西北互惠人寿保险公司揭露退休信心危机

舒适退休所需的成本不断攀升，越来越多的美国人难以实现这一目标。 西北互惠人寿保险公司 (Northwestern Mutual) 于今年四月发布了《2026 年规划与进展研究报告》，报告显示，平均退休储蓄目标已飙升至 146 万美元，比上一年增加了 20 万美元。 然而，目标金额的增加仅仅反映了部分问题，因为近一半的受访成年人认为他们的退休储蓄可能不足以支撑他们余生。研究发现，近一半（46%）的受访者表示，他们预计自己无法为退休做好财务准备。 退休储蓄预期在一年内增长了 20 万美元 根据《2026 年规划与进展研究报告》，146 万美元的退休储蓄目标在 2025 年降至 126 万美元后，已回升至 2024 年的水平。西北互惠人寿保险公司首席现场官约翰·罗伯茨将退休需求的增长归因于持续的通货膨胀、预期寿命的延长以及社会保障的不确定性。 这种压力并非仅限于美国广大劳动人口中的某个收入阶层或年龄段。研究显示，拥有超过100万美元可投资资产的富裕受访者表示，他们平均需要267万美元才能按照自己的意愿退休。 罗伯茨补充道：“现在重要的是，将这些预期与周全、全面的财务计划相结合，从而帮助他们实现各自的目标。” 员工福利研究所（EBRI）的研究也印证了这些发现，数据显示，到2026年，在职员工对退休准备的信心降至61%，而退休人员的信心则下滑至73%。 EBRI的调查发现，到2025年，在职员工的信心下降了6个百分点，达到2017年以来的最低水平。同期，退休人员的信心下降了5个百分点，至73%。 哈里斯民意调查公司于2026年1月5日至21日期间，在线对4375名18岁及以上的美国成年人进行了西北互惠人寿保险公司（Northwestern Mutual）的调查。EBRI/Greenwald Research公司于2026年1月2日至28日期间，在线对2544名25岁及以上的美国人进行了调查。 X世代面临最严峻的退休准备挑战 在所有世代中，X世代是最接近退休年龄但对自身财务准备信心最弱的群体之一。约49%的X世代受访者表示，他们的储蓄至少相当于当前年收入的四倍，高于一年前的41%。 表面上看，这一改善令人鼓舞，但五分之一的X世代成年人表示，财务挫折已经迫使他们推迟退休。 X世代成员平均从32岁开始储蓄，比Z世代受访者晚了整整十年，后者从22岁就开始储蓄。 Z世代仍然是最乐观的一代，58%的人预计自己能够做好财务准备，尽管这一比例较2025年的63%有所下降。西北互惠人寿保险公司的一项研究显示，令人担忧的是，26%的X世代受访者告诉研究人员，他们根本没有开始为退休储蓄。 近四分之一拥有退休储蓄的美国人表示，他们为退休储蓄的年收入只有一年或更少。这一数据凸显了各个年龄段的劳动者在步入晚年时，缺乏足够的经济保障。 近一半的美国人担心退休储蓄会耗尽。 退休金耗尽的前景不再仅仅是美国少数经济拮据的成年人的担忧。共有48%的受访者表示，他们认为自己很可能或极有可能在去世前耗尽积蓄。 这种担忧在千禧一代（55%）和X世代（50%）中最为强烈，这两个群体未来几十年都可能面临退休支出。超过四分之一的美国人（27%）认为自己能活到100岁，这无疑给长期储蓄计划带来了更大的压力。 安联人寿消费者洞察副总裁凯莉·拉维涅警告说，不断上涨的生活成本和经济的不确定性让许多美国人开始质疑自己积蓄的持久性。 安联人寿于2026年4月23日发布的《2026年度退休研究》发现，67%的美国人现在更担心钱用光而不是死亡。 尽管存在这些担忧，超过三分之一的受访者承认，他们没有采取任何具体措施来应对积蓄耗尽的风险。这种不作为凸显了研究人员所说的风险意识与实际应对措施之间的差距。 退休后继续工作及理财顾问优势重塑退休规划 如今，十分之四的美国人表示计划在退休后继续工作，千禧一代和X世代的这一比例更是高达50%。他们的动机不仅限于经济需求，56%的受访者表示，他们希望继续保持活力，获得智力上的满足。 罗伯茨在研究中指出：“随着人们预期寿命的延长，他们的资金也需要更长时间地发挥作用。长寿规划不仅仅是积累更多财富，更重要的是制定一套能够维持收入、管理风险并随着时间推移而不断调整的策略。” 该研究还揭示了与理财顾问合作的美国人和自行规划的美国人之间存在着显著的信心差距。约74%的理财顾问表示，他们预计自己已为退休做好财务准备，而没有理财顾问的人中只有43%的人抱有这种信心。 针对 EBRI 的调查结果，Greenwald Research 的首席执行官 Lisa Greenwald 表示，调查结果表明，人们明显需要更多的指导、更好的规划工具和解决方案，以帮助人们将储蓄转化为持久的财务保障。