Mức lương 1,5 lakh rupee mỗi tháng có đủ để mua nhà không? Một người 30 tuổi với khoản tiết kiệm 22 lakh rupee lại mở ra cuộc tranh luận giữa thuê nhà và mua nhà.

Một chuyên gia 30 tuổi, kiếm được 1,5 lakh rupee mỗi tháng sau thuế và có khoản tiết kiệm hơn 22 lakh rupee, đã lên Reddit để tìm hiểu xem liệu cô ấy thực sự đã sẵn sàng mua nhà hay chỉ đang cảm thấy bị áp lực. Bài đăng, thu hút nhiều cuộc thảo luận, đã nêu lên tình huống mà nhiều người trẻ có thu nhập ổn định ở các thành phố lớn đang âm thầm đối mặt - thu nhập ổn định trên giấy tờ, nhưng lại không chắc chắn về những cam kết lớn dài hạn. Trong bài đăng của mình, người phụ nữ chia sẻ rằng lương của cô gần đây đã tăng gấp đôi sau khi chuyển việc. Hiện tại, cô kiếm được 1,5 lakh rupee mỗi tháng và đầu tư được khoảng một nửa số tiền đó. Tài sản của cô bao gồm khoảng 10 lakh rupee tiền gửi tiết kiệm, 5,5 lakh rupee quỹ tương hỗ và khoảng 5-6 lakh rupee vàng vật chất, cùng với khoảng 60.000 rupee trong quỹ ETF vàng. Cô ấy cũng đề cập rằng mặc dù đã có bảo hiểm y tế, nhưng quỹ dự phòng khẩn cấp vẫn đang trong quá trình xây dựng và cô ấy chưa có bảo hiểm nhân thọ có thời hạn. Mặc dù chỉ phải trả 17.000 Rupee tiền thuê nhà, gia đình cô vẫn liên tục thúc giục cô mua nhà sớm. Giải thích về áp lực này, cô viết: "Áp lực mua nhà đến từ việc gia đình tôi nói rằng tôi chỉ trì hoãn mà thôi, và sau này sẽ không đủ khả năng mua nhà." Người mua đang nhắm đến ngân sách từ 50 đến 60 lakh Rupee, số tiền này có thể mua được một căn hộ 1 phòng ngủ tại Bengaluru. Cô ấy cũng cân nhắc mua một căn hộ 2 phòng ngủ lớn hơn ở một thành phố hạng hai như Mangalore, nhưng không chắc liệu điều đó có phù hợp với kế hoạch dài hạn của mình hay không. Cô ấy thừa nhận rằng những quyết định cho tương lai hiện tại vẫn chưa rõ ràng. "Tôi đã nghĩ đến việc tiết kiệm để có khoản tiền đặt cọc lớn hơn cho một ngôi nhà lớn hơn trong tương lai, tuy nhiên, vì hôn nhân chưa diễn ra và mọi thứ còn chưa chắc chắn nên tôi không muốn trì hoãn bất cứ điều gì," cô giải thích. Đồng thời, việc chứng kiến ​​bạn bè mua nhà càng làm tăng thêm nỗi lo lắng. Cô ấy nhận thấy những người xung quanh mình đã bắt đầu đầu tư cùng với người thân, điều này khiến cô "cảm thấy tiếc nuối vì bỏ lỡ Hội chứng sợ bỏ lỡ (FOMO)". Hầu hết các phản hồi trong chủ đề đều nghiêng về việc chờ đợi thay vì vội vàng mua hàng. Một người dùng chỉ ra rằng việc mua một ngôi nhà nhỏ hơn bây giờ và nâng cấp sau này có thể không suôn sẻ. "Mua nhà bây giờ và bán nó sau 3 năm để mua một ngôi nhà lớn hơn sẽ rất rắc rối và bạn thậm chí sẽ không có được một mức giá tốt", bình luận cho biết, đồng thời đề nghị cô ấy nên đầu tư số tiền trả góp tiềm năng vào các quỹ đầu tư chứng khoán. Một người dùng khác nhấn mạnh sự không chắc chắn về giai đoạn cuộc sống, viết rằng: "Nếu bạn dự định kết hôn trong một hoặc hai năm nữa, tại sao không chờ thêm một Bit? Bạn và người chồng tương lai của mình có thể cùng nhau mua một căn nhà lớn hơn." Vấn đề ổn định công việc cũng được nhắc đi nhắc lại nhiều lần, đặc biệt là vì cô ấy làm việc trong một công ty khởi nghiệp. Một bình luận cảnh báo: "Chỉ nên mua nhà khi bạn đã có công việc ổn định. Hãy tưởng tượng bạn không có việc làm và phải trả góp hàng tháng." Một số người dùng chỉ ra rằng mặc dù thu nhập và tiền tiết kiệm của cô ấy khá ổn định, nhưng vẫn còn một vài điều cơ bản chưa hoàn thiện. Một người bình luận nhận xét: "Quỹ dự phòng khẩn cấp của bạn vẫn đang trong quá trình hoàn thiện, bảo hiểm nhân thọ chưa có; những thứ này hiện quan trọng hơn việc mua nhà." Những người khác nhấn mạnh rằng việc gánh một khoản trả góp lớn trong bối cảnh việc làm không chắc chắn có thể trở thành gánh nặng. "Trong thời kỳ sa thải này, việc vay một khoản tiền lớn mà không có phương án dự phòng vững chắc là một quyết định ngu ngốc", một người dùng thẳng thắn viết. Cũng có những lời nhắc nhở rằng khả năng chi trả không chỉ phụ thuộc vào việc đủ điều kiện vay vốn. Một gợi ý cho rằng, "các khoản trả góp hàng tháng không được vượt quá 49% thu nhập" và tỷ lệ đầu tư vào bất động sản nên được hạn chế so với tổng giá trị tài sản ròng. Cuộc thảo luận cũng khơi lại cuộc tranh luận kinh điển giữa thuê nhà và mua nhà. Một số người dùng cho rằng thuê nhà mang lại sự linh hoạt, đặc biệt khi kế hoạch tương lai chưa rõ ràng. "Nếu bạn có kỷ luật và thực sự đầu tư tiền của mình thay vì tiêu xài phung phí, thì thuê nhà sẽ hợp lý hơn. Bạn có thể linh hoạt chuyển đến bất cứ đâu", một bình luận viết. Một người khác đã tóm tắt ý kiến ​​chung trong cuộc thảo luận: "Đừng để Hội chứng sợ bỏ lỡ (FOMO) chi phối. Điều đó không đáng."