Chainlink帮助Visa、澳新银行和富达投资实现了银行多年来一直试图做的事情。

Visa、澳新银行、中国资产管理（香港）有限公司和富达国际已在香港金融管理局（金管局）的电子港元试点计划第二阶段下完成了一项跨境结算解决方案，该方案使用Chainlink的跨链互操作性协议（CCIP）在许可型银行区块链和公共以太坊网络之间转移代币化资产和数字货币。

该试点项目表明，澳大利亚投资者可以从香港资产管理公司购买代币化货币市场基金 (MMF)，实现近乎即时的结算和自动合规检查，而无需通过传统的清算中介机构。

飞行员实际测试了什么？

这四家机构是香港金融管理局第二阶段计划的 11 个联盟之一，该计划于 2024 年 9 月启动，重点关注代币化资产的结算和数字货币的可编程性。

进行了两项实验。

在第一项测试中，澳新银行 (ANZ) 和富达国际 (Fidelity International) 测试了一种流程：澳大利亚投资者存入澳元 (AUD)，获得澳新银行的澳元稳定币 (A$DC)，然后将其兑换成一个封装的虚拟电子港元 (e-HKD)。该封装的电子港元随后可用于购买富达货币市场基金 (MMF) 的代币化份额。

在第二个实验中，澳新银行（ANZ）、Visa 和中国资产管理（香港）有限公司（ChinaAMC (HK)）用代币化的港元存款取代了电子港元（e-HKD）。澳新银行使用 Visa 的代币化资产平台（VTAP），并采用 ERC-3643 代币标准铸造这些代币化存款。ERC-3643 标准将钱包白名单和交易速度限制等合规规则直接嵌入到代币合约中。

两项实验均采用货到付款（DvP）结构，这意味着资金单位和支付环节在单一原子交易中同时结算。测试的关键功能包括：

• 在许可链和以太坊之间进行代币化港元存款的跨链转账
• 由链上净值数据触发的自动基金单位发行
• 利用链下存储的个人身份信息 (PII) 进行实时身份验证
• 通过 ERC-3643 在代币层面嵌入合规性执行

Chainlink CCIP 如何将私人银行链连接到以太坊？

澳新银行运营着DASChain，这是一个采用ZK Validium架构的私有许可型二层区块链，它将零知识证明（ZKP）技术与机构控制相结合。富达和中国资产管理公司则将其代币化基金合约部署在以太坊的Sepolia测试网（一个公共网络）上。如果没有兼容的互操作层，直接连接这两个网络会造成安全性和监管方面的漏洞。

Chainlink CCIP 负责处理该连接。它将封装后的 e-HKD 信息从 DASChain 转发到以太坊，实时验证跨链身份凭证（称为 CCID），并在目标链上解锁基金代币之前确认投资者钱包的资格。

身份验证和结算在同一交易流程中完成

CCIP并未在交易前分别进行合规性检查，而是将身份验证、合规性和资产发行整合到一个流程中。富达的数字转账代理（DTA）智能合约读取链上净值数据，并在另一条链上确认付款后自动发行正确数量的基金单位。发行时无需人工对账。

Chainlink Labs 资本市场总裁 Fernando Vazquez 表示，该试点项目“证明了Chainlink如何在现有监管框架内以及在公共和许可区块链上为现实世界的金融应用提供支持”。

什么是原子能和解？它在这里为何如此重要？

原子结算是指交易的两个环节——支付和资产交付——要么同时完成，要么两者都不完成。在传统的资金结算中，现金和资产通过不同的系统，按照不同的时间表进行流转。其中一个环节的失败不会自动逆转另一个环节，从而导致交易对手方面临风险缺口。

通过将代币化的港元存款与代币化的货币市场基金份额配对，并在单一的DvP交易中进行结算，该试点项目实现了近乎实时的结算。中国资产管理公司和富达投资均证实，该流程消除了中间环节的延迟，并减少了对人工后台对账的依赖。

Chainlink 在机构和 DeFi 应用场景中的影响力日益扩大

该试点项目与更广泛的CCIP部署计划并行开展。Chainlink表示，其基础设施已在其集成项目中实现了超过28万亿美元的链上交易额。

就在香港金融管理局公布试点结果的前一天， Chainlink确认CCIP已正式上线，用于将Coinbase的cbBTC（一种1:1比特币支持的代币）从Base桥接到Monad。Monad的早期协议采用者包括Curvance和Neverland，这两家公司都已推出cbBTC市场。Chainlink Labs战略计划负责人William Reilly表示，随着比特币支持的资产Chainlink增长到数百亿美元，跨链基础设施“必须具备可扩展性”。

这两项部署反映了 CCIP 在不同的背景下运作：一项是在受监管的机构试点项目中，涉及与 CBDC 相关的数字货币；另一项是将比特币支持的流动性连接到新的 DeFi 生态系统。

结论

e-HKD 第二阶段试点表明，合规跨境代币化基金结算的技术组件目前已可正常运行。Chainlink Chainlink将许可型银行链连接到公共区块链，实时验证投资者身份，并在单一原子交易中协调支付和交付。

Visa 的 VTAP 按需铸造受监管的代币化存款。ERC-3643 标准在代币层面强制执行合规性，无需人工审核。现在需要制定的是如何将这些组件从受控试点阶段推广到大规模实际市场所需的监管、治理和运营标准。

资源

1. 香港金融管理局最新发布的报告：《电子港元试点计划第二阶段：变革全球支付：代币化货币及资金在跨境交易中的作用》

2. Chainlink on X ：3月4日发布

3. Monad博客文章： Chainlink助力Coinbase的cbBTC与Monad DeFi生态系统实现桥接