投资者登录到显示五位数“利润”的精美加密货币交易仪表盘后，却发现除非先将额外的“税款”或“贷款偿还款”汇到海外账户，否则一分钱都无法提取。
当受害者试图提现时，这些平台要求预先支付费用来“解锁”他们的账户，但却从未发放任何资金。
12 月 22 日，美国证券交易委员会 (SEC) 对三个所谓的加密货币交易平台和四个投资俱乐部提起诉讼，指控它们涉嫌从 2024 年 1 月到 2025 年 1 月期间实施 1400 万美元的欺诈行为。
五步操作指南
这份投诉读起来就像是这些骗局运作方式的手册，其结构清晰明了，足以作为一份警告清单。
第一步是在 WhatsApp 群组中投放社交广告。据美国证券交易委员会 (SEC) 称，AI Wealth、Lane Wealth、AIIEF 和 Zenith 在社交媒体上投放广告，然后在 WhatsApp 上运营“投资俱乐部”，每个群组都由“教授”和“助理”等身份人士主持。
这些团体给人一种可以独家获得专家指导的错觉，这种手法现在已经非常普遍，以至于 Investor.gov 发布了专门的警报，警告说即时通讯应用程序中未经邀请的投资俱乐部是诈骗的主要途径。
第二步始于人工智能“信号”和精心挑选的截图。在这些聊天记录中，“教授”们声称人工智能生成的交易信号能带来高额回报，并分享一些所谓成功交易的截图以博取信任。
投诉称，他们谎称自己是金融专业人士，并声称使用专有的AI软件提供股票和加密货币方面的建议。
美国证券交易委员会发布的 AI 欺诈警报指出，诈骗分子现在利用 AI 生成虚假网站、屏幕截图，甚至是深度伪造视频来销售虚假投资或冒充专业人士，这正是投诉中所描述的方法。
第三步是将资金引流至虚假的持牌平台。一旦投资者被诱导，这些俱乐部就会引导他们访问三个所谓的交易平台：Morocoin、Berge 和 Cirkor。
美国证券交易委员会表示，这些网站声称拥有政府许可证和安全保护措施，但实际上并没有进行任何实际交易，所有账户都是捏造的。
据称，这些平台援引所谓的监管调查来增加可信度，而 Investor.gov 的 PAUSE 计划明确将这种做法视为一个重大危险信号。
推出虚假证券型代币发行（STO）是这一骗局的第四步。下一步升级是推出名为“证券型代币发行”（Security Token Offerings）的代币，例如NNET、SCT和HMB，并将其包装成由“NeuralNet”和“SatCommTech”等真实公司进行的受监管的IPO式发行。
诉状称，发行方和发行项目均不存在，这些代币只不过是另一种吸引存款的手段。通过将这些代币包装成类似IPO的证券，运营者在无需履行真正发行所需的任何披露或注册义务的情况下，借用了传统证券的合法性。
第五步也是最后一步是提现手续费和预付款。据称，当受害者试图提现时，平台和俱乐部运营商会要求支付多笔预付款，包括所谓的贷款偿还款、“调查”费和加急提现费。
除了新规之外，还警告投资者，如果不遵守规定，账户可能会被冻结三年。美国证券交易委员会称，这是一种典型的预付款诈骗，叠加在虚假交易平台之上。
合法公司会从收益中扣除费用，而不是要求客户预缴税款或预先支付费用才能使用自己的资金，监管机构在投资者警示中反复强调这一点。
美国证券交易委员会的指控
该案已在美国科罗拉多州地区法院提起诉讼，被告包括 Morocoin Tech Corp.、Berge Blockchain Technology Co. Ltd.、Cirkor Inc.、AI Wealth Inc.、Lane Wealth Inc.、AI Investment Education Foundation Ltd. 和 Zenith Asset Tech Foundation。
美国证券交易委员会指控他们合谋，在 2024 年 1 月至 2025 年 1 月期间，从美国散户投资者那里骗取了至少 1400 万美元，并将所有资金挪用，通过重叠的银行账户和加密货币钱包将资金转移到海外。
该投诉指控平台实体违反了《证券法》和《交易法》的反欺诈条款，并寻求永久禁令、民事处罚以及追缴非法所得及利息。
这些指控描绘了一个有组织的阴谋，投资俱乐部将受害者介绍给平台，平台捏造账户余额，而 STO 层在提现闸门关闭之前对同一批受害者进行二次诈骗。
