Tuần trước, cơn giông bão của Ngân hàng Thung lũng Silicon đã tác động lớn đến ngành công nghiệp mã hóa, ảnh hưởng đến nhiều công ty đầu tư mạo hiểm Web3 lớn và Stablecoin lớn thứ hai USDC. Bị ảnh hưởng bởi điều này, thị trường mã hóa đã giảm mạnh, với tổng giá trị thị trường giảm xuống dưới mốc nghìn tỷ đô la và Bitcoin (BTC) đã từng giảm xuống dưới 20.000 đô la.
Silicon Valley Bank là một trong 20 ngân hàng hàng đầu tại Mỹ, cung cấp dịch vụ ngân hàng cho nhiều công ty khởi nghiệp công nghệ và quỹ đầu tư mạo hiểm. Theo báo cáo của Castle Hill, Web3 Ventures có tổng số tiền gửi hơn 6 tỷ đô la với Ngân hàng Thung lũng Silicon, bao gồm 2,85 tỷ đô la từ a16z, 1,72 tỷ đô la từ Paradigm và 560 triệu đô la từ Pantera Capital.
Stablecoin USDC Circle đã xác nhận rằng 3,3 tỷ USD trong số 40 tỷ USD dự trữ USDC của họ được lưu trữ tại Ngân hàng Thung lũng Silicon. Ngoài ra, Circle cũng có một khoản tiền gửi không được tiết lộ tại ngân hàng thân thiện với tiền điện tử Silvergate, ngân hàng này đã phá sản cùng lúc. Sau đó, Coinbase và Binance đã thông báo tạm dừng chuyển đổi USDC sang đô la Mỹ và BUSD, điều này khiến USDC thậm chí còn tồi tệ hơn và giảm xuống mức thấp nhất là 0,87 đô la Mỹ.
Tuy nhiên, cuộc khủng hoảng dường như đã tạm thời giảm bớt khi Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu hành động.
Bộ trưởng Tài chính Hoa Kỳ Janet Yellen, Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Jerome Powell và Chủ tịch Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) Martin Grunberg đã đưa ra một tuyên bố chung:
Hôm nay, chúng tôi đang thực hiện hành động quyết đoán để bảo vệ nền kinh tế Mỹ bằng cách củng cố niềm tin của công chúng vào hệ thống ngân hàng của chúng tôi. Bước này sẽ đảm bảo rằng hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ tiếp tục thực hiện vai trò quan trọng của mình trong việc bảo vệ tiền gửi và cung cấp khả năng tiếp cận tín dụng cho các hộ gia đình và doanh nghiệp theo cách thúc đẩy tăng trưởng kinh tế mạnh mẽ và bền vững.
Sau khi nhận được lời khuyên từ FDIC và Cục Dự trữ Liên bang, và tham khảo ý kiến của Tổng thống, Bộ trưởng Tài chính Yellen đã phê duyệt các hành động cho phép FDIC hoàn thành giải pháp của mình về SVB theo cách bảo vệ đầy đủ tất cả những người gửi tiền. Từ thứ Hai, ngày 13 tháng 3, những người tiết kiệm sẽ có quyền truy cập vào tất cả số tiền của họ. Người nộp thuế sẽ không chịu bất kỳ tổn thất nào liên quan đến giải pháp SVB.
Chúng tôi cũng đã thông báo về một tình huống rủi ro hệ thống tương tự tại Signature Bank của New York, ngân hàng này đã bị Sở Dịch vụ Tài chính New York đóng cửa hôm nay. Tất cả các khách hàng của ngân hàng sẽ nhận lại tiền gửi của họ. Như với nghị quyết SVB, người đóng thuế sẽ không bị thiệt hại.
Các cổ đông có Chữ ký và một số người có nghĩa vụ không được bảo đảm sẽ không được bảo vệ. Các nhà quản lý cấp cao cũng đã bị xóa khỏi bài đăng của họ. Bất kỳ tổn thất nào mà quỹ bảo hiểm tiền gửi phải gánh chịu để hỗ trợ những người gửi tiền không được bảo hiểm đều được bảo hiểm bởi một đánh giá đặc biệt của các ngân hàng, theo yêu cầu của pháp luật.
Cuối cùng, Fed đã thông báo rằng họ sẽ cấp vốn bổ sung cho các tổ chức nhận tiền gửi đủ điều kiện để giúp đảm bảo các ngân hàng có khả năng đáp ứng nhu cầu của tất cả những người gửi tiền.
Hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ vẫn kiên cường và có nền tảng vững chắc, phần lớn nhờ vào các cải cách được ban hành sau cuộc khủng hoảng tài chính nhằm đảm bảo an ninh ngân hàng tốt hơn. Những cải cách này, kết hợp với các hành động ngày nay, thể hiện cam kết của chúng tôi trong việc thực hiện các bước cần thiết để giữ an toàn cho khoản tiết kiệm của người tiết kiệm.
