặc định và chỉ được kích hoạt khi có yêu cầu.
Ông chỉ ra tính năng khóa sinh trắc học của UIDAI trên ứng dụng mAadhaar. Hệ thống đó mặc định tắt xác thực sinh trắc học và chỉ bật trong một khoảng thời gian giới hạn khi cần thiết. Ông Gupta lập luận rằng một thiết lập tương tự cho thanh toán kỹ thuật số có thể bổ sung thêm một lớp bảo vệ mạnh mẽ hơn chống lại gian lận.
Bài liên quan: CEO Sumit Gupta của CoinDCX ra mắt kế hoạch an toàn trị giá 100 crore Rupee (10,5 triệu USD).
