PNC 银行近日正式在新闻稿宣布成为首家向符合资格客户提供比特币 BTC 现货交易买卖服务的美国大型银行，这项新的服务目前仅开放给 PNC 私人银行中的高净值客户，PNC 高级客户可直接透过银行平台买卖持有比特币，PNC 表示未来将视市场反应与监管环境，评估是否把相关服务扩大至更多客户族群，需要注意的是此服务为透过与加密货币交易所 Coinbase 的合作完成，PNC 成为 Coinbase 的银行合作伙伴，为其提供相关金融服务，但 Motley Fool 分析师提醒投资人注意，透过银行购买比特币不享有联邦存款保险，须自行承担风险。
PNC 银行向特定客户开放比特币交易
长期以来，数位资产多由交易所或科技平台主导，如今大型商业银行开始参与，显示市场需求与产业成熟度再度提升，不过，从短期市场反应来看，这项消息并未对比特币价格造成明显刺激。比特币近期仍在高档震荡，过去一个多月大多徘徊在 9 万美元关卡附近，显示投资人态度仍相对谨慎。
投资人需要注意：透过银行购买比特币不享有联邦存款保险
值得投资人需要特别留意的是，透过银行购买的比特币，不享有联邦存款保险公司（FDIC）的保障。FDIC 对于存放在受保银行中的现金存款，提供每位储户、每个帐户类别最高 25 万美元的保障额度，但该保险仅限于现金存款，并不涵盖任何形式的加密货币资产。即使比特币是经由受监管银行平台购买，也不在保障范围之内。
Coinbase 提供比特币托管服务
根据 PNC 的说明，这项比特币交易服务属于 Coinbase 所提供的 Crypto-as-a-Service (加密货币即服务) 架构，实际的比特币托管工作将由 Coinbase 负责。这代表客户资产的保管与技术安全，仍高度仰赖交易所的系统与风控能力。相关托管费用目前尚未公开，未来实际成本结构仍有待观察。
市场人士指出，若托管与服务费用接近现货比特币 ETF 的管理费率，投资人势必会在不同投资管道之间进行比较。虽然没有任何保险机制能抵御比特币本身的价格波动风险，但透过证券帐户持有比特币 ETF，至少在券商倒闭的情况下，仍可适用美国证券投资人保护公司（SIPC）的相关保障，这也是部分保守型投资人考量的重点。
整体而言，PNC 银行的新服务显示传统金融机构正尝试在合规框架内拥抱加密货币，对产业长期发展具有象征意义。然而，专家也提醒，跟银行买比特币 BTC 并不等同于更高层级的投资保障。比特币依然属于高波动、高风险资产，投资人不应因「银行背书」而低估潜在风险。
在加密货币逐步走向主流的过程中，这类合作可能只是开端。对投资人而言，理解制度差异、风险归属与资产保护范围，仍是参与数位资产市场前不可或缺的基本功。
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