最近，幣圈的朋友圈被一個新規刷屏了，這就是《最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理洗錢刑事案件適用法律若干問題的解釋》
簡單來說，這是最高法院和檢察院聯合發佈的打擊洗錢犯罪的新規定。這個新規共有十三條，重點是全面打擊洗錢犯罪。
特別是第五條明確將“虛擬資產交易”列入洗錢罪的兜底條款。
根據《解釋》第十三條，新規自2024年8月20日起施行。
《解釋》正式施行後，引起了廣泛關注，尤其是關於虛擬幣的規定。
大家開始擔心，這個新規會對加密貨幣行業產生什麼影響？以後還能不能繼續炒幣？幣圈最大的風險是什麼？加密貨幣交易是否等同於洗錢？怎麼才能安全地進行出入金？
為了回答這些問題，我查了大量資料，還請教了律師朋友。今天這期內容就來分享下他們的建議。
1、新規生效後，還能不能炒幣？
先說結論：能。
這次的《解釋》並不是專門針對幣圈的。從它的名稱和相關的刑罰條款可以看出，主要目標是洗錢罪和掩飾隱瞞犯罪所得罪等犯罪行為，並不是刻意打擊加密行業。
《解釋》第五條明確指出：只有以虛擬資產交易，來掩護洗錢罪規定的特定七種上游犯罪所得的人，才有可能構成洗錢罪。
《刑法》第一百九十一條洗錢罪規定的上游犯罪包括：毒品犯罪；黑社會性質的組織犯罪；恐怖活動犯罪；走私犯罪；貪汙賄賂犯罪；破壞金融管理秩序犯罪；金融詐騙犯罪。
之所以將“虛擬資產交易”明確為洗錢罪的兜底條款，主要原因在於：加密資產作為洗錢工具太好用了。
近年來，加密資產憑藉區塊鏈技術的點對點、全球傳輸優勢，越來越多地被用於洗錢和掩飾隱瞞犯罪所得。
根據中科鏈安研報，僅2021年，利用加密貨幣進行洗錢、傳銷、網賭的案件涉案金額已達2985.42億人民幣，其中USDT、BTC和ETH佔據大頭。
同時，根據PoliceTechnology刊登的數據，虛擬貨幣犯罪類型中，幫信罪位居第一，掩隱罪排名第二，數量遠高於其他罪名。
還有一個大家耳熟能詳的案例——天津藍天格銳非法吸收公眾存款案。罪魁禍首錢志敏在2017年暴雷前夕，只用一個移動硬盤就將百億贓款兌換為比特幣，輕鬆帶出國境潛逃國外，直至2024年才被英國警方抓獲。
另外還有一個案例，在2015年至2018年間，陳某波通過開設公司、發行“虛擬幣”等方式騙取了大量客戶資金。2018年，他感覺到警方可能會對他進行調查，因此迅速潛逃境外。
為了掩飾犯罪所得，陳某波指使陳某枝將一輛豪車低價出售，並通過一個僅有三人的微信群，將錢轉給一位比特幣“礦工”，換取比特幣密鑰，然後將這些密鑰發送給陳某波，讓他在境外兌換使用。
儘管他們在交易中非常小心，最終還是被上海市公安局抓獲，陳某枝因涉嫌洗錢罪被起訴。
由此可見，加密資產一旦作為洗錢工具，實在是太好用了。
2、炒幣會構成洗錢犯罪嗎？
律師明確表示，加密貨幣交易本身並不屬於洗錢，更談不上是刑事犯罪。
兩高發布的《解釋》第五條中，將通過“虛擬資產”交易列為掩飾、隱瞞七類上游犯罪的洗錢行為方式之一。
具體來說，第五條第六款提到：通過虛擬資產交易、金融資產兌換方式、轉移、轉換犯罪所得及其收益的。
所以，這並不意味著所有的虛擬幣交易都是洗錢。只有在使用贓款購買虛擬資產時，才構成洗錢。
例如，假設“張三”通過電信詐騙獲得了一筆非法資金，然後使用這筆資金購買比特幣。
根據《解釋》第五條第六款的規定，這種行為就屬於洗錢，因為該人通過虛擬資產交易掩飾和隱瞞了非法所得的來源和性質。
相反，如果“張三”使用合法收入購買比特幣，並進行正常的交易活動，這種行為並不構成洗錢。
即使該人頻繁進行虛擬資產交易，只要資金來源是合法的，就不會涉及到洗錢犯罪。
而且之前OTC商家收進來贓款，基本判的都是掩飾隱瞞犯罪，很少聽說有判洗錢罪的。