1. Những người gửi tiền tại Ngân hàng Thung lũng Silicon sẽ có quyền truy cập vào 'tất cả' tiền vào thứ Hai
Giám đốc điều hành Circle Jeremy Allaire đã đưa ra một tuyên bố:
Chúng tôi rất vui khi thấy chính phủ Hoa Kỳ và các cơ quan quản lý tài chính thực hiện các bước quan trọng để giảm thiểu rủi ro do các bộ phận của hệ thống ngân hàng gây ra. Tiền gửi tại Ngân hàng Thung lũng Silicon an toàn 100% và sẽ mở vào Thứ Hai.
Dự trữ USDC cũng an toàn và chúng tôi sẽ chuyển tiền gửi tại Ngân hàng Thung lũng Silicon sang BNY Mellon. Như đã đề cập trước đó, hoạt động Thanh khoản của USDC sẽ tiếp tục vào sáng mai khi các ngân hàng mở cửa.
Tại thời điểm viết bài, USDC trở lại mức 0,99 đô la, tăng 3,3% trong 24 giờ qua, gần như lấy lại được mức cố định của nó.
Trong khi thị trường tiền điện tử rộng lớn hơn dường như cũng được hưởng lợi từ thông tin “Ngân hàng Thung lũng Silicon mở cửa vào sáng thứ Hai”, giá tiền điện tử đã tăng vọt trên diện rộng, với Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Cardano (ADA), Polygon (Matic) và Solana ( Tài sản như SOL) tăng lần lượt 10,6%, 11,4%, 12,3%, 11,7% và 15,1% trong 24 giờ qua. Tổng vốn hóa thị trường của thị trường tiền điện tử đã trở lại trên 1 nghìn tỷ đô la.
2. Signature Bank đã đóng cửa
Tại Hoa Kỳ, chỉ có ba ngân hàng (thực hiện kinh doanh tiền điện tử) thân thiện với tiền điện tử là Silvergate, Signature và Metropolitan.
Là ngân hàng tiền điện tử duy nhất có mạng lưới trao đổi tiền điện tử và tiền tệ fiat (SEN) hoạt động 24/7, Silvergate đã bị ngân hàng rút tiền vào tuần trước do FTX, một trong những khách hàng lớn nhất, nền tảng trao đổi tiền điện tử và quản lý rủi ro kém. không tránh khỏi khủng hoảng.
Vào tháng 1 năm nay, Ngân hàng Metropolitan đã tuyên bố rút khỏi ngành công nghiệp tiền điện tử do áp lực pháp lý từ Operation Chokepoint 2.0. (Chiến dịch "Operation Chokepoint" ban đầu là một cuộc đàn áp chung đối với các công ty bị các cơ quan quản lý của Hoa Kỳ coi là có rủi ro cao. Bằng cách gây áp lực lên ngành ngân hàng để ngừng kinh doanh với các công ty trong các ngành cụ thể, nó đã hoàn toàn loại bỏ công ty. 2.0 là cộng đồng tiền điện tử Một thuật ngữ được đặt ra để chỉ tất cả các cơ quan quản lý tài chính ở Hoa Kỳ đã tấn công các doanh nghiệp tiền điện tử trong vài tháng qua và dường như không quan tâm đến việc kiểm soát tiền điện tử mà chỉ quan tâm đến việc đóng cửa chúng.)
Điều đó khiến Chữ ký trở thành lựa chọn khả thi duy nhất cho hầu hết các công ty tiền điện tử vào tuần trước, với nhiều khách hàng hàng đầu của Silvergate chuyển sang ngân hàng.
Như chúng tôi đã nói trong bài viết giải mã lý do khiến Silvergate phá sản vài ngày trước, nếu Silvergate chính thức sụp đổ, các nhà quản lý và chính trị gia sẽ có lý do "ngân hàng đe dọa tiền điện tử" để đàn áp Chữ ký và các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử còn lại.
Bộ Dịch vụ Tài chính New York đã đóng cửa Chữ ký vào ngày hôm qua, với lý do “rủi ro hệ thống” và “bảo vệ người gửi tiền”. FDIC được chỉ định là người nhận của ngân hàng, đảm bảo hoàn trả đầy đủ tiền gửi của khách hàng.
Coinbase đã tweet rằng họ có khoảng 240 triệu đô la tiền mặt tại Chữ ký kể từ ngày 10 tháng 3, đồng thời lưu ý rằng họ dự kiến sẽ thu hồi hoàn toàn số tiền này.
