两高一法出台后，明确了洗钱罪"情节严重"的认定标准，我们需要特别注意出金问题。
之前，加密货币出金最大的风险是冻卡或者没收你的资金。
但现在，它不仅会冻结你的银行卡，你还有可能会被认定为是洗钱犯罪。
在新规出台后，关于出入金的问题，以下所说的2个方面需要特别注意。一是出金过程中的资金防范义务，其次是交易合同的重要性。
一、我们如何识别黑钱？如何防止收到黑U呢?
首先，在出金过程中，你需要尽到与你认识能力相匹配的资金防范的注意义务。
简单地说，就是要谨慎评估交易对方的资金来源和背景。
如果认定你知道或者应当知道这个钱来路不正，那么你的卡就可能被视为赃款的接收卡，这笔钱在你的卡里也会被定义为赃款。其次，即使你认为对方的资金是干净的，也必须签订详细的交易合同。合同中的流水记录、身份信息等将成为你尽到注意义务的重要证据。
当办案人员询问你说：“你如何证明自己尽到了资金审核的注意义务？”
你可能会回答：“那个人很有钱，是我们当地的企业家，所以我认为他的钱是干净的。”这种理由显然是不充分的。
再举个例子，有一个OTC说，他认为商家的资金是干净的，因为有一个担保方告诉他，如果资金有问题，担保方会赔偿他。
然而，这种担保责任只在你出现问题、卡被冻结时才会生效，并不意味着你可以因此免除对资金来源的审核义务。
即便你收到了担保方的承诺，仍然需要对资金来源进行严格审核，否则一旦收了赃款，法律上仍然会追究你是否明知或应当知道资金的非法性。
那什么是赃款？它与普通的钱有什么区别?
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赃款，理论上来说，必须是确切的违法犯罪搞到了资金，然后拿这个资金在市面上去流转。
如果认定你知道或者应当知道这个钱来路不正，那么你的卡就成了为赃款的接收卡，这笔钱在你的卡里就又一次被定义为赃款。
那如何判断对方的资金来源是否有问题呢？其实很简单，你需要仔细评估交易对方的资金来源和背景。
如果买家提供了详细的身份信息和交易记录，并且能够证明资金来源合法,那么风险就会大大降低。
二、如何进行安全的出入金操作？
首先，我们需要明确一点，任何人都无法保证100%安全出金。
这是因为，从客观角度来看，当你收到一笔银行转账时，作为一个普通人，你无法完全了解这笔钱的来源。
你更不可能知道给你打钱的那个人的资金来源，甚至无法追溯到更上游的资金来源。即使是银行的反洗钱部门，也无法完全掌握每一笔资金背后的交易目的。
所谓的“赃款”之所以被认定，是因为受害者报了案。如果受害者没有报案，你根本无法知道这笔钱是否涉及犯罪。
因此，当你作为交易的一方时，你无法确定对方的资金是否干净。如果你真的想完全避免这种风险，唯一的办法就是彻底了解对方资金的来源。举个例子，如果某人刚刚卖掉了一套房子，你看到买房者支付了一笔资金。基于常识判断，这笔钱大概率是合法的。
如果这个人用这笔钱来找你买U，你和他的这笔交易大概率是安全的。但这种情况很难遇到。
在无法确保资金来源的情况下，大部分人会选择以下三种出金方式：现金交易、场外交易和场内交易。我们来逐一分析下它们的优缺点：
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1、现金交易
现金交易的优势在于，办案单位追查到你的概率比较低。因为你通过ATM机取现，断开了资金链路。
要追查到你，办案单位需要先锁定ATM机，找到取现的人，再通过取现人找到他的交易对手，才能最终追溯到你。
但现金交易的缺点是，一旦办案单位通过ATM机锁定了取现人员，并找到你作为下游交易对象，你就无法再辩解自己“不知情”。
使用现金交易本身就可能被视为有“规避侦查”的意图，这会增加你的法律风险。一旦被发现，你将被认为有“明知应知”的注意义务，可能会被牵涉到案件中。
2、场外交易
场外交易的好处是灵活性高，你可以直接与对方进行交易，不需要经过平台审核。
但场外交易的风险在于，你无法通过平台审核对方的资金来源。你可能只是听信了某人的推荐，认为对方“靠谱”，但这并不代表你尽到了审核义务。
如果交易中出现问题，办案单位可能会认为你没有尽到应有的注意义务，即使有人为你担保也无法减轻你的责任。3、场内交易
场内交易的好处是，交易所通常会有一些审核机制，这能帮你降低收到赃款的风险。