那洗錢罪和掩飾隱瞞犯罪到底有什麼關係？又有什麼區別？
洗錢罪和掩飾隱瞞犯罪在法律上屬於“法條競合關係”。洗錢罪是從掩飾隱瞞犯罪中單獨拎出來的，目的是根據贓款來源進行重判。
掩飾隱瞞犯罪最高可判7年，而洗錢罪最高可判10年。
洗錢罪要求贓款來源於七類上游犯罪：毒品資金、黑社會犯罪資金、恐怖活動犯罪資金、走私資金、貪汙賄賂資金、破壞金融管理秩序犯罪資金、金融詐騙犯罪資金。
3、新規發佈後，幣圈面臨的最大風險是什麼？
首先是OTC商家，其次是對OTC需求大、交易頻繁的人群。根據我國《刑法》的規定，要認定洗錢罪或掩飾隱瞞犯罪所得罪，必須證明犯罪人“知道或者應當知道”相關錢款是他人通過犯罪活動獲得的贓款或其衍生收益。
簡單來說，就是犯罪人要知道這些錢是通過非法手段得來的，才能被認定為犯罪。
掩飾隱瞞犯罪所得罪的上游犯罪，指的是除了洗錢罪之外的其他犯罪所得，比如電信詐騙得來的錢。
長期以來，OTC商家和交易頻繁的人最頭疼的問題就是收到涉案贓款，甚至幣圈還有“沒被凍過卡，不算炒過幣”的說法。
既然收到贓款已經成為難以避免的事，如何界定我國刑法中洗錢罪和掩飾隱瞞犯罪所得罪的“知道或者應當知道”就變得非常重要了。
《解釋》第三條明確規定了如何判斷一個人是否“知道或者應當知道”自己涉及犯罪所得。
簡單來說，就是要看這個人是否接觸過與犯罪有關的信息，是否處理過犯罪所得及其收益，還要看這些犯罪所得的類型和數量，以及它們是如何轉移或轉換的。
同時，還要結合這個人的職業背景、與犯罪人員的關係，以及他的供述和辯解，再加上同案人的指證和證人的證言，綜合起來進行判斷。
舉例來說，假如張三是一名OTC商家，他在一次交易中收到了一筆資金。這筆資金來源於某個電信詐騙犯。
張三在交易過程中發現對方的資金賬戶有異常情況，比如頻繁的大額轉賬，或者對方無法合理解釋資金來源。
儘管張某沒有直接參與電信詐騙，但根據法律規定，這些信息都可能使張某“應當知道”這筆資金是非法所得，從而被認定為掩飾隱瞞犯罪所得罪。
4、炒幣人應該如何保護自己？
近些年，因為電詐案件越來越多，很多黑錢贓款流向了地下錢莊，導致小夥伴們收到不乾淨錢的概率大增。
大多數情況下，這些錢會導致銀行卡被凍，偶爾還會被警察叫去問話。但是，刑事風險就像身邊的黑天鵝一樣，你永遠不知道它什麼時候會出現。
因此，為了幫助炒幣的夥伴們防範刑事風險，律師給出了一些建議。
首先，對炒幣資金來源進行留痕留底。
其實，大部分炒幣的夥伴們資金來源都很乾淨，有的是自己的工資收入，有的是合法經營所得，有的則是前些年處置房產、股票等資產的閒置資金。
因此，當務之急是對自己用於炒幣的資金來源進行存證，做到一旦被詢問，能夠一五一十說清楚。
其次，對自己在平臺上購買、出售加密資產的記錄進行留痕留底。
這部分證據非常重要，有很多交易所僅提供近期三個月的記錄查詢功能，進一步的查詢平臺未必配合。所以，你得養成每個月截圖、錄視頻的習慣，以備不時之需。
然後是相關記錄必須保持連貫，資金鍊路需完整。無論何種原因，不要出現大額資金來源不明，遠超炒幣收益且解釋不清的情況。
最後，如果不是特別必要，就儘量少做OTC交易。
只在非常需要的時候選擇信譽好的渠道出金。
在出金的時候，你和對方可以簽訂協議，互相保證加密資產和法幣的來源都是乾淨的，這樣也能留下證據。
總結
這次的兩高一法，官宣“虛擬資產交易”入罪，對我們幣圈人意味著刑事風險增加了。
OTC商家和炒幣小夥伴需要慎之又慎，不能再將之前的出金經驗直接套用在今時今日。做好存證是保護自己的最佳方式。
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