一小群初创公司正在悄然证明，加密货币可以在普通商店使用，而无需强迫商家改变其销售点系统或学习复杂的新流程。
他们采用代付系统，购物者扫描商家常用的银行二维码，将加密货币发送到应用程序或托管钱包，然后由当地合作伙伴以法定货币向商家付款。
商家收到款项后，加密货币会支付给当地合作伙伴，因此应用程序或托管钱包会保管资金，直到付款结算，就像一个临时的付款承诺。
PlebQR 于 2024 年底推出，它结合了泰国政府支持的支付网络 PromptPay 系统和比特币。
用户可以通过闪电网络在任何带有 PromptPay 二维码的泰国商家处使用BTC消费。系统会将用户与一位当地合作伙伴配对，由该合作伙伴代用户以泰铢向商家付款。当地合作伙伴完成付款后，即可收到加密货币，用户在商家的付款也即告完成。
PlebQR 非常注重隐私保护。根据其网站介绍，除价格和访问时间外，所有身份验证数据都会在订单完成后删除。闪电网络地址、发票、二维码和收据均不会被存储，且该系统未与 PromptPay 连接，因此根据该项目的隐私政策，不会与任何第三方共享数据。
该网站的数据显示，PlebQR 自推出以来已处理超过 1270 笔支付，金额超过 67 万泰铢（约合 21560 美元），成功率超过 75%，平均支付时间约为 88 秒，但《The Defiant》无法独立核实这些数据。
稳定币替代品
虽然 PlebQR 只处理比特币支付，但其他一些初创公司则专注于稳定币。
在吉尔吉斯斯坦注册成立的加密货币初创公司南极钱包采取了类似的策略，但其服务主要面向受国际制裁的俄罗斯，由于当地限制，加密货币不能直接用作现金。
用户通过 Telegram 注册，扫描商家的 SBP 二维码（相当于阿联酋的 FedNow），然后使用USDT或 TON 付款。之后，该应用会通过“已验证的交易对手方”将法币支付给商家，同时从用户的账户余额中扣除相应的加密货币。据网站介绍，支付大约需要 8 秒，转账到银行卡则需要 2 到 3 分钟。
但与 PlebQR 不同，南极钱包并非完全非托管，而是收取费用来支付“区块链网络费用和反洗钱检查”。
该平台要求最低充值金额为 5 美元USDT。充值手续费因代币和网络而异，在 TRC-20 网络上充值USDT 的手续费为 2.75 美元，在 TON 网络上充值 TON 的手续费为 0.2 TON。目前，使用 TON 网络充值USDT是免费的。
值得注意的是，这些项目并非全新。爱好者们曾在 2025 年的 ETHGlobal Taipei 大会上搭建过类似的演示，展示游客可以扫描当地的二维码，并通过当地用户向商家付款，而当地用户则会收到加密货币作为回报。
监管风险与用户体验权衡
区块链取证公司 TRM Labs 的合规咨询主管 Tom Armstrong 在 The Defiant 的评论中指出，PlebQR 和 Antarctic Waller 等平台的风险状况可能因其托管模式的不同而存在显著差异。
“在更集中化的模式下——平台持有用户资金、汇总流动性并代表用户执行支付——该平台实际上成为了主要的反洗钱控制点，”阿姆斯特朗说。
他还补充说，相比之下，非托管方式“通常对平台运营商本身而言风险较低，而且风险状况也不同”。
此外还有其他一些权衡取舍。点对点匹配流程取决于本地合作伙伴的可靠性，即使在已演示的示例中，通过 PlebQR 等服务进行的支付也需要几分钟才能完成，与 Visa 或 Mastercard 的近乎即时的体验相比，延迟非常大。
此外，用户还应注意，即使是处理法定货币支付的非托管产品也可能面临洗钱风险，这会增加财务和监管风险，并可能导致延迟、资金冻结或受到当局审查。
TRM Labs 的全球政策主管 Ari Redbord 告诉 The Defiant，这些代付模式展现了“一些真实而积极的东西”，因为它们让人们“在现实世界中真正使用加密货币，而不仅仅是持有它”。
但他同时警告说，很多这类运作都通过隐藏的中间层进行。
“当你无法看到是谁在实际转移资金或有哪些控制措施时，反洗钱和监管问题就会很快出现，”他说道，并补充说，在俄罗斯或吉尔吉斯斯坦等司法管辖区，监管风险更高，并指出存在规避制裁和非法融资的风险。