危险信号
现有的投资者教育材料与本案中指控的策略完全吻合。
关于群聊中的“教授”，Investor.gov 发出警告，即时通讯应用上未经邀请的投资俱乐部现在已成为诈骗的主要途径，投资者应该警惕任何由不知名的“领导者”发布股票或加密货币建议的群组。
投诉中描述的正是这种结构：WhatsApp 群组由自称专家的人员领导，通过虚假的成功来建立信任，然后将成员引入真正的陷阱。
1. 人工智能生成的信号
据称，这些平台利用人工智能生成的信号和证言来营造一种专业化的假象。美国证券交易委员会（SEC）发布的人工智能欺诈警示指出，诈骗分子利用人工智能生成虚假内容，包括深度伪造视频，以兜售虚假投资或冒充专业人士。
2. 好得令人难以置信
如果“教授”或“助理”看起来过于完美，或者截图过于完美，那正是需要深入调查的原因，而不是加快投资速度的原因。
3. 伪造驾照
这就引出了第三个危险信号：虚假牌照和监管机构。这些平台声称拥有政府颁发的牌照，并援引所谓的监管调查，以此向受害者施压，迫使其支付费用。
Investor.gov 的 PAUSE 计划明确追踪那些虚假地将自己标榜为已注册或总部位于美国的公司和虚构的“监管机构”。
声称的许可证只有在监管机构确认后才有效，如果平台拒绝提供可以独立核实的细节，这种拒绝本身就是个信号。
4. 保证收益
第四个危险信号是关于保证收益和“稳赚不赔”的人工智能的说法。投诉和Investor.gov网站上的多条警示都指出，承诺高回报、低风险是欺诈的典型特征。
群聊和社交媒体上的警示强调，股票内幕消息和加密货币骗局往往声称某种算法或内幕消息可以带来超额收益。真实的市场存在风险。任何抹杀风险的说法都是在歪曲事实。
5. 取款税费
另一个危险信号是提款时需要支付手续费和税款。美国证券交易委员会表示，大部分损失都来自解锁账户或避免三年冻结所需的“预付费用”。
监管机构反复警告，正规公司会从收益中扣除费用，而不是要求客户预缴税款或预先支付费用才能使用自己的资金。
一旦平台开始要求用户付费才能返还资金，那么这种关系就从投资变成了敲诈勒索。
6. 发送加密货币的压力
美国证券交易委员会指出的最后一个危险信号是，有人施压要求将加密货币汇款或发送到未知的钱包。
投诉详细列举了向数十个与任何受监管经纪商无关的银行账户和钱包地址进行的电汇和加密货币交易。群聊警报特别指出，向个人汇款或向未知钱包发送加密货币是诈骗的关键迹象。
正规的经纪商会使用所有权透明且受监管机构监督的清算账户。如果目标账户发生变更，或者平台坚持只接受加密货币转账到没有机构支持的钱包地址，那就说明该退出了。
| 诈骗声明（或模式） | 实际发生了什么？ | 读者如何查看 |
|---|---|---|
| “我们已获得美国证券交易委员会颁发的许可证/受到全面监管” | Morocoin/Berge/Cirkor背后的实体并未在美国证券交易委员会（SEC）、美国金融业监管局（FINRA）或州政府注册。网站上的“许可证”和徽章都是伪造的。 | 在Investor.gov网站的“查看您的投资专业人士”页面和美国证券交易委员会（SEC）的PAUSE名单上搜索该个人和公司。如果未找到相关信息，则放弃投资。 |
| “看看你在应用里的利润——你已经涨了40%了！” | “投资组合”界面只是一个用户界面；并没有真正的经纪账户或外部托管服务。诈骗者可以随意输入任何余额。 | 问问自己：“我的账户在哪里？托管机构是哪家？”然后自行联系该公司，或在其门户网站上查询您的姓名和持仓信息。如果所有信息都只存在于一个不知名的应用程序中，那就非常可疑了。 |
| “我们的AI交易模型从未亏损——低风险，保证收益” | 真正的理财顾问无法真正保证收益。这里的“人工智能”只不过是营销噱头，用来掩盖其激进的投资建议和更高的投资门槛。 | 在 Investor.gov 网站上查找个人/公司，并查看 CRS 表格和 ADV 表格。任何关于“保证”或“无风险”业绩的说法本身就是骗局的迹象。 |
