1. Thông tin và quy trình mở tài khoản

ZA BANK là một ngân hàng ảo của Hồng Kông được thành lập bởi công ty bất động sản Best Holdings, Zhongan Insurance, Chow Tai Fook và AIA. Hiện đây là ngân hàng Hồng Kông duy nhất hỗ trợ cư dân đại lục mở tài khoản thông qua danh tính(ngân hàng còn lại là livi Bank ). Miễn là địa điểm thực tế ở Hồng Kông, bạn có thể tải xuống ứng dụng và mở tài khoản trong vòng 20 phút. Bạn có thể có tài khoản ngân hàng Hồng Kông và thanh toán bằng thẻ tiết kiệm vật lý Visa (phí bưu điện 25 đô la Hồng Kông).

Điều kiện mở tài khoản:

• Vị trí thực tế là ở Hồng Kông
• Số điện thoại di động trong nước, phải mở chuyển vùng quốc tế mới nhận được mã xác nhận
• Giấy phép xuất cảnh Hồng Kông và Ma Cao và thông tin chứng thực hợp lệ (Giấy phép xuất cảnh Hồng Kông và Ma Cao cũng được yêu cầu để vào Hồng Kông thông qua hộ chiếu)
• danh tính
• Số thẻ tiết kiệm ngân hàng đại lục
• Tìm kiếm "Cục nhập cư" trong ứng dụng WeChat/Alipay và tải xuống hồ sơ xuất nhập cảnh

quá trình đăng ký:

• Xác minh số điện thoại
• Chụp ảnh Đèo Hồng Kông và Ma Cao từ nhiều góc độ (hãy chắc chắn kiểm tra xem thông tin do quét tự động tạo ra có chính xác không, nên chọn môi trường ánh sáng tốt và mềm để chụp, có thể cần lặp lại bước này nhiều lần và độ trễ sẽ là 5-10 phút)
• danh tính có ảnh
• Xác minh thông tin thẻ ngân hàng lục địa
• Nộp hồ sơ xuất nhập cảnh
• Chờ phê duyệt, thường mất 3 ngày làm việc

Các biện pháp phòng ngừa:

• Trong quá trình đăng ký, bạn sẽ được yêu cầu đặt tên người dùng và mật khẩu, những thông tin này cần được lưu bởi chính bạn. Sau khi tài khoản được mở thành công, bạn có thể đăng nhập bằng tài khoản và mật khẩu.
• Nếu bạn được nhắc sử dụng phần mềm định vị ảo, nhưng bạn chưa thực sự sử dụng nó, chỉ cần thoát ra và vào lại. Nó có thể nhắc bạn cần kết nối Wi-Fi, chỉ cần tìm Wi-Fi của nhà điều hành hoặc Wi-Fi của một trung tâm mua sắm lớn và kết nối.
• Quét hộ chiếu hoặc danh tính Hồng Kông và Ma Cao, thông tin được nhận dạng tự động thường sai và cần được sửa đổi thủ công, nếu không có sửa đổi thủ công, hãy tiếp tục và không thể quay lại bước trước. Miễn là bạn không nhập Giai đoạn chờ xét duyệt, bạn có thể thoát App, tìm nút để đăng ký lại.

2. Chuyển tiền/tiền gửi liên quan

Chuyển tiền từ ngân hàng lục địa tới ZA BANK

Thao tác chuyển tiền từ ngân hàng đại lục sang ZA BANK cũng giống như thao tác chuyển tiền từ các tài khoản ngân hàng Hồng Kông khác, bạn cần mua ngoại hối trên Ứng dụng ngân hàng đại lục, sau đó chuyển tiền qua kênh SWIFT. Việc mua ngoại hối chiếm hạn ngạch ngoại hối là 50.000 đô la Mỹ, đồng thời, các ngân hàng đại lục thường có nhiều loại phí như phí viễn thông, dao động từ 50-250 nhân dân tệ. Thông thường, nên chọn một SHA chung cho phí chuyển tiền, nghĩa là cả hai bên cần chia sẻ phí xử lý và phí xử lý ở Hồng Kông thường dưới 10 đô la Hồng Kông.

