※本文是自动翻译。关于准确内容，请参考原文。
数字资产正在迅速改变全球金融生态系统，提供支付、投资和价值交换的新模式。然而，这种创新伴随着众所周知的风险。不幸的是，传统金融长期以来一直针对的[钓鱼]、传销、身份盗窃等诈骗手法正越来越多地蔓延到Web3和加密资产生态系统中。
其中最具破坏性的诈骗之一是授权推送支付（APP）诈骗，受害者被骗子诱导主动向骗子转账。目前，APP诈骗已成为针对金融机构的最大威胁，影响退款和运营成本等。
在最近发布的2025年加密犯罪报告中，我们报告称2024年各种应用诈骗导致近100亿美元加密资产损失，但实际数字可能接近124亿美元。这比2023年被盗金额略有增加。
由于加密资产的去中心化特性，交易快速且不可逆，通常保持匿名，这为APP诈骗提供了完美舞台。骗子利用这些特征伪装成可信组织、编造投资机会，并迫使受害者在确认交易对象合法性之前匆忙行动。随着加密资产普及，了解APP诈骗机制成为避免受害的关键。
幸运的是，像Chainalysis Alterya这样能实时检测欺诈的新工具，使政府和私营部门能够合作填补APP诈骗对策的空白，并开始从事后响应转向预防。
下面我们将详细讨论以下主题及其他内容：
APP诈骗者为何针对加密资产用户
诈骗者出于多个原因特别针对加密资产交易。
- 不可逆性：区块链上一旦发送交易，就无法像信用卡交易那样撤销或退款。
- 感知的匿名性：尽管所有交易都是公开且不可更改地记录，但由于缺乏直接的个人标识符，诈骗者可以轻松使用匿名钱包地址隐藏身份。
- 缺乏消费者保护：传统银行可能会对诈骗受害者进行赔偿，但大多数加密资产平台不提供此类救济措施。
- 监管空白：不一致的全球监管使诈骗者能够利用特定辖区的漏洞和执法薄弱环节。此外，许多诈骗者使用的加密资产平台未经监管或注册，使得寻求救济的努力变得复杂。
- 易于访问：设置加密资产钱包和转移资金快速简单，使诈骗者能够创建多个账户并以最小摩擦转移被盗资产。
预防加密资产中的APP诈骗
与任何价值转移一样，加密资产用户应始终验证交易对象。特别是通过社交网络、电子邮件和消息应用程序收到支付请求时要格外小心。尤其要警惕那些承诺确定收益或以紧急情况施压受害者的人。此外，用户应使用多重签名或具有额外批准步骤的钱包，并避免连接未知网站或批准异常交易。总的来说，保持适度的怀疑态度和验证有助于防止代价高昂的错误。
交易所和加密资产公司可以通过引入欺诈检测工具，实时监控可疑活动，识别高风险钱包活动，并揭示与已知诈骗相关的模式。例如，Chainalysis Alterya是一种利用人工智能的欺诈检测解决方案，可以在诈骗者接触受害者之前识别他们。Chainalysis Alterya的数据驱动方法包括链上机器学习模型和确定性数据（如诈骗归因），能准确评估接收地址的风险。这个过程使客户能够更好地了解交易并做出明智决策，从而降低成为诈骗受害者的可能性。
监管和诈骗预防
全球各国政府采取了各种措施应对APP诈骗威胁，从宣传活动到加强信息共享，旨在预防和阻止诈骗。越来越多的国家开始重视受监管企业在诈骗预防方面的责任。如果未履行责任，企业有义务分担受害者的损失。例如，2024年下半年，英国将成为世界上第一个确定APP诈骗受害者赔偿方式的国家，要求在传统支付轨道（FPS和CHAPS）上运作的金融机构在满足特定条件的情况下强制向受害者退款。
此后，澳大利亚等国家已在2025年初引入框架来应对各种APP诈骗，并要求金融机构、数字平台和通信运营商预防、发现、阻止和报告诈骗，否则将面临严厉处罚。这些举措表明对APP诈骗责任和成本的看法正在发生变化。未来，加密资产很可能也会被纳入这些框架，因为作为支付手段的加密资产使用持续扩大，法定货币到加密资产的转换已经根据这些规则运作。
同时，公私合作继续在APP诈骗对策中发挥关键作用。监管机构目前正与区块链分析提供商更紧密地合作，以更详细地了解链上活动并尽早发现不正当行为。幸运的是，对于私营企业和公共机构来说，技术差距已不复存在。像Chainalysis Alterya这样的解决方案使得能够实时识别诈骗风险并在交易确认前进行干预。通过采用这些工具，加密资产行业可以从被动应对损失转变为主动预防诈骗，从根本上改变与APP诈骗的斗争。
预约Chainalysis Alterya诈骗检测解决方案的演示，请点击此处。
本网站包含指向不受Chainalysis, Inc.或其关联公司（统称"Chainalysis"）控制的第三方网站的链接。访问此类信息并不意味着与该网站或其运营商有关联、认可、批准或推荐，Chainalysis对其中托管的产品、服务或其他内容不负责。
本材料仅供参考，不旨在提供法律、税务、财务或投资建议。接收者应在做出此类决定前咨询自己的顾问。Chainalysis对接收者使用本材料做出的任何决定或其他行为或遗漏不承担任何责任。
Chainalysis不保证或担保本报告中信息的准确性、完整性、及时性、适用性或有效性，对于本材料任何部分的错误、遗漏或其他不准确之处导致的任何索赔，Chainalysis概不负责。
本文最初发表于 加密资产相关诈骗及其防范策略 发布于 Chainalysis。
