最近，币圈的朋友圈被一个新规刷屏了，这就是《最高人民法院、最高人民检察院关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》
简单来说，这是最高法院和检察院联合发布的打击洗钱犯罪的新规定。这个新规共有十三条，重点是全面打击洗钱犯罪。
特别是第五条明确将“虚拟资产交易”列入洗钱罪的兜底条款。
根据《解释》第十三条，新规自2024年8月20日起施行。
《解释》正式施行后，引起了广泛关注，尤其是关于虚拟币的规定。
大家开始担心，这个新规会对加密货币行业产生什么影响？以后还能不能继续炒币？币圈最大的风险是什么？加密货币交易是否等同于洗钱？怎么才能安全地进行出入金？
为了回答这些问题，我查了大量资料，还请教了律师朋友。今天这期内容就来分享下他们的建议。
1、新规生效后，还能不能炒币？
先说结论：能。
这次的《解释》并不是专门针对币圈的。从它的名称和相关的刑罚条款可以看出，主要目标是洗钱罪和掩饰隐瞒犯罪所得罪等犯罪行为，并不是刻意打击加密行业。
《解释》第五条明确指出：只有以虚拟资产交易，来掩护洗钱罪规定的特定七种上游犯罪所得的人，才有可能构成洗钱罪。
《刑法》第一百九十一条洗钱罪规定的上游犯罪包括：毒品犯罪；黑社会性质的组织犯罪；恐怖活动犯罪；走私犯罪；贪污贿赂犯罪；破坏金融管理秩序犯罪；金融诈骗犯罪。
之所以将“虚拟资产交易”明确为洗钱罪的兜底条款，主要原因在于：加密资产作为洗钱工具太好用了。
近年来，加密资产凭借区块链技术的点对点、全球传输优势，越来越多地被用于洗钱和掩饰隐瞒犯罪所得。
根据中科链安研报，仅2021年，利用加密货币进行洗钱、传销、网赌的案件涉案金额已达2985.42亿人民币，其中USDT、BTC和ETH占据大头。
同时，根据PoliceTechnology刊登的数据，虚拟货币犯罪类型中，帮信罪位居第一，掩隐罪排名第二，数量远高于其他罪名。
还有一个大家耳熟能详的案例——天津蓝天格锐非法吸收公众存款案。罪魁祸首钱志敏在2017年暴雷前夕，只用一个移动硬盘就将百亿赃款兑换为比特币，轻松带出国境潜逃国外，直至2024年才被英国警方抓获。
另外还有一个案例，在2015年至2018年间，陈某波通过开设公司、发行“虚拟币”等方式骗取了大量客户资金。2018年，他感觉到警方可能会对他进行调查，因此迅速潜逃境外。
为了掩饰犯罪所得，陈某波指使陈某枝将一辆豪车低价出售，并通过一个仅有三人的微信群，将钱转给一位比特币“矿工”，换取比特币密钥，然后将这些密钥发送给陈某波，让他在境外兑换使用。
尽管他们在交易中非常小心，最终还是被上海市公安局抓获，陈某枝因涉嫌洗钱罪被起诉。
由此可见，加密资产一旦作为洗钱工具，实在是太好用了。
2、炒币会构成洗钱犯罪吗？
律师明确表示，加密货币交易本身并不属于洗钱，更谈不上是刑事犯罪。
两高发布的《解释》第五条中，将通过“虚拟资产”交易列为掩饰、隐瞒七类上游犯罪的洗钱行为方式之一。
具体来说，第五条第六款提到：通过虚拟资产交易、金融资产兑换方式、转移、转换犯罪所得及其收益的。
所以，这并不意味着所有的虚拟币交易都是洗钱。只有在使用赃款购买虚拟资产时，才构成洗钱。
例如，假设“张三”通过电信诈骗获得了一笔非法资金，然后使用这笔资金购买比特币。
根据《解释》第五条第六款的规定，这种行为就属于洗钱，因为该人通过虚拟资产交易掩饰和隐瞒了非法所得的来源和性质。
相反，如果“张三”使用合法收入购买比特币，并进行正常的交易活动，这种行为并不构成洗钱。
即使该人频繁进行虚拟资产交易，只要资金来源是合法的，就不会涉及到洗钱犯罪。
而且之前OTC商家收进来赃款，基本判的都是掩饰隐瞒犯罪，很少听说有判洗钱罪的。
那洗钱罪和掩饰隐瞒犯罪到底有什么关系？又有什么区别？