你可以通过交易所查看对方的银行流水信息，还能核实提现状态和交易意图。这些信息可以证明你已经尽到了注意义务。
不过，场内交易也不是完全没有风险，尤其是在一些大交易所里，赃款流入的可能性可能会更高。
如果你不小心收到了赃款，虽然你可以通过交易所的记录申请解冻资金，但还是有一定的法律风险。
如果你打算进行场内交易，建议尽量选择大型的交易所，比如币安。
在币安交易所中，最好选择带有“神盾”标识的商家进行交易。因为这些商家经过了严格的审核，相对来说更安全。
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并且，神盾商家还能提供一定的赔付保障，但需要注意的是，这种赔付是有条件的。
例如，资金被冻结6个月后，商家会赔付10%的金额，但单笔赔付金额不超过2000USDT。
如果你是小额提现，你可以考虑使用U卡。现在市面上有很多U卡，比如万事达U卡、DUPAY、MIPAY等等。
以DUPAY为例，你可以将USDT充值到虚拟卡上，然后进行法币消费。
这种卡可以绑定微信、支付宝、美团、携程等，几乎所有的国内线上消费都可以使用。
它的优点是简单，门槛也比较低。但缺点是手续费比较高，它转法币的手续费是2%。
所以这种卡比较适合小额消费，特别是在200元以下的消费时，它是没有手续费的。
三、出金的时候有哪些注意的事项？
1、减少出金频次
尽量减少出金的频次，可以降低你收到黑钱的概率。
如果一定要出金，尽量进行大额、低频次的交易，避免频繁的小额交易，这样可以减少被风控的风险。
2、不要选择快捷交易，选自选交易
在交易的时候要选自选交易或者大宗交易，一定不要选快捷交易，因为快捷交易你不知道会匹配到哪个c2c商家，系统默认你卖的时候会选择最高的价格，买的时候会选相对低的价格。但这两个往往是风险最高的价格。
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3、尽量避免与开通商家时间较短的商家交易
建议选择注册时间至少1年以上的商家，总交易笔数越多越好，至少要有1000笔以上的交易记录。交易成功率越高越好，低于92%的商家不考虑。
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4、熟悉的商家优先
尽量找熟悉的商家交易或者历史交易数据好的商家交易。
一方面，这可以防止C2C商家的背后可能是海外黑资老板。
另一方面，即使C2C商家不是黑资老板，他们可能由于交易经验不足，在不知情的情况下收到黑资，然后再转给你。
5、付款慢的不交易
避免与付款速度慢的商家交易。由于黑钱的处理流程比较长，会导致付款时间会比较长。
一般超过6分钟还未付款，如果商家让你等，就直接让商家取消订单。还有些商家没付款，但它会先点已付款，然后让你等着，这种直接向平台客服投诉，要求他取消订单。
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6、要进行视频验证和证据保存
在交易前，建议与商家进行视频验证，并保存相关证据。
你在买币界面下单后，可以联系商家进行微信视频电话，录下视频内容，包括商家的脸、身份证，以及商家口述资金来源合法的部分。7、保存交易记录
务必要保存完整的交易记录，包括银行流水、转账记录、平台订单记录等。以备不时之需，这些记录在必要时可以作为证据，保护你的权益。
8、将出金卡和日常使用的银行卡分开
这样可以避免所有资金都受到影响，不要用主卡进行出入金操作，可以使用副卡，并选择风控较少的银行。
并且尽量在工作日的白天进行出金，避免在夜晚和凌晨进行交易，这样也可以减少被风控的风险。在转账的时候不要备注任何和加密货币有关的关键词，以免引起银行的注意。在资金到账后，不要立即取出，先沉淀一段时间，这样可以减少被风控的风险。
总结
新的监管政策让出入金操作变得更加严格。如果不小心，你可能会被卷入洗钱犯罪。
以后你在出金的时候，需要谨慎评估交易对方的资金来源，并尽到资金防范的义务。如果是大额出金，一定要签订详细的交易合同并保存证据。
谁也没办法完全保证100%安全出金，但通过这些措施可以有效降低风险，保护自己。
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