| “这次STO就像IPO一样——已经过监管机构的预先筛选和批准。” | 所谓的证券型代币发行（STO）和发行人并不存在于任何证券登记机构；它们是在一个虚假平台上捏造的股票代码，用于索取更大的投资。 | 在EDGAR（sec.gov）、您所在国家/地区的证券监管机构网站以及基本的公司注册信息中搜索代币名称和发行方。如果您只找到推广该代币的诈骗网站，请假定该网站是虚构的。 |
| “如需提款，您必须先支付税款/贷款手续费/‘调查’费用” | 这是典型的预付款诈骗。正规公司会从您的收益中扣除税款和费用；他们不会要求您为了提取自己的余额而汇入更多资金。 | 向任何持牌经纪商或银行咨询提款流程。如果有人坚持要求您预先支付税款或通过将资金发送到新的钱包/账户来“解锁”费用，请立即停止并举报。 |
| “通过电汇或加密货币向此钱包汇款——您的账户将会收到款项。” | 受害者直接将钱款汇入诈骗者的银行账户和电子钱包，这些账户和钱包通常位于其他国家。一旦汇出，就很难追回。 | 检查汇款收款人名称：是否与真实注册的公司相符？对于加密货币交易，要警惕任何仅通过转账至个人地址或看似场外交易地址而非通过知名交易所进行资金转移的平台。 |
| “我们正在调查您的账户；如果您不配合，您的账户将被冻结数年。” | 这是恐吓策略，目的是让你继续付费。没有监管机构介入，也没有法律权力冻结任何数据——他们控制着数据库。 | 请自行联系他们声称代表的监管机构。使用官方网站上的联系方式，不要使用聊天或应用程序上的联系方式。如果监管机构从未听说过您的案件，那么您遇到的就是冒名顶替者。 |
90 秒内验证声明
Investor.gov 提供了一种验证程序，比浏览群聊信息耗时更短。
- 潜在投资者应通过 Investor.gov 网站的“查看您的投资专业人士”搜索功能来核实该人士的身份，并查找该人士的姓名及其声称代表的公司。
群聊警报和人工智能欺诈警报都会提醒投资者，务必使用CRS表格上的信息确认交易对象是真实注册的公司，而不是通过聊天中发送的电话号码或链接。如果搜索结果为空，或者返回了名称相似的其他公司，则表明存在欺诈风险。
- 检查该平台。在SEC的PAUSE名单和一般网络搜索中查找该交易网站的名称，使用“诈骗”、“投诉”或“Investor.gov警报”等词语。
PAUSE计划旨在专门打击未注册实体和虚假监管机构。PAUSE调查结果为阴性并不能保证合法性，但被列入名单则具有决定性意义。
- 核实这些说法。复制一行宣传文字或“客户评价”到搜索引擎中，看看它是否逐字逐句地出现在不同的网站上，这是模板诈骗内容的常见特征。
切勿仅凭截图就相信所谓的许可证，而应将其与相关国家监管机构的数据库进行交叉核对。如果平台或俱乐部拒绝提供可验证的详细信息，那么这种拒绝本身就是一种回应。
为什么这个案子现在很重要
美国证券交易委员会的新闻稿明确将此次执法行动与其更广泛的警告联系起来，即诈骗分子现在正在利用流行的社交媒体平台和即时通讯应用程序，以人工智能风格的推销为目标，瞄准美国散户投资者。
Investor.gov 最近的警报补充了背景信息：监管机构发现越来越多的“长期骗局”关系和群聊诈骗，在这种骗局中，骗子通过友好或浪漫的交流，在数周内建立信任，然后才出现投资诱饵，通常涉及仅存在于骗子服务器上的加密平台。
人工智能降低了制作逼真截图、招股说明书、“STO”白皮书乃至深度伪造视频的成本。与此同时，加密聊天为诈骗分子提供了一个封闭且高压的渠道，将受害者引离公共平台。
这种组合使得这些诈骗手段具有前所未有的可扩展性，这是以往几代诈骗手段所无法比拟的。一个操作者可以运营数十个 WhatsApp 群组，每个群组都使用不同的“教授”身份，以极低的边际成本将受害者引诱到同一套虚假平台上。
在法律方面，美国证券交易委员会正在寻求对主要平台实体实施永久禁令、民事处罚和追缴非法所得及利息。
这意味着，如果诉讼成功，法院可以禁止被告人再次违法，处以罚款，并命令将任何可追踪的资金返还给受害者进行赔偿。
对于怀疑自己成为类似骗局目标的投资者，美国证券交易委员会 (SEC) 和联邦调查局 (FBI) 接受通过 SEC 在线投诉中心和 FBI 互联网犯罪投诉中心 (IC3) 提供的线索。
即使资金已经消失，提交报告也能建立记录，帮助监管机构识别模式、冻结资产，并有可能为其他受害者追回资金。“暂停”名单会随着新实体的出现而更新，每次报告都能加快发出下一次警告的速度。
