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Toggle随著社群平台 X（原 Twitter）转型为「万能应用程式（Everything App）」的步伐加速，其即将推出的支付板块「X Money」也正式进入了美国国会的雷达监控范围。
美国民主党籍参议员伊莉莎白·华伦（Elizabeth Warren）于周二正式致信 X 的拥有者马斯克（Elon Musk），对计划于今年 4 月上线的 X Money 表达了深切的担忧。她在信中严厉指出：
「如果你营运 X 的过往纪录，代表了你未来营运 X Money 的方式，那么消费者、我们的国家安全以及金融体系的稳定性，都将面临极大的风险。」
质疑 6% 超高 APY 与高风险合作伙伴
华伦在信中强调了马斯克过往在管理 X 平台时的缺失（例如其 AI 聊天机器人 Grok 曾生成儿童性虐待内容），认为这让人无法对他安全扩展消费金融业务产生信心。
目前，X 的子公司 X Payments 已取得了 40 个州的货币传输许可证。然而，真正让华伦敲响警钟的，是 X Money 的预览资料显示，其存款帐户将提供高达 6% 的年化收益率（APY）。华伦指出，这远高于当前联邦基金利率（Federal Funds Rate）3.5% 至 3.75% 的区间，其背后的商业模式与风险控管令人质疑。
此外，华伦也对 X Money 可能与十字河银行（Cross River Bank）的合作表达强烈不满。该银行曾因「不安全的贷款行为」与「不公平及欺骗性行为」，分别在 2018 年与 2023 年遭到美国联邦存款保险公司（FDIC）的执法处分。
抨击《GENIUS 法案》为发行稳定币开后门
这封警告信的发布时机，正值美国联邦监管环境发生剧烈变动之际。华伦指出，在马斯克担任川普总统高级顾问期间，川普政府与消费者金融保护局（CFPB）代理局长 Russ Vought 合作，从根本上重组了这个原本负责监管 X Money 等消费金融产品的联邦机构。
更关键的是，华伦将炮口对准了川普政府颁布的《GENIUS 法案》（GENIUS Act）。她认为，该立法创造了一个「可疑的豁免条款（Suspicious carveout）」，允许像 X 这样的私人企业在缺乏上市公司必须遵守的「批准与护栏」规范下发行稳定币（Stablecoins），这恐将成为金融体系的巨大隐患。
加密货币支付与狗狗币的整合悬念
X Money 于去年与 Visa 合作推出了「极度限制访问」的测试版，并在今年稍早加入了「智慧现金标签（Smart cashtags）」功能，让用户能直接从动态时报连结至外部平台交易股票与加密货币。
尽管 X 的产品负责人曾澄清平台「不充当经纪商也不处理交易执行」，但市场对 X Money 是否会直接内建加密货币支付（特别是马斯克最爱的狗狗币 Dogecoin）的猜测从未停歇。目前，X 官方尚未公布任何关于加密货币功能的确切细节，但马斯克曾转发第三方关于该应用程式未来将整合「贷款、货币市场帐户与加密货币」的预测，持续为市场留下无限想像空间。
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