Mạng thanh toán SWIFT là một mạng toàn cầu. Các ngân hàng lớn và thậm chí một số cửa hàng có mã SWIFT độc quyền của riêng họ. Biết mã SWIFT và thông tin tài khoản ngân hàng có thể gửi tiền trên toàn thế giới. Thường mất 2-5 ngày để hoàn tất việc chuyển tiền, không hiệu quả và có phí xử lý cao, và chủ yếu được sử dụng cho mục đích thương mại hoặc số tiền lớn.

Nhấn vào đây để xem hướng dẫn chính thức của Ngân hàng Zhongan.

ZA BANK Chuyển tiền đến Ngân hàng Lục địa

Đầu tiên là chuyển khoản ngân hàng/SWIFT, giống như chuyển tiền từ Trung Quốc đại lục sang Hồng Kông; nó thường không được khuyến khích vì phí xử lý và các vấn đề về thời gian.

Thứ hai là sử dụng các chức năng tích hợp của WeChat Pay HK và AlipayHK để gửi tiền đến đại lục. Bởi vì AlipayHK không còn xác thực tên thật cho người dùng hộ chiếu đại lục, nên nó chỉ có thể được sử dụng cho các giao dịch chuyển số lượng nhỏ.

Thứ ba là ZA Remit / Chuyển tiền thông minh. ZA Remit là sự hợp tác giữa ZhongAn và Wise, một công cụ chuyển tiền xuyên biên giới nổi tiếng thế giới, với tính năng chuyển tiền xuyên biên giới Wise tích hợp sẵn và một tên mới. Chuyển tiền khôn ngoan có thể được sử dụng để chuyển tiền đến các khu vực khác. Nếu bạn chuyển tiền vào đất liền, bạn cũng có thể so sánh các sản phẩm như Panda Express và có thể được giảm hoặc miễn phí xử lý.

Wise, trước đây gọi là TransferWise, là một công cụ chuyển tiền xuyên biên giới nổi tiếng trên thế giới, so với các đối thủ cạnh tranh khác, Wise có tỷ giá hối đoái tốt, phí xử lý thấp và đến nhanh. Tài khoản toàn cầu có thể thanh toán vào tài khoản đại lục thông qua Wise và nhiều người bạn kiếm được ngoại hối cũng sử dụng tài khoản này để chuyển tiền. Tuy nhiên, tất cả các ngân hàng ở Trung Quốc đại lục đã cấm các thương gia của Wise, vì vậy không thể chuyển tiền từ Trung Quốc đại lục thông qua Wise.

Đối với các hoạt động cụ thể, bạn cũng có thể tham khảo hướng dẫn chính thức của Ngân hàng Zhongan.

Chuyển khoản ZA BANK sang ngân hàng Hồng Kông / ví di động

Các ngân hàng và ví di động của Hồng Kông đều hỗ trợ Hệ thống thanh toán nhanh hơn, có thể hiểu đơn giản là UnionPay phiên bản Hồng Kông. Sau khi đăng ký bằng số điện thoại di động hoặc địa chỉ email, bạn có thể chuyển giữa các tài khoản ngân hàng và ví di động khác nhau. Chuyển khoản hỗ trợ đô la Hồng Kông và Nhân dân tệ, đến trong thời gian thực, không tính phí xử lý và giới hạn ở mức 10.000-20.000 đô la Hồng Kông mỗi ngày.

Đăng ký thông tin người nhận thanh toán trong APP ngân hàng để tăng giới hạn FPS, thường là 1 triệu đô la Hồng Kông và các chi tiết cụ thể tùy thuộc vào từng ngân hàng.

Gửi tiền ZA BANK vào tài khoản chứng khoán

Nhiều người mở tài khoản chủ yếu để thuận tiện cho việc gửi tiền vào chứng khoán Internet như Futu Niu Niu, Xueqiu và Changqiao. Đối với các phương thức gửi tiền cụ thể, bạn cần kiểm tra trang chi tiết tiền gửi của từng công ty môi giới. Nếu là tiền gửi bằng đô la Hồng Kông, thì nó thường hỗ trợ FPS mà không tính phí xử lý, một số còn hỗ trợ tiền gửi nhanh eDDA, điều này chủ yếu phụ thuộc vào sự hợp tác giữa các nhà môi giới và ngân hàng.