Paxos, nhà phát hành Stablecoin BUSD, cho biết họ hiện có 250 triệu đô la tiền mặt tại Signature Bank .
Trước đây, Circle đã xử lý việc đúc và đổi USDC thông qua mạng SigNet của Signature. Sau khi mạng SigNet đóng cửa, Circle sẽ tạm thời "dựa vào sự dàn xếp của Ngân hàng New York Mellon" và đạt được sự hợp tác với Cross River Bank để cung cấp việc đúc và đổi USDC tự động Chức năng.
Giám đốc điều hành Circle Jeremy Allaire:
Với việc đóng cửa Ngân hàng Chữ ký được thông báo vào tối nay, chúng tôi sẽ không thể xử lý việc đúc và mua lại thông qua SigNet và chúng tôi sẽ dựa vào BNY Mellon để giải quyết. Ngoài ra, chúng tôi sẽ sớm giới thiệu một đối tác ngân hàng giao dịch mới với khả năng đúc và mua lại tự động. Chúng tôi cam kết xây dựng các hoạt động thanh toán và dự trữ USDC mạnh mẽ và tự động với chất lượng và tính minh bạch cao nhất.
(Đã đăng trên Twitter tại thời điểm viết bài) Hoạt động kinh doanh USDC của Circle sẽ mở cửa hoạt động vào sáng thứ Hai, bao gồm các khoản thanh toán tự động mới thông qua quan hệ đối tác mới của chúng tôi với Cross River Bank.
"Cuộc khủng hoảng" mà ngành công nghiệp mã hóa phải đối mặt vẫn chưa được giải quyết
Trong bài viết trước, chúng tôi đã phân tích rằng việc từ bỏ "Silvergate" và chuyển sang "Signature" không phải là giải pháp tối ưu cho các công ty mã hóa.
Trước hết, đối với USDC và các công ty tiền điện tử khác, không có gì đảm bảo rằng các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử khác có thể hoạt động trong một thời gian dài mà không bị các cơ quan quản lý xem xét kỹ lưỡng và bẻ khóa. Hơn nữa, vào đầu năm nay, nhiều cơ quan quản lý như Cục Dự trữ Liên bang đã đưa ra cảnh báo cho ngành ngân hàng về “rủi ro tiền điện tử”. Điều này có thể khiến ngành ngân hàng mất “niềm tin” vào ngành công nghiệp tiền điện tử và cũng có thể gây ra hiệu ứng dây chuyền đối với các tổ chức tài chính khác.
Thứ hai, mạng trao đổi fiat-to-crypto 24/7 như SEN là cần thiết cho hoạt động bình thường của thị trường tiền điện tử, đóng vai trò quan trọng trong việc tạo điều kiện chuyển tiền giữa các nhà đầu tư lớn và nền tảng giao dịch tiền điện tử. Không có nó, các tổ chức sẽ rất khó tham gia và thoát khỏi ngành công nghiệp tiền điện tử. Hơn nữa, nếu không có nó, dòng tiền đến ngân hàng bị giới hạn theo giờ làm việc, điều này sẽ là một thảm họa đối với thị trường tiền điện tử 24/7.
Mạng SigNet của Signature là một trong những lựa chọn thay thế cho SEN, nhưng nó đã ngoại tuyến khi Signature ngừng hoạt động. Tuần trước, Giám đốc điều hành của nhà cung cấp thanh toán tiền điện tử BCB Group đã thông báo rằng công ty đang nghiên cứu một giải pháp thay thế cho SEN và hy vọng sẽ đưa nó vào hoạt động vào quý hai năm nay. Nó được kỳ vọng sẽ trở thành kênh ra vào chính mới giữa các nhà đầu tư lớn và tiền điện tử.
Tận dụng cuộc khủng hoảng ly kỳ của Ngân hàng Thung lũng Silicon, Giám đốc điều hành Circle, Allaire đã nhắc lại "tầm nhìn" về Stablecoin của mình:
Chúng tôi từ lâu đã ủng hộ ngân hàng tiền kỹ thuật số dự trữ đầy đủ, bảo vệ lớp cơ sở của "tiền internet" và hệ thống thanh toán của chúng tôi khỏi những rủi ro của ngân hàng dự trữ một phần.
Trên thực tế, Đạo luật Stablecoin vẫn là một mục tiêu rất tích cực trong Quốc hội và nó sẽ quy định thành luật một hệ thống theo đó các quỹ Stablecoin sẽ được giữ dưới dạng tiền mặt tại Cục Dự trữ Liên bang và trong các tín phiếu Kho bạc ngắn hạn. Chúng ta cần luật này hơn bao giờ hết nếu chúng ta muốn có một hệ thống tài chính thực sự an toàn.