洗钱罪和掩饰隐瞒犯罪在法律上属于“法条竞合关系”。洗钱罪是从掩饰隐瞒犯罪中单独拎出来的，目的是根据赃款来源进行重判。
掩饰隐瞒犯罪最高可判7年，而洗钱罪最高可判10年。
洗钱罪要求赃款来源于七类上游犯罪：毒品资金、黑社会犯罪资金、恐怖活动犯罪资金、走私资金、贪污贿赂资金、破坏金融管理秩序犯罪资金、金融诈骗犯罪资金。
3、新规发布后，币圈面临的最大风险是什么？
首先是OTC商家，其次是对OTC需求大、交易频繁的人群。根据我国《刑法》的规定，要认定洗钱罪或掩饰隐瞒犯罪所得罪，必须证明犯罪人“知道或者应当知道”相关钱款是他人通过犯罪活动获得的赃款或其衍生收益。
简单来说，就是犯罪人要知道这些钱是通过非法手段得来的，才能被认定为犯罪。
掩饰隐瞒犯罪所得罪的上游犯罪，指的是除了洗钱罪之外的其他犯罪所得，比如电信诈骗得来的钱。
长期以来，OTC商家和交易频繁的人最头疼的问题就是收到涉案赃款，甚至币圈还有“没被冻过卡，不算炒过币”的说法。
既然收到赃款已经成为难以避免的事，如何界定我国刑法中洗钱罪和掩饰隐瞒犯罪所得罪的“知道或者应当知道”就变得非常重要了。
《解释》第三条明确规定了如何判断一个人是否“知道或者应当知道”自己涉及犯罪所得。
简单来说，就是要看这个人是否接触过与犯罪有关的信息，是否处理过犯罪所得及其收益，还要看这些犯罪所得的类型和数量，以及它们是如何转移或转换的。
同时，还要结合这个人的职业背景、与犯罪人员的关系，以及他的供述和辩解，再加上同案人的指证和证人的证言，综合起来进行判断。
举例来说，假如张三是一名OTC商家，他在一次交易中收到了一笔资金。这笔资金来源于某个电信诈骗犯。
张三在交易过程中发现对方的资金账户有异常情况，比如频繁的大额转账，或者对方无法合理解释资金来源。
尽管张某没有直接参与电信诈骗，但根据法律规定，这些信息都可能使张某“应当知道”这笔资金是非法所得，从而被认定为掩饰隐瞒犯罪所得罪。
4、炒币人应该如何保护自己？
近些年，因为电诈案件越来越多，很多黑钱赃款流向了地下钱庄，导致小伙伴们收到不干净钱的概率大增。
大多数情况下，这些钱会导致银行卡被冻，偶尔还会被警察叫去问话。但是，刑事风险就像身边的黑天鹅一样，你永远不知道它什么时候会出现。
因此，为了帮助炒币的伙伴们防范刑事风险，律师给出了一些建议。
首先，对炒币资金来源进行留痕留底。
其实，大部分炒币的伙伴们资金来源都很干净，有的是自己的工资收入，有的是合法经营所得，有的则是前些年处置房产、股票等资产的闲置资金。
因此，当务之急是对自己用于炒币的资金来源进行存证，做到一旦被询问，能够一五一十说清楚。
其次，对自己在平台上购买、出售加密资产的记录进行留痕留底。
这部分证据非常重要，有很多交易所仅提供近期三个月的记录查询功能，进一步的查询平台未必配合。所以，你得养成每个月截图、录视频的习惯，以备不时之需。
然后是相关记录必须保持连贯，资金链路需完整。无论何种原因，不要出现大额资金来源不明，远超炒币收益且解释不清的情况。
最后，如果不是特别必要，就尽量少做OTC交易。
只在非常需要的时候选择信誉好的渠道出金。
在出金的时候，你和对方可以签订协议，互相保证加密资产和法币的来源都是干净的，这样也能留下证据。
总结
这次的两高一法，官宣“虚拟资产交易”入罪，对我们币圈人意味着刑事风险增加了。
OTC商家和炒币小伙伴需要慎之又慎，不能再将之前的出金经验直接套用在今时今日。做好存证是保护自己的最佳方式。
下一期我会给大家分享如何安全的出入金？目前有哪几种安全的出入金的方式？感兴趣的小伙伴可以关注一下。或者你有什么想听的内容也可以在评论区留言。
因为有些内容平台不让讲，我整理成了一份《出金宝典》，有需要的小伙伴可以私我领取。今天晚上8点，我们在腾讯会议也会有直播，如果你有什么问题，也可以来直播间互动问答。