Nếu là đô la Mỹ, thông thường nên mua đô la Mỹ trực tiếp tại Trung Quốc, sau khi chuyển vào tài khoản ngân hàng Hồng Kông, hãy chuyển nó vào tài khoản chứng khoán thông qua tài khoản Hồng Kông. Chuyển khoản ngân hàng Hồng Kông có thể phát sinh một lượng nhỏ xử lý phí, nhưng tránh trao đổi tiền tệ trong tài khoản môi giới.Nói chung là không tốt lắm.

3. Vấn đề tiêu thụ

Thẻ tiết kiệm của ZA BANK có thể được thêm vào Apple Pay ngay cả khi bạn không nhận được thẻ vật lý, thuận tiện cho việc tiêu dùng tại Hồng Kông. Nếu bạn đã có tài khoản ngân hàng Hồng Kông khác và thẻ ATM, bạn có thể liên kết trực tiếp chúng trong ZA BANK và tự động nạp 2.000 đô la Hồng Kông mỗi lần để tiêu dùng nhỏ.

Cần lưu ý rằng tất cả các khu vực không phải Hồng Kông và tiêu dùng đô la Hồng Kông sẽ phải chịu phí chuyển đổi tiền tệ khoảng 2-3%. Phí chuyển đổi tiền tệ thực tế là một thông lệ phổ biến trong ngành ngân hàng toàn cầu, vì thẻ VISA và Master ở Trung Quốc đại lục thường được miễn để giành thị phần nên người tiêu dùng ở Trung Quốc đại lục có thể bỏ qua vấn đề phí chuyển đổi tiền tệ.

4. Tài khoản ngân hàng ZA BANK phù hợp với đối tượng nào?

Thích hợp mua cổ phiếu quỹ đang chuyển

Các quỹ Internet như Futu Niu Niu, Xueqiu và Changqiao đều yêu cầu tài khoản ngân hàng có cùng tên để gửi tiền. Thẻ ngân hàng nội địa nhìn chung không hỗ trợ chuyển khoản xuyên biên giới cho công ty chứng khoán nên chuyển qua ngân hàng HongKong sẽ thuận tiện hơn.

Không phù hợp với tiền gửi có kỳ hạn USD

Tại ZA BANK, lãi suất kỳ hạn 1 năm của đô la Hồng Kông hiện là 3,01%; lãi suất kỳ hạn 1 năm của đô la Mỹ hiện là 0,2%; so với mức lãi suất 4-5% 1 năm của các quốc gia khác. ngân hàng vật lý thì tệ hơn nhiều.Nếu là tiền gửi có kỳ hạn bằng đô la Mỹ thì không được.Tài khoản ngân hàng là cần thiết.

Nếu bạn cần gửi tiền có kỳ hạn bằng đô la Mỹ, hãy tải xuống Ứng dụng Ngân hàng Wing Lung để gửi thông tin từ xa và bạn có thể hoàn tất xác minh danh tính và mở tài khoản tại chi nhánh Hồng Kông sau 15 phút (không cần xếp hàng) và nhận thẻ tại chỗ. Các ngân hàng đại lục cũng có thể hỗ trợ tiền gửi đô la Mỹ và tiền gửi ngoại tệ cũng được bảo vệ bởi quy định bảo hiểm tiền gửi 500.000. Gọi trực tiếp cho một chi nhánh ngoại tuyến thường có thể đưa ra mức giá tốt, tốt hơn nhiều so với những gì được hiển thị trực tuyến.

không thích hợp cho tiêu dùng hàng ngày

Nếu thường xuyên đến Hong Kong, bạn có thể sử dụng thẻ UnionPay, Alipay, WeChat để tiêu dùng hàng ngày. MTR cũng hỗ trợ thẻ UnionPay để vào trạm trực tiếp, không cần cầm Octopus.

Nếu bạn có Apple Pay ở Hồng Kông, bạn có thể cần phải liên kết với thẻ tiết kiệm Hồng Kông để tiêu dùng.