全球最大的支付网络之一 Visa 最近宣布了其“智能商务”计划。该计划使人工智能代理能够搜索、推荐并完成消费者购买，标志着传统支付系统在变革中迈出了大胆的一步。
Creditcoin、Kite AI 和SPACE ID的代表告诉BeInCrypto ，虽然此举给用户带来了无与伦比的便利，但也引发了人们对将金融控制权交给自治系统的担忧。
自主商业的曙光
Visa 推出智能商务，正式宣告了新商务时代的到来，其他支付巨头也很可能纷纷效仿。某种程度上来说，这一宣布是必然的。
随着人工智能 (AI) 的迅速崛起，想要保持领先地位的企业正争相将其功能融入到自己的产品和服务中。
确实，Visa 的举措引人注目。通过智能商务计划，消费者可以有效地将其购买力委托给自主系统。这些代理将通过分析用户数据并考虑消费者设定的限制来做出购买决策。
整个过程改变了传统支付方式的范式。
“你不仅仅是交付一种支付方式；你还将决策权委托给了人工智能代理。这为消费者身份和自主权带来了一个全新的层面。你不再需要登录银行账户或在网站上结账，而是告诉一个智能系统：‘这是我的规则；请代我做决定。’这标志着可编程消费身份的开端，” Creditcoin创始人 Tae Oh 告诉BeInCrypto。
支撑该系统本身的技术基础设施也非常出色。
通过标记化确保人工智能驱动的支付安全
在 Visa 的智能商务计划中，标记化对于提供无缝功能至关重要。
当用户将他们的 Visa 卡连接到智能商务程序中的 AI 代理时，他们的卡详细信息不会存储或直接与 AI 共享。
相反，Visa 的安全支付系统和密钥会对用户进行身份验证，然后将他们的卡信息转换为数字令牌。
此过程创建了一张“AI 就绪卡”，允许 AI 代理仅与此令牌交互，而不是敏感的卡号本身。
除了标记化之外，Visa 还开发了额外的安全层，旨在提供主动防御机制。
该计划旨在满足市场明确的需求。它通过人工智能代理提供轻松的购买体验，减轻繁重工作的人们的负担。
“最关键的是代币化基础设施的进步，这使得敏感的银行卡信息能够被嵌入人工智能代理的安全数字代币所取代。这些代币能够促进无缝、安全的交易，而无需暴露真实的银行卡凭证。同样重要的是开发与人工智能协同工作的实时风险分析和欺诈检测系统，”Kite AI 首席技术官兼联合创始人 Scott Shi 解释道。
人工智能将如何改变消费者支出？
如果设计得当，像智能商务这样的程序可以显著减轻消费者的压力。消费者永远不会忘记支付账单，他们的人工智能也会不断优化以满足预算限制。
“它们将接管一些通常比较耗时的事情，从而赋予人们更多自由。例如，人工智能驱动的消费实际上可以成为忙碌妈妈们的救星，也可以帮助那些不擅长预算或消费冲动的人。它会消除这种诱惑，” SPACE ID的市场主管 Alice Shikova 告诉BeInCrypto。
这种颠覆性的方法如果大规模采用，将极大地影响品牌的营销策略。品牌不再需要迎合个人，而是需要迎合算法。
“其影响可能非常深远。根据个人同意的消费模式进行训练的人工智能代理，可能会将权力从品牌塑造和情感营销转向功能性表现。如果你的人工智能知道你更喜欢可持续产品，它可能会主动绕过主流选择，转而选择环保替代品——即使后者的品牌认知度较低。”Kite AI 联合创始人史志强指出。
该计划预计还将为消费者提供更相关的产品推荐，帮助他们找到之前被忽视的商品。从某种程度上来说，这为小品牌创造了公平的竞争环境。
然而，这些系统的潜在好处目前是有条件的，因为许多障碍，特别是心理障碍，可能会阻碍它们的广泛接受。
人的因素：信任是先决条件
像 Visa 的智能商务这样的项目依赖于极高的信任度。并非所有人都愿意授权自治系统管理其财务。
“我们天生就想掌控自己的钱财。对很多人来说，即使使用自动付款来支付账单也是一种挑战。因此，当人工智能开始进行自主购买时，即使是小额购买，也可能会引发焦虑或犹豫。‘我真的需要这个吗？’变成了‘我的人工智能遵循了我的偏好吗？’这会导致一种新的情感距离，让我们与消费产生隔阂，”Oh 强调道。
虽然这些系统可能毫无摩擦，但在消费时，有时一点摩擦是必要的。在按下购买按钮之前稍作停顿，可以大大避免过度消费。
这些代理商掌握的大量客户个人信息是造成不信任的另一个原因。
当人工智能滥用数据时谁负责？
虽然 Visa 的代币化基础设施确实保护了敏感数据，但其安全措施并非无所不包。同时，Visa 目前是唯一提供此类服务的全球支付系统。
根据最近的一份报告，Visa 仅在 2024 年就处理了近 2340 亿笔交易，其支付额达到 13.2 万亿。这些数字令人印象深刻，但对不法分子来说也特别有吸引力。
Oh 告诉 BeInCrypto：“如果你的财务行为被少数几家大型企业处理和存储，那么它就成了一个极具吸引力的目标——不仅对黑客来说如此，对平台本身也同样如此。谁控制着这些数据？这些数据可以BeInCrypto到其他服务吗？用户可以完全撤销访问权限吗？这些都是尚未得到完全解答的治理问题。”
与此同时，如此全面的数据访问权也引发了用户隐私方面的严重问题。如果人工智能代理滥用或利用信息，目前尚不清楚谁将承担责任。
史先生问道：“收集高度个性化的消费数据，如同打开了潘多拉魔盒，引发了治理和隐私问题。这些数据的所有权归谁所有——用户、人工智能提供商，还是Visa？如果这些数据被出售、泄露或被重新利用，会发生什么？”
尽管这项技术无疑是创新的，但它的长期成功取决于如何实施。
超越利润：人工智能商务的社会影响
为了使人工智能驱动的支付系统真正服务于社会，基础的“信任合约”必须优先考虑人类需求而不是财务收益。
如果不这样做，许多负面后果可能会对客户产生影响。
“算法同质化的可能性很大，人工智能的偏好会压缩消费者的多样性，并强化热门或预先整合的品牌。此外，这种程度的财务授权可能会催生一种新的监控资本主义，让消费数据成为一种高端商品，”史先生指出。
这些系统的部署方式也可能导致某些社会阶层被排除在外。
“不太懂科技的人，比如老年人，可能会完全被抛在后面。那些还在努力理解智能手机或银行应用程序的人，面对人工智能代理，可能会完全不知所措，”希科娃强调道。
开发者必须精心规划与这些新支付方式配套的教育工具。否则，将会有很大的开发空间。
“如果我们不小心，就有可能加深数字鸿沟。这些工具需要信任、基础设施和数据访问，而这些资源分布并不均衡。那些不完全理解人工智能决策或缺乏可靠数字访问的人可能会落后，甚至更糟的是，被设计不良或掠夺性的系统所利用，”Oh 总结道。
每一次技术变革都伴随着文化变革。在一个日益数字化且毫无放缓迹象的世界里，各行各业需要建立护栏，将人性置于单纯的暴利之上。这是迈向健康未来最可持续的途径。
