本文章基于Ripple、CB Insights和英国区块链技术中心于2025年7月联合发布的《数字资产银行业务：传统金融如何投资区块链》报告数据撰写。内容主要总结了2020年至2024年传统金融机构在区块链和数字资产领域的投资和应用案例、监管变化以及技术基础设施。[编者注]
传统金融机构正在大举押注数字资产。从2020年到2024年，全球银行向区块链基础创业公司和技术企业投资了超过1000亿美元，参与了超过1万笔交易。随着监管明确性和技术成熟度的提高，区块链正从边缘技术转变为金融战略的核心。
监管明确化促进投资……美国、欧盟、迪拜等同步制度化
金融监管机构正在迅速完善区块链和数字资产的监管。欧盟在2023年通过了《加密资产市场监管》（MiCA），并于2024年开始实施。美国通过证券交易委员会的会计指南、联邦存款保险公司的加密资产指南以及比特币ETF的批准，建立了进入正规市场的基础。迪拜、新加坡等金融中心也通过独立监管机构吸引区块链企业。
银行正在各个领域引入区块链技术，包括代币化、实时全球支付和智能合约等。特别是使用稳定币支付因其清算效率和成本节约效果而备受关注。此外，数字资产托管和基于区块链的交易后处理基础设施等实质性金融创新正在显现。
投资笔数1万笔·大规模轮融资33笔……专注于机构基础设施
2020-2024年，银行业的区块链投资中相当一部分针对种子轮和A轮早期企业。据CB Insights统计，超过1亿美元的大规模轮融资共有33笔。投资领域依次为机构代币化和交易基础设施（27%）、支付（24%）和托管（21%）。
2022年下半年FTX崩溃后，银行业投资热情一度降温。2023年年度投资额下降至5.6亿美元，但2024年投资金额再次开始增长。分析认为，监管明确性和机构信任的恢复重新激活了投资动力。
全球系统重要性银行，倾向于联合投资和合作策略
花旗集团、高盛、摩根大通、三菱UFJ等全球系统重要性银行在审慎接近区块链的同时，积极参与市场。在2020-2024年间，这些银行进行了106笔区块链投资，其中14笔为大规模轮融资。相比单独进入，联合体形式的共同投资和技术合作更为普遍。
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SBI集团：收购德国Solaris等，加速进入欧洲市场。对Ripple等主要区块链公司进行战略投资。
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高盛：通过GS DAP平台发行数字债券，提供ETP产品，大量投资加密货币基础设施企业。
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摩根大通：通过自有区块链Onyx和Kinexys主导代币化支付。在公共区块链上成功结算美国国债。
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汇丰银行：世界首家实现黄金代币化商业化，同时进行量子安全区块链实验。
SBI集团大胆投资德国Solaris等欧洲金融科技公司，正在构建数字资产生态系统。高盛通过GS DAP（数字资产平台）发行欧洲投资银行数字债券，同时加强自身能力并进行多样化的创业公司投资。摩根大通运营Onyx、Kinexys等自有区块链网络，并成功在公共区块链上测试了国债结算。
波士顿咨询集团（BCG）预测，实物资产代币化市场到2033年将达18万亿美元。目前，汇丰银行已将"黄金代币"服务商业化，并成功进行了首笔应用量子抗性安全技术的代币化交易。
ISO 24165，通过国际标识符标准化确保信任
数字资产的国际标准正在完善。ISO 24165为数字代币分配唯一标识符（DTI），支持监管机构和金融机构的监控和风险管理。目前已应用于2,000多个代币，为市场透明度和制度信任建设做出贡献。
区块链正在成为金融的核心技术。随着技术发展、监管明确化和市场成熟，"规模扩张"和"建立信任"已成为关键任务。传统金融机构正在主动进行投资和合作。预计在未来十年，区块链将成为金融的新常态。
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