在叙利亚西北部一间挤满人潮的货币兑换所，46 岁的农妇 Hala Mahmoud Almahmoud 紧紧握著一张塑胶卡片，宛如捧著她的生命线。她过去从未接触过加密货币，但这张卡片里存放的 500 美元数位资产，将协助她在历经近 14 年内战后，重新启动自家农场的经营。
当柜台人员核实金额并递出现金后，Hala Mahmoud Almahmoud 如释重负，展露笑颜并轻声道谢。她忍不住追问，这项技术究竟源自哪里。
答案令她大感惊讶：阿富汗。
在这个以塔利班保守统治闻名的国度，执政当局对网路充满疑虑，实难想像此地能孕育出区块链转帐这般前沿的创新。然而，就在这个几乎与外界隔绝的国家，一家阿富汗新创企业正积极开发各式工具，期盼借此翻转战乱国家的人道援助发放方式。
「我们曾亲身经历这些艰困处境，因此清楚知道该如何建构一套切实有效的解决方案。」26 岁的 Zakia Hussaini 是这家新创企业 HesabPay 的程式设计师，正是该公司所研发的技术，支撑起这张改变 Almahmoud 命运的卡片。
叙利亚利塔梅纳附近，Hala Mahmoud Almahmoud 站在自家房屋外。她收到了 500 美元加密货币援助，用于重启农场经营
联合国难民署是该平台的早期支持者，该机构运用 HesabPay 为阿富汗境内逾 86,000 个家庭提供协助，这是全球规模数一数二的公共区块链援助专案。为 Almahmoud 提供资金的组织 Mercy Corps 同样与 HesabPay 携手合作，将平台服务延伸至叙利亚，而针对苏丹与海地的援助计划也正在规划中。
在叙利亚，从境外取得资金的过程极为艰辛：当地现金匮乏，国际银行对该国敬而远之，而西联等汇款业者的转帐手续费最高可达 10%。HesabPay 则能协助 Mercy Corps 这类机构绕过这些障碍。
HesabPay 的创办人是美籍阿富汗企业家 Sanzar Kakar，他过去曾经营阿富汗规模最大的薪资处理机构。2021 年美军撤离阿富汗、塔利班重新执政后，引爆了金融体系崩盘，国际制裁中断了一切跨境转帐，央行系统也随之瓦解。
为了因应国内日趋严峻的金融安全困境，Sanzar Kakar 将目光转向区块链技术。他打造了这款以阿富汗当地词汇「帐户」命名的手机应用程式 HesabPay，支援数位钱包之间的即时转帐，完全无需经由银行或塔利班政府介入。他表示，阿富汗政府已核发牌照给该公司，允许其以金融机构的身份正式营运。
捐赠资金的援助组织 Mercy Corps 与 HesabPay 合作，将该平台的覆盖范围扩大到叙利亚
目前，该平台在阿富汗已累积超过 65 万个数位钱包，其中约 5 万个属于日常活跃使用，每月透过阿富汗尼背书的稳定币完成约 6000 万美元的资金流动。
联合国难民署财务主管 Carmen Hett 透露，自 2025 年 2 月起，联合国已借由 HesabPay 向 8 万个阿富汗归国弱势群体的数位钱包发放将近 2500 万美元援助。「这种模式大幅削减了交易手续费，缩短资金到帐的等待时间，同时强化了交易的可追溯性、即时监控能力与问责机制。」
去中心化金融解决方案专家、去中心化合作基金会主席 Ric Shreves 表示，Mercy Corps、联合国等机构选择以区块链转帐进行援助工作，其实并不令人意外。对这些机构来说，「相较于传统的援助发放方式，这种模式几乎全是优点」。
不过他也指出，这套模式仍存在风险，尤其是在阿富汗这类采用本币背书稳定币的支付体系中（叙利亚的 HesabPay 钱包则以美元背书稳定币，是较为稳健的选择）。数位钱包可能因与受制裁人士有交易往来而遭到冻结，理论上，各国央行也可能基于政治因素冻结钱包。
Mercy Corps 组织借助区块链技术，顺利向叙利亚输送援助资金，当地现金短缺，且多数国际银行未在该国开展业务
「我们提供给人们的是非实体的交易方式，这也意味著，这些交易同样可能被技术手段切断。」Ric Shreves 说道。他补充表示，数位货币虽然远比现金安全，但无法像现金那样藏在床垫底下。
近年来，援助机构愈来愈倾向以现金形式提供援助，这种方式既高效又能维护受助者的尊严。但现金有一个致命弱点：难以追踪。捐助方希望看到证据，证明资金确实送达了真正需要的人手中。自川普总统去年年初大幅删减美国对外援助经费后，Mercy Corps 等机构承受著更大的压力，必须证明自身援助工作的实际成效与资金运用的合规性。
而区块链技术恰好能解决这个问题：它会产生清晰的数位轨迹，精确记录每笔资金的发放金额、受助对象与使用流向。Mercy Corps 首席投资官 Scott Onder 表示，这种兼顾高效与可问责性的模式，「或许能重新赢得那些对援助工作价值产生质疑者的信任」。
HesabPay 还配备了额外的安全防护措施，例如即时资料仪表板，可追踪钱包的交易行为，并与国际合规资料库进行交叉比对。该公司表示，这套系统能辨识恐怖主义融资、洗钱、网路诈骗等非法活动，一旦侦测到可疑交易，便会立即发出警示。对援助捐助方而言，它提供了一种在脆弱国家难以达成的监管水准。
哈法亚居民 Abdul Moti Hammoud 驾驶拖拉机时误触地雷，失去了一条腿，他也是 Mercy Corps 援助专案的受助者之一
在近期的一场线上展示中，该公司人道主义事务资深顾问 Nigel Pont 点击了代表阿富汗某位 HesabPay 代理商的紫色圆点，数十个代表受助者的淡蓝色钱包图示随即展开，清楚呈现近期的转帐纪录；再点一次，就能查看资金的后续流向。展示过程中，有一个钱包突然闪现红色的潜在诈欺警示。这场直播展示虽因此略显尴尬，却恰好验证了这套系统的风险辨识能力。
Nigel Pont 过去曾担任 Mercy Corps 首席策略长，他表示：「从援助捐助方的角度来看，这项功能的价值难以衡量。一套能自动标记诈欺风险的系统，让我们可以立即展开查核，而非等到六个月后收到报告才发现有人挪用了 2 万美元援助款项。」他坦承，没有任何系统能彻底杜绝贪腐，现金援助同样办不到。
22 岁的 Abdul Halim Hasan 与 Almahmoud 一同在叙利亚的货币兑换所排队等待兑现，他表示，自己盼望有朝一日能将 HesabPay 当成普通银行帐户使用，安全地收款、付款、储蓄。但就目前而言，这张 HesabPay 卡能让他取得战后重新开展生活所需的资金，这样就足够了。
「我衷心期盼这种方式能在叙利亚普及开来。」他说。
