ChatGPT多年来一直在提供一些通用的预算建议。你肯定知道这些建议：追踪你的订阅费用，设置自动储蓄，或许还可以多在家做饭。
但有些人出于某种原因想要更多。
如果你属于这类人群， OpenAI刚刚在ChatGPT中推出了一项个人理财功能，它可以连接到你的真实银行账户，并根据你的实际支出（而非美国人的平均支出）来回答你的理财问题。该功能首先在美国面向Pro订阅用户（每月200美元）推出，支持网页版和iOS版。
这项功能通过Plaid实现，Plaid 是一个金融数据基础设施，已为 Venmo、Robinhood 和数千款其他金融科技应用提供支持。连接后，ChatGPT 即可获得对您在超过 12,000 家金融机构（包括 Chase、Fidelity、Schwab、American Express 和 Capital One）的余额、交易、投资和负债的只读访问权限。
它既不能转移资金，也不能查看你的完整账号：它只是读取你所有的财务信息，从而能够生成一份完整的你的财务档案。仅此而已，没什么好怕的……对吧？
两者的输出结果截然不同。如果您的账户未关联，ChatGPT 对您“帮我省钱”的请求只会提供一些通用建议：取消订阅、减少外卖、自动转账等等。而关联账户后，它会分析您过去 90 天在餐饮、购物和交通方面的实际支出，并根据您已有的消费情况，制定个性化的月度计划，设定具体的目标金额。
如果你想使用普通的 ChatGPT 获得更个性化的建议，你需要逐一下载你的银行对账单并输入所有信息，这会耗费大量时间。
这项新功能会自动为你获取所有信息。
这一举动并非毫无预兆。OpenAI上个月刚刚收购了Hiro Finance——一家自诩为“AI私人CFO”的金融科技初创公司。这笔交易实际上是一次收购式招聘，随着Hiro产品停止运营，其团队并入了OpenAI。这是OpenAI在不到一年内第二次收购金融科技公司，此前它还收购了个性化投资应用Roi。
这款新工具还树立了自身的财务基准。OpenAI 与 50 多位金融专业人士合作，评估模型在复杂个人理财任务上的表现。GPT-5.5 Thinking（财务功能的默认模型）在该基准测试中获得了 79 分（满分 100 分）。面向 Pro 订阅用户的 GPT-5.5 Pro 则获得了 82.5 分。
OpenAI并非唯一一家涉足此领域的公司。Perplexity 近期推出了基于Plaid的金融产品，而Intuit也即将加入ChatGPT，届时用户即可在聊天界面内完成诸如估算股票出售的税务影响或获取信用卡审批概率等操作。
显而易见的问题是：将如此多的财务数据交给聊天机器人安全吗？
Plaid 使用银行级加密，不会存储您的银行凭证，并且已处理了来自 12,000 多家机构的超过 1.5 亿次连接，未发生重大安全漏洞。Plaid 就是这里的安全层。真正的问题是 OpenAI 如何处理您传输的数据。
该政策指出：“您与已关联金融账户的对话将遵循您在 ChatGPT 中选择的相同模型训练设置。” 因此，如果您选择不参与模型训练，那么此项设置同样适用于此处。您也可以随时断开连接，OpenAI 表示，同步数据将在 30 天内从其系统中删除。
OpenAI明确指出一个重要的注意事项：它并非财务顾问。它可以识别模式并提出投资建议，但它不承担任何信托责任——也就是说，它没有法律义务维护您的最佳利益，因此，您的任何失误都将由您自行承担。随着该产品的用户群体扩展到专业版用户之外，银行和监管机构将会密切关注这一真正的局限性。
今年早些时候，OpenAI 在医疗保健领域也采用了同样的策略，推出了一款专门面向临床医生的 ChatGPT，但实际上并未对其提供的临床建议承担任何责任。
个人理财领域也遵循同样的模式：在人们已经非正式地使用 ChatGPT 的领域，添加结构化数据访问功能，并推出一个专门打造的垂直领域。OpenAI 表示，每月已有超过 2 亿人向 ChatGPT 咨询金融问题；该产品目前只是在逐步适应人们的实际使用方式。
在 OpenAI 收集了 Pro 预览版的反馈后，才会向 Plus 用户推出此功能。没有昂贵付费账户的用户也可以选择 DIY 方案：使用功能强大的 Hermes 代理和强大的模型（如果是本地模型或像 Venice 这样注重隐私的提供商的模型就更好了），并手动输入一些数据，就能获得大致相同的结果。虽然不如 DIY 方便，但您的数据始终由您掌控。
